หากสิ่งเหล่านี้มีผลกับคุณ ให้จ้างที่ปรึกษาทางการเงินโดยเร็ว

สถานการณ์ทางการเงินบางอย่างสามารถจัดการได้ด้วยตัวเอง ในขณะที่สถานการณ์อื่นๆ ควรปรึกษาหารือกับที่ปรึกษาได้ดีที่สุด ในท้ายที่สุด การตัดสินใจร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือไปคนเดียวนั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงความต้องการ เป้าหมาย และตำแหน่งในชีวิตที่คุณพบ อา ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณลงทุนเงินของคุณ วางแผนสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิต และรักษาความมั่งคั่งของคุณสำหรับรุ่นอนาคตของครอบครัวของคุณ อย่างไรก็ตาม บางคนมีเวลาและความรู้ในการจัดการเงินและสร้างแผนทางการเงินที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขา ต่อไปนี้คือตัวอย่างสถานการณ์ที่คุณอาจเลือกตัวเลือกใดก็ได้

ที่ปรึกษาทางการเงินทำอะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นคำกว้างๆ ที่สามารถอธิบายผู้เชี่ยวชาญที่หลากหลายในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้ หนึ่ง ที่ปรึกษาการลงทุน ผู้ที่เลือกและจัดการการลงทุนให้กับลูกค้าโดยเฉพาะคือที่ปรึกษาประเภทหนึ่ง อา นักวางแผนทางการเงินในทางกลับกันก็เป็นที่ปรึกษาอีกประเภทหนึ่งที่พัฒนาแผนทางการเงินแบบองค์รวมที่อาจรวมถึง การวางแผนเกษียณอายุ, ความต้องการประกัน, การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และการทำบุญตักบาตร ในขณะเดียวกันที่ปรึกษาที่เป็น ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) อาจเชี่ยวชาญในการวางแผนภาษี

เนื่องจากคำนี้ค่อนข้างกว้าง ครอบคลุมผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินประเภทต่างๆ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินบางคนไม่ได้มีความสนใจที่ดีที่สุดของคุณ ในขณะที่ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ผูกพันโดย หน้าที่ความไว้วางใจ ในการดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณเสมอ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และพนักงานขายประกันอาจทำการตลาดด้วยตนเองเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน แต่ไม่ปฏิบัติตามมาตรฐานที่เข้มงวดเช่นเดียวกัน

นอกจากนี้ สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือที่ปรึกษาทางการเงินบางรายเป็นทั้งที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน ตลอดจนตัวแทนนายหน้า-ตัวแทนจำหน่ายหรือบริษัทประกันภัย ที่ปรึกษาเหล่านี้มักจะปฏิบัติตาม คิดค่าธรรมเนียม โมเดล หมายความว่าพวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นจากบริษัทบุคคลที่สามเมื่อแนะนำผลิตภัณฑ์และบริการบางอย่างให้กับลูกค้าที่ปรึกษาของพวกเขา

เรื่องราวดำเนินต่อไป

สิ่งนี้สร้างศักยภาพ ขัดผลประโยชน์. ประการหนึ่งที่ปรึกษาเหล่านี้มีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ ในทางกลับกัน พวกเขามีแรงจูงใจทางการเงินที่จะแนะนำผลิตภัณฑ์และบริการบางอย่างมากกว่าผลิตภัณฑ์อื่นๆ อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาทางการเงินประเภทนี้ต้องเปิดเผยความสัมพันธ์ที่อาจก่อให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ เมื่อทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่สามารถได้รับค่าคอมมิชชั่น สิ่งสำคัญคือต้องถามว่าพวกเขายืนหยัดเพื่อรับเงินจากคำแนะนำเฉพาะที่พวกเขาเสนอให้คุณหรือไม่

จากนั้นอีกครั้ง คุณสามารถเลือกที่จะทำงานกับ a ค่าธรรมเนียมเท่านั้น ที่ปรึกษาซึ่งค่าตอบแทนมาจากค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาที่เรียกเก็บจากลูกค้าเท่านั้น ไม่ใช่ค่าคอมมิชชั่นของบุคคลที่สาม

เมื่อคุณควรทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน

เนื่องจากที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณได้หลากหลายความต้องการ คนส่วนใหญ่จะได้รับประโยชน์จากความสัมพันธ์ที่อาจเกิดขึ้นกับที่ปรึกษา หากสิ่งต่อไปนี้ใช้ได้กับคุณ คุณอาจต้องการพิจารณาจ้าง:

คุณไม่มีเวลาหรือความรู้ในการจัดการการลงทุนของคุณ: หากคุณไม่มีเวลาทุ่มเทให้กับการวิจัยการลงทุนและการจัดการพอร์ตโฟลิโอ การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดี บางทีเวลาไม่ใช่ปัญหา แต่ความรู้คือ หากคุณไม่สามารถบอกตลาดหุ้นจากซูเปอร์มาร์เก็ตได้ ให้ลองทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่เปิดใจสอนพื้นฐานการลงทุนให้คุณ แล้วเมื่อถึงจุดหนึ่งในอนาคต คุณอาจรู้สึกมั่นใจพอที่จะจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง

คุณกำลังใกล้เกษียณ: การเกษียณอายุมีอะไรมากกว่าแค่ไม่ทำงาน สำหรับคนส่วนใหญ่ การเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จจำเป็นต้องมีการวางแผนทางการเงินจำนวนมาก คุณจะต้องกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการ เพื่อรองรับไลฟ์สไตล์ที่คุณปรารถนาวางแผนถอนเงินออมแบบประหยัดภาษี เลือกเวลาที่เหมาะสม ประกันสังคม ประโยชน์และการปฏิบัติตามกฎที่ล้อมรอบ การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (อาร์เอ็มดี). ไม่ใช่ทุกคนที่พร้อมจะตัดสินใจด้วยตัวเอง ที่ปรึกษาทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ปรึกษาที่เสนอการวางแผนทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนแบบองค์รวมสำหรับการเกษียณอายุที่กล่าวถึงแต่ละหัวข้อเหล่านี้

คุณกำลังตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ: ไม่ว่าคุณกำลังวางแผนที่จะ ซื้อบ้านขายธุรกิจหรือส่งลูกๆ ของคุณไปเรียนที่วิทยาลัย การมีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอยู่เคียงข้างคุณสามารถช่วยได้มาก ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณพิจารณาผลกระทบต่างๆ ของการตัดสินใจและแผนสำหรับกรณีฉุกเฉิน

คุณได้รับมรดกจำนวนมาก: หลังจากได้รับมรดกหรือโชคลาภจำนวนมาก การวางแผนสำหรับเงินนั้นสามารถมั่นใจได้ว่าจะไม่สูญเปล่า ที่ปรึกษาทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้เสนอการวางแผนทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณลงทุนเงินของคุณและวางแผนได้ ความมั่งคั่งที่เพิ่งค้นพบอาจมาพร้อมกับภาระภาษีใหม่ ที่ปรึกษาทางการเงินอาจช่วยคุณปรับกลยุทธ์ด้านภาษีให้เหมาะสมเพื่อปกป้องทรัพย์สินของคุณในระยะยาว

คุณไม่สามารถแยกอารมณ์ออกจากแฟ้มผลงานได้: ทุกคนปล่อยให้อารมณ์ของพวกเขาได้รับสิ่งที่ดีที่สุดเป็นครั้งคราว แต่สิ่งสำคัญคือต้องลงทุนด้วยหัวที่เท่และสม่ำเสมอโดยเฉพาะในช่วงที่มีการเพิ่มขึ้น ความผันผวนของตลาด. การตื่นตระหนกและดึงเงินของคุณจากการลงทุนในช่วงตลาดขาลงอาจส่งผลเสียอย่างมากต่ออนาคตทางการเงินของคุณ เนื่องจากคุณคงไม่ได้รับประโยชน์จากการฟื้นตัวที่อาจเกิดขึ้น การมีที่ปรึกษาทางการเงินจัดการการลงทุนของคุณให้คุณสามารถเพิ่มชั้นการป้องกันการตัดสินใจที่หุนหันพลันแล่นเมื่อสิ่งต่าง ๆ ดูเหมือนจะไม่ดี

เมื่อคุณจะไปคนเดียว

การทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง แต่ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการที่ปรึกษาทางการเงิน บางคนในบางสถานการณ์สามารถได้รับจากการจัดการการลงทุนของตนเองและการวางแผนทางการเงินของตนเอง

เมื่อคุณอาจต้องการละทิ้งที่ปรึกษาทางการเงินและทำด้วยตัวเอง:

คุณมั่นใจในการจัดการการลงทุนของคุณเอง: หากคุณสะดวกที่จะเลือกและจัดการการลงทุนของคุณเอง คุณไม่จำเป็นต้องมีที่ปรึกษาทางการเงิน บางทีคุณอาจติดตามตลาดอย่างใกล้ชิดและทำวิจัยของคุณเองเกี่ยวกับการลงทุนที่มีศักยภาพ แม้ว่าคุณจะเรียนรู้เพิ่มเติมจากที่ปรึกษาทางการเงิน แต่คุณอาจชอบการทำงานที่ถูกต้องตามกฎหมายและกำหนดกลยุทธ์การลงทุนของคุณเอง

คุณไม่จำเป็นต้องวางแผนทางการเงิน: ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น หนึ่งในประโยชน์หลักของการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินคือการได้รับแผนทางการเงินที่ครอบคลุมซึ่งจัดทำขึ้นเพื่อคุณ แผนนี้อาจกล่าวถึงแนวโน้มการเกษียณอายุ ความต้องการประกันภัย พอร์ตการลงทุน และมุมอื่นๆ ของชีวิตทางการเงินของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่ได้วางแผนสำหรับการซื้อจำนวนมากหรือต้องเผชิญกับการตัดสินใจทางการเงินที่เป็นผลสืบเนื่อง คุณอาจไม่ต้องการที่ปรึกษาทางการเงิน อีกครั้ง นี้อาจใช้ได้เฉพาะกับคนหนุ่มสาวที่ยังไม่ได้เริ่มต้นครอบครัว ซื้อบ้าน หรือมีภาระผูกพันที่สำคัญ ผู้ใหญ่ส่วนใหญ่มีความต้องการหรือข้อกังวลทางการเงินเร่งด่วนที่ต้องพิจารณา

