ต้องการการรับประกันผลตอบแทน 9.62% หรือไม่? อย่างจริงจังลองสินทรัพย์นี้

มีพันธบัตรที่จ่ายอัตราดอกเบี้ย 9.62% และมีการค้ำประกันโดยกระทรวงการคลังสหรัฐฯ นักลงทุนควรคำนึงถึงข้อจำกัดและเงื่อนไขบางประการก่อนตัดสินใจลงทุน แต่เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อสูงถึง 8% ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2022 นี่อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับส่วนรายได้คงที่ของพอร์ตการลงทุนของคุณ พิจารณาการทำงานกับ a ที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่คุณแสวงหาการแข็งค่าของทุนหรือการรักษาทุนในสภาพแวดล้อมที่มีเงินเฟ้อสูง

อย่าพลาดข่าวสารที่อาจส่งผลต่อการเงินของคุณ รับข่าวสารและเคล็ดลับ เพื่อตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นด้วยอีเมลรายครึ่งสัปดาห์ของ SmartAsset ฟรี 100% และคุณสามารถยกเลิกการสมัครได้ทุกเมื่อ สมัครวันนี้.

iBonds คืออะไร?

รู้จักกันในนาม พันธบัตรออมทรัพย์ Series Iหรือเรียกสั้น ๆ ว่า iBonds กระทรวงการคลังได้สร้างมันขึ้นมาในปี 1998 เพื่อช่วยผู้ออมในการจัดการกับภาวะเงินเฟ้อ มีระยะเวลาตั้งแต่หนึ่งปีถึง 30 ปี พันธบัตรนี้มีอัตราสองอัตรา: อัตราคงที่ซึ่งเป็นศูนย์เสมอและอัตราเงินเฟ้อซึ่งเชื่อมโยงกับดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับผู้บริโภคในเมือง (CPI-U) ดอกเบี้ยที่ได้รับทุก ๆ หกเดือนจะเพิ่มมูลค่าของเงินต้นของพันธบัตร นอกจากนี้ ในเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน กระทรวงการคลังจะปรับอัตราเงินเฟ้อของพันธบัตรนี้ให้สอดคล้องกับการอ่าน CPI-U ล่าสุด

อัตราดอกเบี้ยและการปรับอัตราเงินเฟ้อใน iBonds ซึ่งขายตามมูลค่าที่ตราไว้เรียกว่า "อัตราคอมโพสิต" อัตราคอมโพสิตของพันธบัตรประเภทนี้จะไม่มีวันต่ำกว่าศูนย์แม้แต่ใน เหตุการณ์หายากที่ภาวะเงินฝืด มิฉะนั้นจะลากอัตราคอมโพสิตของพันธบัตรเป็นตัวเลขติดลบ

ข้อดีของ iBonds

พันธบัตรเหล่านี้มีองค์ประกอบที่น่าสนใจหลายประการ:

• ปัจจุบันมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่มีอยู่ ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2022 ถึงตุลาคม 2022 พันธบัตรเหล่านี้จะจ่ายดอกเบี้ย 9.62% เป็นเรื่องยากที่จะเพิกเฉยเมื่อดัชนีพันธบัตร Bloomberg US Aggregate ได้จ่ายอัตราดอกเบี้ยติดลบ 9.4% ในปี 2022

• พันธบัตรออมทรัพย์ Series I ไม่ต้องเสียภาษีของรัฐหรือท้องถิ่น

• พวกเขามีความปลอดภัยจากการรับประกันของรัฐบาลสหรัฐฯ

• พันธบัตรออมทรัพย์ Series I นั้นง่ายต่อการซื้อ คุณสามารถซื้อได้มากถึง 10,000 ดอลลาร์ทางออนไลน์ คุณยังสามารถซื้อพันธบัตรกระดาษเพิ่มอีก 5,000 ดอลลาร์โดยใช้ ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง คืนเงิน.

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นของ iBonds

พันธบัตรเหล่านี้มีเงื่อนไขและข้อจำกัดบางประการที่อาจขัดขวางการอุทธรณ์ของผู้ลงทุนที่มีรายได้คงที่ ประการหนึ่ง ผลตอบแทนในอนาคตของพวกเขาอาจลดลงได้เนื่องจากถูกตรึงไว้กับ CPI-U เฉพาะพลเมืองสหรัฐฯ ผู้อยู่อาศัยตามกฎหมาย หรือพนักงานพลเรือนของรัฐบาลสหรัฐฯ (โดยไม่คำนึงถึงสัญชาติหรือถิ่นที่อยู่) เท่านั้นที่สามารถซื้อ iBonds ไม่มีตลาดสำหรับ iBond ของคุณ ในที่สุด iBonds ก็มีกำหนดเวลาเหล่านี้เช่นกัน:

• ภายในหนึ่งปีของการซื้อ: คุณไม่สามารถเงินสดพันธบัตร

• ภายในหนึ่งปีและห้าปีของการซื้อ: คุณสามารถนำพันธบัตรไปขึ้นเงินได้ แต่คุณจะต้องเสียดอกเบี้ยในช่วงสามเดือนก่อนหน้านั้น สิ่งนี้เรียกว่าการไถ่ถอนก่อนกำหนด

• ห้าปีขึ้นไป: หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงโทษ คุณต้องรออย่างน้อยห้าปี

• หลังจาก 30 ปีของการซื้อ: พันธบัตรสิ้นสุดการจ่ายดอกเบี้ยและกลายเป็น เสี่ยงต่อภาวะเงินเฟ้อ.

ทำไมพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงอื่น ๆ จึงน่าดึงดูดน้อยกว่า (ตอนนี้)

พันธบัตรออมทรัพย์ Series I เป็นข้อยกเว้นสำหรับคำเตือนที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกำลังพูดถึงพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าอื่น ๆ

Charles Schwab เช่นพูดว่า ส่วนต่างของสินเชื่อ ความแตกต่างของอัตราระหว่างพันธบัตรองค์กรและพันธบัตรรัฐบาลที่มีระยะเวลาใกล้เคียงกันนั้นมีน้อย พันธบัตรองค์กรจ่ายมากกว่าพันธบัตรรัฐบาลเพื่อให้รางวัลแก่นักลงทุนที่เสี่ยงกับการให้กู้ยืมแก่องค์กรเอกชนที่อาจผิดนัด แต่ปัจจุบันความแตกต่างของอัตราระหว่างทั้งสองยังน้อยเกินไปที่จะปรับการซื้อพันธบัตรองค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า

Schwab ยังตั้งข้อสังเกตว่าการเติบโตของกำไรของบริษัทกำลังชะลอตัว โดยอ้างถึงอัตราเงินเฟ้อ ปัญหาห่วงโซ่อุปทาน และต้นทุนการกู้ยืม “ต้นทุนการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้นด้วยการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสามารถกินผลกำไรของบริษัทได้” บริษัทกล่าว “ในขณะเดียวกัน ค่าจ้างที่เพิ่มขึ้นนั้นดีสำหรับผู้บริโภค แต่อาจเป็นปัญหาสำหรับองค์กร เนื่องจากเป็นต้นทุนการผลิตอื่นที่เพิ่มขึ้น”

ในที่สุด เส้นอัตราผลตอบแทน ไม่เหมาะกับพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูง – ยกเว้น iBonds เส้นอัตราผลตอบแทนเป็นเส้นโค้งบนกราฟที่ติดตามผลตอบแทนของพันธบัตรในระยะเวลาต่างๆ โดยปกติ พันธบัตรที่มีระยะเวลาสั้นกว่าจะให้ผลตอบแทนพันธบัตรที่มีระยะเวลาน้อยกว่า และผลตอบแทนรวมของพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงเมื่อเทียบกับพันธบัตรรัฐบาลจะแข็งแกร่งที่สุดเมื่อเส้นอัตราผลตอบแทนสูงชัน (พันธบัตรระยะยาวที่จ่ายมากกว่าพันธบัตรระยะเวลาสั้น) อย่างไรก็ตาม ณ เดือนพฤษภาคม 2022 อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 2 ปีและ 10 ปีใกล้เคียงกันมาก และอันที่จริงในเดือนก่อนหน้า 2 ปีนั้นเกิน 10 ปีซึ่งเรียกว่าการผกผัน นั่นทำให้ความสามารถในการทำกำไรของผู้ออกพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงเช่นธนาคาร

บรรทัดด้านล่าง

พันธบัตรออมทรัพย์ Series I เป็นเครื่องยึดเหนี่ยวที่มีประสิทธิภาพในด้านการเงิน พวกเขาคือ ความเสี่ยงต่ำ พันธบัตรออมทรัพย์ที่ออกโดยรัฐบาลสหรัฐฯ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก จนถึงเดือนตุลาคม พ.ศ. 2022 พวกเขาจ่ายเงินสูง 9.62% คุณสามารถซื้อสิ่งเหล่านี้ทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านทาง TreasuryDirect (สูงสุด 10,000 ดอลลาร์) หรือคุณสามารถใช้การขอคืนภาษี IRS เพื่อซื้อพันธบัตร Series I แบบกระดาษ (สูงสุด 5,000 ดอลลาร์) เมื่อรวมการซื้อทางอิเล็กทรอนิกส์และกระดาษเข้าด้วยกัน คุณสามารถซื้อพันธบัตร Series I ได้สูงถึง $15,000 ต่อปี โปรดทราบว่าไม่มีตลาดรองสำหรับพวกเขา

เคล็ดลับในการลงทุน

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณจัดการกับส่วนรายได้คงที่ของพอร์ตโฟลิโอของคุณเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ตรวจสอบ SmartAsset ที่ไม่มีค่าใช้จ่าย เครื่องคำนวณอัตราเงินเฟ้อ เพื่อช่วยให้คุณกำหนดกำลังซื้อของเงินดอลลาร์ในช่วงเวลาหนึ่งในสหรัฐอเมริกา

เครดิตภาพ: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

โพสต์ ต้องการการรับประกันผลตอบแทน 9.62% หรือไม่? อย่างจริงจังลองสินทรัพย์นี้ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.