นักลงทุนแห่ซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อ

“ความสนใจในพันธบัตร I กำลังขยายตัวเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อยังคงพุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง” กล่าว

เควิน บรอเซียส,

นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและประธานของ Wealth Management Inc. ในเมือง Allentown รัฐ Pa เขากล่าวว่าลูกค้าของเขากังวลเกี่ยวกับราคาที่สูงขึ้นในเกือบทุกหมวด ในเดือนธันวาคมดัชนีราคาผู้บริโภคเพิ่มขึ้น 7% เมื่อเทียบเป็นรายปี "ผลตอบแทนของตราสารเหล่านี้ดีกว่าทุกอย่างในตลาดตราสารหนี้ แม้กระทั่งพันธบัตรขยะในขณะนี้ และไม่มีความเสี่ยงด้านเครดิต" เขากล่าว

อัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นเป็นผลเสียต่อพันธบัตรแบบเดิมๆ เพราะมันทำลายมูลค่าการจ่ายดอกเบี้ยคูปองของผู้ถือหุ้นกู้ ซึ่งมักจะทำให้ราคาพันธบัตรลดลง

แต่ต่างจากพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ซึ่งมีอัตราคงที่ตั้งแต่การออกจนครบกำหนด (ปัจจุบันคือ 0.10% ต่อปี) อัตราคอมโพสิตของพันธบัตร I นั้นพิจารณาจากปัจจัยสองประการ: อัตราคงที่และอัตราเงินเฟ้อครึ่งปี อัตราคงที่ซึ่งตอนนี้เป็นศูนย์กำหนดโดยกรมธนารักษ์ทุก ๆ หกเดือน ใช้สำหรับระยะเวลา 30 ปีของพันธบัตร อัตราเงินเฟ้อจะแตกต่างกันไปและวัดโดย CPI สำหรับผู้บริโภคในเมืองทั้งหมด (ไม่ได้ปรับตามฤดูกาล) ซึ่งรวมถึงอาหารและพลังงาน และจะรีเซ็ตในวันทำการแรกของเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน 

ความแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือ พันธบัตร I จะไม่มีมูลค่าเป็นสองเท่าหากถือไว้ 20 ปี เช่น พันธบัตร Series EE แต่ฉันพันธบัตรผู้ลงทุนจะได้รับมูลค่าตามตราบวกดอกเบี้ยค้างรับเมื่อครบกำหนดหรือไถ่ถอนตราบเท่าที่พวกเขาถือพันธบัตรเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี

สำหรับความคล้ายคลึงกัน พันธบัตรออมทรัพย์ทั้งสองประเภทได้รับการยกเว้นภาษีของรัฐและท้องถิ่น รายได้ดอกเบี้ยจะต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางเท่านั้น แต่จะได้รับการยกเว้นหากเงินนั้นถูกใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ข้อจำกัดบางอย่าง

อย่างไรก็ตามฉันมีข้อแม้บางประการ มีการจำกัดวงเงินรายปีที่ 10,000 ดอลลาร์สำหรับหลักทรัพย์เหล่านี้ที่บุคคลสามารถซื้อผ่าน TreasuryDirect.gov ดังนั้นนักลงทุนจึงต้องมีความคิดสร้างสรรค์หากต้องการเพิ่มการถือครองสูงสุด และไม่มีตลาดรองสำหรับพันธบัตร I คุณไม่สามารถถอนออกได้เป็นเวลาหนึ่งปี และหากคุณแลกรับภายในห้าปีแรก คุณจะเสียดอกเบี้ยสามเดือน

พลเมืองสหรัฐฯ สามารถซื้อพันธบัตร I หรือพนักงานพลเรือนของนักลงทุนสหรัฐฯ สามารถเปิดบัญชีเพื่อซื้อหลักทรัพย์เหล่านี้ด้วยตนเอง สำหรับธุรกิจ ทรัสต์ หรืออสังหาริมทรัพย์ เป็นของขวัญให้กับบุคคลอื่น หรือสำหรับเด็กผ่านบัญชีคุมขังที่เปิดบนเว็บไซต์

