ฉันเพิ่มเงินเป็นสองเท่าในอาร์เจนตินาด้วยอัตราแลกเปลี่ยน 'ตลาดมืด'

ในอาร์เจนตินา การรอโอนเงินไม่ใช่เรื่องแปลกเลย ในความเป็นจริงมันเป็นแบบกำหนดเอง - และเป็นวิธีที่แนะนำบ่อยครั้งในการยืดเงินดอลลาร์ของคุณออกไปที่นั่น

มีตัวขับเคลื่อนหลักสองตัว: ในขณะที่โลกกว้างขึ้น ไร้เงินสดมากขึ้นเงินสดเป็นราชาในอาร์เจนตินา ภาวะเงินเฟ้อรุนแรงยังบิดเบือนตลาดสกุลเงินของประเทศและนำไปสู่การสร้างอัตราแลกเปลี่ยนหลายอัตรา

เมื่อฉันไปเยี่ยมชมในเดือนกุมภาพันธ์ อัตราแลกเปลี่ยน “อย่างเป็นทางการ” — อัตราแลกเปลี่ยนที่อ้างอิงทางออนไลน์ เครื่องคำนวณสกุลเงิน — ให้นักท่องเที่ยวสหรัฐฯ ประมาณ 190 เปโซอาร์เจนตินาต่อหนึ่งดอลลาร์ แต่ไม่เป็นทางการ “ดอลลาร์สีน้ำเงิน” อัตราเกือบสองเท่า

กล่าวอีกนัยหนึ่ง: เงินของคุณไปเกือบสองเท่าด้วยอัตราแลกเปลี่ยน "เงินดอลลาร์สีน้ำเงิน" อัตรานี้กำหนดโดยสำนักแลกเปลี่ยนใต้ดินที่ดำเนินการในตลาดมืด Western Union เป็นวิธีแก้ปัญหาทางกฎหมายเพื่อให้ได้อัตราที่ใกล้เคียงกัน

คุณจะไม่ได้รับ Conversion ที่ดีกว่านี้เมื่อทำธุรกรรมที่เคาน์เตอร์สนามบิน และอาจไม่ได้รับ Conversion เมื่อถอนเงินจากตู้ ATM หรือใช้บัตรเครดิต ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์

ฉันได้เรียนรู้วิธีนี้มาอย่างหนัก เพียงค้นพบวิธีที่จะได้อัตราที่ดีกว่าหลังจากแลกเงิน 150 ดอลลาร์ที่สนามบิน — และได้เงินประมาณครึ่งหนึ่งของเงินเปโซที่ฉันสามารถมีได้

ดังนั้นการเดินทางไป Western Union ของฉันในวันรุ่งขึ้นซึ่งหลังจากดูสั้น ๆ วีดีโอ เกี่ยวกับวิธีการทำงาน ฉันแลกเงิน 350 ดอลลาร์เป็นเงิน 128,000 เปโซอาร์เจนตินาเมื่อวันที่ 13 กุมภาพันธ์ ซึ่งคิดเป็นอัตรา 366 เปโซต่อดอลลาร์

อัตราคู่เหล่านี้ไม่ใช่ปรากฏการณ์ใหม่ในอาร์เจนตินาหรือละตินอเมริกาในวงกว้างนักเศรษฐศาสตร์บอกฉันในภายหลัง แต่สำหรับฉัน — ผู้เดินทางมาอเมริกาใต้เป็นครั้งแรกโดยไม่รู้ระบบนี้ — การนำทางพวกเขาเป็นเรื่องแปลกประหลาดและไม่ธรรมดา

“หากคุณย้อนกลับไป 40 ปี คุณจะพบอัตราแลกเปลี่ยนหลายอัตราในอาร์เจนตินา” โมนิกา เดอ โบลล์ เพื่อนร่วมอาวุโสของสถาบัน Peterson Institute for International Economics และศาสตราจารย์ด้านละตินอเมริกาศึกษาที่มหาวิทยาลัย Johns Hopkins กล่าว “มันเป็นสิ่งที่กลับมาเรื่อยๆ”

