เราอายุ 50 ปี อาศัยอยู่ในแคลิฟอร์เนีย และมีเงินออมเพื่อการเกษียณ 2 ล้านเหรียญ เราต้องการใครสักคนที่จะบอกเราว่าเราสามารถเกษียณได้หรือไม่ - ทางออกที่ดีที่สุดของเราคืออะไร? 

คำถาม: เราเป็นคู่สามีภรรยาที่มีรายได้เดียวในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ อายุ 56 และ 54 ปี เรากำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าธรรมเนียมเท่านั้นเพื่อประเมินสถานการณ์ทางการเงินของเราและให้คำปรึกษาแบบครั้งเดียวเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการเกษียณอายุ ค่าบ้านหมดไป การศึกษาของลูกก็จ่ายออกไปเป็นส่วนใหญ่ เงินออมเพื่อการเกษียณประมาณ 2 ล้านดอลล่าร์บวกกับทรัพย์สินอื่นๆ อีกมาก/เงินออมที่ไม่ใช่เงินเกษียณ (มองหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับคนที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ.)

คำตอบ: ที่ปรึกษาหลายคนเสนอคำปรึกษาเพื่อความพร้อมในการเกษียณอายุโดยมีค่าธรรมเนียม แม้ว่าสิ่งนี้จะมีลักษณะอย่างไรและค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไป คุณอาจต้องการมองหานักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งทำงานเป็นรายโครงการ โดยใช้เว็บไซต์อย่างเช่น LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network หรือ XY Planning Network

ตัวอย่างหนึ่งของการให้คำปรึกษาเพื่อความพร้อมในการเกษียณอายุอาจมาจากนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง David Edmisten จาก Next Phase Financial Planning เขาบอกว่าที่บริษัทของเขา สำหรับการนัดหมายครั้งแรก คุณจะเริ่มต้นด้วยการโทรศัพท์ 20 นาที ซึ่งช่วยให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนของพวกเขาเข้าใจคำถามสำคัญที่คุณต้องการคำตอบ เซสชั่นนี้ไม่ได้เจาะลึกองค์ประกอบที่สำคัญของภาพทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ แต่ทำหน้าที่เป็นภาพรวมการศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ที่ปรึกษาและบริษัทของพวกเขาสามารถเสนอให้กับใครบางคนในสถานการณ์เช่นคุณ

จากนั้นคุณจะมีการประชุมอีกสองครั้ง: “การประชุมครั้งแรกของเราจะใช้เวลาไม่เกินหนึ่งชั่วโมง ทั้งทางออนไลน์หรือต่อหน้า และเราจะพบกันเพื่อทำความเข้าใจเป้าหมาย ความหวัง ความกลัว และแหล่งข้อมูลสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนดในอุดมคติของคุณ . เราจะอธิบายเอกสารที่เราต้องการจากคุณเพื่อสร้างแผนของคุณ และเราจะใช้ข้อมูลที่คุณแบ่งปันกับเราเพื่อสร้างแผนที่แนวทางการเกษียณอายุที่กำหนดเองสำหรับการเกษียณอายุของคุณ” Edmisten กล่าว ในระหว่างการประชุมครั้งที่สอง คุณจะได้รับแผนการเงินที่ไม่ซ้ำใครซึ่งระบุขั้นตอนที่ถูกต้องตามที่ที่ปรึกษาแนะนำ รวมถึงการดำเนินการเกี่ยวกับประกันสังคม รายได้หลังเกษียณ การลดภาษี การลงทุน และประเด็นที่เกี่ยวข้องอื่นๆ

