'ฉันกำลังถูก Fleeced?' ฉันอายุ 66 ปี บริจาค $272 ต่อเดือนให้กับ IRA และจ่ายค่าธรรมเนียม $136 ต่อเดือน นั่นคือ 50% ของการมีส่วนร่วมของฉัน

ฉันอายุ 66 ปี ยังทำงานอยู่และมีประกันสุขภาพที่ดีมาก บริษัทของฉันไม่มี 401(k) ฉันมีบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ซึ่งมีเงินลงทุนประมาณ 120,000 ดอลลาร์ ฉันบริจาค $272 ต่อเดือน แต่ค่าธรรมเนียมโปรแกรมของฉันคือ $136 ต่อเดือน นั่นคือ 50% ของการบริจาคของฉัน ฉันกำลังถูกขนแกะ?

- แกรี่

มีสองประเด็นที่จะกล่าวถึงที่นี่พร้อมกับคำถามของคุณ ประการแรกคือการเข้าใจวิธีการ ค่าธรรมเนียมของคุณจะถูกคำนวณ. ประการที่สองคือการประเมินว่าคุณรู้สึกว่าบริการที่คุณได้รับนั้นคุ้มค่ากับค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายไปหรือไม่ 

นี่เป็นจุดที่สำคัญมาก หลังจากเจาะลึกแล้ว คุณอาจตัดสินใจว่าต้องการเปลี่ยนแปลง แต่บรรทัดล่าง: ฉันจะไม่พูดว่าคุณกำลังถูกขนแกะ (กำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่มีศักยภาพ.)  

การคำนวณค่าธรรมเนียม

เป็นการดีที่คุณจะตรวจสอบรายการเคลื่อนไหวของบัญชีและให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียม เช่นเดียวกับบริการอื่น ๆ ที่คุณใช้ คุณควรรู้ว่าคุณจ่ายเงินเพื่ออะไร 

แม้ว่าคุณจะเห็นจำนวนเงินได้อย่างชัดเจน แต่อาจไม่ชัดเจนว่าจำนวนเงินถูกกำหนดอย่างไร ที่ปรึกษาของคุณจะต้องเปิดเผยสิ่งนี้ให้คุณทราบเมื่อคุณเป็นลูกค้า ดูเอกสารที่คุณได้รับ เว้นแต่จะขาดตกบกพร่องอะไรไปก็จะอธิบายอย่างละเอียด หรือโทรมาสอบถามได้เลยครับ 

เป็นข้อมูลที่ดีที่จะทราบ (และเข้าใจ) ค่าธรรมเนียมของคุณ แต่ฉันยังพูดถึงเรื่องนี้เนื่องจากความสัมพันธ์ระหว่างค่าธรรมเนียมรายเดือนกับจำนวนเงินสมทบรายเดือนของคุณ เกือบแล้ว ไม่ วิธีการกำหนดค่าธรรมเนียมของคุณ (กำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่มีศักยภาพ.)  

ค่าธรรมเนียมประเภทต่างๆ

จำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กับที่ปรึกษาสามารถคำนวณได้หลายวิธี ในระดับสูง ที่ปรึกษาอาจได้รับเงินเป็นค่าคอมมิชชั่นหรือผ่านค่าธรรมเนียม. บางครั้งก็ได้รับเงินทั้งสองทาง

ค่าคอมมิชชั่น หากที่ปรึกษาของคุณ ได้รับค่าคอมมิชชั่น จากผลิตภัณฑ์การลงทุนที่พวกเขาให้คุณ สิ่งเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณบริจาคต่อเดือน แต่สิ่งเหล่านี้มักจะไม่เกิน 10% และมักจะต่ำกว่ามาก เป็นไปไม่ได้เลยที่จะเป็นข้อตกลงที่คุณมี

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ค่าเล่าเรียน หากที่ปรึกษาของคุณไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่น คุณจะจ่ายเป็นค่าธรรมเนียม มีหลายวิธีที่สามารถคำนวณค่าธรรมเนียมได้ อาจขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการให้คุณเป็นรายชั่วโมง ค่าธรรมเนียมรายปีแบบคงที่หรือการสมัครสมาชิกรายเดือน

ดูเหมือนว่าที่ปรึกษาของคุณจะเรียกเก็บเงินตามจำนวนสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการให้คุณ โดยปกติจะระบุเป็นเปอร์เซ็นต์รายปีของยอดเงินในบัญชีของคุณ

ฉันคิดว่าส่วนหนึ่งเป็นเพราะเป็นวิธีคำนวณค่าธรรมเนียมที่ได้รับความนิยมมากที่สุด นอกจากนี้ยังสอดคล้องกับสิ่งที่ประสบการณ์ของฉันบอกฉันว่าเป็นค่าธรรมเนียมทั่วไปสำหรับบริษัทที่ให้บริการทางการเงินที่คุณใช้อยู่ ซึ่งคุณแชร์เป็นการส่วนตัว ถ้าฉันต้องพนัน ฉันว่าค่าธรรมเนียมของคุณน่าจะเป็น 1.35% และคุณจะสังเกตเห็นว่าค่าธรรมเนียมรายเดือนมีความผันผวนตามมูลค่าของบัญชีของคุณ อีกครั้ง แม้ว่าจะได้รับการยืนยันโดยการตรวจสอบเอกสารหรือสอบถามที่ปรึกษา (กำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่มีศักยภาพ.)  

ฉันได้รับ Fleeced?

ต่อไปมีคำถามว่าคุณได้รับค่าเพียงพอสำหรับค่าธรรมเนียมนั้นหรือไม่ ขึ้นอยู่กับว่าที่ปรึกษาทำอะไรให้คุณและมันมีค่ากับคุณมากแค่ไหน

ในโลกของค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ 1% มักจะถือเป็นเกณฑ์มาตรฐาน. สิ่งนี้จะทำให้ 1.35% ค่อนข้างสูงในการเปรียบเทียบ และผู้คน – รวมถึงตัวฉันด้วย – มักจะเย้ยหยัน

อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ 1% สำหรับบัญชีขนาดใหญ่กว่า $120,000 หากคุณได้รับการวางแผนทางการเงินเต็มรูปแบบและการสื่อสารมากมายจากที่ปรึกษาของคุณในราคาประมาณ 1,600 ดอลลาร์ต่อปี คุณจะได้รับข้อเสนอที่ดี หากเป็นเพียงการจัดการการลงทุนและคุณไม่เคยได้ยินจากพวกเขา คุณอาจได้รับบริการที่เทียบเคียงได้จากที่อื่นในราคาที่ถูกกว่า (กำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่มีศักยภาพ.)  

ขั้นตอนถัดไป

แน่นอน มันไม่ได้เกี่ยวกับว่าที่ปรึกษารู้สึกอย่างไร แต่คุณรู้สึกอย่างไร ฉันขอแนะนำให้คุณสนทนาอย่างตรงไปตรงมากับที่ปรึกษาของคุณ ท้ายที่สุดแล้ว เรื่องนี้ไม่ควรเป็นเรื่องลึกลับใหญ่โต ที่ปรึกษาควรระบุสิ่งที่พวกเขาทำเพื่อคุณและคุณควรประเมินมูลค่านั้นและเปรียบเทียบกับสิ่งที่คุณจ่าย ถ้าคุณพอใจกับสิ่งที่คุณได้ยินและรู้สึกว่าคุณได้รับคุณค่าที่ดีและไม่ต้องเปลี่ยนแปลงอะไร ก็ดี อย่างน้อยคุณก็จะได้รู้ หากไม่เป็นเช่นนั้น คุณก็มองหาสิ่งที่เหมาะกับคุณต่อไปได้

Brandon Renfro, CFP® เป็นคอลัมนิสต์การวางแผนทางการเงินของ SmartAsset และตอบคำถามของผู้อ่านเกี่ยวกับหัวข้อการเงินส่วนบุคคลและภาษี มีคำถามที่คุณต้องการคำตอบ? อีเมล [ป้องกันอีเมล] และคำถามของคุณอาจได้รับคำตอบในคอลัมน์ถัดไป

โปรดทราบว่า Brandon ไม่ใช่ผู้เข้าร่วมในแพลตฟอร์ม SmartAdvisor Match และเขาได้รับการชดเชยสำหรับบทความนี้

ค้นหาที่ปรึกษาทางการเงิน

• หากคุณมีคำถามเฉพาะเกี่ยวกับสถานการณ์การลงทุนและการเกษียณอายุของคุณ a ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยได้. การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• วางแผนเกษียณ? ใช้ เครื่องคำนวณประกันสังคมของ SmartAsset เพื่อให้ทราบว่าผลประโยชน์ของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่อเกษียณอายุ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

โพสต์ ถามที่ปรึกษา: 'ฉันกำลังถูก Fleeced หรือไม่' ฉันอายุ 66 ปี บริจาค $272 ต่อเดือนให้กับ IRA และจ่ายค่าธรรมเนียม $136 ต่อเดือน นั่นคือ 50% ของการมีส่วนร่วมของฉัน ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.