เก็ตตี้อิมเมจ / iStockphoto
คำถาม: ฉันอายุ 56 ปีและทำงานให้กับมหาวิทยาลัยของรัฐ ดังนั้นฉันจะมีแผนเกษียณอายุของรัฐ ก่อนหน้านี้ฉันทำงานเต็มเวลาและจ่ายสมทบประกันสังคมเป็นเวลา 20 ปี ฉันยังคงทำงานพาร์ทไทม์และสมทบประกันสังคม ฉันวางแผนที่จะเกษียณในอีกหกปีเมื่อฉันอายุ 62 ปี และเพิ่งเริ่มทำงานกับธนาคารขนาดใหญ่แห่งหนึ่ง แต่ฉันไม่พอใจกับบริการของพวกเขา ฉันมีลูกหนึ่งคนที่เริ่มเข้ามหาวิทยาลัยในปีนี้ และฉันจำเป็นต้องรู้ว่าฉันควรจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่ และพวกเขาจะสามารถช่วยฉันหาค่าเล่าเรียนได้อย่างไร (มองหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
คำตอบ: การเล่นปาหี่หลังเกษียณและค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยมักเป็นเรื่องเครียด การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินนั้นคุ้มค่าที่จะพิจารณา — โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะที่ปรึกษาจำนวนมากจะให้คำปรึกษาโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อดูว่าพวกเขาสามารถช่วยคุณได้หรือไม่และเหมาะสมหรือไม่ ที่กล่าวว่า การจ้างคนที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ และคุณอาจไม่ต้องการเลย นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้
อันดับแรก มาสำรวจว่าที่ปรึกษาทางการเงินอาจช่วยเหลือคุณในเรื่องใดได้บ้าง และจะหาที่ปรึกษาที่ดีได้อย่างไร นอกจากคำแนะนำด้านการลงทุนและการเกษียณอายุแล้ว หลายๆ ข้อยังช่วยสำรวจว่าคุณจะจ่ายค่าเล่าเรียนในมหาวิทยาลัยได้เท่าไรและด้วยวิธีใด (ข้อควรจำ: หากคุณไม่พร้อมที่จะใช้เงินทุนเพื่อการเกษียณของคุณเอง คุณจะต้องจำกัดจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการเรียนในวิทยาลัย บุตรหลานของคุณสามารถกู้เงินเพื่อการศึกษาได้)
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
“เนื่องจากคุณรอจนถึงเวลาก่อนเปิดเทอมเพื่อวางแผน ทางเลือกของคุณจึงมีจำกัด คุณจะต้องคิดงบประมาณ กำหนดจำนวนเงินที่ออมในแต่ละปี พิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีการศึกษาหรือไม่ และตัดสินใจว่าจะกู้เงินสำหรับวิทยาลัยหรือไม่ และถ้าใช่ จำนวนเงินเท่าใด” กล่าว นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Ann Garcia ผู้เขียน How To Pay for College สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่ที่ปรึกษาสามารถช่วยได้หากคุณไปเส้นทางนั้น (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
ที่ปรึกษายังสามารถดูวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มและสนับสนุนเงินออมเพื่อการเกษียณที่คุณมี - ในขณะที่รักษาสมดุลของความปรารถนาที่จะจ่ายค่าเล่าเรียน ยิ่งไปกว่านั้น “พวกเขาอาจสามารถช่วยเปิดเผยสิ่งที่คุณอาจไม่เคยรู้มาก่อนหรือโอกาสต่างๆ เช่น โครงการ 403(b) และผลกระทบของการเกษียณอายุราชการต่อสวัสดิการประกันสังคมของคุณ เช่น บทบัญญัติการกำจัดลาภลอย (WEP) ) หากมีผลกับคุณ” Joshua Flatley นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก X Vector กล่าว (WEP เปลี่ยนวิธีคำนวณผลประโยชน์ประกันสังคมและสามารถลดผลประโยชน์การเกษียณอายุหรือทุพพลภาพหากพวกเขาได้รับเงินบำนาญ)
