รายได้เกษียณเฉลี่ยคืออะไร?

สงสัยว่าเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณกองซ้อนกับไข่รังของชาวอเมริกันคนอื่น ๆ ได้อย่างไร? หรือว่ารายได้ของคุณในช่วงหลังเลิกงานจะเพียงพอที่จะทำให้คุณอยู่ต่อไปได้? เป็นเรื่องปกติที่จะสงสัยเกี่ยวกับรายได้เฉลี่ยหลังเกษียณในสหรัฐฯ เพียงจำไว้ว่าคุณต้องการเงินเพียงพอในวันเกษียณของคุณเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณเอง ไม่ใช่เพื่อให้ทันกับพวกโจนส์ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณสร้างแผนการเงินเพื่อบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

รายได้จากการเกษียณอายุประกันสังคมโดยเฉลี่ย

เราทุกคนทราบดีว่าการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นแนวทางปฏิบัติที่ชาญฉลาด นั่นเป็นเหตุผลที่เรามีประกันสังคม ซึ่งเป็นรูปแบบหนึ่งของการออมแบบบังคับที่เปลี่ยนรายได้จากปีทำงานของเราไปสู่ปีทองของเรา สวัสดิการประกันสังคมไม่เคยได้รับการออกแบบให้เป็นแหล่งรายได้หลังเกษียณเพียงอย่างเดียวของชาวอเมริกัน นั่นเป็นเหตุผลที่การออมเพื่อการเกษียณอายุไม่ว่าจะผ่านแผนสนับสนุนโดยนายจ้างหรือด้วยตัวคุณเอง เป็นสิ่งสำคัญมาก

จากข้อมูลของ Social Security Administration ผลประโยชน์ประกันสังคมคิดเป็นประมาณหนึ่งในสามของรายได้ของผู้สูงอายุ โดยทั่วไปแล้ว คนโสดพึ่งพาการตรวจประกันสังคมมากกว่าคนที่แต่งงานแล้ว ในปี 2023 รายได้หลังเกษียณเฉลี่ยต่อเดือนจากประกันสังคมคือ 1,827 ดอลลาร์

โปรดทราบว่าสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณอาจน้อยกว่านี้ หากคุณทำงานไม่ถึง 35 ปีเมื่อคุณเริ่มเรียกร้องสวัสดิการ หากรายได้ของคุณต่ำอย่างต่อเนื่องหรือหากคุณเรียกร้องผลประโยชน์ตั้งแต่อายุ 62 ปี แทนที่จะรอจนถึงอายุเกษียณเต็มจำนวน (หรืออายุ 70 ​​ปี หากคุณต้องการ ผลประโยชน์สูงสุด) จากนั้นคุณสามารถคาดหวังการตรวจสอบรายเดือนเล็กน้อย นอกจากนี้ยังมีช่องว่างระหว่างเพศในรายได้ประกันสังคม เนื่องจากผู้หญิงมักจะมีรายได้น้อยกว่าและทำงานได้น้อยกว่า จึงมีการตรวจประกันสังคมน้อยกว่าผู้ชาย

ยิ่งคุณทำเงินได้มากขึ้นในอาชีพการงาน ช่องว่างระหว่างความต้องการด้านรายได้และสวัสดิการประกันสังคมของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น สมมติว่าคุณเป็นครอบครัวที่มีสมาชิกสี่คนโดยมีรายได้สูงสองคน บ้านหรูหราหลังใหญ่ และวิถีชีวิตที่สนุกสนาน คุณจะมีเวลาทำประกันสังคมได้ยากกว่าคนที่สามารถจัดการกับรายได้ของชนชั้นกลางระดับล่างได้ นั่นหมายความว่าคุณจะต้องจัดสรรเงินก้อนที่เหมาะสมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงปีทำงานของคุณ หรือเสี่ยงต่อคุณภาพชีวิตที่ตกต่ำในวัยเกษียณ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

หากคุณแต่งงานแล้ว อย่าลืมว่าการตัดสินใจเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณส่งผลต่อคู่สมรสของคุณด้วย จำนวนเงินที่คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่จะได้รับจากประกันสังคมขึ้นอยู่กับประวัติการทำงานของคู่สมรสอีกฝ่ายหนึ่ง และเวลาที่คู่สมรสนั้นเรียกร้องประกันสังคม กล่าวอีกนัยหนึ่งคู่สมรสของผู้ที่เริ่มเรียกร้องประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปีจะได้รับเงินน้อยลงในผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิต

รายได้เฉลี่ยหลังเกษียณจากการออม

คุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับการขาดแคลนรายได้หลังเกษียณอายุที่กำลังจะเกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกา คำว่า "วิกฤต" และ "ภัยพิบัติ" ปรากฏในบทความมากมายที่คร่ำครวญถึงการขาดเงินออมเพื่อการเกษียณของชาวอเมริกัน