การมีอัตราแลกเปลี่ยนหลายอัตราโดยพื้นฐานแล้วคือการไม่สามารถตกลงมูลค่าของสกุลเงินได้ ซึ่งอาจเป็นแนวคิดที่แปลกสำหรับชาวอเมริกัน ซึ่งเงินดอลลาร์เป็นสกุลเงินสำรองของโลกโดยพฤตินัยเนื่องจากเสถียรภาพ

แต่ในทางตรงกันข้าม อาร์เจนตินามีประวัติอันยาวนานในด้านอัตราเงินเฟ้อที่สูงและภาวะเงินเฟ้อรุนแรง ซึ่งผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าสาเหตุหลักมาจากการจัดการทางเศรษฐกิจที่ผิดพลาด

ในปี 2022 ประเทศชาติ อัตราเงินเฟ้อ แตะ 95% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในรอบ XNUMX ทศวรรษและในบรรดา รวดเร็วที่สุด ในโลก. สำหรับมุมมอง อัตราเงินเฟ้อในยุคโรคระบาดในสหรัฐอเมริกา แหลม ประมาณ 9% — หรือช้าลง 10 เท่า

อาร์เจนตินากลับมาอยู่ในดินแดนที่มีภาวะเงินเฟ้อรุนแรงอีกครั้ง เดอ โบลล์ กล่าว ในปัจจุบัน เงินของชาวอาร์เจนตินาสูญเสียมูลค่าไปประมาณครึ่งหนึ่งในหนึ่งปี ซึ่งทำให้เงินออมที่ถือครองในรูปสกุลเงินเปโซลดลง

เป็นผลให้ชาวอาร์เจนตินาแสวงหาสกุลเงินที่มั่นคงสำหรับการออมของพวกเขา เพื่อไม่ให้สูญเสียมูลค่าในชั่วข้ามคืน และเงินดอลลาร์สหรัฐเป็นตัวเก็บมูลค่าที่ต้องการ

อย่างไรก็ตาม รัฐบาลได้บังคับใช้การควบคุมเงินตราต่างประเทศกับผู้อยู่อาศัยซึ่งถูกจำกัดไม่ให้ได้รับมากกว่า $200 ต่อเดือน (ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ) ผ่านธนาคาร

ใครก็ตามที่ต้องการประหยัดเงินในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐมากขึ้นต้องหันไปหาตลาดมืดซึ่งกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนเป็น "ดอลลาร์สีน้ำเงิน"

อัตรา "ดอลลาร์สีน้ำเงิน" เป็นอัตราที่ได้รับเมื่อซื้อและขายเงินดอลลาร์จริงที่ "cueva" - ภาษาสเปนสำหรับ "ถ้ำ" - ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วเป็นการแลกเปลี่ยนที่เป็นความลับ บางคนโฆษณาอย่างง่ายดายโดยผู้คนบนถนนที่ตะโกนว่า "cambio" ซึ่งหมายถึง "การแลกเปลี่ยน” ในภาษาสเปน

“มันจะเป็นสำนักงานแบบสุ่มในอาคาร และชาวอาร์เจนติน่าทุกคนที่มีเงินจะทำสิ่งนี้ XNUMX-XNUMX ครั้งต่อสัปดาห์” Devon Zuegel นักเขียน และวิศวกรซอฟต์แวร์ที่อาศัยอยู่ส่วนหนึ่งของปีในอาร์เจนตินา กล่าวในงานเศรษฐศาสตร์ล่าสุด พอดคาสต์.

