ผู้เกษียณอายุควรคาดคะเนภาวะเงินเฟ้อสูงในระยะยาว นี่คือวิธีการ

พิจารณาการเปลี่ยนแปลงก่อน: อัตราเงินเฟ้อพุ่งขึ้นแตะระดับสูงสุดในรอบ 41 ปีที่ 8.6% ในเดือนพฤษภาคมจากเดือนเดียวกันของปีที่แล้ว แต่ผู้รับประกันสังคมได้รับผลประโยชน์เพิ่มขึ้นเพียง 5.9% ในปี 2022 แม้ว่าค่าครองชีพประกันสังคม การปรับตัวสูงขึ้นในปีหน้า มันอาจจะสายเกินไปที่จะช่วยคนที่ต้องดิ้นรนเก็บเงินเพื่อรับมือกับราคาที่สูงขึ้น ประมาณ 1 ใน 5 ผู้รับประกันสังคมใช้บัญชีเกษียณอายุหรือบัญชีออมทรัพย์ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาตามผลสำรวจล่าสุดโดยกลุ่มพลเมืองอาวุโส

ในขณะเดียวกัน มีสถานที่ไม่กี่แห่งที่จะซ่อนตัวในตลาด หุ้นและพันธบัตรมีทั้งขาดทุนมหาศาลและ พอร์ตหุ้นและพันธบัตร 60/40 ซึ่งเป็นกลยุทธ์การจัดสรรร่วมกันมานานแล้ว โดยปรับลดอัตราเงินเฟ้อไว้ที่ 8.75% ณ สิ้นเดือนพฤษภาคมตามข้อมูลของ Morningstar ยิ่งไปกว่านั้น สิ่งนี้กำลังเกิดขึ้นเนื่องจากนักลงทุนกลัวว่าธนาคารกลางจะทำให้เศรษฐกิจตกต่ำในขณะที่มันขึ้นอัตราดอกเบี้ย รวมทั้งเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.75 จุดวันพุธ. 

ในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนเหล่านี้ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่าการควบคุมสิ่งที่คุณทำได้เป็นสิ่งสำคัญ 

ผลตอบแทนเงินฝาก

จุดเริ่มต้นที่ดีคือต้องแน่ใจว่าคุณใช้เงินทำงาน บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เท่านั้นให้ผลตอบแทนประมาณ 0.90% และอัตราเหล่านี้คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องตลอดทั้งปีเนื่องจากเฟดเข้มงวดนโยบายการเงิน 

การเปลี่ยนเงินออมของคุณออกจากธนาคารแบบเดิมที่เสนอ 0.01% จะทำให้คุณได้รับผลตอบแทนมากขึ้น Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์ทางการเงินของ Bankrate.com กล่าวว่า หากทางเลือกในการเยี่ยมชมสาขามีความสำคัญสำหรับคุณ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารชุมชนขนาดเล็กและสหภาพเครดิตจะเสนออัตราที่แข่งขันได้ดีกว่าธนาคารขนาดใหญ่

เครดิตรีวอร์ด

บัตรเครดิตที่ให้รางวัลเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ใช้จ่ายสามารถบรรเทาความเจ็บปวดในการจ่ายเงินมากขึ้นสำหรับสิ่งจำเป็นเช่นอาหารและน้ำมัน “ถ้าคุณใช้แค่บัตรเปล่า คุณกำลังทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ” Sara Rathner ผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตที่

NerdWallet
,
เว็บไซต์ที่รีวิวผลิตภัณฑ์ทางการเงินและรับค่าตอบแทนเมื่อมีคนสมัครใช้งาน บริษัทบัตรเครดิตจะพิจารณารายได้ของคุณเมื่อคุณสมัคร แต่ประกันสังคมก็มีความสำคัญ เช่นเดียวกับเงินปันผลและแหล่งรายได้อื่นๆ จากการเกษียณอายุ 

หนึ่งในตัวเลือกของ Investmentmatome ซึ่งเป็นบัตร Bank of America Customized Cash Rewards ช่วยให้คุณได้รับเงินคืน 3% จากหนึ่งในหกหมวดการใช้จ่ายที่คุณเลือก ได้แก่ น้ำมัน ช้อปปิ้งออนไลน์ การรับประทานอาหาร การเดินทาง การปรับปรุงบ้าน/เครื่องตกแต่ง หรือร้านขายยา 

จัดการดูแล

ไม่เหมือนเช่น Medicare Part B premiums ซึ่งได้รับการแก้ไขแล้ว คุณอาจสามารถควบคุมสิ่งที่คุณจ่ายสำหรับยาของคุณได้ และนั่นก็เป็นเรื่องดีที่ราคายาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ได้เพิ่มขึ้น 35% ตั้งแต่ปี 2014 ในขณะที่ต้นทุนสินค้าและบริการทั้งหมดเพิ่มขึ้น 21% ตามรายงานของ รายงานจาก GoodRx Research. 

