กลัวที่จะตรวจสอบ 401 (k) ของคุณว่า Dow ร่วงลงหรือไม่? นี่คือเวลาที่คุณควรมอง — และเมื่อคุณไม่ควร

S&P 500
SPX,
-3.25%
เข้าสู่ตลาดหมีทางเทคนิคในวันจันทร์ สลิป 20% จากจุดสูงสุดต้นเดือนมกราคม ลบล้างมูลค่าตลาดประมาณ 9.3 ล้านล้านดอลลาร์ ระหว่างบริษัทที่ประกอบด้วยเกณฑ์มาตรฐาน ตัวเลขเหล่านั้นอาจดูยากในสายตา ไม่ต้องพูดถึงท้อง

ในวันอังคาร S&P 500 จมลึกลง เข้าสู่ดินแดนหมีและโฆษกทำเนียบขาว Karine Jean-Pierre ยอมรับชาวอเมริกัน กำลังสั่นคลอน โดยตลาดที่ล้มเหลว

เมื่อวันพุธ ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลัก 75 จุด เริ่มแรกตลาดชอบข่าวเกี่ยวกับการขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่ปี 1994 และจบลงอย่างรวดเร็วในวันพุธ พอถึงวันพฤหัส อารมณ์ก็แปรปรวน เกณฑ์มาตรฐานละทิ้งการเพิ่มขึ้นทั้งหมดในวันพุธและทรุดลงยิ่งกว่าเดิมเนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับภาวะถดถอยที่อาจเกิดขึ้น

ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์
DJIA,
-2.42%
เสีย 793 แต้ม หรือ 2.6% ไปยัง ปิดที่ 29,875. ดัชนี S&P 500 ลดลง 134 จุด หรือ 3.6% ปิดที่ 3,666 ในขณะเดียวกัน Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%
ลดลง 495 จุด หรือ 4.5% สู่ 10,603

เหล่านี้เป็นเหตุการณ์ที่ถูกต้องตามกฎหมายทั้งหมดที่จะปฏิบัติตาม ความรู้คือพลังหลังจากทั้งหมด แต่ความรู้เกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นอย่างไร?

ในการดึงกลับมี จะต้องลงทุนต่อรองราคา และ โอกาสในการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอ การทำตามขั้นตอนเหล่านี้เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอเพื่อหาผู้ชนะและผู้แพ้

เช่นนี้มีข้อโต้แย้งให้ดูและ ไม่ ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนบอกกับ MarketWatch

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ขึ้นอยู่กับประเภทของบุคคลที่คุณเป็น ประเภทของบัญชีที่คุณมี และเวลาก่อนที่คุณจะต้องการเงิน ที่ปรึกษาตั้งข้อสังเกต คุณสามารถรับมือกับความผันผวนครั้งใหญ่ในมูลค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณได้หรือไม่? คุณใกล้เกษียณแค่ไหน?

Leanna Devinney รองประธาน หัวหน้าสาขาของ Fidelity Investments กล่าวว่า "เมื่อตลาดมีความผันผวน มักเป็นเรื่องยากสำหรับนักลงทุนที่จะมองข้าม แต่การยึดมั่นในแนวทางเมื่อคุณมีแผนเข้าที่แล้ว ถือเป็นการตัดสินใจที่ดี

“หากคุณพบว่าตัวเองกำลังตรวจสอบยอดคงเหลืออยู่บ่อยๆ อย่าลืมว่าเป้าหมายระยะยาวของคุณคืออะไร และการพยายามย้ายเข้าและออกจากตลาดอาจมีค่าใช้จ่ายสูง” เธอกล่าวเสริม

“คงจะดีถ้าคำตอบนั้นเรียบง่ายและเป็นสากล เช่นเดียวกับสิ่งอื่นๆ ในชีวิต คำตอบนั้นเหมาะสมกว่าเล็กน้อย” Eric Cooper นักวางแผนทางการเงินของ Commonwealth Financial Group กล่าวเสริม “พฤติกรรมของมนุษย์เป็นตัวแปรที่ส่งผลกระทบมากที่สุดต่อการจัดการเงินและผลลัพธ์ทางการเงินส่วนบุคคล”

“เมื่อเราเข้าใจสิ่งนั้น คำตอบสำหรับคำถามนี้จะกลายเป็นคำตอบที่ควบคุมโดยเจตนาหลักในการบรรเทาข้อบกพร่องของมุมมองของมนุษย์ที่ไม่ตรงแนว (หรือสายตาสั้น) และเป็นเพียงหนึ่งในกลยุทธ์ทางยุทธวิธีรองเท่านั้น” เบดฟอร์ด ที่ปรึกษาประจำนิวแฮมป์เชียร์กล่าว

