ACH กับการโอนเงิน: เคล็ดลับเงินที่ต้องรู้

ACH และการโอนเงินเป็นคำศัพท์ที่ใช้เพื่ออธิบายวิธีการต่างๆ ส่งเงิน ทางอิเล็กทรอนิกส์ มีการใช้กันอย่างแพร่หลายทั้งสองอย่าง แต่ ACH นั้นพบได้ทั่วไปเมื่อบุคคลกำลังจ่ายบิล รับเช็คเงินเดือน หรือส่งเงินให้บุคคลอื่น การถ่ายโอน ACH มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า และยังย้อนกลับได้ง่ายกว่าในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาด อย่างไรก็ตาม เมื่อส่งเงินไปต่างประเทศหรือโอนเงินจำนวนมาก การโอนเงินผ่านธนาคารมักเป็นที่นิยมมากกว่า ถาม ก ที่ปรึกษาทางการเงิน วิธีที่คุณสามารถย้ายเงินอย่างรวดเร็วและปลอดภัยโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมมากเกินไป

พื้นฐาน ACH

ACH ย่อมาจาก “Automated Clearing House” ซึ่งเป็นเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ที่สถาบันการเงินใช้ในการเคลื่อนย้ายเงินระหว่างบัญชีของลูกค้า เงินหลายหมื่นล้านดอลลาร์ไหลผ่านเครือข่าย ACH ทุกปี รวมถึงเงินฝากโดยตรงจากบัญชีเงินเดือน ประกันสังคม ผลประโยชน์ การชำระเงินจำนอง และอื่น ๆ. บุคคลทั่วไปใช้ ACH เพื่อส่งเงินให้กันและซื้อสินค้าจากธุรกิจต่างๆ

การชำระเงิน ACH เป็นรูปแบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) การโอนเงินที่ทำผ่านแอปการชำระเงิน เช่น Venmo และ PayPal ทางโทรศัพท์และผ่านเครื่องถอนเงินอัตโนมัติ (ATM) ก็เป็น EFT เช่นกัน การชำระเงิน ACH เป็นเรื่องง่ายและเริ่มต้นได้ง่าย และส่วนใหญ่มาแทนที่เช็คกระดาษสำหรับการชำระบิลและการใช้งานอื่นๆ

พื้นฐานการโอนเงินผ่านธนาคาร

A โอนเงินซึ่งบางครั้งเรียกว่าการโอนเงินผ่านธนาคาร เป็นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร แทนที่จะเป็นเครือข่าย Automated Clearing House ธนาคารในสหรัฐอเมริกามักจะตัดเส้นทางการโอนเงินผ่านธนาคารกลาง Federal Reserve Wire Network (Fedwire) เครือข่ายนี้ดำเนินการโดยธนาคารกลางสหรัฐ 12 สาขา จัดการธุรกรรมหลายล้านรายการที่มีมูลค่าหลายหมื่นล้านดอลลาร์ต่อเดือน

หากต้องการใช้การโอนเงินผ่านธนาคาร ต้องมีใครสักคนสั่งการธนาคารของตนเพื่อสั่งให้ธนาคารของอีกฝ่ายโพสต์เครดิตในบัญชีของตนตามจำนวนเงินที่โอน ไม่สามารถใช้การโอนเงินผ่านธนาคารเพื่อสั่งให้ธนาคารหักบัญชีหรือถอนเงินจากบัญชีได้ เนื่องจากการโอนเงิน ACH สามารถทำได้

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ความแตกต่างที่สำคัญ

ACH และการโอนเงินผ่านธนาคารมีลักษณะเฉพาะที่แตกต่างกันซึ่งทำให้มีประโยชน์สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะ ความแตกต่างที่สำคัญได้แก่:

• วิธีการโอน – ผู้ส่งสามารถเริ่มต้นการถ่ายโอน ACH โดยไม่มีข้อมูลมากไปกว่าหมายเลขโทรศัพท์หรือที่อยู่อีเมลของผู้รับ การส่งการโอนเงินผ่านธนาคารจำเป็นต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติมแก่ธนาคาร รวมถึงชื่อ ที่อยู่ และหมายเลขบัญชีของผู้รับ ตลอดจนชื่อ ที่อยู่ และหมายเลขเส้นทางของธนาคาร

