เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มสูงขึ้น สิ่งสำคัญมากขึ้นคือต้องแน่ใจว่าคุณได้ใช้ประโยชน์จากการหักดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณมีสิทธิ์ เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีมากเกินความจำเป็น การหักดอกเบี้ยสามรายการมีความสำคัญเป็นพิเศษ ตาม JP Morganซึ่งจะอธิบายวิธีใช้การหักเงินเหล่านั้น ธนาคารยังอธิบายถึงวิธีการรักษาความสามารถในการหักดอกเบี้ยเมื่อเปลี่ยนจากเงินกู้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเป็นเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ พิจารณาทำงานร่วมกับก ที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่คุณประสานการกู้ยืมและการวางแผนภาษีของคุณ
เหตุใดการหักดอกเบี้ยจึงมีความสำคัญมากขึ้นในตอนนี้
เมื่อพิจารณาถึงอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในไตรมาสแรกของปี 2022 วิธีที่คุณกู้ยืมอาจมีความสำคัญพอๆ กับจำนวนเงินที่คุณยืม ภายในกลางปี ธนาคารกลางสหรัฐฯ ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยสามครั้งเพื่อตอบโต้อัตราเงินเฟ้อที่สูงที่สุดในรอบสี่ทศวรรษ คาดว่าจะมีการขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินของรัฐบาลกลางอย่างน้อยหนึ่งครั้งและอาจเพิ่มขึ้นอีกสองครั้ง
กฎหมายภาษีของสหรัฐอเมริกาไม่ได้ปฏิบัติต่อผลประโยชน์ทุกรูปแบบอย่างเท่าเทียมกัน มีการหักเงินที่สำคัญ XNUMX ประการที่ผู้ออม เจ้าของธุรกิจ และนักลงทุนควรคำนึงถึง หนึ่งคือ ดอกเบี้ยจำนองอีกวิธีหนึ่งคือการกู้ยืมเพื่อการลงทุนที่ต้องเสียภาษี และประการที่สามคือการกู้ยืมเพื่อทำธุรกิจ
กู้ซื้อบ้าน
รัฐบาลให้คุณ หักดอกเบี้ย หากใช้เงินกู้เพื่อสร้าง ซื้อ หรือปรับปรุงทุนในทรัพย์สินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
ผู้เสียภาษีอาจหักดอกเบี้ยสูงถึง 750,000 ดอลลาร์ของหนี้หลักที่ค้ำประกันโดยหนึ่งในที่อยู่อาศัยหลักและหนึ่งในที่อยู่อาศัยรองของพวกเขา การหักเงินนี้ยังมีให้ - ภายใต้ข้อจำกัดบางประการ - สำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย กฎสำหรับการจำนองแบบเก่าจะแตกต่างกันเล็กน้อย: ดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย หนี้ที่ครบกำหนดชำระก่อนวันที่ 16 ธันวาคม 2017 สามารถหักลบหนี้ได้สูงสุด 1 ล้านดอลลาร์ การหักเงินนี้ใช้สำหรับรีไฟแนนซ์หนี้ด้วย
โปรดใช้ความระมัดระวังเพื่อให้แน่ใจว่าเงินกู้ยืมของคุณสามารถสืบย้อนไปถึงการใช้หักลดหย่อนที่ระบุได้ ซึ่งเรียกว่า "หลักคำสอนในการติดตาม" และคุณเก็บหลักฐานของการใช้นี้ไว้
การกู้ยืมเพื่อการลงทุนที่ต้องเสียภาษี
ด้วยวงเงินต้น 750,000 ดอลลาร์สำหรับการหักลดหย่อนดอกเบี้ยจำนอง ผู้ที่กำลังพิจารณาซื้อบ้านราคาแพงกว่าอาจไม่พบประโยชน์ที่มีนัยสำคัญเท่ากับประโยชน์ของการกู้ยืม เพื่อลงทุนในหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี. คุณสามารถหักดอกเบี้ยที่จ่ายจากเงินที่ได้รับจากหนี้ที่สามารถสืบย้อนไปถึงการซื้อเงินลงทุนที่ต้องเสียภาษีได้สูงสุดจากรายได้จากการลงทุนทั้งหมดของคุณในปีนั้น นอกจากนี้ ไม่เหมือนกับการจำนองตรงที่ไม่มีการจำกัดจำนวนหนี้เงินต้นซึ่งคุณสามารถใช้หักได้ ตราบใดที่คุณมีรายได้จากการลงทุนเพียงพอจากทุกแหล่งเพื่อใช้หักล้าง
โบนัส: หากดอกเบี้ยการลงทุนที่จ่ายในปีที่กำหนดมากกว่ารายได้จากการลงทุนของคุณ การหักเงินส่วนเกินใดๆ นั้นสามารถยกยอดไปอย่างไม่มีกำหนด
แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วรายได้ค่าเช่าจะไม่ถือเป็นรายได้จากการลงทุน แต่นี่คือรายได้ XNUMX ประเภทที่ IRS ถือว่าเป็นรายได้จากการลงทุน:
ค่าภาคหลวงและค่างวด
กองทุนป้องกันความเสี่ยง และรายได้จากภาคเอกชน
ดอกเบี้ยเช่นจากหุ้นกู้
เงินปันผลที่ไม่เข้าเงื่อนไขสำหรับอัตราภาษีสูงสุดของสิทธิพิเศษ 20%
เงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่ต้องหักภาษีและกำไรจากการขายหุ้นในระยะยาว (ในขอบเขตที่ผู้เสียภาษีเลือกที่จะเก็บภาษีในอัตรารายได้ปกติ)
การกู้ยืมเพื่อธุรกิจ
หากคุณมีส่วนร่วมอย่างมากในการดำเนินธุรกิจในฐานะตัวการ รัฐบาลจะอนุญาตให้คุณหักดอกเบี้ยเงินกู้ที่ใช้เพื่อซื้อหุ้นหรือเพิ่มทุนให้กับธุรกิจที่ดำเนินงานหรือธุรกิจที่จัดตั้งเป็นนิติบุคคลแบบหมุนเวียน หน่วยงานดังกล่าว รวมถึงบริษัท S, LLCs และความร่วมมือ
“หากหนี้มีการติดตามโดยตรงจากการใช้งานทางธุรกิจ ดอกเบี้ยจ่ายของธุรกิจหลักควรหักโดยตรงกับรายได้ทั้งหมดของผู้เสียภาษี รวมถึงรายได้ที่ไม่ใช่ธุรกิจ” JP Morgan ระบุในบทความล่าสุด
สามารถหักเงินส่วนเกินได้
กับดักที่ควรหลีกเลี่ยง
JP Morgan เตือนนักลงทุนและเจ้าของธุรกิจบางคนที่มีความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการหักเงินดอกเบี้ย ความเข้าใจผิดดังกล่าวคือ "การแลกเปลี่ยน" ใดๆ ของสัญญาอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่แลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวของเงินกู้สำหรับการชำระเงินเป็นงวดในอัตราดอกเบี้ยคงที่โดยอัตโนมัติ หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ พวกเขามี.
แต่นั่นไม่จำเป็นต้องเป็นความจริง เพื่อกำหนดอัตราอย่างมีประสิทธิภาพสำหรับวัตถุประสงค์ทางภาษีและรับรองการหักลดหย่อนของดอกเบี้ยที่จ่าย การแลกเปลี่ยนจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายเพิ่มเติมหลายประการ รวมถึงการดำเนินการพร้อมกันของการกู้ยืมแบบอัตราดอกเบี้ยลอยตัวด้วยสัญญาอัตราดอกเบี้ยคงที่ เช่นเดียวกับ เงื่อนไขทางเศรษฐกิจที่คล้ายคลึงกันในสัญญาทั้งสองฉบับ การปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูว่าจะรักษาการหักลดหย่อนดอกเบี้ยไว้ได้อย่างไรอาจเป็นวิธีที่ชาญฉลาด
บ็อตตันไลน์
เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น เสน่ห์ในการเพิ่มประสิทธิภาพการหักภาษีเงินได้ในสหรัฐอเมริกาของคุณก็เช่นกัน การกู้ยืมเงินเพื่อที่อยู่อาศัยหรือที่อยู่อาศัยแห่งที่สอง การกู้ยืมเพื่อการลงทุนที่ต้องเสียภาษี และการกู้ยืมเพื่อธุรกิจที่คุณเป็นผู้ว่าจ้าง ล้วนเป็นผู้สมัครรับการหักลดหย่อนการจ่ายดอกเบี้ย แต่โปรดใช้ความระมัดระวังเนื่องจากมีคุณสมบัติและข้อจำกัดในการหักเงินที่มีอยู่บางส่วน สุดท้าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เก็บหลักฐานว่าเงินกู้ยืมของคุณสามารถสืบย้อนไปถึงการใช้หักลดหย่อนที่ระบุได้
เคล็ดลับเกี่ยวกับภาษี
A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายด้านภาษีและเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนได้สูงสุด การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.
รายได้ในอเมริกาถูกเก็บภาษีโดยรัฐบาลกลาง รัฐบาลของรัฐส่วนใหญ่ และรัฐบาลท้องถิ่นหลายแห่ง ระบบภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางเป็นแบบก้าวหน้า ดังนั้นอัตราภาษีจะเพิ่มขึ้นตามรายได้ที่เพิ่มขึ้น ใช้ SmartAsset โดยไม่มีค่าใช้จ่าย เครื่องคำนวณภาษีเงินได้ เพื่อรับการประเมินอย่างรวดเร็วของสิ่งที่คุณจะเป็นหนี้รัฐบาลกลาง
อย่าพลาดข่าวสารที่อาจส่งผลต่อการเงินของคุณ รับข่าวสารและเคล็ดลับ เพื่อตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นด้วยอีเมลรายครึ่งสัปดาห์ของ SmartAsset ฟรี 100% และคุณสามารถยกเลิกการสมัครได้ทุกเมื่อ สมัครวันนี้.
สำหรับการเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญเกี่ยวกับ SmartAsset โปรดคลิก โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.
เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Volha Barysevich, ©iStock.com/panida wijitpanya, ©iStock.com/Tirachard
โพสต์ JP Morgan เผย 3 เคล็ดลับลดหย่อนภาษี ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/jp-morgan-reveals-3-tricks-172243190.html