จอกศักดิ์สิทธิ์ของการวางแผนเกษียณ? ไข่รังเกษียณขนาดมหึมา หรืออย่างน้อยก็มีขนาดใหญ่พอที่จะรองรับรูปแบบการใช้ชีวิตที่คุณต้องการในช่วงปีทองของคุณ
นั่นอาจหมายถึงยอดเงินออมเพื่อการเกษียณที่ใหญ่พอที่จะให้คุณมีรายได้ปีละ 100,000 ดอลลาร์ หรือบางทีคุณอาจยังคงทำงานและดึงรายได้ $200,000 ต่อปีไปแล้ว หรือ 1 ล้านเหรียญสหรัฐ
และคุณไม่เห็นเหตุผลที่จะลดขนาดลงเมื่อคุณหยุดทำงาน ยุติธรรมเพียงพอ
X
การวางแผนเกษียณอายุ: หกขั้นตอนสำคัญ
สิ่งที่สำคัญที่สุดคือทำอย่างไรให้บรรลุเป้าหมายนั้น Rob Williams ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินของกล่าวว่า จริงๆ แล้วมี XNUMX ขั้นตอนสำคัญ ชาร์ลส์ชะวอบ (SCHW).
พวกเขาเป็นกุญแจสำคัญในการปกป้องและเพิ่มพูนความมั่งคั่งของคุณ วิลเลียมส์กล่าว นั่นทำให้หกขั้นตอนสำคัญในการวางแผนเกษียณอายุ
ตัดหนี้ที่มีต้นทุนสูงของคุณ ไม่ว่ารายได้ของคุณจะอยู่ที่ 50,000 ดอลลาร์ 100,000 ดอลลาร์ หรือสูงกว่า หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงคือความฝันของการวางแผนเกษียณ หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงประเภทหนึ่งที่พบบ่อยที่สุดคือหนี้บัตรเครดิต บัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 19.59% ตามข้อมูลรายสัปดาห์ล่าสุดจาก CreditCards.com ปีที่แล้วอัตราเฉลี่ย 16.13%
แบ่งเบาภาระหนี้ด้วยการชำระยอดคงเหลือในบัตรให้ตรงเวลาทุกเดือน เพื่อไม่ให้คุณโดนดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้า และเลือกซื้อบัตรที่มีราคาต่ำกว่าบัตรที่คุณมีอยู่ตอนนี้
Pony ขึ้นเงิน
เพิ่มเงินสมทบในบัญชีเกษียณของคุณให้สูงสุด การวางแผนเกษียณและการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นความรับผิดชอบของคุณเองมากขึ้นเรื่อยๆ
ยิ่งคุณเริ่มต้นเร็วเท่าไร คุณก็ยิ่งต้องจ่ายดอลลาร์น้อยลงจากเช็คเงินเดือนแต่ละรายการ “และมีส่วนร่วมมากพอที่จะได้รับการจับคู่นายจ้างสูงสุด” วิลเลียมส์กล่าว “ถ้าคุณไม่ทำ คุณกำลังปฏิเสธเงินฟรี”
และในช่วงเวลานี้ของปี โบนัสประจำปีใดๆ ก็ตามที่คุณมีสิทธิ์ได้รับสามารถเป็นแหล่งเงินพิเศษสำหรับการออมเพื่อการเกษียณได้อย่างดี Williams กล่าว
Roth IRA, Roth 401(k)s
เอียงไปทางบัญชีสไตล์ Roth คุณบริจาคเงินที่เหลือหลังจากจ่ายภาษี ดังนั้นการถอนเงิน ซึ่งอาจเป็นอีกหลายปีให้หลังหลังเกษียณ จะไม่มีภาษีและค่าปรับหากคุณปฏิบัติตามกฎทั้งหมด
สมมติว่าต้องขอบคุณการวางแผนเกษียณอย่างขยันขันแข็ง คุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุ คุณจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับการถอนเงินจากบัญชีแบบ Roth วิลเลียมส์กล่าว แม้ว่าสภาคองเกรสจะขึ้นอัตราภาษีแล้วก็ตาม การถอนตัวของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบ
คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 59-1/2 ปีจึงจะมีสิทธิ์ถอนเงินได้โดยไม่มีภาษีและเบี้ยปรับ นอกจากนี้บัญชีจะต้องเปิดอย่างน้อยห้าปี
IRA สามารถเป็นแบบ Roth บัญชี 401 (k) สามารถทำได้หากแผนของคุณอนุญาต
คุณสามารถใส่ผลงานใหม่ลงใน Roth IRA แต่นั่นเป็นเพียงถ้าคุณ รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (MAGI) ต่ำกว่าแน่นอน ขีด จำกัด. ตัวอย่างเช่น ผู้ยื่นคำร้องที่สมรสแล้วต้องมีอายุต่ำกว่า 214,000 ดอลลาร์ใน MAGI ในปี 2022 หรือ 228,000 ดอลลาร์ในปี 2023
