คนรวยมากประหยัดภาษีได้อย่างไร

การรับรายได้ที่สูงขึ้นอาจหมายถึงการจ่ายภาษีมากขึ้นทั้งในระดับรัฐบาลกลางและระดับรัฐ คุณอาจคิดว่าคุณติดอยู่กับใบเรียกเก็บภาษีที่ใหญ่กว่าเพราะคุณมีรายได้มากขึ้น แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป มีกลยุทธ์การประหยัดภาษีจำนวนหนึ่งสำหรับผู้มีรายได้สูงที่สามารถช่วยลดสิ่งที่คุณเป็นหนี้ได้ กุญแจสำคัญคือการรู้ว่าต้องดำเนินการใด โดยพิจารณาจากสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ อา ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณค้นหากลยุทธ์ทางภาษีที่เหมาะกับคุณ

ผู้มีรายได้สูงคืออะไร?

IRS กำหนด a ผู้มีรายได้สูง ในฐานะผู้เสียภาษีที่รายงานรายได้บวกรวม (TPI) จำนวน 200,000 เหรียญขึ้นไปในการคืนภาษี รายได้บวกทั้งหมดคือผลรวมของจำนวนเงินที่เป็นบวกทั้งหมดที่แสดงสำหรับรายรับรายจ่ายต่างๆ ที่รายงานในการคืนภาษีแต่ละรายการ

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ เพราะคุณอาจสันนิษฐานได้ว่าผู้มีรายได้สูงคือคนที่ทำเงินได้ 400,000 ดอลลาร์ หรือ 500,000 ดอลลาร์ขึ้นไปในแต่ละปี เป็นไปได้ว่าในทางเทคนิคคุณสามารถปรับให้เข้ากับคำจำกัดความของ IRS ของผู้มีรายได้สูงโดยที่ไม่รู้ตัว

การทำความเข้าใจว่าคุณเป็นคนฉลาดเรื่องรายได้เรื่องใดเมื่อใช้กลยุทธ์การประหยัดภาษีสำหรับผู้มีรายได้สูง การลดหย่อนภาษีบางอย่างเริ่มลดลงตามรายได้ของคุณที่สูงขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณอยู่ในวงเล็บภาษีใด

ของคุณ วงเล็บภาษีของรัฐบาลกลาง หมายถึงเปอร์เซ็นต์ของภาษีที่คุณค้างชำระกับ IRS ตามรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณคือของคุณ รายได้รวมที่ปรับแล้วหักด้วยข้อยกเว้นส่วนบุคคลและการหักเงินแยกตามที่คุณเรียกร้อง สำหรับปี 2022 วงเล็บภาษีสูงสุดที่เป็นไปได้คือ 37% วงเล็บนี้ใช้กับผู้ยื่นแบบรายเดียวที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีเกิน 539,900 ดอลลาร์และคู่สมรสที่ยื่นร่วมกับรายได้ที่ต้องเสียภาษีเกิน 647,850 ดอลลาร์

กลยุทธ์การประหยัดภาษีสำหรับผู้มีรายได้สูง

การลดค่าภาษีของคุณเมื่อคุณมีรายได้สูงขึ้นโดยทั่วไปไม่ได้หมายถึงการใช้เพียงแนวทางเดียว มีกลยุทธ์หลายอย่างที่คุณสามารถใช้เพื่อพยายามตัดเงินของคุณ สิ่งเหล่านี้บางส่วนคุณสามารถทำเองได้ในขณะที่คนอื่นอาจต้องการความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อดำเนินการ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

1. บัญชีที่มีภาษีอากรเต็มกองทุน

กำลังสูงสุด ภาษีพิจารณาเป็นพิเศษ บัญชีสามารถช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปี ยิ่งคุณต้องรายงานรายได้ที่ต้องเสียภาษีน้อย การย้ายวงเล็บภาษีหรือสองส่วนลงมาอาจง่ายขึ้น บัญชีบางบัญชีที่คุณอาจพิจารณาเพิ่มสูงสุด ได้แก่ :

• 401 (k) หรือแผนการทำงานที่คล้ายกัน

• แบบดั้งเดิมหรือประกอบอาชีพอิสระ ไออาร์เอ

• บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA)

จำไว้ว่าหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณยังสามารถบริจาคเงินตามแผนในที่ทำงานและ IRA ได้อีกด้วย สมทบทุน ได้รับอนุญาตสำหรับ HSA โดยเริ่มตั้งแต่อายุ 55 ปี นอกจากนี้ โปรดทราบว่าจำนวนเงินสมทบ IRA แบบดั้งเดิมที่คุณสามารถหักได้จะขึ้นอยู่กับว่าคุณได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานด้วยหรือไม่

2. พิจารณาการแปลง Roth

Roth IRA อนุญาตให้มีการแจกจ่ายที่ผ่านการรับรองปลอดภาษี 100% ในการเกษียณอายุ หากคุณเป็นผู้มีรายได้สูง คุณอาจไม่สามารถบริจาคให้กับ Roth IRA ได้หากคุณมีรายได้เกินจำนวนที่กำหนด อย่างไรก็ตาม คุณสามารถ แปลงสินทรัพย์ IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA.

คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการแปลงในเวลาที่คุณดำเนินการเสร็จสิ้น แต่ต่อจากนี้ไป คุณจะสามารถถอนเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจากบัญชี Roth ของคุณโดยไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้จากการแจกแจงเหล่านั้น นอกจากนี้คุณยังสามารถหลีกเลี่ยงการแจกแจงขั้นต่ำที่กำหนดได้ตั้งแต่อายุ 72 ปี

3. เพิ่มเงินในบัญชี 529

A 529 บัญชีออมทรัพย์วิทยาลัย เป็นยานพาหนะที่ต้องเสียภาษีที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา เงินที่คุณฝากไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ในระดับรัฐบาลกลาง แม้ว่าบางรัฐอาจเสนอการลดหย่อนภาษีสำหรับเงินสมทบ 529 แต่เงินในบัญชีจะเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีและการถอนเงินไม่ต้องเสียภาษีเมื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่มีสิทธิ์

การมีส่วนร่วมกับ 529 อาจไม่ส่งผลต่อสถานการณ์ภาษีเงินได้ของคุณ แต่สามารถช่วยได้เมื่อพูดถึงภาระภาษีอสังหาริมทรัพย์ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถบริจาคได้สูงสุดห้าเท่าของขีดจำกัดการยกเว้นภาษีของขวัญประจำปีในคราวเดียวเป็น 529 การทำเช่นนี้จะเป็นการนำเงินสมทบเหล่านั้นออกจากที่ดินที่ต้องเสียภาษีรวมของคุณ

4. บริจาคเพิ่มเติมเพื่อการกุศล

หนึ่งในกลยุทธ์การประหยัดภาษีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับผู้มีรายได้สูงคือการบริจาคเพื่อการกุศล ภายใต้กฎ RS คุณสามารถหักเงินบริจาคได้มากถึง 60% ของรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ การหักเงินสมทบของสินทรัพย์ที่ไม่ใช่เงินสดจำกัดที่ 30%

มีสองสามวิธีในการใช้ประโยชน์จากการหักเงินเพื่อการกุศล ได้แก่:

• การบริจาคเงินสดโดยตรงกับองค์กรการกุศลที่มีสิทธิ์

• การบริจาคทรัพย์สินที่ไม่ใช่เงินสด เช่น หุ้น อาจช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงภาษีกำไรจากการขายได้

• การสร้างส่วนที่เหลือเพื่อการกุศลหรือความไว้วางใจนำเพื่อการกุศล

• การจัดตั้งกองทุนแนะนำผู้บริจาค

• การ การแจกจ่ายเพื่อการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (QCD) จาก IRA

ตัวเลือกสุดท้ายคือสิ่งที่คุณอาจพิจารณาหากคุณอายุ 72 ปีขึ้นไปและต้องการชะลอ RMD จาก IRA แบบเดิม คุณสามารถบริจาคได้มากถึง 100,000 ดอลลาร์ต่อปีผ่าน QCD ซึ่งสามารถช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี โปรดจำไว้ว่าคุณจะไม่ได้รับเงินจำนวนเท่ากันจากการหักเงินเพื่อการกุศล และหากคุณหักเงินบริจาคเป็นเงินสดหรือสินทรัพย์ที่ไม่ใช่เงินสด คุณจะต้องลงรายการในตาราง A

5. ตรวจสอบและปรับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ

การลงทุนบางอย่างอาจมีประสิทธิภาพทางภาษีมากกว่าการลงทุนอื่นๆ และสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณจัดสรรสินทรัพย์ให้ถูกที่ ตัวอย่างเช่น โดยทั่วไปควรเก็บกองทุนรวมที่มีประสิทธิภาพทางภาษีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ไว้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีในขณะที่สำรองกองทุนภาษีที่สูงขึ้นสำหรับ 401 (k) หรือ IRA ของคุณ

