เงินรายปี 2 ล้านเหรียญจ่ายมาก

เงินรายปีสามารถเป็นประโยชน์สำหรับผู้เกษียณอายุโดยเฉพาะผู้ที่วางแผนล่วงหน้าและต้องการหลีกเลี่ยง ความเสี่ยงตลาดหุ้น. อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่ชำระของคุณอาจคำนวณได้ยาก และสถานการณ์ของแต่ละคนจะส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือนของพวกเขาแตกต่างกัน ยังคงเป็นไปไม่ได้ที่จะประมาณการจ่ายเงินของคุณจากเงินรายปี 2 ล้านเหรียญ ตัวอย่างเช่น การซื้อเงินงวดดังกล่าวเมื่ออายุ 65 ปีและรับการชำระเงินทันทีอาจส่งผลให้มีการแจกแจงรายเดือน $10,000 ตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ

เพื่อเพิ่มการชำระเงินที่มาจากพอร์ตโฟลิโอของคุณ ให้พิจารณาการทำงานกับ a ที่ปรึกษาทางการเงิน.

ค่างวดคืออะไร?

An เงินปี เป็นข้อตกลงระหว่างลูกค้าและบริษัททางการเงินที่ลูกค้าซื้อกรมธรรม์และได้รับการชำระเงินรายเดือนจากบริษัทในภายหลัง การจ่ายเงินงวดเกิดขึ้นอย่างน้อยหนึ่งปี แต่คุณสามารถรับเงินได้ตลอดชีวิต ขึ้นอยู่กับสัญญา

เงินงวดก็เหมือน a เงินกู้แต่ในกรณีนี้ คุณให้เงินกับสถาบันการเงิน เป็นผลให้บริษัทกระจายการชำระเงินรายเดือนพร้อมดอกเบี้ยสำหรับปีใดก็ได้จากส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณ เงินงวด อัตราดอกเบี้ย สามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเวลาผ่านไป และพลวัตทางเศรษฐกิจอาจส่งผลต่อเงินงวดของคุณ อัตราผลตอบแทน.

เงินรายปีอาจมีข้อกำหนดในการจ่ายเงินแม้ว่าลูกค้าจะเสียชีวิตในไม่ช้าหลังจากได้รับกรมธรรม์ ตัวอย่างเช่น สัญญาอาจมีเงื่อนไขว่าหากผู้ถือกรมธรรม์คนใดคนหนึ่งหรือทั้งสองเสียชีวิตก่อนครบกำหนดชำระ 10 ปี เงินงวดจะยังคงจ่ายตามที่กำหนด ได้รับผลประโยชน์ จนกว่าจะครบระยะเวลา 10 ปี

ทำความเข้าใจว่าเงินรายปีทำงานอย่างไร 

ผู้บริโภคมักใช้เงินงวดเพื่อให้พวกเขาได้รับการค้ำประกัน รายได้หลังเกษียณ. มาดูกันว่าเงินงวดทำงานอย่างไรผ่านตัวอย่าง ด้วยเงินรายปี 2 ล้านเหรียญ นโยบายของคุณน่าจะมีรายละเอียดดังต่อไปนี้:

• คุณได้รับนโยบายมูลค่า 2 ล้านเหรียญ

• คุณเริ่มได้รับการชำระเงินเมื่ออายุ 65 ปี

• การชำระเงินคงอยู่ตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ

เงินรายปีในตัวอย่างนี้จะจ่ายให้คุณเมื่อถึงอายุเกษียณมาตรฐาน นอกจากนี้ เงินรายปีตลอดชีพเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการเกษียณอายุ เนื่องจากจะจ่ายเงินให้คุณตลอดชีวิตที่เหลือ ซึ่งแตกต่างจากเงินรายปี 10 หรือ 20 ปี

เรื่องราวดำเนินต่อไป

อัตราผลตอบแทนรายปีแตกต่างกันไปตามบริษัทและผลิตภัณฑ์เงินรายปี นอกจากนี้ เงื่อนไขการจ่ายเงินของคุณจะกำหนดลักษณะการจ่ายเงินรายเดือนของคุณ เนื่องจากจำนวนเงินที่ชำระอาจต่างกันระหว่างเงินรายปี 5 ปีและเงินรายปีตลอดชีพ บริษัทของคุณจะปรับรายละเอียดการชำระเงินตามนั้น ด้วยเหตุนี้ การตรวจสอบข้อกำหนดในสัญญาของคุณก่อนลงนามในข้อตกลงจึงมีความสำคัญ

ประเภทมาตรฐานของเงินรายปี

เงินรายปีมาในรูปทรงและขนาดต่างๆ ซึ่งแตกต่างกันไปตามวิธีที่คุณให้ทุนกับกรมธรรม์เมื่อเริ่มจ่ายเงิน และใครที่ได้ประโยชน์จากสัญญา ต่อไปนี้คือประเภทของเงินรายปีมาตรฐานหลายประเภทที่คุณจะพบได้ในตลาด:

• เงินงวดแบบกำหนดระยะเวลา: เรียกอีกอย่างว่างวด เงินรายปีที่แน่นอน จะจ่ายเป็นจำนวนเงินรายเดือนที่ไม่เปลี่ยนแปลงสำหรับช่วงเวลาที่กำหนด

• งวดการชำระเงินปกติ: แทนที่จะจ่ายเงินงวดทั้งหมดในคราวเดียว คุณจะจ่ายเป็นเงินรายปีตามช่วงเวลา

• เงินงวดแบบก้อน-เงิน: คุณได้รับเงินงวดของคุณผ่านการโอนเงินสดเพียงครั้งเดียว

• เงินงวดชีวิตโสด: สัญญาของคุณแจกจ่ายการชำระเงินคงที่จนกว่าคุณจะเสียชีวิต

• ค่างวดตัวแปร: การชำระเงินรายเดือนของคุณมีความผันผวน และคุณสามารถรับได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งหรือตลอดชีวิต องค์ประกอบที่วางไว้ในสัญญาของคุณจะกำหนดจำนวนเงินที่ชำระ เช่น การชำระเงินที่จัดทำดัชนีหรืออัตราดอกเบี้ยผันแปร

• ค่างวดร่วม/ผู้รอดชีวิต: นโยบายส่งการชำระเงินสำหรับชีวิต เมื่อคุณจากไป บุคคลที่ระบุไว้ในสัญญา (โดยปกติคือคู่สมรสหรือคู่ชีวิต) จะได้รับเงินที่ชำระไปตลอดชีวิต การจ่ายเงินให้กับผู้รอดชีวิตอาจแตกต่างจากการแจกแจงครั้งก่อน

• ค่างวดพนักงานที่ผ่านการรับรอง: นายจ้างของคุณอาจซื้อเงินงวดที่ให้การชำระเงินแก่คุณ

• ที่หลบภาษี ค่างวด: หากนายจ้างของคุณเป็นองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษี ก็สามารถซื้อเงินงวดแทนคุณได้

เงินรายปี 2 ล้านเหรียญจะจ่ายเท่าไหร่?

การใช้ เครื่องคำนวณรายได้คงที่ต่อไปนี้คือตัวอย่างว่าคุณคาดหวังว่าจะได้รับเงินรายปี 2 ล้านเหรียญเป็นจำนวนเท่าใด สมมติว่าคุณอายุ 55 และกำลังมองหาเงินรายปีที่จะเริ่มจ่ายให้คุณภายในสิบปี เมื่ออายุ 65 ปี คุณต้องการให้เงินรายปีจ่ายให้คุณเป็นเวลา 20 ปี เงื่อนไขเหล่านี้จะทำให้การชำระเงินรายเดือน 20,107 ดอลลาร์ นอกจากนี้ หากคุณเสียชีวิตก่อนครบ 20 ปี ผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อของคุณสามารถรับเงินได้จนกว่าระยะเวลาจะสิ้นสุด

จำไว้ว่าปัจจัยหลายอย่างจะส่งผลต่อการจ่ายเงินที่แน่นอนของคุณ ตัวอย่างเช่น ในขณะที่อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยสำหรับเงินรายปีคือ 3% ถึง 4% นโยบายของคุณจะมีอัตราเฉพาะ นอกจากนี้ รัฐที่คุณอาศัยอยู่และอายุที่คุณซื้อเงินงวดมีอิทธิพลต่อจำนวนเงินที่ชำระ ดังนั้น ตัวอย่างและการคำนวณจึงเป็นการประมาณที่ดีที่สุด สถานการณ์ของคุณและข้อเสนอจากบริษัทเงินรายปีจะให้ตัวเลขที่แม่นยำที่สุดสำหรับการจ่ายเงินงวดแก่คุณ

การคำนวณอัตราผลตอบแทนของเงินรายปีตลอดชีพ

ค่างวดตลอดชีพ มักจะให้การชำระเงินที่ต่ำกว่าเนื่องจากระยะเวลาการชำระคืนไม่คงที่และอาจยืดเยื้อเป็นเวลาหลายทศวรรษ นอกจากนี้ คุณสามารถจัดโครงสร้างเงินงวดของคุณเพื่อส่งการจ่ายดอกเบี้ยให้คุณเท่านั้น โดยปล่อยให้เงินต้นไม่เสียหายและลดการชำระเงินของคุณลงอีก