แม้ว่าค่าใช้จ่ายของแผนทางการเงินที่ครอบคลุมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ Elyse Foster นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Harbour Wealth Management กล่าวว่าคุณอาจคาดหวังที่จะจ่ายเงินระหว่าง 4,000 ถึง 5,000 ดอลลาร์สำหรับการมีส่วนร่วมในการวางแผนเท่านั้น แม้ว่าบางครั้งพวกเขาจะ น้อยลง. “จำนวนเงินคงที่มักจะสมเหตุสมผลมากกว่ารายชั่วโมง เนื่องจากรายชั่วโมงอาจมีราคาแพง” ฟอสเตอร์กล่าว แม้ว่าเพื่อความเป็นธรรม คุณอาจต้องการพูดคุยกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับความสามารถในการเพิ่มความช่วยเหลือรายชั่วโมงในกรณีที่คุณประสบปัญหาเมื่อคุณพยายามดำเนินการตามแผนของพวกเขา

ค่าธรรมเนียมอ้างอิงสำหรับแผนทางการเงินที่ครอบคลุม ซึ่งควรรวมถึง: งบมูลค่าสุทธิ การวิเคราะห์กระแสเงินสด ภาพรวมการประกันวินาศภัย การวิเคราะห์ความยั่งยืนเกี่ยวกับรายได้หลังเกษียณด้วยประมาณการที่แตกต่างกันหนึ่งหรือสองรายการเพื่อความยืดหยุ่น ความคิดเห็นเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลประโยชน์ของบริษัทและทางเลือกเงินบำนาญ บทสรุปเป็นลายลักษณ์อักษรของการค้นพบแผนและกำหนดการดำเนินการสำหรับรสชาติที่ออกมาจากกระบวนการวางแผนตลอดจนการประชุมเพื่อดำเนินการ (มองหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับคนที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ.)

ทั้งหมดที่กล่าวมา การปรึกษาหารือเพียงครั้งเดียวควรได้รับการปฏิบัติเหมือนเป็นภาพรวมในทันที Bruce Primeau นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Summit Wealth Advocates กล่าว “เมื่อกฎหมายภาษีมีการเปลี่ยนแปลง พอร์ตการลงทุนจะเพิ่มขึ้นและลดลง และแผนการเกษียณอายุอาจต้องปรับเปลี่ยน การขอคำปรึกษาเพียงครั้งเดียวสามารถช่วยให้บางคนรู้สึกดีกับจุดที่พวกเขายืนอยู่ในขณะนี้ แต่มีแนวโน้มว่ามีหลายกลยุทธ์ที่ต้องพิจารณาในการก้าวไปข้างหน้า” Primeau กล่าว

Primeau กล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าการแปลง Roth IRA ควรมีบทบาทในการเกษียณอายุหรือไม่ “สิ่งอื่นๆ ที่ต้องพิจารณา ได้แก่ ระยะเวลาในการถอนเงินบำนาญหรือประกันสังคม และวิธีที่คุณควรดึงทรัพย์สินออกจากพอร์ตโฟลิโอของคุณ ประเด็นของฉันคือการวางแผนทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง” Primeau กล่าว ผู้ซึ่งตั้งข้อสังเกตว่าคุณควรถามตัวเองว่าคุณต้องการเป็น “ที่ปรึกษาของตัวเองและอยู่เหนือการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษี การเปลี่ยนแปลงกฎหมายอสังหาริมทรัพย์ ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของตนเอง” หรือสภาพอากาศที่คุณต้องการ “มอบหมายความรับผิดชอบนี้ให้กับมืออาชีพ” (มองหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับคนที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ.)

ก่อนเข้ารับการปรึกษาเพียงครั้งเดียว Primeau แนะนำให้รับการประเมินเบื้องต้นและเตรียมแผนทางการเงิน “นี่จะทำให้คุณทราบข้อมูลที่ดินและอาจมีคำแนะนำบางอย่างเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้แตกต่างออกไป จากจุดนี้ คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าที่ปรึกษาที่คุณทำงานด้วยสามารถให้คุณค่าเพียงพอที่จะทำงานร่วมกับพวกเขาอย่างต่อเนื่องหรือไม่ มิฉะนั้น คุณสามารถนำแผนไปปฏิบัติได้ด้วยตนเอง” Primeau กล่าว