ความตั้งใจที่จะช่วยเหลือเด็ก ๆ จ่ายค่าเล่าเรียน ผู้ปกครองจำนวนมากต้องจ่ายเงินหลายแสนดอลลาร์เป็นเวลาสี่ปีหรือมากกว่านั้น ในขณะที่ละทิ้งการออมเพื่อการเกษียณของตนเองและสาบานว่าพวกเขาจะตามทันในภายหลัง เป็นคำสัญญาที่หลายคนไม่รักษา
แม้ว่ารัฐบาลจะพยายามส่งเสริมให้มีเงินออมตามวัย แต่พ่อแม่หลายคนที่ให้ความสำคัญกับการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของลูกมากกว่าการออมเพื่อการเกษียณก็ไม่ได้ประโยชน์ เป็นการผิดสัญญาที่คุกคามความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวของผู้เกษียณอายุหลายล้านคน แต่มีบางขั้นตอนที่ผู้ปกครองสามารถดำเนินการเพื่อรักษาสถานะของตนเองได้ หากไม่ลบล้างการขาดแคลนเงินออม
การใช้การศึกษาด้านสุขภาพและการเกษียณอายุของมหาวิทยาลัยมิชิแกนที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางและการศึกษาโดยกลุ่มเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของรายได้ นักวิจัยจากศูนย์วิจัยเพื่อการเกษียณอายุที่วิทยาลัยบอสตันไม่พบหลักฐานว่ารังว่างเปล่าได้บรรจุ 401 (k) หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคลเพื่อทำ เผื่อเวลาที่เสียไปเมื่อเด็กๆ ออกจากบ้าน ยิ่งไปกว่านั้น ผู้ปกครองไม่ได้ชำระหนี้จำนองและหนี้สินอื่นๆ เร็วกว่าตอนเลี้ยงลูก
การวิเคราะห์ดึงรายได้ เงินบำนาญ และพฤติกรรมที่รวบรวมจากผู้ที่มีอายุมากกว่า 20,000 ปี กว่า 50 คน ในการศึกษาด้านสุขภาพและการเกษียณอายุ พร้อมกับข้อมูลที่คล้ายคลึงกันจากครัวเรือนที่อายุน้อยกว่าในการศึกษาพลวัตของรายได้ การใช้แบบสำรวจทั้งสองแบบทำให้นักวิจัยสามารถเปรียบเทียบพฤติกรรมทางการเงินของพ่อแม่ในขณะเลี้ยงดูลูกและหลังจากนั้นได้
สมัครรับจดหมายข่าว
การเกษียณอายุ
Barron's นำเสนอการวางแผนเกษียณและคำแนะนำแก่คุณในบทความสรุปรายสัปดาห์เกี่ยวกับการเตรียมตัวสำหรับชีวิตหลังเลิกงาน
แม้ว่านักวิจัยไม่ได้ตรวจสอบว่าทำไมพ่อแม่ถึงไม่เก็บออมทรัพย์ไว้เป็นรังที่ว่างเปล่า แต่การสำรวจพบว่าหลายคนลดชั่วโมงทำงานเมื่อลูก ๆ ของพวกเขาไม่อยู่บ้านและใช้เวลาว่างมากขึ้น Anqi Chen นักเศรษฐศาสตร์จาก Center for Retirement Research ที่เกี่ยวข้องกับการศึกษากล่าวว่าเป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามกับสิ่งที่มักต้องการทางการเงินเมื่อพ่อแม่ละเลยการออมในขณะที่เลี้ยงลูก
Fidelity ได้แนะนำว่าเมื่อถึงอายุ 50 ปี พวกเขามีเงินเดือนที่เก็บไว้เพื่อการเกษียณถึงหกเท่า ทว่าคนส่วนใหญ่ยังห่างไกลจากสิ่งนั้น
เงินออมเพื่อการเกษียณอายุเฉลี่ยโดยคนอายุ 45-54 ปี 401(k) และบัญชีเกษียณส่วนบุคคลอยู่ที่ 105,800 ดอลลาร์ในปี 2019 ตามข้อมูลของรัฐบาลกลางที่วิเคราะห์โดยเฉิน โดยเฉลี่ยแล้วดูมีสุขภาพดีขึ้น แต่ก็ยังแนะนำว่าหลายคนที่ไม่ออมทรัพย์อย่างเอาจริงเอาจังหลังจากเลี้ยงลูก จะไม่สามารถดำเนินชีวิตหลังเกษียณตามที่คาดไว้ได้ การออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอายุเดียวกันคือ 254,000 ดอลลาร์ในปี 2019 ตามข้อมูลของ Federal Reserve
กฎของรัฐบาลกลางสำหรับ 401(k)s และ IRAs ช่วยให้สามารถติดตามชีวิตการทำงานของบุคคลได้ในช่วงดึก ปัจจุบัน ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถสะสมเงินได้มากถึง 27,000 เหรียญต่อปีเป็น 401 (k) และ 7,000 เหรียญใน IRA หรือ Roth IRA สำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 50 ปี กฎอนุญาตให้ประหยัดเงินได้ถึง $20,500 ใน 401(k)s และ $6,000 ใน IRA หรือ Roth IRA แต่มีเพียง 12% ของผู้ที่มี 401 (k) เท่านั้นที่บรรลุขีด จำกัด ที่พวกเขาได้รับอนุญาตตามอายุตามที่ Vanguard