จากข้อมูลของสถาบันความมั่นคงเพื่อการเกษียณอายุแห่งชาติ เกือบ 40 ล้านครัวเรือนไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเลย สถาบันวิจัยผลประโยชน์พนักงาน (EBRI) ประมาณการในแบบจำลองการคาดการณ์ความปลอดภัยเพื่อการเกษียณอายุปี 2019 ว่าการขาดดุลเงินออมเพื่อการเกษียณอายุในปัจจุบันของอเมริกาอยู่ที่ 3.8 ล้านล้านดอลลาร์ นั่นหมายความว่าอย่างไร? รายงาน EBRI รวมการขาดดุลการออมของครัวเรือนในสหรัฐอเมริกาทั้งหมดที่มีคนอายุระหว่าง 35 ถึง 64 ปีเป็นหัวหน้า โดยรวมแล้ว ครัวเรือนเหล่านี้มีเงินออมน้อยกว่าที่ควรจะมีไว้ใช้ยามเกษียณถึง 3.8 ล้านล้านดอลลาร์

สำหรับข้อมูลล่าสุด Fidelity Investments รายงานว่าในไตรมาสที่สามของปี 2022 ยอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ยสำหรับ IRA อยู่ที่ 101,900 ดอลลาร์ พนักงานที่มีคะแนนเฉลี่ย 401(k) อยู่ที่ 97,200 ดอลลาร์ ขณะที่พนักงานที่มีคะแนน 403(b) อยู่ที่ 87,400 ดอลลาร์

Fidelity ยังประเมินด้วยว่า “คู่สามีภรรยาที่เกษียณแล้วโดยเฉลี่ยอายุ 65 ปีในปี 2022 อาจต้องมีเงินออมประมาณ 315,000 ดอลลาร์ (หลังหักภาษี) เพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณ” โปรดทราบว่าชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นมีอายุยืนยาวกว่าที่เคยเป็นมา พวกเขาจะเผชิญกับความท้าทายมากขึ้นในการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณ

วาดลงรายได้เกษียณ

จากข้อมูลของ Gallup อายุเกษียณเฉลี่ยตอนนี้คือ 62 ปี สมมติว่าคุณทำงานเก็บเงินเพื่อการเกษียณได้อย่างยอดเยี่ยม คุณได้ตัดสินใจวางหมวกและเริ่มต้นชีวิตหลังเลิกงาน คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุของคุณได้อย่างปลอดภัยแค่ไหน?

เว้นแต่คุณจะซื้อเงินรายปี คุณจะต้องตัดสินใจโดยพิจารณาจากความต้องการใช้จ่ายและประสิทธิภาพของการลงทุนของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่คำแนะนำทั่วไป – ให้ผู้เกษียณอายุปฏิบัติตามอัตราการถอนเงิน 4% ต่อปี – ไม่ใช่สิ่งที่พิสูจน์ได้ เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของเราจะถือว่าคุณจะดึงรายได้จากการเกษียณอายุของคุณในรูปแบบเชิงกลยุทธ์ ปล่อยให้บัญชีรอการตัดบัญชีเติบโตนานเท่าที่คุณจะทำได้ และใช้จ่ายจากบัญชีที่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นก่อนที่คุณจะสัมผัสบัญชี Roth เพื่อตอบสนองไลฟ์สไตล์ที่เฉพาะเจาะจง ( ฟุ่มเฟือยเหมือนสมัยนี้ เจียมเนื้อเจียมตัวหรือประหยัดงบ) ไม่มีกฎ 4% ที่นี่

บรรทัดด้านล่าง

สวัสดิการประกันสังคมนั้นยอดเยี่ยม แต่ก็ไม่มากในตัวเอง หากคุณต้องการเสริมเช็คประกันสังคมของคุณด้วยรายได้เกษียณอื่น ๆ ให้เริ่มออม ยิ่งคุณเริ่มบริจาคเงินเข้าบัญชีเกษียณเร็วเท่าไร คุณก็จะยิ่งได้รับความสะดวกสบายทางการเงินมากขึ้นในช่วงหลังเลิกงาน เมื่อถึงเวลาที่จะต้องใช้เงินออมเพื่อการเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้องมีกลยุทธ์ สิ่งนี้จะช่วยคุณเพิ่มประสิทธิภาพการออมที่คุณทำงานหนักเพื่อสะสม

เคล็ดลับในการเกษียณอายุ

• พิจารณาการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อพัฒนา ดำเนินการ และปรับแผนทางการเงินสำหรับเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบแล้วสูงสุด XNUMX คนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคนใดเหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• คุณออมเพียงพอสำหรับวัยเกษียณหรือไม่? เครื่องคำนวณการเกษียณอายุฟรีของ SmartAsset สามารถช่วยให้คุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการออมเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างแน่นอน

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge

โพสต์ รายได้เฉลี่ยหลังเกษียณคืออะไร? ปรากฏตัวครั้งแรกบนบล็อก SmartAsset