พันธบัตร Treasury I ไม่ใช่แค่ข้อตกลงที่ดีในเดือนตุลาคม พวกเขาเป็นอย่างมากด้วยอัตราดอกเบี้ย 9.62% และตอนนี้ก็ถึงเวลาที่คุณจะพิจารณาลงทุนในพันธบัตร I ที่น่าสนใจล่าสุดของ Treasury
อัตราดอกเบี้ยพันธบัตรใหม่ 6.89% คือ สูงเป็นอันดับห้า เคยอยู่ในพันธบัตร Series I ตั้งแต่เปิดตัวในปี 1998
และขนาดที่ใหญ่ของอัตรานั้นค่อนข้างน่าประหลาดใจสำหรับผู้เชี่ยวชาญ
I Bond: เว็บไซต์ล่ม
อัตราดอกเบี้ยรายปี 9.62% ที่ยอดเยี่ยมของพันธบัตรฉันเก่านั้นสูงที่สุดเท่าที่เคยมีมาในพันธบัตรของฉัน แต่มันไม่มีแล้ว
อัตรา 9.62% ล่อลวงมากจนเว็บไซต์ TreasuryDirect.gov ล่มภายใต้น้ำหนักของนักลงทุนที่พยายามซื้อหนี้ ยอดขายในเดือนตุลาคมเพียงเดือนเดียวสร้างสถิติใหม่ ยอดขายวันเดียว 979 ล้านดอลลาร์ในวันเส้นตายของวันที่ 28 ต.ค. เกือบเท่ากับยอดขายสะสม 1 พันล้านดอลลาร์ตั้งแต่ปี 2018 ถึง 2020
ยอดขายทั้งเดือนในเดือนตุลาคมเกือบแตะ 7 พันล้านดอลลาร์
คุณสามารถซื้อพันธบัตร I ใหม่ด้วยอัตรา 6.89% ได้ตั้งแต่วันนี้ถึงเดือนเมษายน
พันธบัตรเหล่านี้ทำงานอย่างไร
เหตุผลที่พันธบัตรของฉันมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงคือพวกเขาผูกติดกับอัตราเงินเฟ้อ กระทรวงการคลังกำหนดอัตราใหม่ทุก ๆ หกเดือนโดยใช้ข้อมูลเงินเฟ้อ
ดังที่ชาวอเมริกันจำนวนมากตระหนักดีว่าอัตราเงินเฟ้อได้เพิ่มสูงขึ้นจนเลือดกำเดาไหลในช่วงครึ่งหลังของปี 2022 “แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะเริ่มอยู่ในระดับปานกลางในช่วงปลายฤดูร้อน แต่ก็ยังคงสูงขึ้น” เคน ทูมิน ผู้ก่อตั้งและบรรณาธิการกล่าว ฝากบัญชี.คอมเว็บไซต์เปรียบเทียบบัญชีธนาคาร
ในทางเทคนิค พันธบัตรเหล่านี้ประกอบด้วยสององค์ประกอบ แต่ละส่วนจ่ายผลตอบแทนของตัวเอง หนึ่งเชื่อมโยงกับอัตราเงินเฟ้อ อัตรานั้นจะรีเซ็ตทุก ๆ หกเดือน อัตราใหม่ที่เชื่อมโยงกับอัตราเงินเฟ้อนั้นสูงเป็นอันดับสามเท่าที่เคยมีมา ทูมินกล่าว
ส่วนอีกอัตราคือ 0.40% คงที่สำหรับอายุตราสารหนี้ 30 ปี “กระทรวงการคลังได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็น 0.4%” ทูมินกล่าว “นั่นมากกว่าที่ฉันคาดไว้เล็กน้อย”
อัตราการผสมเท่ากับ 6.89%
วิธีการซื้อพันธบัตรของฉัน
ในแต่ละปีปฏิทิน คุณสามารถซื้อพันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่มีมูลค่าสูงถึง 10,000 ดอลลาร์ นอกจากนี้ คุณสามารถซื้อพันธบัตร Paper I มูลค่าสูงสุด 5,000 ดอลลาร์ แต่วิธีเดียวที่คุณจะซื้อเวอร์ชันกระดาษได้คือใช้เงินภาษีคืน คุณสามารถทำได้เมื่อคุณยื่นภาษีโดยใช้ แบบฟอร์ม IRS 8888.
