'ฉันควรรอจนกว่าตลาดจะสงบลงหรือควรเหนี่ยวไกตอนนี้หรือไม่' ฉันเบื่อกับการที่นายหน้าของฉันเรียกเก็บเงิน 1% และฉันต้องการย้ายเงินของฉันตอนนี้ แต่ไม่ต้องการล็อคการสูญเสีย การเคลื่อนไหวของฉันคืออะไร?

คำถาม: บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ปัจจุบันของฉันคิดค่าธรรมเนียม 1% และยังมีกองทุนราคาสูงด้วย ฉันกำลังคิดที่จะย้ายเงินของฉัน คำถามของฉันคือฉันควรรอจนกว่าตลาดจะสงบลงหรือเริ่มกระตุ้นตอนนี้? ฉันคิดว่าฉันจะต้องชำระบัญชีเงินทุนของฉันก่อนที่จะย้ายเงิน และนายหน้าบอกฉันว่าฉันต้องการย้ายเงินของฉันว่าจะใช้เวลาประมาณเจ็ดวันก่อนที่เงินจะกลับมาในตลาด ฉันไม่ต้องการที่จะล็อคการสูญเสีย แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันออกจากตลาดเพียงเจ็ดวัน? ฉันจะขอบคุณความคิดใด ๆ ที่คุณอาจมี

คำตอบ: ก่อนอื่น สัญชาตญาณของคุณในการย้ายเงินของคุณน่าจะเป็นสิ่งที่ดี ประการหนึ่ง กองทุนที่มีราคาสูงอาจไม่จำเป็น และอาจมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับคุณ ยิ่งไปกว่านั้น แม้ว่า 1% จะเป็นค่าธรรมเนียมมาตรฐานที่ค่อนข้างธรรมดาสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน แต่ก็มีที่ปรึกษาที่ดีมากมายในบริษัททางการเงินที่ดีที่จะจัดการเงินของคุณและเรียกเก็บเงินน้อยลง เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้

ยิ่งไปกว่านั้น คุณอาจไม่ต้องออกจากตลาดเลยด้วยซ้ำ ผู้เชี่ยวชาญกล่าว ที่จริงแล้ว ขึ้นอยู่กับการลงทุนของคุณ คุณอาจจะสามารถโอนทั้งบัญชีได้โดยไม่ต้องขายเงินลงทุนของคุณ Danielle Miura นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Spark Financials กล่าว เพิ่มผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Cody Garrett จาก Measure Twice Financial: “หลายตำแหน่งสามารถโอนในลักษณะเดียวกันได้โดยไม่ต้องเสียภาษีหรือผลที่ตามมาของตลาด”

หากเป็นสถานการณ์ของคุณ “หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องขายหุ้นของคุณและคุณสามารถลงทุนต่อไปได้ในระหว่างกระบวนการโอน เมื่อหุ้นถูกโอนไปยังบริษัทการลงทุนแห่งใหม่ของคุณแล้ว คุณควรจะทำการเปลี่ยนแปลงได้ภายในสองวันทำการ” John Piershale นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก John Piershale Wealth Management กล่าว

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วยหรือไม่?
เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้

หากต้องการทราบว่าคุณสามารถโอนได้หรือไม่ ให้ระบุรายการเงินที่คุณอยู่ตอนนี้ให้กับนายหน้าที่คุณต้องการย้ายเงินของคุณไปที่ "เพื่อพิจารณาว่าพวกเขาสามารถยอมรับการโอนหลักทรัพย์เหล่านั้นได้หรือไม่" Garrett กล่าว กล่าวอีกนัยหนึ่ง อย่าถือว่าเงินของคุณไม่สามารถโอนได้โดยตรง แต่ให้ถามนายหน้าว่าสามารถโอนอะไรได้และไม่สามารถโอนได้ กองทุนรวม เงินสด หุ้น และพันธบัตรส่วนใหญ่สามารถโอนได้โดยไม่มีค่าปรับหรือค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง “ในขณะเดียวกัน การลงทุนเช่น cryptocurrencies และตัวเลือกมักจะไม่สามารถถ่ายโอนได้” Miura กล่าว

หากคุณจำเป็นต้องชำระบัญชีกองทุน Garrett กล่าวว่าอย่าตัดสินใจใด ๆ โดยไม่พิจารณาถึงผลกระทบทางภาษีที่คาดการณ์ไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะชำระบัญชีกองทุนภายในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีมากกว่าบัญชีเกษียณอายุรอการตัดบัญชีทางภาษี หุ้นที่ถือไว้เป็นเวลาหนึ่งปีหรือน้อยกว่านั้นจะต้องเสียภาษีกำไรระยะสั้น และเงินที่ถูกลบออกจาก 401 (k) ก่อนอายุ 59.5 จะต้องเสียภาษีโทษ 10% นอกเหนือจากภาษีที่เป็นหนี้กับ IRS และเขาเสริมว่า คุณจะต้องการ “ให้แน่ใจว่าการโอนเสร็จสมบูรณ์และนำกลับมาลงทุนใหม่อย่างรวดเร็วโดยสอดคล้องกับวัตถุประสงค์การลงทุนเฉพาะ [ของคุณ]” Garrett กล่าว

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่?
อีเมลล์ [ป้องกันอีเมล].

Miura ตั้งข้อสังเกตว่า: “มีความเสี่ยงที่จะไม่มีทรัพย์สินของคุณในตลาดเป็นเวลาเจ็ดวัน อย่างไรก็ตาม ในระยะยาว เจ็ดวันจะไม่สร้างความแตกต่างอย่างมาก น่าเสียดายที่คุณขายสินทรัพย์ตอนนี้หรือภายหลังเป็นเรื่องยากที่จะตัดสิน” 

หากคำถามแบบนี้ทำให้คุณเครียด ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าคุณอาจต้องการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน แต่ไม่จำเป็นต้องไปกับบริษัทนายหน้าที่คุณโอนเงินไปให้คุณฟรี เพราะบางครั้งที่ปรึกษาเหล่านั้นอาจไม่ใช่ผู้ไว้วางใจ และพวกเขาอาจได้รับค่าคอมมิชชั่น คุณอาจต้องการเลือกนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งมีภาระผูกพันทางกฎหมายและจริยธรรมในการดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ

Lหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย?
เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้