ฉันสามารถสูญเสียเงินบำนาญได้หรือไม่?

เมื่อเงินบำนาญหมดลง คุณควรมีสิทธิ์รักษาเงินเหล่านั้นไว้ แม้ว่าคุณจะถูกไล่ออกก็ตาม อย่างไรก็ตาม คุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินทั้งหมดในกองทุนบำเหน็จบำนาญเสมอไป ในบางกรณี คุณอาจสูญเสียเงินบำนาญของคุณบางส่วนหรือทั้งหมด นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินสำหรับความต้องการและเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ 

คุณสามารถสูญเสียเงินบำนาญได้หรือไม่?

โดยทั่วไป การให้สิทธิ์หมายความว่าคุณได้รับสิทธิ์ในการรับผลประโยชน์ อย่างไรก็ตาม สถานการณ์บางอย่างอาจส่งผลกระทบต่อแผนเงินบำนาญของคุณ นี่คือบางสถานการณ์ที่อาจส่งผลต่อเงินบำนาญของคุณ:

• เลิกจ้างก่อนเกษียณ: หากคุณลาออกจากนายจ้างก่อนอายุเกษียณ คุณอาจสูญเสียผลประโยชน์เงินบำนาญบางส่วนหรือทั้งหมดขึ้นอยู่กับกำหนดการได้รับสิทธิ์ในแผนของคุณ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีสิทธิบางส่วนในแผนเงินบำนาญและออกจากนายจ้างของคุณก่อนที่จะได้รับสิทธิทั้งหมด ในสถานการณ์นี้ คุณอาจได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุเพียงบางส่วนเท่านั้น

• การล้มละลายของนายจ้างและการเลิกจ้างแผน: หากนายจ้างของคุณล้มละลายหรือแผนเงินบำนาญถูกยกเลิก อาจส่งผลกระทบต่อสวัสดิการเงินบำนาญของคุณ

• แผนการแก้ไขและการเปลี่ยนแปลง: แผนบำนาญของคุณอาจถูกแก้ไขหรือเปลี่ยนแปลงโดยนายจ้างหรือผู้บริหารแผนของคุณ หากมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ กับแผนของคุณ โปรดสอบถามนายจ้างของคุณว่าสิ่งนั้นอาจส่งผลต่อสวัสดิการของคุณอย่างไร

กฎหมายและข้อบังคับคุ้มครองผู้เข้าร่วมแผนเงินบำเหน็จบำนาญ เช่น พระราชบัญญัติหลักประกันรายได้หลังเกษียณของพนักงาน (ERISA) อย่างไรก็ตาม คุณควรตรวจสอบเอกสารแผนบำเหน็จบำนาญของคุณอย่างสม่ำเสมอ และรับทราบข้อมูลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงหรือการพัฒนาใดๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของคุณ

พ. ร. บ. หลักประกันรายได้หลังเกษียณของพนักงาน

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ERISA สามารถให้ความคุ้มครองบางอย่างสำหรับผู้รับเงินบำนาญ นี่เป็นเพราะ ERISA ใช้กับแผนส่วนใหญ่ที่นายจ้างสนับสนุน รวมถึงแผนเงินบำนาญและแผนการออมเพื่อการเกษียณอื่นๆ

ตัวอย่างเช่น ERISA กำหนดให้พนักงานตกเป็นของผลประโยชน์เงินบำนาญหลังจากทำงานเป็นเวลาหลายปี นอกจากนี้ยังกำหนดให้แผนบำเหน็จบำนาญเพื่อให้ผู้เข้าร่วมมีการเปิดเผยข้อมูลแผนเป็นประจำ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ERISA ยังกำหนดให้แผนบำเหน็จบำนาญต้องมีเครือข่ายความปลอดภัยสำหรับผู้เข้าร่วมแผนหากกองทุนล้มละลาย รับประกันผลประโยชน์ถึงขีดจำกัดที่กำหนดสำหรับผู้เข้าร่วมในโครงการผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ การป้องกันอื่น ๆ ที่ ERISA ให้รวมถึงความสามารถในการหมุนเวียนเงินทุนเข้าสู่ IRA หรือแผนการเกษียณอายุอื่นที่มีคุณสมบัติเหมาะสม สิ่งนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าผู้เข้าร่วมจะรักษาเงินออมไว้ได้แม้ว่าจะเปลี่ยนนายจ้างก็ตาม

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลประโยชน์เงินบำนาญของคุณ

ก่อนอื่นคุณต้องเข้าใจผลประโยชน์เงินบำนาญเพื่อทราบว่าคุณจะสูญเสียเงินบำนาญหรือไม่ แผนการเกษียณอายุมีสองประเภทกว้างๆ:

• แผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้: ด้วยแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ นายจ้างรับประกันการจ่ายเงินรายเดือนจำนวนหนึ่งให้กับพนักงาน หรือที่เรียกว่าเงินบำนาญ แผนนี้มักจะใช้สูตรโดยใช้เกณฑ์ต่างๆ เช่น เงินเดือนพนักงาน อายุงาน และปัจจัยอื่นๆ

• แผนการสมทบที่กำหนดไว้: พนักงานจ่ายเงินส่วนหนึ่งของเงินเดือนด้วยแผนนี้ บางครั้งนายจ้างเสนอการสมทบที่ตรงกันควบคู่ไปกับแผนเหล่านี้ แผนการสมทบที่กำหนดไว้ทั่วไป ได้แก่ 401(k), 403(b) และ 457(b)

นายจ้างบางรายมีข้อกำหนดคุณสมบัติก่อนที่พนักงานคนใดจะมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องทำงานเป็นเวลาหลายปีก่อนที่แผนของคุณจะตกเป็นกรรมสิทธิ์ทั้งหมดหรือบางส่วน ข้อกำหนดคุณสมบัติอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของแผนและนายจ้าง

นายจ้างที่แตกต่างกันอาจมีระยะเวลาการให้สิทธิที่แตกต่างกัน การให้สิทธิ์หมายถึงจุดที่พนักงานได้รับสิทธิ์ในสวัสดิการเงินบำนาญ บางแผนให้สิทธิทันที ในขณะที่บางแผนต้องการให้พนักงานทำงานเป็นเวลาหลายปีก่อนที่จะได้รับสิทธิทั้งหมด เมื่อลูกจ้างได้รับสิทธิแล้ว พวกเขาจะได้รับสิทธิในผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญแม้ว่าจะออกจากนายจ้างก่อนอายุเกษียณก็ตาม

การปกป้องผลประโยชน์เงินบำนาญของคุณ

คุณสามารถดำเนินการบางอย่างเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่สูญเสียเงินบำนาญที่ได้รับ ขั้นตอนที่ชัดเจนที่สุดคือการตรวจสอบเอกสารแผนบำเหน็จบำนาญเป็นประจำ การดำเนินการนี้จะช่วยให้คุณเห็นการเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นกับแผน อย่างไรก็ตาม พยายามดำเนินการเชิงรุกเพื่อป้องกันปัญหาเกี่ยวกับเงินบำนาญของคุณก่อนที่จะเกิดขึ้น ติดต่อผู้ดูแลแผนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าสิทธิประโยชน์ของคุณยังคงอยู่หากมีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่

หากคุณมีคำถามหรือข้อกังวลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์หรือการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในแผน โปรดติดต่อผู้ดูแลระบบแผนของคุณเพื่อขอคำชี้แจง และหากคุณสงสัยว่ามีการคำนวณหรือปรับผลประโยชน์เงินบำนาญของคุณอย่างไม่ถูกต้อง อย่าลังเลที่จะดำเนินการเพื่อแก้ไขปัญหา แม้ว่ากฎหมายเช่น ERISA จะมีไว้เพื่อปกป้องคุณและผลประโยชน์ของคุณ แต่ก็ยังมีความเป็นไปได้ที่บางสิ่งอาจผิดพลาดได้

บรรทัดด้านล่าง

เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับสวัสดิการเกษียณอายุที่คุณได้รับ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบเอกสารแผนบำเหน็จบำนาญของคุณอย่างสม่ำเสมอ ติดตามข่าวสารเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลง และสื่อสารกับผู้ดูแลแผนของคุณ แจ้งให้พวกเขาทราบถึงเหตุการณ์สำคัญในชีวิตหรือการเปลี่ยนแปลงสถานะการจ้างงานของคุณ ขอความช่วยเหลือทางกฎหมายหากคุณสงสัยว่าผลประโยชน์ของคุณถูกปฏิเสธหรือลดลงโดยมิชอบ การปกป้องผลประโยชน์เงินบำนาญของคุณต้องใช้ความขยันหมั่นเพียรและการสื่อสาร แต่การรักษาอนาคตทางการเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณเป็นสิ่งสำคัญ

เคล็ดลับสำหรับการวางแผนเกษียณอายุ

• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ เช่น การกำหนดกลยุทธ์การลงทุนของคุณ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ คุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าสิ่งไหนเหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• การตัดสินใจว่าจะลงทุนอย่างไรอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณไม่รู้ว่าเงินของคุณจะเติบโตเท่าใดเมื่อเวลาผ่านไป เครื่องคำนวณการลงทุนของ SmartAsset สามารถช่วยคุณประเมินว่าเงินของคุณจะเติบโตเท่าใด เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าประเภทการลงทุนใดที่เหมาะกับคุณ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

โพสต์ คุณสามารถสูญเสียเงินบำนาญได้หรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกบนบล็อก SmartAsset