คุณอาจพิจารณาลงทุนในพันธบัตรเทศบาลที่ได้รับการยกเว้นภาษีเพื่อลดภาษี รายได้ดอกเบี้ยจากพันธบัตรเหล่านี้ไม่รวมอยู่ในการคำนวณภาษีของ Medicare และไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางเช่นกัน พันธบัตร Muni อาจปลอดภาษีเงินได้ของรัฐ

ยังจำได้ว่า การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี เป็นเพื่อนของคุณ. การขาดทุนจากการเก็บเกี่ยวหมายถึงการขายเงินลงทุนที่ขาดทุนเพื่อชดเชยการเพิ่มทุนในพอร์ตของคุณ คุณสามารถหักขาดทุนได้ถึง 3,000 ดอลลาร์จากรายได้ประจำของคุณ การสูญเสียใด ๆ ที่คุณไม่ได้เก็บเกี่ยวในปีภาษีปัจจุบันสามารถยกยอดไปยังปีต่อ ๆ ไปได้

6. พิจารณาการลงทุนทางเลือก

การลงทุนบางอย่างสามารถช่วยคุณเลื่อนภาษีเมื่อคุณมีรายได้สูงขึ้น ตัวอย่างเช่น, ประกันชีวิตมูลค่าเงินสด ให้คุณสะสมมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ได้ เงินที่สะสมเติบโตปลอดภาษี การถอนเงินจะไม่ถูกหักภาษีเมื่อไม่เกินจำนวนเงินเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่คุณจ่ายไป

ค่างวด อาจเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การจัดการภาษีของคุณอีกส่วนหนึ่ง ด้วยเงินงวดรอตัดบัญชี ตัวอย่างเช่น คุณซื้อสัญญาที่มีกำหนดการชำระเงินที่จะเริ่มในวันที่ในอนาคต ในขณะเดียวกันมูลค่าของเงินรายปีก็เพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชี คุณจะจ่ายภาษีเงินได้สำหรับการถอนเงินในภายหลัง แต่กลยุทธ์นี้สามารถจ่ายได้หากคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อคุณเกษียณ

7. เพิ่มการหักเงินอื่น ๆ สูงสุด

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านพร้อมจำนอง คุณสามารถหักดอกเบี้ยที่จ่ายได้ นอกจากนี้ยังอนุญาตให้หักภาษีของรัฐและท้องถิ่นของที่พัก การหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจไม่สร้างความแตกต่างอย่างมากให้กับใบเรียกเก็บภาษีของคุณ แต่ทุกเพนนีจะนับสำหรับการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

นอกจากนี้คุณยังสามารถหักค่ารักษาพยาบาลได้เกินกว่า 7.5% ของรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณหากคุณลงรายละเอียด นั่นอาจเป็นการหักอันมีค่าหากคุณมีค่ารักษาพยาบาลที่สำคัญเพื่อจ่ายสำหรับตัวคุณเองหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณในระหว่างปี

บรรทัดด้านล่าง

การใช้กลยุทธ์การประหยัดภาษีสำหรับผู้มีรายได้สูงสามารถช่วยให้คุณเป็นหนี้ IRS น้อยลงในแต่ละปี อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่ารหัสภาษีมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ดังนั้นสิ่งที่ใช้ได้ผลในปีนี้อาจไม่ได้ผลหรืออาจเป็นไปได้ในสามหรือห้าปีนับจากนี้ การตรวจสอบสถานการณ์ทางภาษีของคุณเป็นประจำสามารถช่วยให้คุณไม่พลาดโอกาสในการออม

เคล็ดลับสำหรับการวางแผนทางการเงิน

• พิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการลดความรับผิดทางภาษีของคุณในฐานะผู้มีรายได้สูง การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• อีกหนึ่งกลยุทธ์การวางแผนภาษีที่คุณสามารถลองใช้ได้คือ เลื่อนเวลา ส่วนหนึ่งของรายได้ของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีกำหนดจะได้รับโบนัสใหญ่สิ้นปี คุณอาจขอให้นายจ้างระงับการจ่ายเงินให้คุณจนถึงเดือนมกราคม เพียงจำไว้ว่าการเลื่อนรายได้ไปยังปีต่อ ๆ ไปสามารถฟื้นตัวได้หากท้ายที่สุดแล้วการผลักคุณเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในภายหลัง

©iStock.com/simpson33 ©iStock.com/kazuma seki ©iStock.com/Inside Creative House

โพสต์ กลยุทธ์การประหยัดภาษีสำหรับผู้มีรายได้สูง ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.