นอกจากนี้ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะพิจารณาถึงผลกระทบของแผนการเกษียณอายุ เงินบำนาญของรัฐ และประกันสังคมของคุณที่มีต่อภาษีของคุณ และ "ใช้กลยุทธ์เพื่อลดจำนวนภาษีตลอดชีพที่จ่ายให้น้อยที่สุด รวมทั้งวางตำแหน่งแผนการเกษียณอายุของคุณเพื่อสร้างจำนวนเงินที่ต้องการ รายได้จากการเกษียณอายุ” Ivan Havrylyan นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Orbit Financial Planning กล่าว
แล้วคุณจะหาที่ปรึกษาที่เหมาะสมได้อย่างไร? ขั้นแรก คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณกำลังทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์ในการช่วยเหลือครอบครัวในการจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัย กล่าวโดย Jason Siperstein นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Eliot Rose Wealth Management รวมถึงประสบการณ์มากมายในการวางแผนเกษียณอายุ ที่ปรึกษาบางคนระบุความเชี่ยวชาญหรือจุดเน้นพิเศษบนเว็บไซต์ของพวกเขา แต่ถ้าคุณไม่เห็นว่ามันสะกดสำหรับคุณ ก็ไม่เป็นไรที่จะถามพวกเขาเกี่ยวกับประสบการณ์ของพวกเขาเกี่ยวกับปัญหาบางอย่าง คุณยังสามารถขอข้อมูลอ้างอิงและพูดคุยกับบุคคลจริงที่พวกเขาได้ช่วยเหลือเกี่ยวกับหัวข้อเฉพาะ
ที่นี่มี 15 คำถามที่คุณควรถามที่ปรึกษาที่คุณอาจต้องการจ้างงาน และวิธีการ รู้ว่า บุคคลนั้นเช่นกัน ลองพิจารณาเครือข่าย National Association of Personal Finance Planners (NAPFA), Garrett Planning Network และ XY Planning Network เพื่อหาที่ปรึกษาที่มีความน่าเชื่อถือ (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
ยิ่งไปกว่านั้น ในขณะที่ที่ปรึกษาจำนวนมากทำงานภายใต้รูปแบบสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ โดยเรียกเก็บเงินจากคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณเพื่อจัดการการลงทุนของคุณ ในกรณีของคุณ คุณอาจต้องการพิจารณาที่ปรึกษาประเภทอื่น อันที่จริง ลองพิจารณานักวางแผนทางการเงินที่ให้คำปรึกษาเท่านั้น ซึ่งจะคิดอัตรารายชั่วโมงคงที่หรืออัตราโครงการคงที่เพื่อแนะนำคุณเกี่ยวกับการชำระเงินสำหรับวิทยาลัยและเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุใน 6 ปี “นักวางแผนที่ให้คำแนะนำเพียงอย่างเดียวจะไม่พยายามจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณ และพวกเขาจะมุ่งเน้นไปที่การวางแผนและคำแนะนำที่นำไปใช้ได้จริงโดยไม่ขายผลิตภัณฑ์หรือบริการการจัดการการลงทุนให้คุณ” Kaleb Paddock นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Ten Talents Financial Planning กล่าว
หากคุณสนใจที่จะประหยัดเงินให้มากขึ้น คุณอาจจะหลีกเลี่ยงที่ปรึกษาไปเลยก็ได้ Investor.gov เสนอเครื่องมือการวางแผนทางการเงินฟรี edX เสนอหลักสูตรวิทยาลัยที่มีโครงสร้างด้วยตนเองฟรี Ramsey Solutions มีหลักสูตร $129 พร้อมการทดลองใช้ฟรี 14 วันที่มีแอพการจัดการเงินและฟอรัมชุมชน และ Khan Academy องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรให้บริการ 9 หลักสูตรการเงินส่วนบุคคลฟรี
คำแนะนำ คำแนะนำ หรือการจัดอันดับที่แสดงในบทความนี้เป็นของ MarketWatch Picks และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยพันธมิตรทางการค้าของเรา
ที่มา: https://www.marketwatch.com/picks/im-56-and-plan-to-retire-at-62-ill-have-both-a-state-retirement-plan-and-social-security- แต่ฉันยังมีลูกที่เริ่มต้นวิทยาลัยซึ่งฉันต้องการจ่ายสำหรับสิ่งที่ฉันต้องการมืออาชีพช่วย 01670276857?siteid=yhoof2&yptr=yahoo