พูดง่ายๆ คือ หากคุณเป็นคนประเภทตื่นตระหนก อย่ามอง

ต้องมีความชัดเจน, ไม่มีใครสนับสนุนการตรวจสอบยอดเงินในบัญชีรายชั่วโมง. และไม่มีใครเรียกร้องให้เพิกเฉยต่อการเหยียดยาวและไม่แน่นอน งานวิจัยบางชิ้นแนะนำว่าเมื่อมีข่าวร้ายเกี่ยวกับการเงินในบัญชี ผู้คนจะหลีกเลี่ยงการดูข้อมูลเชิงลบในสิ่งที่เรียกว่า ผลกระทบของ "นกกระจอกเทศ"

ยังคงมีสเปกตรัมระหว่างสุดขั้วเมื่อต้องพิจารณาประสิทธิภาพการลงทุน ด้านล่างนี้เป็นแนวทางเพื่อดูว่าคุณเหมาะกับตำแหน่งใด

เมื่อใดที่จะไม่ตรวจสอบยอดคงเหลือ 401 (k) หรือบัญชีนายหน้า

“หากคุณอยู่ห่างจากเกษียณอายุมากกว่า 10 ปี ก็มี ไม่ จำเป็นต้องตรวจสอบยอดคงเหลือ 401(k) ของคุณเป็นประจำ” Danika Waddell ผู้ก่อตั้งและประธานของ Xena Financial Planning ผู้ตรวจสอบบัญชีเกษียณอายุของเธอเพียงไตรมาสละครั้งกล่าว

ท้ายที่สุด คนอเมริกันส่วนใหญ่ต้องมีอายุ 59½ ปีจึงจะสามารถถอนตัวออกจากแผน 401(k) และ IRA แบบดั้งเดิมได้โดยไม่เสียค่าปรับ ดังนั้นพวกเขาจึงต้องขี่ออกจากหุบเขาและยอดเขา และต่อต้านการดึงเงินนั้นในตลาดที่ตกต่ำ .

หากบุคคลมีบัญชีที่ไม่จำเป็นต้องแตะเป็นเวลาอย่างน้อยเจ็ดปี บัญชีนั้นควรได้รับการตรวจสอบเป็นระยะๆ แต่ไม่ควรจ้องมองเป็นประจำ คูเปอร์กล่าว นั่นหมายถึงการทบทวนรายไตรมาส รายครึ่งปี หรือประจำปีก็เพียงพอแล้ว มันจะกลายเป็นการคำนวณที่แตกต่างออกไปเมื่อกรอบเวลาสั้นลง Cooper ยอมรับ

มีปัจจัยทางอารมณ์ด้วย “ในทางจิตวิทยา คนส่วนใหญ่ไม่เจริญก้าวหน้าเมื่อจมูกของพวกเขาถูกแช่อยู่ในรถไฟเหาะของยอดคงเหลือในบัญชีในตลาดที่ผันผวน — โดยไม่คำนึงถึงกรอบเวลาของพวกเขา” คูเปอร์กล่าว

ลองนึกถึงสิ่งที่จะทำให้เกิดความวิตกกังวลมากขึ้น Waddell กล่าวให้ตรวจบ่อยๆหรือตรวจน้อยลง หากการตรวจสอบเดือนละครั้งทำให้เกิดความวิตกกังวลก็อย่าทำ แต่ถ้าการตรวจสอบรายไตรมาสรู้สึกว่าอยู่ไกลเกินไป ให้เลือกเช็ครายเดือนหรือรายสัปดาห์ที่ให้ความรู้สึกเครียดน้อยลง

แต่การตรวจสอบรายวันไม่มีประโยชน์ ซึ่ง Waddell เปรียบเสมือนการเดินทางไปยังเครื่องชั่งทุกวัน “ฉันไม่อยากชั่งน้ำหนักตัวเองทุกวัน แน่นอนเมื่อเวลาผ่านไป แต่ความผันผวนในแต่ละวันนั้นแทบไม่มีความหมายเลย”

เมื่อใดควรดู 401 (k) หรือบัญชีการลงทุนของคุณ

ขอบเขตเวลาและอารมณ์เป็นสองสิ่งที่ควรคำนึงถึงในการแอบดูอย่างต่อเนื่อง

ประเภทของบัญชีก็เช่นกัน และหากเป็นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ นั่นเป็นเหตุผลที่ดีที่จะดูบ่อยขึ้น ตามที่ Todd Minear สมาชิกผู้จัดการของ Open Road Wealth Management ใน Liberty, Mo เหตุผลหนึ่งก็คือจุดด้อยของพอร์ตโฟลิโอ และนำไปทิ้งเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี เขาอธิบาย

