คุณเข้าใกล้ขั้นตอนเดียวในการชะลอ RMD ของคุณในการเกษียณอายุ

ร่างพระราชบัญญัติกำลังถูกนำเข้าสู่การพิจารณาโดยวุฒิสภาเต็มรูปแบบ ซึ่งจะย้ายอายุที่คุณต้องเริ่มลดจำนวนเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณเป็น 75 สภาผู้แทนราษฎรผ่านมาตรการที่คล้ายกัน ดังนั้นผู้สนับสนุนจึงหวังว่าหากวุฒิสภาทั้งหมดผ่าน การเรียกเก็บเงิน ความล่าช้าที่เสนอในการต้องเริ่มแจกจ่ายจาก IRA และแผนที่คล้ายกันจะกลายเป็นกฎหมาย การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ เช่น การวางแผนทางการเงิน อาจมีความซับซ้อน ดังนั้นให้พิจารณาการทำงานกับ a ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อสร้างหรืออัปเดตแผน

RMD คืออะไร?

คุณไม่สามารถเก็บเงินเกษียณในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณอย่างไม่มีกำหนด โดยทั่วไปกรมสรรพากรกำหนดให้คุณต้องเริ่มถอนเงินหรือที่เรียกว่า การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) จากบัญชี IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA หรือแผนเกษียณอายุของคุณ เมื่อคุณอายุครบ 70.5 ปี หากคุณเกิดก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 1949 หรือ 72 หากคุณเกิดหลังวันดังกล่าว ความล้มเหลวในการแจกจ่ายใดๆ หรือหากการแจกแจงไม่เพียงพอ หมายความว่าคุณอาจต้องเสียภาษีสรรพสามิต 50% สำหรับจำนวนเงินที่ไม่ได้แจกจ่ายตามที่กำหนด

RMDs ใช้กับแผนการเกษียณอายุต่อไปนี้:

อย่างไรก็ตาม RMDs ใช้ไม่ได้กับ Roth IRA เนื่องจากเงินสมทบในบัญชีเหล่านี้เป็นเงินดอลลาร์หลังหักภาษี ที่กล่าวว่า RMD ใช้กับ IRA ที่สืบทอดมา

สิ่งที่สภาผู้แทนราษฎรทำ

ในเดือนมีนาคม สภาผู้แทนราษฎรผ่าน การรักษาความปลอดภัยพระราชบัญญัติการเกษียณอายุที่แข็งแกร่ง ปี 2021 (เรียกว่า SECURE ACT 2.0) ซึ่งรวมถึงการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญบางอย่างในระบบการเกษียณอายุของสหรัฐฯ เหนือสิ่งอื่นใด กฎหมายซึ่งผ่านด้วยเสียงส่วนใหญ่อย่างท่วมท้น 414-5 มีเป้าหมายที่จะแทนที่อายุปัจจุบันเพื่อเริ่มใช้ RMDs ด้วยมาตราส่วนแบบเลื่อนซึ่งจะช่วยให้ทุกคนที่อายุ 74 ปีหลังจากวันที่ 31 ธันวาคม 2032 สามารถชะลอ RMDs จนถึงอายุ 75 ปี ซึ่งอาจมีผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่อความสามารถในการออมของผู้เกษียณอายุเนื่องจากจะช่วยให้พวกเขาเก็บเงินไว้ลงทุนเพิ่มอีก 18 เดือนและเลื่อนภาษีออกไปนานกว่ามาก RMDs ในปัจจุบันเริ่มต้นเมื่อบุคคลอายุ 72 ปี

เรื่องราวดำเนินต่อไป

นอกจาก RMDs ที่ล่าช้าแล้ว บิลเฮาส์ 139 หน้ายังรวมถึงบทบัญญัติที่หลากหลายที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเพิ่มความครอบคลุม เพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณ รักษารายได้หลังเกษียณ และทำให้กฎที่ควบคุมแผนการเกษียณอายุง่ายขึ้น ร่างกฎหมายนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างการตั้งค่าทุกชุมชนสำหรับการขยายการเกษียณอายุ (ปลอดภัย) พระราชบัญญัติปี 2019 ซึ่งรวมถึงการปฏิรูปจำนวนหนึ่งเพื่อช่วยให้ชาวอเมริกันประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ

สิ่งที่วุฒิสภาเพิ่งทำ

เมื่อวันพุธที่ผ่านมา คณะกรรมการการคลังของวุฒิสภาได้พิจารณาร่างกฎหมายของสภาฉบับที่คล้ายคลึงกันมากด้วยคะแนนเสียง 28-0 ซึ่งรู้จักกันในชื่อ พระราชบัญญัติส่งเสริมการเกษียณอายุของชาวอเมริกันในขณะนี้ (รับ) พระราชบัญญัติให้วุฒิสภาเต็ม ร่างกฎหมายของวุฒิสภาจะเพิ่มอายุที่ RMDs ต้องเริ่มเป็น 75 ในปี 2032 จาก 72 ปัจจุบัน เวอร์ชันเฮาส์ใช้แนวทางแบบค่อยเป็นค่อยไป โดยเพิ่มอายุเป็น 73 ปีในปี 2023, 74 ปีในปี 2030 และ 75 ปีในปี 2033

