การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) ของคุณถูกปฏิเสธอย่างเป็นทางการ

กฎหมาย SECURE 2.0 ซึ่งลงนามโดยประธานาธิบดี Biden ในเดือนธันวาคม 2022 มีการเปลี่ยนแปลงบทบัญญัติที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเกษียณอายุที่ได้เปรียบทางภาษีหลายสิบรายการ การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งคือบทบัญญัติซึ่งมีผลในวันที่ 1 มกราคมของปีนี้ ซึ่งจะเลื่อนออกไปจนถึงอายุ 73 ปี เมื่อผู้ถือบัญชีต้องเริ่มใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) จาก 401(k) หรือ IRA กฎหมายนี้ยังกำหนดความล่าช้าของ RMD มากขึ้นในอีก 10 ปีข้างหน้า

พิจารณาการจับคู่กับสัตวแพทย์ ที่ปรึกษาทางการเงิน ฟรีเมื่อคุณสร้างหรือแก้ไขแผนการเกษียณอายุ

RMD คืออะไร?

คุณไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงิน ใน IRA ของคุณ หรือ 401(k) เมื่อคุณใส่เข้าไป ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมบัญชีเหล่านี้จึงถือเป็นบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี คุณต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินเมื่อเกษียณอายุ เงินจะถูกหักภาษีตามวงเล็บภาษีปัจจุบันของคุณในวัยเกษียณ สิ่งนี้มีประโยชน์หากคุณอยู่ในกรอบภาษีที่ต่ำกว่าในวัยเกษียณมากกว่าที่คุณเป็นเมื่อคุณได้รับเงินครั้งแรก

หากคุณต้องทิ้งเงินทั้งหมดไว้ใน IRA ของคุณ ในที่สุดเงินนั้นก็จะมีสิทธิ์ได้รับการส่งต่อเป็นมรดกและอาจจบลงด้วยการไม่ต้องเสียภาษี ซึ่งเป็นสิ่งที่ Internal Revenue Service (IRS) รับรองว่าจะไม่เกิดขึ้น RMD บังคับให้คุณถอนเงินบางส่วนในขณะที่ยังสามารถเก็บภาษีได้

ก่อนพระราชบัญญัติ SECURE 2.0 หรือ การรักษาความปลอดภัยพระราชบัญญัติการเกษียณอายุที่แข็งแกร่งได้รับการลงนามในกฎหมาย คุณต้องรับ RMDs หลังจากปีที่คุณอายุครบ 72 ปี หรือ 70.5 ปี หากคุณเกิดก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 1949

สิ่งที่วอชิงตันเปลี่ยนแปลงใน RMDs

ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2023 อายุที่คุณต้อง เริ่มใช้ RMDs ได้เพิ่มขึ้น กฎหมายที่ออกใหม่กำหนดว่าหากคุณอายุครบ 72 ปีในปี 2023 คุณมีเวลาจนถึงเดือนเมษายน 2025 ในการถอนเงินครั้งแรก หากคุณอายุครบ 73 ปีในปี 2023 คุณมีเวลาในเดือนเมษายน 2024 ที่จะเริ่มถอนเงินออกจากบัญชีของคุณ พระราชบัญญัตินี้ยังระบุว่าอายุจะเพิ่มขึ้นเป็น 74 ปีในปี 2029 และเพิ่มขึ้นเป็น 75 ปีในปี 2033

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีผลกับบัญชีต่างๆ:

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ข้อควรระวังอยู่ในลำดับ

การใช้ประโยชน์จากบทบัญญัติ SECURE 2.0 Act เพื่อชะลอ RMD อาจหมายถึงการถอนเงินจำนวนมากในภายหลัง และอาจต้องจ่ายภาษีมากขึ้นเมื่อคุณเริ่ม RMD ของคุณ นั่นเป็นเพราะว่าหากยอดคงเหลือในบัญชีของคุณยังคงเติบโต คุณจะมีเวลาน้อยลงในการถอนเงิน และนั่นหมายความว่าการถอนในภายหลังก็จะสูงขึ้น นอกจากนี้ การถอนเงินจำนวนมากอาจเพิ่มขึ้น เบี้ยประกันเมดิแคร์ของคุณ.

บทบัญญัติใหม่นี้อาจส่งผลต่อผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ใช่คู่สมรสที่มีอายุตั้งแต่ 18 ปีขึ้นไป ด้วยการชะลอ RMD ให้นานที่สุดเพื่อให้จำนวนเงินที่จะโอนมากกว่าภายใต้กฎเดิม ผู้รับผลประโยชน์จะมีเวลา 10 ปีในการรับเงินหลังจากเจ้าของบัญชีเดิมเสียชีวิต หากการเสียชีวิตเกิดขึ้นหลังปี 2019 กล่าวอีกนัยหนึ่งไม่ใช่ - ผู้รับผลประโยชน์คู่สมรสอาจเผชิญกับการถอนเงินภาคบังคับที่มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาอยู่ในวงเล็บภาษีสูง

บรรทัดด้านล่าง

พระราชบัญญัติ SECURE 2.0 ให้เวลากับบัญชีที่ได้เปรียบทางภาษีของคุณมากขึ้นในการปลอดภาษีก่อนที่คุณจะต้องถอนเงิน ดังนั้นคุณต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินนั้น นอกจากนี้ กฎหมายยังกำหนดขั้นตอนสำหรับความล่าช้าของ RMD ที่มากขึ้นในปี 2029 และ 2033 ก่อนที่คุณจะตัดสินใจใช้ประโยชน์จากบทบัญญัติใหม่อย่างเต็มที่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้พิจารณาถึงผลที่ตามมาทางภาษีของการทำเช่นนั้นแล้ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของคุณ ลูกหลานที่จะสืบทอดบัญชี อาจถูกบังคับเนื่องจากตารางเวลา 10 ปีให้รับการแจกแจงจำนวนมากจนทำให้พวกเขาต้องเสียภาษี

เคล็ดลับในการเกษียณอายุ

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกและคำแนะนำเมื่อคุณทำการตัดสินใจทางการเงินในช่วงเกษียณอายุหรือเมื่อคุณเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ ถ้าคุณไม่มี ที่ปรึกษาทางการเงิน ถึงกระนั้นการค้นหาก็ไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset ตรงกับคุณมากถึง ที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสามคน ซึ่งให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ใช้ฟรีของเรา เครื่องคิดเลขเกษียณ เพื่อให้ได้ค่าประมาณอย่างรวดเร็วว่าคุณจะต้องใช้จ่ายอะไรบ้างหลังจากที่ออกจากงาน

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

โพสต์ การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) ของคุณถูกปฏิเสธอย่างเป็นทางการ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.