การขายสินทรัพย์ เช่น หุ้น เมื่อขาดทุนอาจทำให้เจ้าของสูญเสียเงินทุน ซึ่งสามารถนำไปใช้กับภาษีกำไรจากการขายได้ หากจำนวนการสูญเสียเกินกว่ากำไร Internal Revenue Service จะปล่อยให้ผู้เสียภาษีหักเงินขาดทุนได้ถึง 3,000 เหรียญสหรัฐต่อรายได้ของพวกเขา
การสูญเสียจากการแบทช์และการขายอย่างมีกลยุทธ์คือ การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีและมันเป็นกลยุทธ์ที่นักลงทุนบางคนอาจต้องการพิจารณาสำหรับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของพวกเขา Minear กล่าว

การปรับสมดุลบัญชี IRA หรือ 401 (k) โดยการเพิ่มและละเว้นการลงทุนบางอย่างจะไม่ส่งผลให้เกิดเหตุการณ์ทางภาษีในฤดูกาลภาษีถัดไป แต่ถ้าอยากเปลี่ยน จาก IRA แบบดั้งเดิมไปจนถึง Roth IRA เนื่องจากการถอนตัวของตลาด นั่นเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่ต้องคอยติดตามอย่างใกล้ชิดว่าบัญชีของพวกเขาทำงานเป็นอย่างไร Minear กล่าว

ใน Roth IRA เงินสมทบไม่สามารถหักลดหย่อนได้ แต่การแจกแจงจะปลอดภาษี หากคุณคาดว่าจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นเมื่อแตะเงินเพื่อแจกจ่าย อาจเป็นประโยชน์ที่จะได้รับภาระภาษีให้พ้นทางเร็วกว่านี้ การแปลงจาก IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA ต้องใช้เงินสดในมือเพื่อชำระค่าภาษีที่แนบมากับสวิตช์

บัญชีที่มีมูลค่าลดลงโดยกลไกตลาดจะส่งผลให้มีการเรียกเก็บภาษีที่น้อยลงสำหรับการแปลง Minear อธิบาย แน่นอน คุณต้องตรวจสอบยอดเงินในบัญชีของคุณก่อนเพื่อเริ่มพิจารณาการย้าย

นั่นเป็นเรื่องของบัญชีเกษียณอายุและผู้คนควรจับตาดูอย่างใกล้ชิดว่าวันเกษียณอายุใกล้เข้ามาหรือไม่

ผู้ที่จะต้องเริ่มใช้เงินในบัญชีในอีกสามถึงหกปีข้างหน้า ซึ่งเป็นกรอบเวลากลางๆ อาจต้อง “ใส่ใจมากกว่านี้สักหน่อย เพราะความผันผวนครั้งใหญ่ในวันนี้อาจจะหรืออาจจะไม่ฟื้นตัวเต็มที่ตามเวลาที่คุณคาดไว้ เงินเพื่อให้มีความต้องการถอน” คูเปอร์เขียน คิดทบทวนรายไตรมาสหรือรายเดือนที่นี่

สำหรับผู้ที่ต้องการเงินในบัญชีภายในสองปีหรือน้อยกว่า – อาจเป็นเงินสดสำหรับเงินดาวน์สำหรับบ้านหรือเงินบริจาคเพื่อเริ่มเกษียณ – Cooper กล่าวว่าคุณควรยังคง "มีส่วนร่วมกับพอร์ตโฟลิโอ"

นั่นคือสิ่งที่นักลงทุนหรือที่ปรึกษาของพวกเขาตรวจสอบทุกเดือนหรือทุกสองสัปดาห์ตามความเหมาะสม Cooper กล่าวเสริม

ท้ายที่สุด มันคือความสมดุลระหว่างลำดับความสำคัญ บุคลิกภาพ (ของคุณ) และประเภทของพอร์ตโฟลิโอที่คุณมี

“สิ่งที่ฉันได้ยินจากผู้ที่ไม่ใช่ลูกค้าคือ 'ใช่ ฉันแค่ไม่เปิดคำแถลงของฉันด้วยซ้ำ' “แต่เขาเสริมว่า “คนที่ไม่รู้ว่าเกิดอะไรขึ้นอาจมีความวิตกกังวลมาก”

ยังคงมีการจำกัดการแอบดูบัญชี Minear กล่าวเสริมว่า: "อย่าดึงมันขึ้นมาในแอปของคุณห้าครั้งต่อวัน"

ที่เกี่ยวข้อง

คำถามเดียวที่จะถามตัวเองเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณเมื่อดัชนีหุ้นร่วงลง

วิธีจัดการเงิน — และอารมณ์ — เมื่อดูเหมือนโลกจะแตกสลาย

อย่าตกใจเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณ

เรื่องนี้ได้รับการปรับปรุงเมื่อวันที่ 16 มิถุนายน