ฉันต้องการเกษียณใน 4 ปีด้วยเงิน 3,100 ดอลลาร์ต่อเดือน เพียงพอแล้วหรือยัง และต้องมีมือโปรมาช่วยหรือไม่? 

คำถาม: ฉันเกษียณในอีกสี่ปีโดยมีรายได้ 3,100 ดอลลาร์ต่อเดือน ตามการคำนวณของฉัน ฉันจะยืดเงินจำนวนนี้ไปให้ไกลที่สุดได้อย่างไร และฉันควรจ้างนักวางแผนมืออาชีพมาช่วยฉันหรือไม่ (มองหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

คำตอบ: เป็นเรื่องดีที่คุณถามคำถามสำคัญนี้เป็นเวลาหลายปีก่อนที่คุณจะวางแผนเกษียณ จิม เฮมฟิลล์ นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก TGS Financial กล่าวว่าและสามารถขยายเงินได้ 3,100 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับบุคคลคนเดียวในพื้นที่ราคาไม่แพงที่เฝ้าดูเงินทุกบาททุกสตางค์ “เรามีลูกค้าที่สถานการณ์ไม่ต่างกันอย่างสิ้นเชิง” เขากล่าว โดยสังเกตว่าเธอย้ายจากที่พักราคาแพงกว่าในฟิลาเดลเฟียไปอยู่ที่ “อพาร์ทเมนต์ที่ถูกกว่ามากในเมืองมหาวิทยาลัยของรัฐที่อยู่ใกล้เคียง และเธอมีรถเก่าที่ผ่อนชำระแล้ว

ที่กล่าวว่าสถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างออกไป “ขั้นแรก คุณต้องดูแหล่งที่มาของรายได้หลังเกษียณของคุณ รายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นเมื่อค่าครองชีพเพิ่มขึ้นเมื่อคุณเกษียณหรือจะอยู่ที่ 3,100 ดอลลาร์หรือไม่ คุณจะจ่ายภาษีเงินได้จากรายได้ใด ๆ หรือรายได้นั้นจะไม่ต้องเสียภาษีหรือไม่” Mark Humphries นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Sentinel Financial Planning กล่าว แท้จริงแล้วหากรายได้นั้นเพิ่มขึ้น มันจะง่ายกว่าที่จะยืดมันไปตามถนนเมื่อราคาสูงขึ้น ในทำนองเดียวกัน หากเงิน 3,100 ดอลลาร์เป็นของคุณฟรีและไม่ต้องเสียภาษี นั่นทำให้ง่ายต่อการใช้ชีวิตมากกว่าที่จะไม่ทำ  

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

ประการที่สอง ฮัมฟรีส์ชี้ให้เห็นคือสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่และวิถีชีวิตที่คุณคุ้นเคยมีความสำคัญ “หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีต้นทุนต่ำ คุณอาจมีค่าโดยสารที่ดีกว่าในพื้นที่ที่มีต้นทุนสูง หากคุณใช้ชีวิตแบบเรียบง่าย คุณก็มีรายได้เพียงพอ” เขากล่าว คุณต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น การรักษาพยาบาลด้วย เขากล่าวเสริม 

หากคุณรู้สึกว่าคุณไม่สามารถทำได้ด้วยเงิน 3,100 เหรียญต่อเดือน Hemphill หน่วยงานที่ใหญ่ที่สุดกล่าวว่าคุณสามารถผลักดันได้น่าจะทำงานได้นานขึ้นหรือทำงานนอกเวลาในวัยเกษียณ “ถ้าคุณพิจารณาตัวเลือกนี้ ให้ซื่อสัตย์กับตัวเองเกี่ยวกับประเภทของงานที่คุณทำและระยะเวลาที่คุณสามารถทำงานนั้น” ฮัมฟรีส์กล่าว 

หากคุณไม่สามารถทำงานในวัยเกษียณได้ ให้ใช้ “เงินออมหรืองานพาร์ทไทม์ใดๆ เพื่อพยายามชะลอการขอประกันสังคมจนถึงอายุ 70 ​​ปี” เฮมฟิลล์กล่าว ซึ่งเขาเสริมว่า “สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมาก” 