อย่างแรก หากแผนยาของคุณมีร้านขายยาที่ต้องการ ให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังใช้ยานั้นอยู่ เนื่องจากอาจช่วยประหยัดเงินค่าจ่ายที่ต้องจ่ายเองได้

Rathner จาก Investmentmatome กล่าวว่าถามเภสัชกรของคุณถึงวิธีที่ถูกที่สุดในการกรอกใบสั่งยา ในบางกรณี คุณอาจประหยัดเงินได้โดยเลี่ยงการประกันและจ่ายเงินสดแทน

กู๊ดอาร์เอ็กซ์

มอบคูปองส่วนลด (ห้ามจับคู่กับประกัน) ที่อาจ ลดราคาต่ำกว่า Medicare Part D co-pay ทั่วไป สำหรับยาบางชนิด

Costco

มีโปรแกรมใบสั่งยาส่วนลดสำหรับสมาชิก ร้านขายยาบางแห่ง รวมทั้ง Walmart's เสนอยาสามัญบางอย่างในราคาเพียง $4 ต่อเดือน ดังนั้นให้สอบถามว่าร้านขายยาของคุณทำแบบเดียวกันหรือไม่   

ตัดกลับ

เพื่อรับมือกับราคาที่สูงขึ้น ลูกค้าที่เกษียณอายุของที่ปรึกษา Jaime Quiros กำลังรัดเข็มขัดแทนที่จะถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณของพวกเขามากขึ้น บางคนข้ามการถอนเงินและใช้ชีวิตจากบัญชีธนาคารที่ล้างออกยากมากขึ้นหลังจากการใช้จ่ายที่ได้รับผลกระทบจากโรคระบาดใหญ่ 

 “พวกเขากังวล” Quiros ผู้จัดการพอร์ตอาวุโสของ FBB Capital Partners ในเมืองเบเทสดา รัฐแมริแลนด์ กล่าว พอร์ตของผู้เกษียณอายุโดยทั่วไปของเขาคือหุ้นและพันธบัตร 50/50 หรือหุ้นและพันธบัตร 60/40 และสินทรัพย์ทั้งสองประเภทตกต่ำในปีนี้ , กับ

เอสแอนด์พี
500 ลดลงประมาณ 21%, the

iShares 5-10 ปีการลงทุนหุ้นกู้เกรด
ETF (สัญลักษณ์: IGIB) ลดลงประมาณ 14% และ

iShares พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ
ETF (GOVT) ลดลงประมาณ 11%  

ในขณะที่การลดลงทั่วกระดานดังกล่าวเป็นเรื่องปกติในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย นักลงทุนควรต่อต้านการกระตุ้นให้มีการประกันตัว Marta Norton หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนประจำภูมิภาคอเมริกาของ Morningstar Investment Management กล่าวแม้ในตลาดขาลง “ฉันไม่คิดว่ามันคุ้มค่าที่จะโยนทารกออกไปพร้อมกับน้ำอาบน้ำ” เธอกล่าว 

ลงทุนอย่างมีกลยุทธ์

การลดความเสียหายเป็นกุญแจสำคัญเช่น ตลาดหมีเป็นการชั่วคราวและพอร์ตโฟลิโอของคุณจะต้องมีการเติบโตของหุ้นเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อในระยะยาว ด้านรายได้คงที่ ข้อควรพิจารณาประการหนึ่งคือ Treasury Inflation-Protected Securities หรือ TIPS ซึ่งเป็นพันธบัตรรัฐบาลที่มีเงินต้นเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อที่วัดโดยดัชนีราคาผู้บริโภค ค่าเฉลี่ยในอดีตของ TIPS 10 ปีตั้งแต่ปี 1997 คือ 1.44% เทียบกับ 0.72% ในปัจจุบัน

Norton กล่าวว่าเธอไม่ได้พิจารณาผลตอบแทนของ TIPS ที่น่าสนใจเมื่อเทียบกับระดับในอดีต แต่เนื่องจากพันธบัตรเหล่านี้จะได้รับประโยชน์หากอัตราเงินเฟ้อสูงกว่าที่คาดไว้ เธอจึงเห็นคุณค่าในการจัดสรรแบบเจียมเนื้อเจียมตัวในสภาพแวดล้อมที่ไม่แน่นอนในปัจจุบัน ลูกค้าของ Quiros ถือหุ้นระหว่าง 2% ถึง 8% ของพอร์ตพันธบัตรใน TIPS 

ไล่ตามมุมมอง

เมื่อลูกค้ากังวลว่าเงินของพวกเขาจะคงอยู่หรือไม่ ก็สามารถช่วยแสดงให้พวกเขาเห็นว่าพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาจะทำงานอย่างไรภายใต้สถานการณ์ต่างๆ ของตลาด Quiros กล่าว 

ที่ปรึกษามีซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินที่สามารถเรียกใช้สถานการณ์ต่างๆ ได้หลายพันสถานการณ์ และแสดงความน่าจะเป็นของลูกค้าที่เงินจะหมดในแต่ละกรณี การรู้ว่าพวกเขามีโอกาสที่ดีในการผุกร่อนแม้ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดสามารถช่วยให้นักลงทุนสบายใจได้ เขากล่าว

เขียนถึง elizabeth.obrien@barrons.com