แต่ไม่ใช่ปีนี้ “ฉันทำการสำรวจตัวแทนรายชื่ออื่นๆ ในพื้นที่ของฉัน และแน่นอนว่าเราไปในสุดสัปดาห์นี้โดยไม่ได้นัดหมาย” Shakur กล่าว “ผู้ขายจำนวนมากไม่เต็มใจที่จะขายบ้าน”
ผู้ซื้อเองก็กำลังหยุดพักเนื่องจากราคาบ้านอ่อนตัวลง “ไม่มีใครอยากเป็นคนที่ซื้อบ้านด้วยราคาที่สูงเกินไป” Shakur กล่าว
ความไม่เต็มใจดังกล่าวเกิดขึ้นท่ามกลางการชะลอตัวของตลาดที่อยู่อาศัยในวงกว้าง เนื่องจากอัตราการจำนองที่เพิ่มสูงขึ้นทำให้ความสามารถในการจ่ายบ้านลดลงและทำให้ผู้ขายบางรายไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ เพิ่มขึ้นได้อีกในทาง ขึ้นอยู่กับวิถีเงินเฟ้อและการตอบสนองของ Federal Reserve ผ่านนโยบายการเงิน การขึ้นสู่ 7% นั้นไม่เป็นปัญหา
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับความสนใจเมื่อเร็ว ๆ นี้และด้วยเหตุผลที่ดี อัตราเฉลี่ยของการจำนองคงที่ 30 ปีเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวในปีนี้โดยพุ่งสูงขึ้นตามรายงานเงินเฟ้อที่ร้อนแรงเกินคาดในเดือนสิงหาคมและในความคาดหมายของการประชุม FOMC ของธนาคารกลางสหรัฐในเดือนกันยายน อัตราเฉลี่ยของสัปดาห์ที่แล้วสำหรับการจำนองคงที่ 30 ปีคือ 6.29%
เฟรดดี้แมค
กล่าว—อัตราดังกล่าวสูงที่สุดนับตั้งแต่ปี 2008
อัตรารายสัปดาห์โดยเฉลี่ยยังคงมีทางไปก่อนที่จะถึง 7% แต่การเพิ่มขึ้นดังกล่าวไม่ได้อยู่นอกตาราง Keith Gumbinger รองประธานเว็บไซต์สินเชื่อที่อยู่อาศัย HSH กล่าวว่าอัตราการจำนองแตะ 7% หรือไม่นั้นเป็นผลมาจากการต่อสู้ของธนาคารกลางสหรัฐต่อเงินเฟ้อ
หากอัตราเงินเฟ้ออ่อนตัวลง "เราจะมีโอกาสอยู่ห่างจาก 7%" Gumbinger กล่าว “หากข่าวอัตราเงินเฟ้อในอีกสองสามสัปดาห์ข้างหน้าไม่ดี หรือเศรษฐกิจยังคงเติบโตต่อเนื่องมากกว่าที่เฟดต้องการเห็น หรือหากเรามีรายงานการจ้างงานระเบิด มีโอกาสที่เราจะสามารถผลักดันอย่างใกล้ชิดมากขึ้น 7%” กัมบิงเกอร์กล่าว
การเพิ่มขึ้นของอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้เพิ่มต้นทุนในการซื้อบ้านอย่างมีนัยสำคัญ: เมื่อเทียบกับสัปดาห์สุดท้ายของปี 2021 ผู้ซื้อบ้าน 400,000 ดอลลาร์ในอัตราของสัปดาห์ที่แล้วจะเป็นหนี้เงินกู้บ้านมากกว่า 600 ดอลลาร์ต่อเดือน
หากผู้ซื้อบ้านที่กำลังค้นหาสัญญาณว่าอัตราการจำนองกำลังจะลดลง พวกเขาไม่ได้รับมันในการแถลงข่าวของประธานธนาคารกลางสหรัฐเจอโรม พาวเวลล์ หลังจากที่เฟดตัดสินใจขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.75 เปอร์เซ็นต์ ธนาคารกลางส่งสัญญาณว่าอัตราเทอร์มินัลอาจถึงจุดสูงสุด สูงกว่าที่คาดไว้.