อีกวิธีที่ยอดเยี่ยมในการยืดเงินของคุณ ตามคำกล่าวของ Steve Weiss นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Buckingham Strategic Wealth คือการใช้ชีวิตให้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณและต้องแน่ใจว่าคุณประหยัดค่าใช้จ่ายในวันที่ฝนตก “ค่าใช้จ่ายบางอย่าง เช่น หลังคาใหม่ และค่ารักษาพยาบาลก็ค่อนข้างมาก เนื่องจากคุณไม่มีแผนที่จะเกษียณอายุเป็นเวลา 4 ปี คุณสามารถทดสอบแผนของคุณตอนนี้และดูว่าคุณสามารถใช้ชีวิตด้วยเงิน 3,100 ดอลลาร์ต่อเดือนได้ดีเพียงใด” ไวส์กล่าว

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วยหรือไม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้

มีวิธีแก้ปัญหาอื่น ๆ ที่เป็นไปได้เช่น Home Equity Conversion Mortgage (HECM) ซึ่งเป็นประเภทของการจำนองย้อนกลับที่อนุญาตให้ผู้สูงอายุแปลงหุ้นในบ้านเป็นเงินสดที่ประกันโดย Federal Housing Administration (FHA) “แม้ว่าการทำความเข้าใจโปรแกรมอย่างถ่องแท้เพื่อพิจารณาว่าเหมาะสมกับคุณเป็นสิ่งสำคัญหรือไม่ แต่ HECM สามารถช่วยให้คุณแตะส่วนแบ่งในบ้านของคุณเพื่อเพิ่มรายได้หากจำเป็น” ไวส์กล่าว 

โดยพื้นฐานแล้ว Lauren Lindsay นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Beacon Financial Planning กล่าวว่าคุณมีสองทางเลือก: "ทำเงินให้มากขึ้นหรือใช้จ่ายให้น้อยลง หากคุณได้ทบทวนทางเลือกทั้งหมดที่จะลดแล้ว การทำงานเพื่อเสริมรายได้นั้นอาจจำเป็น”

คุณต้องการนักวางแผนทางการเงินเพื่อช่วยหรือไม่?

อาจเหมาะสมที่จะจ้างนักวางแผนมืออาชีพเพื่อทบทวนสถานการณ์และพิจารณาว่ามีปัญหาใด ๆ ที่เห็นได้ชัดในการแก้ไขหรือโอกาสในการใช้ประโยชน์จาก “มีนักวางแผนที่จะสร้างแผนแบบใช้ครั้งเดียว ซึ่งอย่างน้อยอาจเป็นการเริ่มต้นที่ดีเพื่อให้รู้ว่าคุณมาถูกทางหรือไม่” ไวส์กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

เท่าที่ทำงานกับนักวางแผนซึ่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายจำนวนมากสำหรับคุณ Philip Mock นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองที่ 1522 Financial กล่าวว่าอาจเป็นประโยชน์ในการหานักวางแผนที่ทำงานเป็นรายชั่วโมงหรือตามโครงการ เพื่อให้คุณสามารถขอความช่วยเหลือในด้านต่างๆ ที่คุณต้องการโดยไม่ต้องจ่ายเงินเพื่อขอความช่วยเหลือในส่วนที่คุณไม่ต้องการ “นักวางแผนจะสามารถคาดการณ์กระแสเงินสดของรายได้ ค่าใช้จ่าย ภาษี และอัตราเงินเฟ้อของคุณ เพื่อให้คุณรู้สึกว่าระดับรายได้นั้นเพียงพอต่อความต้องการและเป้าหมายของคุณหรือไม่” Mock กล่าว ลินด์เซย์เสริม: “คนที่เชี่ยวชาญด้านกระแสเงินสดอาจมีประโยชน์มากในการทำงานในเรื่องนี้ แต่ไม่ใช่นักวางแผนการเงินทุกคนจะทำได้”

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].