คุณไม่ได้ลงทุนนอกบัญชีเกษียณที่ได้รับการสนับสนุนจากงานของคุณ: หากคุณไม่ลงทุนนอกแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง คุณอาจจะทำได้โดยลำพังโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงิน แผนสนับสนุนโดยนายจ้างเช่น 401 (k) วิ มักมีตัวเลือกการลงทุนน้อยกว่าบัญชีเกษียณส่วนบุคคลหรือบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี ดังนั้นจึงมักมีการดำเนินการที่ถูกต้องตามกฎหมายน้อยกว่าสำหรับนักลงทุนแต่ละราย นี่อาจเป็นความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ออมเพื่อการเกษียณที่เป็นเจ้าของ กองทุนวันที่เป้าหมายซึ่ง ยังคงได้รับความนิยมอย่างต่อเนื่อง. ภายในสิ้นปี 2018 เจ้าของบัญชี 56% ของ 401(k) มี TDF และ 80% ของแผนพร้อมใช้งาน ตามข้อมูลของ Employee Benefit Research Institute กองทุน set-it-and-forget-it เหล่านี้จะปรับสมดุลโดยอัตโนมัติเมื่อใกล้ถึงวันเกษียณอายุเป้าหมาย

คุณยังคงเกษียณอายุอีกหลายสิบปี: หากคุณยังเกษียณอายุได้หลายสิบปี คุณอาจไม่รู้สึกว่าจำเป็นต้องทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน คุณอาจจะสบายใจเพียงแค่เก็บออมต่อไปเพื่อการเกษียณอายุในที่สุด แต่ยังไม่ได้เริ่มคิดว่าจะเรียกร้องประกันสังคมเมื่อใด ถอนเงินได้เท่าไหร่ในแต่ละปีและเท่าไหร่ ค่ารักษาพยาบาล อาจจะ.

บรรทัดด้านล่าง

มีหลายสถานการณ์ที่อาจเหมาะสมกว่าที่จะจัดการการเงินของคุณโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงิน แต่คนส่วนใหญ่จะได้ประโยชน์จากการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน หากคุณกำลังใกล้เกษียณ การวางแผนสำหรับการซื้อครั้งใหญ่ หรือต้องเผชิญกับการตัดสินใจทางการเงินครั้งใหญ่ หรือคุณไม่มีเวลาหรือความรู้ในการจัดการการลงทุนของคุณ การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินอาจเป็นการตัดสินใจที่ดี ย้ำอีกครั้งว่าผู้ที่ยังเกษียณอายุหรือจัดการพอร์ตการลงทุนด้วยความมั่นใจอาจเลือกที่จะไปคนเดียว

เคล็ดลับในการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

• การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• สิ่งสำคัญคือต้องทำ Due Diligence และสัมภาษณ์ที่ปรึกษาทางการเงินอย่างน้อยสามคนก่อนสมัครใช้งาน ถามเกี่ยวกับบัญชีขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียม ปรัชญาการลงทุนและอื่นๆ ใบรับรองพิเศษ พวกเขาถือเช่น นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) การกำหนด นำคำตอบของคำถามเหล่านี้มาประกอบการตัดสินใจขั้นสุดท้ายของคุณ

• คุณควรศึกษาที่ปรึกษาและบริษัทของพวกเขาด้วยเพื่อดูว่าพวกเขามีกฎระเบียบหรือกฎหมายหรือไม่ การเปิดเผยข้อมูล ในบันทึกของพวกเขา โดยค้นหาจากการเปิดเผยข้อมูลสาธารณะที่ปรึกษาการลงทุนของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ฐานข้อมูล. พอร์ทัลออนไลน์นี้อนุญาตให้ประชาชนเข้าถึงที่ปรึกษา แบบฟอร์ม ADVซึ่งมีข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับธุรกิจและแฟล็กสีแดงที่บันทึกไว้

อย่าพลาดข่าวสารที่อาจส่งผลต่อการเงินของคุณ รับข่าวสารและเคล็ดลับ เพื่อตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นด้วยอีเมลรายครึ่งสัปดาห์ของ SmartAsset ฟรี 100% และคุณสามารถยกเลิกการสมัครได้ทุกเมื่อ สมัครวันนี้.

สำหรับการเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญเกี่ยวกับ SmartAsset โปรดคลิก  โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

โพสต์ ฉันควรใช้ที่ปรึกษาทางการเงินหรือทำเอง? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.