ท้ายที่สุดแล้ว อัตราแลกเปลี่ยนเป็นเรื่องของอุปสงค์และอุปทานของชาวอาร์เจนตินา Jonathan Petersen นักเศรษฐศาสตร์การตลาดอาวุโสและผู้เชี่ยวชาญด้านการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของ Capital Economics กล่าว

อัตราตลาดมืดสะท้อนถึงคุณค่าของผู้อยู่อาศัยที่มีต่อความมั่นคง เบี้ยประกันภัยเปโซที่พวกเขาจ่ายเป็นดอลลาร์สหรัฐเมื่อเทียบกับการแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการนั้นเทียบเท่ากับอัตราเงินเฟ้อเมื่อเร็วๆ นี้ในหนึ่งปี โดยแทบจะไม่ต้องคิดเลยสำหรับความตั้งใจในท้องถิ่นในการออมในระยะยาว

“ทุกวัน ทุกสัปดาห์ ทุกเดือน เงินเปโซจะซื้อคุณน้อยลงเรื่อยๆ” Petersen กล่าว “ฉันคิดว่าความจริงที่ว่ามีอัตราแลกเปลี่ยนมากกว่าหนึ่งเป็นสัญญาณของความโกลาหลทางการเงินนี้”

แม้ว่า cuevas เหล่านี้ (บ้านแลกเปลี่ยนส่วนตัว) จะผิดกฎหมายทางเทคนิค แต่รัฐบาลส่วนใหญ่ดูเหมือนจะเมิน หนี้ส่วนใหญ่ของอาร์เจนตินาคิดเป็นเงินดอลลาร์สหรัฐ หมายความว่า พูดง่ายๆ ก็คือ รัฐบาลต้องการเงินดอลลาร์ที่ไหลเข้าอย่างต่อเนื่องเพื่อให้สามารถชำระหนี้ได้ เดอ โบลล์ กล่าว

ยิ่งไปกว่านั้น อัตราแลกเปลี่ยนที่เอื้ออำนวยมากขึ้นยังดึงดูดนักท่องเที่ยวชาวอเมริกันที่นำเงินดอลลาร์สหรัฐเข้ามาในประเทศด้วยผลประโยชน์เพิ่มเติมจากการใช้จ่ายในประเทศและสนับสนุนเศรษฐกิจ เธอกล่าว

นักเศรษฐศาสตร์กล่าวว่าชาวอาร์เจนตินาไม่ไว้วางใจธนาคารและสถาบันการเงิน

พวกเขากลัวคนอื่น”บทกวี,” หรือ “เพนียดน้อย” ช่วงเวลาหนึ่งในประวัติศาสตร์ของประเทศที่รัฐบาลยึดเงินฝากในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจ

ตัวอย่างเช่นในปี 1982 และ 1989 มันอายัดเงินฝากธนาคารและ ยึด เงินออมเพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินงานและชำระหนี้ ในปี 2001 รัฐบาลจำกัดการเข้าถึงเงินฝาก การแช่แข็งกินเวลาหนึ่งปี เมื่อลูกค้าเข้าถึงเงินทุนได้อีกครั้ง พวกเขาพบว่าเงินฝากดอลลาร์ของพวกเขาถูกแปลงเป็นเงินเปโซ ซึ่งมีมูลค่าลดลงอย่างมาก

ดังนั้น ชาวอาร์เจนตินาจำนวนมากจึงชอบซื้อขายเงินสดและซ่อนไว้ห่างจากธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญกล่าว บางครั้งก็มีอิทธิพลต่อพฤติกรรมที่อาจดูแปลกสำหรับชาวต่างชาติ ตัวอย่างเช่น ชาวอาร์เจนตินาที่มีรายได้น้อยบางคนใช้ส่วนหนึ่งของเงินเดือนเพื่อซื้อก้อนอิฐหนึ่งก้อน พวกเขาสามารถสร้างบ้านอิฐด้วยอิฐ ซึ่งพวกเขามองว่าเป็นการสะสมความมั่งคั่งที่ดีกว่าการถือเงินเปโซ” Zuegel กล่าว

สำหรับนักท่องเที่ยว ความไม่ไว้วางใจสถาบันการเงินเป็นข้อเท็จจริงสำคัญที่ควรทราบ เนื่องจากร้านค้าจำนวนมากอาจไม่รับบัตรเครดิต ซึ่งหมายความว่านักท่องเที่ยวควรคาดหวังว่าจะต้องใช้เงินสดในการซื้อสินค้า

