ชาวอเมริกันเกือบ 1 ใน 5 ยอมรับว่าพวกเขาไม่ได้ประหยัดเงินเลยในปี 2021 จากการสำรวจของ MagnifyMoney
การออมอาจเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้บริโภคที่มีรายได้น้อยและปานกลาง การสำรวจพบว่าในบรรดาผู้ที่ทำเงินได้ 35,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าต่อปี เกือบหนึ่งในสามของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาไม่ได้ประหยัดเงินเลยในปีที่แล้ว
การแพร่ระบาดครั้งนี้เป็นการปลุกคนอเมริกันจำนวนมากให้เตรียมพร้อมทางการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ตั้งแต่การตกงานหรือค่ารักษาพยาบาลไปจนถึงการซ่อมรถ เจฟฟ์ ชิมินี รองประธานอาวุโสฝ่ายการเงินของ Voya Financial กล่าวว่า "ผมคิดว่าโควิดได้เปิดเผยความจำเป็นในการออมฉุกเฉินมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับครัวเรือนที่มีรายได้น้อยและปานกลาง"
การสำรวจโดย Betterment พบว่าเกือบครึ่งหนึ่งของพนักงานเต็มเวลา - 46% - ที่ไม่คิดว่าพวกเขาต้องการกองทุนฉุกเฉินก่อนเกิดโรคระบาด บอกว่าพวกเขาทำตอนนี้
นายจ้างได้รับทราบ พวกเขากำลังเสนอวิธีที่พนักงานสามารถสร้างกองทุนฉุกเฉินได้หลายวิธี ตั้งแต่โครงการออมทรัพย์ผ่านธนาคาร ไปจนถึงบัญชีพิเศษควบคู่ไปกับแผนการเกษียณอายุแบบเดิมๆ ผลประโยชน์ในที่ทำงานอีกประการหนึ่ง เช่น บัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพ หรือ HSA สามารถใช้เพื่อครอบคลุมความต้องการทางการแพทย์ฉุกเฉินได้
เพิ่มเติมจากการลงทุนในคุณ:
กำลังมองหางานใหม่? ทำไมคุณควรระงับการอัปเดตประวัติส่วนตัวของคุณ
บริษัทนี้เพิ่งตัดสินใจให้พนักงานทำงานสัปดาห์ละ 4 วันอย่างถาวร
จะมีคลื่น 'การลาออกครั้งใหญ่' อีกครั้งในเดือนมกราคม Muse CEO กล่าว
ผู้เชี่ยวชาญด้านผลประโยชน์กล่าวว่าหากพนักงานสามารถเข้าถึงทางเลือกการออมอื่นๆ ได้ พวกเขาจะมีโอกาสน้อยที่จะจุ่มลงในแผน 401(k) หรือการออมเพื่อการเกษียณอื่นๆ เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ Investment Company Institute ระบุว่าประมาณ 2.8% ของผู้เข้าร่วมโครงการหรือแผนการเกษียณอายุที่กำหนดไว้ได้ถอนเงินในปี 2020 และคิดเป็นเปอร์เซ็นต์เดียวกันในการถอนเงินในช่วงครึ่งแรกของปี 2021 แม้ว่าจะเป็นส่วนแบ่งที่ค่อนข้างน้อย แต่ก็เป็นเปอร์เซ็นต์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของการถอนแผนเกษียณอายุในรอบกว่า 10 ปีของข้อมูลการสำรวจ ICI
ในการแพร่ระบาดครั้งนี้ “สิ่งหนึ่งที่เราเห็นใน Voya ในธุรกิจเกษียณอายุของเราคือพนักงานที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในการใช้ประโยชน์จากเงินออมเพื่อการเกษียณอายุในระยะยาวเพื่อตอบสนองความต้องการระยะสั้น” Cimini กล่าว Voya Financial เริ่มเสนอตัวเลือกการออมฉุกเฉินที่หลากหลายให้กับลูกค้าในที่ทำงานในปี 2020
26% ของผู้สนับสนุนแผนเงินสมทบที่กำหนดไว้อนุญาตให้ Roth หรือเงินสมทบหลังหักภาษีในบัญชีเกษียณอายุเพื่อสร้าง "กองทุนฉุกเฉิน" ตามการสำรวจโดย บริษัท ที่ปรึกษาด้านผลประโยชน์ Willis Towers Watson ผู้สนับสนุนแผนอีก 60% สนใจที่จะเสนอทางเลือกเหล่านี้ เพื่อช่วยให้พนักงานสร้างเงินออมที่สามารถนำไปใช้ในความต้องการระยะสั้นได้