วิธีเดียวที่ผู้เสียภาษีสามารถซื้อพันธบัตรกระดาษ I ได้คือการขอคืนภาษีเงินได้โดยใช้แบบฟอร์ม IRS 8888 ในปีปฏิทินใด ๆ บุคคลทั่วไปสามารถซื้อพันธบัตรกระดาษ I จำนวน 5,000 ดอลลาร์โดยไม่กระทบกับวงเงิน 10,000 ดอลลาร์ในการซื้อจาก TreasuryDirect พันธบัตรกระดาษจะถูกส่งไปยังที่อยู่ของผู้เสียภาษีกับ IRS หลังจากที่ดำเนินการส่งคืนแล้ว แต่ถ้ากรมสรรพากรพบข้อผิดพลาดในการคืน การซื้อพันธบัตรจะถูกยกเลิก

อุดช่องว่าง

“พันธบัตรของฉันมีไว้เพื่อเป็นเครื่องมือในการออม” กล่าว

ชีล่า แพดเดน

นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและ CEO ของ Padden Financial Planning LLC ในชิคาโก “พวกเขาอุดช่องว่างในส่วนหนึ่งของพอร์ตรายได้คงที่ เหมาะสำหรับกองทุนฉุกเฉินและยังดีสำหรับผู้เกษียณหรือใกล้เกษียณอายุในฐานะบันไดเพื่อเสริมรายได้ที่รับประกัน "

Ms. Padden แนะนำให้ลูกค้าของเธอเปิดบัญชีหลายบัญชีบน TreasuryDirect เพื่อเพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นของ I ตามที่เธออธิบาย “คู่รักสามารถเปิดบัญชีรายบุคคลสำหรับคู่สมรสแต่ละคน บัญชีสำหรับ LLC หรือ

เอส คอร์ป.

หากพวกเขาเป็นเจ้าของธุรกิจและบัญชีสำหรับความไว้วางใจในการดำรงชีวิตที่เพิกถอนได้ นั่นทำให้ยอดรวมอยู่ที่ 40,000 เหรียญต่อปี” เธอกล่าว “การถือครองดังกล่าวสามารถเพิ่มเป็น 45,000 ดอลลาร์ได้ หากคู่สามีภรรยาร่วมกันซื้อพันธบัตร I อีก 5,000 ดอลลาร์พร้อมขอคืนภาษีเงินได้ IRS ในปี 2022”

ไบรอัน เธเรียน,

นักวิเคราะห์รายได้คงที่อาวุโสที่ Edward Jones กล่าวว่าพันธบัตรของ I อาจเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินสำหรับวิทยาลัยสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการกระแสเงินสดก่อนที่ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาจะเริ่มต้น “หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของ IRS และใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษา ดอกเบี้ยก็ไม่ต้องเสียภาษี” เขากล่าว

เอลเลียต แอพเพล,

นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้ก่อตั้ง Kindness Financial Planning ในซีแอตเทิลกล่าวว่าก่อนที่จะซื้อพันธบัตร I เป็นสิ่งสำคัญสำหรับนักลงทุนที่จะมองข้ามโฆษณาและคิดจริงๆ ว่าหลักทรัพย์เหล่านี้เหมาะสมกับแผนทางการเงินของพวกเขาหรือไม่ “ถามตัวเองว่า 'พวกเขาจะย้ายเข็มไปยังเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่' ”

ไมค์ ตูริ

ผู้ก่อตั้ง Upbeat Wealth ในนิวออร์ลีนส์ซึ่งเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและที่ปรึกษาด้านการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับการรับรองเห็นด้วย เขากล่าวว่าลูกค้าส่วนใหญ่ของเขาซึ่งเป็นครอบครัวเล็กที่มีรายได้ต่อปี $75,000 ถึง $400,000 กำลังมองหา I Bond “ไม่มีโอกาสเช่นนี้มาเป็นเวลาสองทศวรรษแล้ว ในสภาพแวดล้อมที่มีดอกเบี้ยต่ำนี้ ความสามารถในการล็อคผลตอบแทนที่ดีนั้นทรงพลังจริงๆ”

Mrs. Ioannou เป็นนักเขียนในนิวยอร์ก สามารถติดต่อได้ที่ [ป้องกันอีเมล].