เจด โรเธนเบิร์ก ผู้อำนวยการของ LandingPadBAตัวแทนการท่องเที่ยวที่เน้นไปที่บัวโนสไอเรส “คุณมาที่อาร์เจนตินาและมันตรงกันข้ามเลย”

“คุณอยู่ในสภาพแวดล้อมที่เป็นมิตรกับเงินสด” Rothenberg กล่าว “ความต้องการเงินสดในความเป็นจริง”

มีสำนักคิดที่แตกต่างกันสองสามแห่งเมื่อพูดถึงการแลกเปลี่ยนเงินในอาร์เจนตินา

เวสเทิร์น ยูเนี่ยนเป็นหนึ่งในวิธีที่พบได้ทั่วไปและดีที่สุดสำหรับนักท่องเที่ยวในการเข้าถึงอัตราแลกเปลี่ยนที่เป็นที่น่าพอใจสำหรับเงินสด ผู้เชี่ยวชาญด้านการท่องเที่ยวกล่าว

นี่คือ กระบวนการทำงานอย่างไรพูดง่ายๆ ก็คือ คนอเมริกันส่งต่อเงินสดให้ตนเองทางออนไลน์ผ่านบัญชีธนาคาร บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต และเลือกรับที่สาขาของ Western Union ในอาร์เจนตินา เงินสดจะได้รับเป็นเงินเปโซของอาร์เจนตินา

อัตราแลกเปลี่ยนที่นำเสนอโดย Western Union นั้นคล้ายคลึงกับอัตราของ "เงินดอลลาร์สีน้ำเงิน" ในตลาดมืด การรับเงินสดด้วยวิธีนี้ถูกกฎหมาย

โฆษกของเวสเทิร์น ยูเนี่ยนไม่สามารถให้ความเห็นเกี่ยวกับวิธีการที่บริษัทสามารถเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่เทียบเท่าได้

ผู้เยี่ยมชมควรระวังอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้น: การต่อแถวและเวลารออาจนาน — แม้ไม่กี่ชั่วโมงก็ตาม คนในพื้นที่บอกฉัน — ขึ้นอยู่กับสาขาและช่วงเวลาของวัน นอกจากนี้ อาจใช้เวลาสองสามวันในการเข้าถึงเงินเมื่อส่งแล้ว ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการจัดส่ง และบางสาขาอาจกำหนดวงเงินดอลลาร์ต่อการทำธุรกรรมและอาจมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม คุณจะต้องแสดงหนังสือเดินทางเพื่อรับสินค้าด้วย

นักท่องเที่ยวบางคนไปที่ cuevas แม้จะไม่ถูกกฎหมาย แต่ส่วนใหญ่ดำเนินการในมุมมองที่ชัดเจนและมักจะเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุด — และตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ เป็นเหมือนความลับที่เก็บงำไว้อย่างเลวร้ายที่สุดของประเทศ

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่านักท่องเที่ยวที่เลือกเส้นทางนี้อาจได้รับการบริการที่ดีที่สุดโดยการสอบถามโรงแรม เจ้าของที่พัก Airbnb บริษัททัวร์ หรือคนสนิทที่เชื่อถือได้อื่นๆ เพื่อขอคำแนะนำว่าควรไปที่ไหน นักท่องเที่ยวมักจะได้รับอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุดด้วยตั๋วเงิน $100 ที่คมชัด; การทำธุรกรรมด้วยบิลที่ชำรุดหรือมีขนาดเล็กลงอาจทำได้ยากขึ้น