Powell แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับ การชะลอตัวของอัตราการจำนอง ในตลาดที่อยู่อาศัย “การแก้ไขที่ยากนี้น่าจะทำให้ตลาดที่อยู่อาศัยกลับสู่สมดุลที่ดีขึ้น” พาวเวลล์กล่าวระหว่างการแถลงข่าวเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว
John Toohig หัวหน้าฝ่ายการซื้อขายสินเชื่อทั้งหมดที่ Raymond James กล่าวว่าโทนที่ก้าวร้าวมากขึ้นของ Federal Reserve ท่ามกลางอัตราเงินเฟ้อที่ยังคงร้อนอยู่นั้นอยู่เบื้องหลังอัตราการจำนองครั้งล่าสุด ปัจจัยเดียวกันนี้มีแนวโน้มที่จะผลักดันให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเคลื่อนไหวในระยะสั้น การอ่านค่าเงินเฟ้อที่อ่อนลงอาจทำให้อัตราการจำนองลดลง Toohig กล่าว "แต่ถ้าตัวเลขเงินเฟ้อเหล่านี้ยังคงร้อนแรง เช่นเดียวกับที่เราเพิ่งผ่านมา ฉันคาดว่าอัตราการจำนองจะเพิ่มขึ้นต่อไป"
ถ้าอัตราการจำนองแตะ 7% หมายความว่าอย่างไร? สำหรับผู้ซื้อ อัตราการขึ้นราคาเป็นอุปสรรคสองต่อทั้งความสามารถในการจ่ายได้และมีแนวโน้มว่าจะเป็นอุปทานบ้าน ที่ 7% การจัดหาเงินทุนเพื่อซื้อบ้านมูลค่า 400,000 ดอลลาร์จะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 760 ดอลลาร์ต่อเดือนมากกว่าเมื่อสิ้นปี 2021 และสูงกว่าอัตราของสัปดาห์ที่แล้วประมาณ 150 ดอลลาร์
นอกจากนี้ยังมีสัญญาณว่าผู้ขายซึ่งหลายคนจะกลายเป็นผู้ซื้อเองได้ถอนตัวกลับคืนมา ปริมาณของรายชื่อใหม่ที่วัดโดย Redfin ในช่วงสี่สัปดาห์สิ้นสุดวันที่ 18 กันยายนนั้นต่ำกว่าช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้วประมาณ 20% ซึ่งเป็นการลดลงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเมื่อเทียบเป็นรายปีนับตั้งแต่ตลาดที่อยู่อาศัยหยุดนิ่งในช่วงต้นของการแพร่ระบาด
เจ้าของบ้านปัจจุบันที่ซื้อหรือรีไฟแนนซ์เงินกู้ในอัตราที่ต่ำของปี 2020 และ 2021 มีแรงจูงใจเพียงเล็กน้อยที่จะแสดงรายการบ้านของพวกเขาในขณะนี้ซึ่งอัตราการจำนองได้เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ซึ่งเป็นแนวคิดที่เรียกว่าผลกระทบจากอัตราการจำนอง พูดง่ายๆ ก็คือ เจ้าของบ้านบางคน “ไม่เต็มใจที่จะย้ายเพราะพวกเขาชอบอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ” Lawrence Yun หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ National Association of Realtors กล่าวระหว่างการแถลงข่าวเมื่อต้นเดือนนี้
เมื่อพิจารณาถึงอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างมากในช่วงการระบาดใหญ่—อัตราการจำนองคงที่เฉลี่ย 30 ปีอยู่ที่ต่ำกว่า 3% ในปี 2021, ตามข้อมูลของ Freddie Mac ผลกระทบจากการล็อคอินอาจทำให้เจ้าของบ้านจำนวนมากเข้าที่ การวิเคราะห์ Redfin เมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่า 85% ของเจ้าของบ้านทั้งหมดที่มีการจำนองมีอัตราต่ำกว่า 5% ซึ่งไม่จูงใจให้ย้ายที่อัตราปัจจุบัน การเพิ่มอัตราการจำนองเป็น 7% หรือสูงกว่าจะทำให้กลุ่มเจ้าของบ้านหดตัวลงด้วยแรงจูงใจทางการเงินที่จะย้าย
การเพิ่มขึ้นของอัตราจะยังคงส่งผลต่อยอดขายบ้าน ในการแถลงข่าวเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว Lawrence Yun หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ National Association of Realtors กล่าวว่ายอดขายบ้านที่มีอยู่ซึ่งลดลงเป็นเวลาเจ็ดเดือนติดต่อกัน อาจมีเสถียรภาพหากอัตราการจำนองทำเช่นกัน แต่พวกเขาควรปีนต่อไปหรือไม่? “เดิมพันทั้งหมดปิด” หยุนกล่าวว่า.