นักวางแผนทางการเงิน Jim Shagawat จาก Paramus, NJ กล่าวว่า คนที่เก็บเงินอย่างเพียงพอเพื่อการเกษียณก่อนวัยเรียนมหาวิทยาลัยจะไล่ตามทันหากพวกเขาขยันทำตามคำมั่นสัญญาที่จะออมอย่างจริงจังหลังจากจ่ายค่าเล่าเรียน
Shagawat พูดถึงคู่สามีภรรยาที่เขาทำงานด้วยซึ่งมีเงินออม 1.5 ล้านดอลลาร์ในยามเกษียณเมื่อลูกสองคนเริ่มเรียนในวิทยาลัย แต่ยืนกรานที่จะข้ามการออมใหม่ในขณะที่จ่ายค่าเล่าเรียนเป็นเวลาแปดปี
Shagawat แสดงให้เห็นว่าการคำนวณของทั้งคู่แสดงให้เห็นว่าการละเลย 401 (k) เป็นเวลาแปดปีจะบ่อนทำลายอนาคตของพวกเขาได้อย่างไรแม้ว่าพวกเขาจะกลับไปออมในระดับปานกลางหลังจากที่ใบเรียกเก็บเงินของวิทยาลัยหยุดลง พวกเขามีสุขภาพดีและมีโอกาสสูงที่พวกเขาจะใช้เงินออมทั้งหมดในยุค 80 ของพวกเขาหากพวกเขายังคงใช้ชีวิตตามที่พวกเขาคุ้นเคย เขากล่าว
ดังนั้น หลังจากที่ลูกคนสุดท้องของพวกเขาจบการศึกษา ทั้งคู่ก็มุ่งมั่นที่จะออมเงินอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งเพิ่มเงินประมาณ 300,000 ดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุในอีก 10 ปีข้างหน้า เป็นผลให้พวกเขาจบลงด้วยเงินมากกว่า 2 ล้านเหรียญสำหรับการเกษียณอายุ เขากล่าวและดูเหมือนว่าพวกเขาจะใช้ชีวิตอย่างสบายในยุค 90
แอนดรูว์ บิ๊กส์ นักวิจัยด้านการศึกษาร่วมกับเฉิน ระบุว่า ทางเลือกสำหรับคนที่ลดงานหลังเลี้ยงลูกคือลดรายจ่ายลงด้วย เขาได้รับการสนับสนุนในระหว่างการวิจัยด้วยข้อมูลที่แสดงให้เห็นว่ารังเปล่าอาจทำอย่างนั้น นั่นคือการลดทั้งรายได้และการบริโภค
ด้วยวิถีชีวิตที่เจียมเนื้อเจียมตัวมากขึ้นตลอดการเกษียณอายุ การออมเงินหลังเกษียณน้อยลงอาจเพียงพอ แต่ผู้คนต้องเป็นจริงว่าการลดการใช้ชีวิตของพวกเขาเพียงพอหรือไม่ Biggs กล่าว
งานวิจัยบางชิ้นแนะนำว่าหลายคนไม่อยู่ในความเป็นจริงและอาจแปลกใจเมื่อรู้ว่าพวกเขาประหยัดเงินน้อยเกินไปและใช้จ่ายมากเกินไป ในแบบสำรวจปี 2022 โดย Fidelity 20% ของ Generation X หรือคนอายุ 42-57 ปี คิดว่าเมื่อเกษียณอายุแล้ว ก็ไม่เป็นไรที่จะใช้ 10% ถึง 15% ของเงินออมในแต่ละปี ซึ่งอยู่ไกลจากกฎการถอนเงิน 4% ที่ส่งเสริมกันโดยทั่วไป ซึ่งตัวเองอาจจะปรับให้ต่ำลงได้ จากภาวะเงินเฟ้อที่รุนแรงและสภาวะตลาดที่ไม่สม่ำเสมอ
ในท้ายที่สุด หากผู้ปกครองไม่รักษาคำมั่นสัญญาที่จะเก็บเงินออมเพื่อการเกษียณหลังจากจ่ายเงินค่าเล่าเรียนเสร็จแล้ว พวกเขาอาจประสบปัญหาได้
Matt Stephens นักวางแผนทางการเงินในเมือง Wilmington รัฐนอร์ทแคโรไลนา เล่าถึงหญิงวัย 60 ปีที่ขอความช่วยเหลือจากเขาเพราะเธอมีเงินเก็บเพียง 40,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุ และเพิ่งสูญเสียเงินเดือน 200,000 ดอลลาร์เมื่อบริษัทที่เธอเป็นผู้บริหารเลิกจ้างเธอ เธอเพิ่งเสร็จสิ้นการใช้จ่ายเงินกว่าครึ่งล้านเหรียญในวิทยาลัยเอกชนสำหรับลูกชายสามคนของเธอ และได้วางแผนที่จะเริ่มต้นการออมเมื่อการเลิกจ้างของเธอทำให้แผนการของเธอที่จะกอบกู้ไข่รังของเธอพัง
“ตอนนั้นผมทำอะไรให้เธอไม่ได้มาก” เขากล่าว “ยกเว้นหวังว่าเธอจะหางานใหม่และช่วยอย่างบ้าคลั่ง”
เขียนถึง [ป้องกันอีเมล]