David Amendola ผู้อำนวยการอาวุโสของ Willis Towers Watson กล่าวว่า "เราได้เห็นกิจกรรมมากมายกับลูกค้าของเราในแง่ของการพยายามช่วยเหลือพนักงานของพวกเขาให้ผ่านพ้นช่วงเวลาที่ท้าทายนี้ “นายจ้างเริ่มนำมาใช้และคิดหาวิธีต่างๆ ในการใช้บัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินประเภทนี้มากขึ้น เพื่อให้พนักงานสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้นและตรงตามเป้าหมายมากขึ้น”
การนำเงินเข้า HSA มีข้อได้เปรียบอย่างแท้จริง
เดวิด อเมนโดลา
ผู้อำนวยการอาวุโสที่ Willis Towers Watson
HSAs เป็นผลประโยชน์ด้านสุขภาพทางการเงินอีกประการหนึ่งที่นายจ้างเสนอเพื่อช่วยให้พนักงานสร้างเงินออมฉุกเฉิน คุณต้องมีแผนสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง (HDHP) เพื่อเข้าร่วม หากเป็นเช่นนั้น คุณสามารถบริจาค HSA ได้สูงถึง $3,650 สำหรับความคุ้มครองด้วยตนเองในปี 2022 และสูงถึง $7,300 สำหรับความคุ้มครองครอบครัว หากคุณไม่ได้ใช้เงิน HSA สำหรับค่ารักษาพยาบาลในทันที เงินที่ไม่ได้ใช้สามารถหมุนเวียนได้ทุกปี
“เป็นวิธีหนึ่งที่จะครอบคลุมการหักลดหย่อนได้หากคุณมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากในหนึ่งปี” Roger Young นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจากบัลติมอร์จาก T. Rowe Price กล่าว “นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่คุณสามารถนำเงินนั้นไปลงทุนในระยะยาว – และคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดี”
เงินจะเข้าสู่ HSA ที่รอการตัดบัญชี รายได้เติบโตปลอดภาษี และการกระจายของเงินทุนเหล่านั้นโดยทั่วไปจะปลอดภาษีหากเงินถูกใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม “ดังนั้นจึงมีประโยชน์จริง ๆ ในการวางเงินใน HSA” Amendola เห็นด้วย
การสำรวจแสดงให้เห็นว่ายังมีข้อได้เปรียบในการดึงดูดการจ้างงานใหม่และการรักษาพนักงานสำหรับนายจ้างที่เสนอผลประโยชน์ด้านสุขภาพทางการเงิน
หากนายจ้างที่คาดหวังเสนอบัญชี HSA หรือบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) คนงานประมาณ 33% กล่าวว่าสามารถดึงดูดพวกเขาให้ออกจากงานปัจจุบันได้ตามการสำรวจ Betterment 27% กล่าวว่าพวกเขาจะพิจารณาย้ายหากนายจ้างใหม่เสนอกองทุนฉุกเฉิน และโดยรวมแล้ว 74% ของพนักงานกล่าวว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะออกจากงานให้กับนายจ้างที่ให้สวัสดิการทางการเงินที่ดีกว่า
ลงชื่อ: Money 101 เป็นหลักสูตรการเรียนรู้ 8 สัปดาห์สู่อิสรภาพทางการเงิน โดยจัดส่งไปที่กล่องจดหมายของคุณทุกสัปดาห์ สำหรับ Dinero 101 เวอร์ชันภาษาสเปน คลิกที่นี่
เช็คเอาท์: 4 ความเร่งรีบด้านการทำเงินสำหรับคนเก็บตัว: บางโครงการสามารถสร้างรายได้หลายร้อยดอลลาร์ด้วย Acorns+CNBC
การเปิดเผยข้อมูล: NBCUniversal และ Comcast Ventures เป็นนักลงทุนใน โอ๊ก.
ที่มา: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html