วุฒิสภามีแนวโน้มที่จะรวมพระราชบัญญัติ EARN กับ พระราชบัญญัติ RISE & SHINEซึ่งได้รับการอนุมัติเมื่อวันที่ 14 มิถุนายนโดยคณะกรรมการด้านสุขภาพ การศึกษา แรงงาน และเงินบำนาญของวุฒิสภา ให้จัดตั้ง SECURE 2.0 เวอร์ชันของวุฒิสภา อย่างไรก็ตาม bเนื่องจากในสมัยปัจจุบันยังมีการออกกฎหมายเหลืออยู่ไม่กี่วัน สมาชิกสภาและสภาที่เกี่ยวข้องอาจทำงานร่างกฎหมายเป็นเอกฉันท์ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการปรองดอง

สิ่งที่มาต่อไป

โมเมนตัมของพรรคสองฝ่ายที่อยู่เบื้องหลังการเคลื่อนไหวเพื่อเพิ่มอายุที่ RMDs ต้องเริ่มต้น auger สำหรับการผ่านที่เป็นไปได้ในปลายปีนี้ ความคิดริเริ่มยังมีนักวิจารณ์ ข้อวิจารณ์ประการหนึ่งก็คือ มาตรการนี้โดยพื้นฐานแล้วเป็นของขวัญให้กับบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะได้รับค่าธรรมเนียมตาม ทรัพย์สินภายใต้การจัดการ. คำวิจารณ์อีกประการหนึ่งคือมันจะช่วยเฉพาะคนรวยที่เพิ่มยอดดุลในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของตนเท่านั้น ซึ่งเป็นสิ่งที่คนปกสีฟ้าและชนชั้นแรงงานมักไม่ค่อยจะมี

อย่างไรก็ตาม แรงผลักดันในการชะลอการเริ่มต้น RMD ยังคงได้รับการสนับสนุนอย่างกว้างขวาง “เรามีแรงผลักดันจากพรรคพวกที่เข้มแข็งเพื่อจัดการกับความวิตกกังวลและความไม่มั่นคงที่คนงานและผู้เกษียณอายุจำนวนมากมีเกี่ยวกับความสามารถในการสะสมเงินออมที่เพียงพอเพื่อให้พวกเขามีรายได้ที่ยั่งยืนในช่วงเกษียณอายุ” Wayne Chopus ประธานและ CEO ของ Insured Retirement Institute กล่าว

บรรทัดด้านล่าง

ฝ่ายนิติบัญญัติใน Capital Hill ดูเหมือนจะเคลื่อนไหวแบบสองพรรคเพื่อชะลออายุที่ผู้เกษียณอายุต้องเริ่มถอนเงินออมจากแผนภาษีที่ต้องเสียภาษี ทั้งสมาชิกวุฒิสภาและผู้แทน ตลอดจนกลุ่มอุตสาหกรรมต่างรวมตัวกันอยู่เบื้องหลังการเคลื่อนไหวดังกล่าว อย่างไรก็ตาม ความกดดันด้านการจัดตารางเวลาทำให้ไม่น่าจะไปถึงโต๊ะของประธานาธิบดีไบเดนได้จนถึงสิ้นปีนี้

เคล็ดลับการเกษียณอายุ

• • การถอนเงินตามกำหนดเวลาจากการออมเพื่อการเกษียณของคุณอาจเป็นเรื่องยาก นั่นคือสิ่งที่ความเชี่ยวชาญและคำแนะนำของที่ปรึกษาทางการเงินสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในการเกษียณอายุของคุณ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

  • ใช้ SmartAsset โดยไม่เสียค่าใช้จ่าย เครื่องคิดเลขเกษียณ เพื่อดูว่าคุณกำลังเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอย่างไร

อย่าพลาดข่าวสารที่อาจส่งผลต่อการเงินของคุณ รับข่าวสารและเคล็ดลับ เพื่อตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นด้วยอีเมลรายครึ่งสัปดาห์ของ SmartAsset ฟรี 100% และคุณสามารถยกเลิกการสมัครได้ทุกเมื่อ สมัครวันนี้.

สำหรับการเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญเกี่ยวกับ SmartAsset โปรดคลิก โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/Rawpixel

โพสต์ คุณเข้าใกล้ขั้นตอนเดียวในการชะลอ RMD ของคุณในการเกษียณอายุ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.