สมมติว่าคุณและคู่สมรสของคุณอายุ 65 ปี และกำลังมองหาเงินรายปีร่วมกันเพื่อเริ่มชำระเงินทันที คุณลงทุนเป็นเงินก้อน 2 ล้านดอลลาร์ และผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตใดๆ หากคุณทั้งคู่เสียชีวิตภายใน 10 หรือ 20 ปีหลังจากได้รับกรมธรรม์ นโยบายนี้จะจ่าย $ 10,383 ต่อเดือน

เวลาในการซื้อมีความสำคัญต่อเงินรายปี และการวางแผนล่วงหน้าสามารถเก็บเกี่ยวผลตอบแทนจำนวนมากได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องซื้อกรมธรรม์ข้างต้นเมื่ออายุ 45 ปี และรับเงินเมื่ออายุ 65 ปี รายได้ต่อเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 21,088 ดอลลาร์

ข้อเสียของค่างวด

เช่นเดียวกับเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ เงินรายปีมีข้อผิดพลาดพร้อมกับผลประโยชน์ เงินรายปีเป็นยานพาหนะที่ไม่มีสภาพคล่อง ซึ่งหมายความว่าจะทำให้เงินสดของคุณเข้าถึงไม่ได้ แม้ว่าพวกเขาจะให้ผลตอบแทนที่รับประกัน (ตราบใดที่บริษัทที่คุณทำงานด้วยอยู่ในธุรกิจ) เงินก็จะมาหาคุณเมื่อเวลาผ่านไป 2 ล้านเหรียญเป็นสินทรัพย์ขนาดใหญ่ และคุณแลกเปลี่ยนการเข้าถึงจำนวนเงินดังกล่าวสำหรับการชำระเงินรายเดือนที่อาจใช้เวลาหลายทศวรรษกว่าจะรวมกันเป็นจำนวนเงินนั้น

นอกจากนี้ ทรัพย์สินอื่นๆ ให้อัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้น ตัวอย่างเช่น เงินงวดของคุณอาจให้อัตราผลตอบแทน 4% ในอีก 20 ปีข้างหน้า ซึ่งถือว่ายอดเยี่ยมสำหรับอุตสาหกรรมนี้ อย่างไรก็ตาม S&P 500 ให้ผลตอบแทน 9.67% ในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา หากตลาดหุ้นดำเนินการในลักษณะเดียวกันในอีกยี่สิบปีข้างหน้า คุณอาจได้รับผลตอบแทนมากกว่าสองเท่าโดยการลงทุนในดัชนีหุ้นแทนค่างวด แน่นอน หุ้นมีความเสี่ยงมากขึ้น ดังนั้นสถานการณ์ทางการเงินและลำดับความสำคัญของคุณจะเป็นตัวกำหนดซึ่ง การลงทุน สมเหตุสมผลที่สุด

บรรทัดด้านล่าง

เงินงวดเป็นวิธีที่ปลอดภัยในการเปลี่ยน .ของคุณ ไข่รัง เป็นการชำระเงินรายเดือนที่เชื่อถือได้ซึ่งสามารถช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ ยิ่งคุณซื้อเงินรายปีเร็วเท่าไหร่ การจ่ายเงินรายเดือนของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น เงิน 2 ล้านดอลลาร์สามารถจ่ายได้ประมาณ 10,000 ถึง 20,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับสัญญาของคุณและอายุที่คุณซื้อกรมธรรม์ อย่างไรก็ตาม ตัวเลขเหล่านี้เป็นตัวเลขของสนามเบสบอล และการจ่ายเงินส่วนบุคคลของคุณสามารถ แตกต่างกันอย่างกว้างๆ.

เคล็ดลับในการซื้อเงินงวด

• คนที่กำลังมองหาเงินรายปีอาจพบว่าเป็นที่ต้องการเนื่องจากความมั่นคงที่พวกเขานำมา อย่างไรก็ตาม แนวทางในการเกษียณอายุของคุณอาจทำให้การลงทุนด้านอื่นเป็นแนวคิดที่ดีกว่า หากคุณไม่แน่ใจ การพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถทำงานเพื่อให้ได้เงินลงทุนที่เหมาะสมอาจช่วยได้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ต้องการคำนวณอัตราผลตอบแทนของเงินรายปีตามสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณหรือไม่? คุณสามารถใช้ได้ คู่มือนี้ เพื่อดูว่าเงินรายปีเหมาะสมกับคุณหรือไม่

• ไม่ว่าคุณจะชอบการลงทุนแบบใด การวางแผนล่วงหน้าเป็นสิ่งสำคัญ SmartAsset ฟรี เครื่องคิดเลขเกษียณ สามารถให้ค่าประมาณว่าคุณเตรียมตัวสำหรับการเกษียณได้ดีเพียงใด

©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007

โพสต์ เงินรายปี 2 ล้านเหรียญจะจ่ายเท่าไหร่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.