ฉันพาเพื่อนไปที่ cueva ใน El Calafate เมือง Patagonian ทางตะวันตกเฉียงใต้ที่ทำหน้าที่เป็นประตูสู่ Glaciar Perito Moreno ใน Parque Nacional Los Glaciares cueva ซึ่งไกด์นำเที่ยวของเราแนะนำนั้นซ่อนตัวอยู่บนชั้นสองของร้านสเต็กหรู ในห้องด้านข้างซึ่งมีผู้หญิงคนเดียวที่ขยันขันแข็งแลกบิลจากด้านหลังโต๊ะพับ  

อย่างไรก็ตาม “ตลาดมืดมีความเสี่ยง” Sandra Borello ประธานบริษัทกล่าวเตือน Borello Travel & Toursบริษัททัวร์ที่เชี่ยวชาญด้านการท่องเที่ยวอเมริกาใต้

นอกจากจะผิดกฎหมายแล้ว ยังมีโอกาสที่นักท่องเที่ยวจะได้รับเงินเปโซที่เป็นของปลอมหรือไม่หมุนเวียน เช่น เธอกล่าว นอกจากนี้ยังอาจทำให้นักท่องเที่ยวบางคนไม่สบายใจที่จะพกเงินสดติดตัวไปด้วย

“ฉันจะไม่แนะนำอย่างนั้นเลย” Borello ซึ่งมาจากอาร์เจนตินากล่าวถึง cuevas

อัตราแลกเปลี่ยนที่ cueva ก็ไม่ได้ดีไปกว่าที่ Western Union มากนัก และน่าจะไม่สร้างความแตกต่างทางการเงินมากนักสำหรับผู้ที่มาเยือนประเทศนี้เป็นเวลาหนึ่งหรือสองสัปดาห์ Borello กล่าว

เมื่อเธอเดินทางไปอาร์เจนตินา Borello ซื้อล่วงหน้าให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ไม่ว่าจะเป็นทัวร์ โรงแรม หรืออื่นๆ เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้เงินสดมากเกินไป สำหรับสิ่งอื่น ๆ ร้านอาหารและร้านค้าอื่น ๆ มักจะยินดีรับเงินดอลลาร์สหรัฐแทนเงินเปโซ และโดยทั่วไปจะให้อัตราแลกเปลี่ยนที่ดีแก่ลูกค้า ถามว่าคุณสามารถชำระเงินด้วยสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ได้หรือไม่ ค่าใช้จ่ายเทียบเท่าดอลลาร์จะเป็นเท่าใด และเงินทอน (ถ้ามี) ใดที่คุณจะได้รับเป็นเงินเปโซ เธอกล่าว (โปรดจำไว้ว่า: ผู้ค้าอาจพูดภาษาอังกฤษไม่ได้ และเช่นเดียวกับ cuevas ใบเสร็จที่คมชัดจะดีที่สุด)

นอกจากนี้ ให้จองบริการรับส่งสนามบินล่วงหน้าเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้เงินสดทันที เธอแนะนำ

คุณอาจไม่ต้องการเงินสดมากเท่าที่คุณคิด Borello กล่าวเสริม เธอกล่าวว่า ประเทศนี้มีราคาไม่แพงนักสำหรับนักท่องเที่ยวสหรัฐฯ

นอกจากนี้ ธนาคารกลางของอาร์เจนตินาได้แนะนำอัตราแลกเปลี่ยนพิเศษ — the ดอลล่า ส.ส — สำหรับนักท่องเที่ยวในเดือนพฤศจิกายน รู้จักกันในชื่อ "ดอลลาร์นักท่องเที่ยวต่างชาติ" MEP ใช้กับธุรกรรมบัตรเครดิต ขณะนี้เป็นเพียง ใช้ได้ สำหรับการซื้อ Visa และ Mastercard

ณ วันที่ 9 มีนาคม Dólar MEP ซื้อขายที่ 376 เปโซอาร์เจนตินาต่อดอลลาร์ ซึ่งเท่ากับอัตราตลาดมืด อัตรา "อย่างเป็นทางการ" คือ 200 เปโซต่อดอลลาร์

