ทำงานที่นายจ้างรายย่อย? คุณน่าจะจ่ายค่าธรรมเนียม 401 (k) สูง

พนักงานที่ประหยัดเงินในแผน 401(k) ที่เสนอโดยธุรกิจขนาดเล็กจ่ายค่าธรรมเนียมซึ่งสูงเป็นสองเท่าของที่จ่ายโดยพนักงานที่ทำงานในบริษัทที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา

แผนการเกษียณอายุในที่ทำงานที่เล็กที่สุด (ผู้ที่มีเงินออมรวมน้อยกว่า 25 ล้านดอลลาร์) เรียกเก็บค่าธรรมเนียมทั้งหมด 0.88% ต่อปี ในขณะที่แผนใหญ่ที่สุด (ที่มีมากกว่า 500 ล้านดอลลาร์) เรียกเก็บ 0.41% ต่อปี ตามรายงานของ Morningstar Center for Retirement and Policy การศึกษา รายงาน.

พนักงานจ่ายค่าธรรมเนียม 401(k) เหล่านี้ทุกปีให้กับบริษัททางการเงิน เช่น ผู้จัดการการลงทุนและผู้บริหารแผน ค่าธรรมเนียมจะถูกถอนออกจากบัญชีของพนักงานโดยอัตโนมัติเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินออมทั้งหมดของพวกเขา

Aron Szapiro หัวหน้าฝ่ายการศึกษาเกษียณอายุและนโยบายสาธารณะ กล่าวว่า "ระบบ [เกษียณอายุ] ของสหรัฐฯ ใช้งานไม่ได้เช่นเดียวกันสำหรับผู้ที่ไม่มีโชคพอที่จะทำงานให้กับนายจ้างรายใหญ่และเป็นที่ยอมรับ" Aron Szapiro หัวหน้าฝ่ายการศึกษาการเกษียณอายุและนโยบายสาธารณะ และ Lia Mitchell ผู้อาวุโสกล่าว นักวิเคราะห์วิจัยนโยบาย

การศึกษาพิจารณาค่าธรรมเนียมมัธยฐาน (ที่อยู่ตรงกลางของกลุ่ม) ในปี 2019 ซึ่งเป็นปีล่าสุดของข้อมูลรัฐบาลกลางที่สมบูรณ์ แผนจำนวนมากในกลุ่มขนาดมีค่าธรรมเนียมทั้งต่ำกว่าและสูงกว่าค่ามัธยฐาน

Morningstar ระบุว่ามากกว่า 30% ของแผนขนาดเล็กที่สุดมีค่าใช้จ่ายรวมเกิน 1% ต่อปี

ความแตกต่างระหว่างแผนขนาดเล็กและขนาดใหญ่สามารถทำเงินเป็นจำนวนมากในช่วงหลายทศวรรษของการออมเพื่อการเกษียณ

เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
ผู้เกษียณอายุคนอื่นๆ สามารถรับคำแนะนำของ Tom Brady และกลับไปหาแรงงานได้
เหตุใด Federal Reserve จึงขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อสู้กับเงินเฟ้อ
รถยนต์ที่เช่าในปี 2019 มีมูลค่ามากกว่าที่คาดไว้ 7,200 ดอลลาร์

“คนงานในนายจ้างที่มีแผนเล็กกว่าซึ่งประหยัดเงินได้มากพอๆ กับนายจ้างที่มีแผนใหญ่กว่า อาจมีสินทรัพย์เมื่อเกษียณอายุน้อยลงราว 10% เนื่องจากค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า” Szapiro กล่าวว่า.

นายจ้างที่มีแผนที่เรียกว่า "mega" สามารถเจรจาค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่ามากจากผู้จัดการการลงทุนและผู้ให้บริการอื่น ๆ กว่าธุรกิจที่มีแผน 401 (k) ขนาดเล็ก พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะนำการลงทุนอื่นมาใช้มากกว่ากองทุนรวมที่มักจะมีต้นทุนต่ำกว่า

มีนายจ้างเพียง 2,115 รายที่เสนอแผนที่เรียกว่า "mega" (ผู้ที่มีมากกว่า 500 ล้านเหรียญสหรัฐ) แต่แผนของพวกเขาคิดเป็นส่วนใหญ่ (43%) ของนักลงทุนทั้งหมด 401(k) ตามรายงานของ Morningstar

ในขณะเดียวกันมีแผนเล็ก 649,000 แผน (น้อยกว่า 25 ล้านดอลลาร์) แต่คิดเป็น 27% ของโปรแกรมรักษา 401(k) ทั้งหมด Morningstar พบ

(โปรแกรมรักษาที่เหลือตกอยู่ตรงกลางของแผนขนาดเล็กและขนาดใหญ่)

ในขณะที่พนักงานจำนวนมากสามารถเข้าถึงแผนต้นทุนต่ำ 401(k) ในที่ทำงาน ข้อมูลดังกล่าวกล่าวถึงระบบที่กระจัดกระจายซึ่งต้องอาศัยธุรกิจที่ใหญ่ที่สุดเพื่อให้ประสบความสำเร็จ

“งานในอนาคตอาจไม่ใช่งานกับนายจ้างที่ให้โอกาสในการออมเหล่านี้” Szapiro และ Mitchell กล่าว “นอกจากนี้ ความเข้มข้นนี้ยังตอกย้ำว่าผู้กำหนดนโยบายต้องรักษาแรงจูงใจที่นายจ้างรายใหญ่เหล่านี้เห็นว่าน่าสนใจ”