• เวลา – การโอนเงินผ่านธนาคารควรจะใช้เวลาไม่เกินสองวันเมื่อเงินถูกโอนจากธนาคารในสหรัฐอเมริกาไปยังธนาคารอื่นของสหรัฐอเมริกา ในทางปฏิบัติมักจะทำให้เสร็จในวันรุ่งขึ้นหรือวันเดียวกัน การโอน ACH จะดำเนินการในตอนท้ายของแต่ละวัน แทนที่จะเป็นแบบเรียลไทม์ แต่โดยทั่วไปจะยังคงเสร็จสิ้นภายใน 24 ชั่วโมง และบางครั้งก็เริ่มต้นในวันเดียวกัน

• ราคา – การโอนเงินผ่านธนาคารมีราคาแพงกว่า โดยมีค่าธรรมเนียมในการส่งการโอนเงินภายในประเทศตั้งแต่ 10 ถึง 30 ดอลลาร์ สายระหว่างประเทศอาจมีราคา 75 ดอลลาร์ ธนาคารอาจเรียกเก็บเงินจากผู้รับการโอนเงินผ่านธนาคาร ในทางกลับกัน การถ่ายโอน ACH มักจะฟรีสำหรับผู้บริโภคที่ส่งหรือรับ แม้ว่าผู้ใช้ทางธุรกิจอาจจ่ายค่าธรรมเนียมเล็กน้อย

• ย้อนกลับได้หรือไม่ – เมื่อโอนเงินผ่านธนาคารแล้ว ถือว่าสิ้นสุดและผู้ส่งไม่สามารถเรียกคืนเงินได้ อย่างไรก็ตาม หากการโอน ACH ถูกส่งโดยไม่ได้ตั้งใจ การโอนย้ายอาจย้อนกลับได้ สิ่งนี้ทำให้สายมีความเสี่ยงมากกว่าการถ่ายโอน ACH

• การใช้งานระหว่างประเทศ – การโอนเงินมักจะใช้เมื่อโอนเงินไปยังบุคคลอื่นในต่างประเทศ ACH เป็นเครือข่ายของสหรัฐอเมริกา และแม้ว่า ACH สามารถใช้เพื่อส่งเงินไปต่างประเทศโดยใช้เครือข่ายพันธมิตร แต่การโอนเงินระหว่างประเทศของ ACH นั้นไม่มีให้บริการในทุกประเทศ

• ข้อ จำกัด – ธนาคารอาจจำกัดจำนวนเงินที่เจ้าของบัญชีสามารถส่งรายวันหรือรายเดือนโดยใช้ ACH การโอนเงินผ่านธนาคารไม่มีข้อจำกัดที่คล้ายกัน และมักจะระบุไว้เมื่อโอนเงินจำนวนมากสำหรับการทำธุรกรรม เช่น การปิดอสังหาริมทรัพย์

บรรทัดด้านล่าง

การโอนเงิน ACH และการโอนเงินเป็นสองวิธีทั่วไปในการโอนเงินโดยการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การถ่ายโอน ACH มักจะฟรี เริ่มต้นได้ง่ายกว่า และอาจย้อนกลับได้ในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาด การโอนเงินผ่านธนาคารมีค่าใช้จ่ายสูงกว่ามากและเรียกร้องให้ธนาคารให้ข้อมูลจำนวนมากเกี่ยวกับผู้รับ โดยทั่วไปการโอนเงินผ่านธนาคารจะใช้สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศและเมื่อส่งเงินจำนวนมาก การโอน ACH มีแนวโน้มที่จะใช้สำหรับการฝากเช็คโดยตรง การขอคืนภาษี สวัสดิการของรัฐบาล และสำหรับการชำระเงินแบบบุคคลต่อบุคคล

เคล็ดลับการโอนเงิน

• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการโอนเงินและเรื่องการเงินอื่นๆ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• การหลอกลวงออนไลน์มักเกี่ยวข้องกับการขอเงินผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร เดินสายเงิน มีความเสี่ยงมากกว่าเนื่องจากธุรกรรมไม่สามารถยกเลิกได้ เมื่อใดก็ตามที่ผู้ติดต่อทางออนไลน์เสนอข้อตกลงที่น่าสนใจเกี่ยวกับสิ่งที่จะชำระผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร จะต้องระมัดระวังเป็นพิเศษก่อนที่จะส่งเงินใดๆ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros

โพสต์ ACH กับการโอนเงินผ่านธนาคาร: ความแตกต่างที่สำคัญ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.