ฉันสามารถม้วน Sep IRA ของฉันเป็น IRA แบบดั้งเดิมหรือฉันควรแปลงเป็น Roth ได้หรือไม่?

กองทุนบำเหน็จบำนาญลูกจ้างแบบง่าย (SEP) IRA คือแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่จัดตั้งขึ้นโดยนายจ้าง ซึ่งรวมถึงผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ เพื่อประโยชน์ของพนักงานและตนเอง นายจ้างสามารถบริจาคเพื่อหักลดหย่อนภาษีได้ในนามของพนักงานที่มีสิทธิ์ใน SEP IRAs

SEPs มีประโยชน์เพราะติดตั้งง่าย มีค่าใช้จ่ายในการบริหารต่ำ และอนุญาตให้นายจ้างกำหนดจำนวนเงินที่จะบริจาคในแต่ละปีได้ SEP IRAs ยังมีขีดจำกัดการบริจาครายปีที่สูงกว่า IRA มาตรฐานอีกด้วย

โดยพื้นฐานแล้ว SEP IRA ถือได้ว่าเป็น IRA แบบดั้งเดิมที่มีความสามารถในการรับเงินสมทบจากนายจ้าง ประโยชน์ที่สำคัญอย่างหนึ่งของ SEP IRA คือเงินสมทบจากนายจ้างจะได้รับทันที

อย่างไรก็ตาม ในบางครั้ง คุณอาจต้องเปลี่ยน SEP ของคุณไปยังบัญชีอื่นที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น หากคุณเปลี่ยนงานหรือนายจ้างเลิกกิจการ

การแปลงเป็น IRA . แบบดั้งเดิม

ในทางเทคนิค ก.ย. IRA และ IRA .แบบดั้งเดิม เป็นบัญชีประเภทเดียวกันเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือ SEP IRA ได้รับอนุญาตให้รับเงินสมทบจากนายจ้างในขณะที่ IRA แบบดั้งเดิมบริจาคเฉพาะบุคคลเท่านั้น ดังนั้น คุณสามารถรวม SEP IRA เข้ากับ IRA แบบดั้งเดิมได้โดยไม่มีการแตกสาขา ยกเว้นผู้ที่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วม เมื่อดำเนินการดังกล่าว ให้ย้ายทรัพย์สินเป็นทรัสตีไปยังทรัสตี (ที่ไม่สามารถรายงานได้) โอนโดยตรง. การแปลงเป็น Roth IRA อาจยุ่งยากกว่าเล็กน้อย

แปลงร่างเป็น Roth IRA

ไม่ว่าจะเป็น แปลงเป็น Roth IRA เป็นสิ่งที่ดีสำหรับคุณ ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ทางการเงินของคุณ. โดยทั่วไป ถ้าคุณสามารถจ่ายภาษีที่จะครบกำหนดในการแปลง - และวงเล็บภาษีของคุณในช่วงเกษียณจะสูงกว่าวงเล็บภาษีของคุณในขณะนี้ - คุณควรแปลงสินทรัพย์ของคุณเป็น Roth IRA.

นั่นอาจฟังดูธรรมดามาก แต่มีเพียงคนที่คุ้นเคยกับการเงินของคุณเท่านั้นที่สามารถให้คำแนะนำที่เฉพาะเจาะจงได้ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่ามี กฎห้าปี สำหรับการแจกแจง Roth IRA ดังนั้นให้พิจารณาอายุของคุณและจะใช้เวลานานแค่ไหนก่อนที่คุณจะเกษียณก่อนที่คุณจะตัดสินใจโอน

อย่างน้อยที่สุด คุณสามารถรวม SEP และ IRA แบบดั้งเดิมเพื่อลดค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการค้าที่อาจถูกเรียกเก็บจากบัญชี