ฉันกำลังจะเกษียณ ฉันจะทำอย่างไรกับ 401(k) ของฉัน คุณมี 4 ตัวเลือก แต่มีเพียง 3 ตัวเลือกที่ดี

• อยู่ในแผนของนายจ้างของคุณและปล่อยให้เงินเติบโตจนกว่าคุณจะต้องเริ่มดำเนินการ การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (อาร์เอ็มดี).

• อยู่ในแผนของนายจ้างของคุณในขณะที่รับการผ่อนชำระ 

• โอนสินทรัพย์ไปยัง IRA ที่สถาบันที่คุณเลือก

• รับยอดเงินในบัญชีเป็นเงินสดและจ่ายภาษีสำหรับการแจกจ่ายเพื่อใช้จ่ายหรือหมุนเป็น Roth IRA 

ข่าวดีตามที่ ผลการวิจัยล่าสุดจาก Vanguardคือคนส่วนใหญ่ต้องเผชิญกับการตัดสินใจนี้ในช่วง 10 ปี ตั้งแต่ปี 2011 ถึง 2021 สามารถรักษาเงินเกษียณของพวกเขาไว้ได้ เจ็ดใน 10 เก็บทรัพย์สินของพวกเขาไว้ในสภาพแวดล้อมที่รอการตัดบัญชี และ 90% ของเงินยังคงลงทุนอยู่ และน่าจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ยอดคงเหลือเฉลี่ยอยู่ระหว่าง $239,300 ถึง $418,900

“นักลงทุนจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ อยู่บนเส้นทางที่ถูกต้องในการได้รับประสบการณ์ที่ดีจากการสะสม เรากำลังเห็นการปรับปรุง” Matt Brancato หัวหน้าเจ้าหน้าที่ลูกค้าของ Vanguard Institutional กล่าว 

แต่ Brancato กล่าวเสริมว่า “ค่าเฉลี่ยไม่ได้บอกคุณเกี่ยวกับประสบการณ์ของแต่ละคน”

และสำหรับเรื่องนั้น คุณต้องดูข่าวดีบางประการ ซึ่งก็คือ Vanguard พบว่า 30% ถอนเงินออมเมื่ออายุ 60 ปีขึ้นไป ส่วนใหญ่มียอดคงเหลือน้อย จำนวนเงินเฉลี่ยของบัญชีเหล่านี้คือ 39,700 ดอลลาร์ บางคนอาจจะเก็บออมได้น้อยกว่า และบางคนก็อยู่กับแผนของบริษัทในช่วงเวลาสั้นๆ ดังนั้นจึงไม่ได้สะสมเป็นจำนวนมาก

อันตรายของการถอนเงิน

การถอนเงินจากยอดคงเหลือเล็กน้อยอาจดูไม่สำคัญสำหรับคุณในขณะนั้น บัญชีอาจเป็นหนึ่งในหลายบัญชีที่คุณมี และภาระภาษีอาจดูเหมือนไม่มากสำหรับคุณที่จะแบกรับ หรือคุณอาจตั้งใจที่จะจ่ายภาษีเงินได้เนื่องจากการจัดจำหน่ายและ หมุนเงินเป็น Roth IRA ในการแปลง. หรือเงินอาจจะล่อลวง – แล้วมันก็หายไป 

“ประการแรก คำว่า 'เล็ก' เป็นคำที่สัมพันธ์กัน” Brancato กล่าว “จำนวนเงินจะต้องมีสัดส่วนกับความตั้งใจ เป็นการตัดสินใจเฉพาะบุคคล” 

ขั้นตอนสำคัญอย่างหนึ่งหากคุณกำลังคิดที่จะถอนเงินออกคือการพิจารณาว่าจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องอาจเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปและเพิ่มรายได้หลังเกษียณของคุณในภายหลังได้อย่างไร หากยอดเงินของคุณตอนนี้อยู่ที่ 39,700 ดอลลาร์ และคุณคิดว่าไม่มาก มันอาจเป็น 78,000 ดอลลาร์ใน 10 ปี หากเติบโตที่ 7% 

At อัสสัมชัญซึ่งเป็นผู้ดูแลแผนการเกษียณอายุรายใหญ่อีกราย พวกเขาแสดงตัวเลขเหล่านั้นต่อผู้คนเมื่อพวกเขาเริ่มตัดสินใจว่าจะส่งผลกระทบต่อเงินออมเพื่อการเกษียณ เช่น ลดเงินสมทบ 401(k) ของพวกเขา David Musto, CEO ของ Ascensus กล่าวว่า "เราให้บริการประมาณการที่รวดเร็วมากเพื่อเชื่อมโยงจุดต่างๆ ระหว่างจำนวนเงินที่ดูเหมือนเล็กน้อยกับเงินจำนวนมากที่คุณอาจทิ้งไปในวัยเกษียณ" หลังจากเห็นข้อมูลดังกล่าวแล้ว “ในที่สุด 30% ของคนเลือกที่จะไม่ลด 401(k)” เขากล่าวเสริม 

ข้อมูลประเภทเดียวกันนั้นอาจช่วยให้ผู้คนตัดสินใจระหว่างการอยู่ในแผนการทำงานหลังจากเกษียณหรือย้ายเงินไปยัง IRA แบบโรลโอเวอร์ ในขณะที่เงินส่วนใหญ่ย้ายเข้าบัญชีของตนเองในที่สุดภายในห้าปี การศึกษาของ Vanguard แสดงให้เห็นว่าตัวเลขกำลังขยับขึ้นสำหรับผู้ที่อยู่ในแผนการทำงานแม้ว่าจะเกษียณอายุแล้วก็ตาม 

Brancato มองว่าตัวขับเคลื่อนคือการออกแบบแผนแบบยืดหยุ่น คำแนะนำ และเครื่องมือทางการเงินและสุขภาพที่ดีซึ่งอาจเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจนายจ้าง หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากเงินของคุณก่อนที่คุณจะต้องใช้ RMD ตัวอย่างเช่น แผนของคุณจะต้องอนุญาต และ Vanguard ตั้งข้อสังเกตว่าจำนวนของแผนที่นำเสนอนี้เพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าในช่วงห้าปีที่ผ่านมา 

Brancato กล่าวว่า "เป็นมิตรกับผู้เกษียณอายุมากขึ้นเรื่อยๆ 

มีคำถามเกี่ยวกับกลไกของการลงทุน การลงทุนนั้นเหมาะสมกับแผนการเงินโดยรวมของคุณอย่างไร และกลยุทธ์ใดที่จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากเงินของคุณ คุณสามารถเขียนถึงฉันได้ที่ [ป้องกันอีเมล].