นอกเหนือจากการพยายามกระตุ้นการท่องเที่ยวแล้ว รัฐบาลน่าจะลงโทษอัตราพิเศษส่วนหนึ่งเพื่อช่วยเพิ่มความโปร่งใสในรายได้ของธุรกิจ ซึ่งทำได้ยากกว่าในการทำธุรกรรมด้วยเงินสดทั้งหมด และด้วยเหตุนี้จึงเพิ่มการจัดเก็บภาษี นักเศรษฐศาสตร์กล่าว

Rothenberg กล่าวว่า "เพื่อให้บัตรเครดิตที่ออกโดยต่างประเทศมีอัตราใกล้เคียงกับสีน้ำเงินมากขึ้น เรารอสิ่งนี้มาหลายปีแล้ว"

อย่างไรก็ตาม แท็กซี่ไม่รับบัตรเครดิต และร้านค้าอื่นๆ จำนวนมากอาจไม่รับ คุณต้องมีเงินสดสำหรับทิปร้านอาหารด้วย การทำธุรกรรมด้วยบัตรเครดิตโดยทั่วไปมักมีค่าธรรมเนียมสูงลิ่ว ซึ่งอาจทำให้ผู้ใช้เพิ่มขึ้นอีก 15% ถึง 25% แม้ว่าจะขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้ค้าก็ตาม Borello กล่าว

เช่นเดียวกับการเดินทางระหว่างประเทศ ผู้ใช้บัตรเครดิตจะได้รับบริการอย่างดีในการพิจารณาบัตร โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศเกินไป

ค่อนข้างไม่ชัดเจนว่านักท่องเที่ยวจะได้รับอัตรา Dólar MEP พิเศษสำหรับการถอนเงินสดจาก ATM หรือไม่ ชาวบ้านเสนอรายงานที่ขัดแย้งกัน โฆษกของ Visa ยืนยันว่าการถอนเงินผ่าน ATM จะได้อัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่า โฆษกของ Mastercard ไม่ตอบสนองต่อคำร้องขอความคิดเห็น

สถานการณ์เงินเป็นแบบไดนามิกและกฎสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็ว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเดินทางกล่าว

การใช้ตลาดมืดของชาวอาร์เจนตินาเป็นเรื่องประชดประชัน

พวกเขาหันไปใช้ cuevas เพื่อแปลงเงินเปโซเป็นดอลลาร์สหรัฐเนื่องจากความจำเป็นทางการเงิน แต่พวกเขาอาจทำให้ภาวะเงินเฟ้อรุนแรงยิ่งขึ้น Petersen กล่าว

ทุกอย่างเท่าเทียมกัน ถ้าหลายคนขายเงินเปโซของอาร์เจนตินาเพื่อซื้อดอลลาร์ การเปลี่ยนแปลงนี้จะสร้างแรงกดดันต่อเงินเปโซ การอ่อนค่าของสกุลเงินทำให้การนำเข้ามีราคาแพงขึ้นเล็กน้อย ซึ่งจากนั้นจะผลักดันอัตราเงินเฟ้อสำหรับสินค้านำเข้าเหล่านั้น ทำให้ชาวอาร์เจนตินากังวลมากขึ้นเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อและกระตุ้นให้พวกเขาซื้อดอลลาร์ด้วยความถี่ที่มากขึ้น

แน่นอนว่านี่เป็นเพียงปัจจัยหนึ่งที่อาจส่งผลต่อราคาที่ผันผวนในอาร์เจนตินา แต่มันช่วยแสดงให้เห็นผู้อยู่อาศัยที่ผูกพันอยู่ในนั้น

“สิ่งเหล่านี้มีราคาแพงในท้ายที่สุด เพราะพวกมันสร้างความบิดเบือนอย่างมากในระบบเศรษฐกิจ” เดอ โบลล์กล่าวถึงอัตราแลกเปลี่ยนหลายอัตรา

“น่าเสียดาย เพราะมันเป็นประเทศที่ยิ่งใหญ่มาก”

เพื่อสิ่งนั้นฉันสามารถยืนยันได้อย่างสุดใจ