หลังจากนั้น คุณสามารถแปลงกระดาษปอนด์เป็นกระดาษอิเล็กทรอนิกส์ได้
อย่างไรก็ตาม ตามที่ IBD อธิบายไว้ในรายงานก่อนหน้านี้ คู่สามีภรรยาสามารถใช้ช่องโหว่ทางกฎหมายได้ ไถมากถึง $75,000 ในพันธะเหล่านี้
มีวิธีการดังนี้: คู่สมรสแต่ละคนซื้อพันธบัตร I มูลค่า 10,000 ดอลลาร์โดยตรง คู่สมรสแต่ละคนต้องมีของตัวเอง ธนารักษ์บัญชีโดยตรง.
หากคุณเป็นคู่สามีภรรยาที่ทำธุรกิจร่วมกัน บริษัทของคุณสามารถซื้อเงินอีก 10,000 ดอลลาร์ให้กับคุณแต่ละคนได้ หากแผนทางการเงินของคุณเรียกร้องให้สร้างทรัสต์ที่มีชีวิตสองแห่ง หน่วยงานเหล่านั้นแต่ละแห่งสามารถซื้อ Treasurys หนึ่งแห่งสำหรับคุณแต่ละคน
วัตถุประสงค์หลักของ Living trust คือการโอนทรัพย์สินให้กับคนที่คุณรักหลังจากที่คุณเสียชีวิต
ในขณะเดียวกัน สมมติว่าคุณมีลูกสามคน คุณสามารถซื้อพันธบัตรมูลค่าสูงถึง 5,000 ดอลลาร์สำหรับแต่ละพันธบัตร เด็กแต่ละคนต้องมีบัญชี TreasuryDirect ของตนเอง นั่นคืออีก $ 15,000 ในฐานะครอบครัว คุณจะลงทุน $75,000 ในพันธบัตร I ภายในปีเดียว
แต่อย่าลืมจำกัดปีปฏิทิน หากคุณซื้อพันธบัตรอัตรา 9.62% ถึงขีด จำกัด คุณต้องรอจนถึงเดือนมกราคมเพื่อซื้อพันธบัตร 6.89% ใหม่ในบัญชีเดียวกัน
ระวังความเสี่ยง
คุณสามารถเงินสดในพันธบัตร I หลังจาก 12 เดือน แต่ถ้าคุณรับเงินเข้าก่อนอายุห้าขวบ คุณจะเสียดอกเบี้ยสามเดือนสุดท้าย
อัตราใหม่ 6.89% จะมีอายุเพียงหกเดือนก่อนที่ Treasury จะรีเซ็ต
ถึงกระนั้นฉันก็ผูกพันกับคู่แข่งที่กำลังสูญเสียความเป็นเงาเนื่องจากแรงกดดันด้านเงินเฟ้อดูเหมือนจะลดลง
การลงทุนของคู่แข่ง
คู่แข่ง ได้แก่ ตั๋วเงินคลังอายุ 5 และ 10 ปี “เราเห็นผลตอบแทนลดลงแล้วสำหรับตั๋วเงินคลังอายุ 5 และ 10 ปี หลังจากมีข่าวออกมาเกี่ยวกับดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ในเดือนตุลาคม” ทูมินกล่าว
ทูมินกล่าวว่า “แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะลดลงและอัตราเงินเฟ้อของพันธบัตร I ในเดือนพฤษภาคม 2023 จะลดลง ผลตอบแทนรายปีก็น่าจะสามารถแข่งขันกับทางเลือกที่ปลอดภัยในปัจจุบัน เช่น ตั๋วเงินคลังอายุ 4.84 ปี และบัตรเงินฝาก (ซีดี) อายุ XNUMX ปี อัตราซีดีสูงสุดหนึ่งปีในปัจจุบันอยู่ที่ XNUMX% เปอร์เซ็นต์ต่อปี (APY) เท่านั้น”
หากอัตราเงินเฟ้อผ่อนคลายลง การล็อกอัตราพันธบัตร I ในวันนี้จะยิ่งมีค่ามากขึ้น “อัตราดอกเบี้ย I Bond จะดูน่าสนใจเมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงเท่านั้น” ทูมินกล่าว
ติดตาม Paul Katzeff บน Twitter at @PKatzeff ครับ สำหรับเคล็ดลับเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลและกลยุทธ์ของกองทุนรวมที่ดีที่สุด
ที่มา: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/i-bonds-how-to-buy-the-high-rate-treasuries/?src=A00220&yptr=yahoo