หากคุณไม่ปฏิบัติตามเพดานรายได้ ให้บริจาคเงินให้กับ IRA แบบดั้งเดิม ซึ่งไม่มีกฎการมีสิทธิ์ได้รับรายได้ จากนั้นแปลงเงินเป็น Roth IRA ไม่มีการใช้กฎการมีสิทธิ์ได้รับรายได้กับการแปลง
เพียงจำไว้ว่ามีการจำกัดรายได้สำหรับการได้รับอนุญาตให้หักเงินสมทบ IRA แบบดั้งเดิมของคุณ
ไม่มีการจำกัดรายได้สำหรับบัญชี Roth 401(k)
กองทุนฉุกเฉิน
กองทุนเงินออมฉุกเฉินของคุณ หลายคนกลัวว่าเรากำลังเข้าสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอย และบริษัทขนาดใหญ่หลายแห่งได้ประกาศเลิกจ้างพนักงานแล้ว
บัญชีเงินออมฉุกเฉินควรมีขนาดเท่าไหร่? “เราแนะนำให้ใส่เงินให้เพียงพอสำหรับจ่ายค่าครองชีพปกติ XNUMX-XNUMX เดือน” วิลเลียมส์กล่าว
การมีเงินออมฉุกเฉินเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนเกษียณเพราะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการถอนเงินออมเพื่อการเกษียณก่อนเวลาอันควร
ตรวจสอบงบประมาณของคุณ แนวคิดคือการระบุค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นซึ่งคุณสามารถตัดได้
นี่เป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนการเกษียณอายุเพราะทำให้เงินดอลลาร์ที่คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA หรือ 401 (k) ได้
หากการจัดทำงบประมาณสำหรับทั้งปีดูยากเกินไป ให้จัดทำงบประมาณสำหรับหนึ่งเดือนหรือหนึ่งไตรมาสแทน “สิ้นปีเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะทำสิ่งนี้” วิลเลียมส์กล่าว
เพื่อหาค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถตัดได้ดูที่การรวมนโยบายการประกันต่างๆ กับผู้ให้บริการรายเดียว นอกจากนี้ ให้พิจารณาลดระดับสมาชิกภาพของสโมสร อีกกลยุทธ์หนึ่ง: ขอส่วนลดจากผู้ให้บริการเคเบิลของคุณ
การปรับแผนเกษียณอายุ
ปรับแผนการลงทุนของคุณ ทำอย่างนั้นทุกปี อุดมคติคือเพื่อให้แน่ใจว่าแผนการลงทุนของคุณยังคงสะท้อนถึงเป้าหมายการวางแผนการเกษียณอายุ กรอบเวลา และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ถามตัวเองว่าการลงทุนที่คุณเลือกยังคงเป็นเครื่องมือที่ดีที่สุดสำหรับการสร้างสมดุลที่คุณต้องการในเวลาที่คุณต้องการหรือไม่
ต้องการความช่วยเหลือ? เปรียบเทียบการจัดสรรสินทรัพย์ของพอร์ตโฟลิโอของคุณกับกองทุนที่คุณต้องการอย่างน้อยหนึ่งกองทุน สมมติว่าคุณเป็นสาววัย 45 ปีขี้อายที่วางแผนจะเกษียณในอีก 25 ปี คุณพอใจกับกลยุทธ์การลงทุนเชิงรุก การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับกองทุนเป้าหมายที่มุ่งเป้าไปที่นักลงทุนระดับกลาง?
กองทุน Schwab Target 219.5 Fund (SWMRX) มูลค่า 2045 ล้านดอลลาร์ มีเงินของผู้ถือหุ้น 57% ในหุ้นสหรัฐ ณ วันที่ 30 กันยายน โดยถือหุ้น 30% ในหุ้นต่างประเทศ 7% ในพันธบัตรสหรัฐ เกือบ 3% ในหุ้นกู้ต่างประเทศ และ เกือบ 3% เป็นเงินสด ยอดคงเหลืออยู่ในหลักทรัพย์ เช่น หุ้นบุริมสิทธิและหุ้นแปลงสภาพ
คุณสามารถค้นหากองทุนที่มีการจัดสรรสินทรัพย์เชิงรุกมากขึ้น (หุ้นมากขึ้น) หรืออนุรักษ์นิยมมากขึ้น (พันธบัตรมากขึ้น) และคุณสามารถค้นหากองทุนที่มีความผันผวนมากหรือน้อย โดยวัดจากสิ่งที่ Morningstar.com เรียกว่าอัตราส่วน upside- และ downside-capture นอกจากนี้ อย่าลืมตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปี พวกเขาเพิ่มขึ้นจริงๆ
ติดตาม Paul Katzeff บน Twitter at @PKatzeff ครับ ขอคำแนะนำการวางแผนเกษียณอายุและกลยุทธ์กองทุนรวมที่ดีที่สุด
ที่มา: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo