KYC คืออะไร? การแลกเปลี่ยน Crypto ป้องกันการฟอกเงินอย่างไร

หากคุณเคยใช้ แลกเปลี่ยน cryptocurrency หรือซื้อ an NFTมีแนวโน้มว่าคุณจะต้องดำเนินการตรวจสอบความรู้ลูกค้า (KYC) เพื่อยืนยันตัวตนของคุณ การตรวจสอบ KYC เป็นส่วนสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานของระบบการเงินทั่วโลก และช่วยให้ธุรกิจสกุลเงินดิจิทัลสามารถปฏิบัติตามกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ได้

สำหรับรัฐและหน่วยงานกำกับดูแล ข้อกำหนด KYC เป็นเครื่องมือสำคัญในการป้องกันไม่ให้ crypto ถูกใช้เพื่อก่ออาชญากรรม เช่น การค้ามนุษย์ การฟอกเงิน และการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย

อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้สนับสนุนสกุลเงินดิจิทัลจำนวนมาก แนวคิดของหน่วยงานส่วนกลางที่มีการกำกับดูแลธุรกรรม crypto นั้นขัดต่อหลักการก่อตั้งของพื้นที่

สิ่งหนึ่งที่ชัดเจน: นโยบาย KYC และ AML เป็นส่วนหนึ่งของระบบการเงินระดับโลกที่จะไม่หายไปในเร็วๆ นี้ และการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลก็ไม่มีข้อยกเว้น

KYC และ AML คืออะไร และเหตุใดจึงมีอยู่

กระบวนการ Know-your-customer (KYC) ระบุและยืนยันว่าลูกค้าคือสิ่งที่พวกเขากล่าวว่าพวกเขาเป็น เป็นกระบวนการหลายขั้นตอนที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการสร้างและใช้งานบัญชีที่เป็นการฉ้อโกง

KYC ตั้งเป้าที่จะเข้าใจธรรมชาติของกิจกรรมของลูกค้า รับรองว่าแหล่งที่มาของเงินทุนถูกต้องตามกฎหมาย และประเมินความเสี่ยงจากการฟอกเงินที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา

นโยบายการรู้จักลูกค้าของคุณในสหรัฐอเมริกาเปิดตัวครั้งแรกในปี 1990 เพื่อต่อสู้กับการฟอกเงิน KYC มีตั้งแต่การต้องการชื่อและที่อยู่อีเมล ไปจนถึงและรวมถึงที่อยู่และบัตรประจำตัวที่มีรูปถ่าย

ผู้เสนอนโยบาย KYC เน้นถึงความจำเป็นในการปกป้องผู้บริโภคจากการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวและต่อสู้กับการฟอกเงินและการฉ้อโกง

นโยบายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) นั้นเก่ากว่ามาก ย้อนหลังไปถึงพระราชบัญญัติความลับของธนาคารปี 1970 นโยบาย AML ได้รับการออกแบบมาเพื่อยับยั้งและป้องกันไม่ให้อาชญากรใช้บริการธนาคารหรือการแลกเปลี่ยนเพื่อฟอกเงินหรือสกุลเงินดิจิทัล

เมื่อกระทรวงการคลังสหรัฐเพิ่มเงินทอร์นาโด การผสมเหรียญ สู่รายการคว่ำบาตรในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2022 หน่วยงาน อ้างถึงการใช้งาน ในการฟอกเงินและอาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ต

พระราชบัญญัติความลับของธนาคารกำหนดให้ธุรกิจต้องเก็บบันทึกและยื่นรายงานที่หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายสามารถใช้เพื่อระบุ ตรวจจับ และดำเนินคดีกับการฟอกเงินโดยองค์กรอาชญากรรม ผู้ก่อการร้าย และบุคคลที่กำลังมองหาเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษี

KYC และ Cryptocurrency

การแลกเปลี่ยน Cryptocurrency เป็นส่วนสำคัญของระบบนิเวศของ crypto เช่นเดียวกับธนาคารหรือตลาดหลักทรัพย์ แม้ว่าจะยังไม่มีการควบคุมอย่างเต็มที่ การแลกเปลี่ยนในสหรัฐฯ เช่น Coinbase, Binance.US, ราศีเมถุน และ คราเคน ใช้ “การยืนยันตัวตน” เพื่อปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับของ KYC

“ในฐานะบริษัทที่ให้บริการทางการเงินที่มีการควบคุม Coinbase จำเป็นต้องระบุผู้ใช้บนแพลตฟอร์มของเรา ตามข้อกำหนดของผู้ใช้ Coinbase เรากำหนดให้ลูกค้าทุกคนต้องยืนยันตัวตนเพื่อใช้บริการของเราต่อไป” เว็บไซต์ของการแลกเปลี่ยนกล่าว

ลูกค้าที่ลงทะเบียนสำหรับการแลกเปลี่ยนในสหรัฐอเมริกาจะต้องให้ข้อมูลพื้นฐานเพื่อเริ่มต้น ข้อมูลนี้มักเป็นชื่อ ที่อยู่อีเมล และวันเกิด เพื่อใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่จากการแลกเปลี่ยน เช่น ในการซื้อ ขาย หรือแลกเปลี่ยนมากกว่าจำนวนโทเค็นของสกุลเงินดิจิทัล ลูกค้าต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติม รวมถึงบัตรประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานราชการและการสแกนใบหน้า

ในขณะที่จุดมุ่งหมายของ KYC และ AML อาจเป็นการปกป้องผู้บริโภคและระบบการเงิน ผู้สนับสนุนด้านความเป็นส่วนตัวและคริปโตหลายคนมองว่านโยบาย Know-your-customer (KYC) เป็นการบุกรุกความเป็นส่วนตัวที่สร้างรังผึ้งสำหรับอาชญากรไซเบอร์และการขโมยข้อมูลประจำตัว

ปัญหาอีกประการหนึ่งคือเมื่อบริษัทเข้ารหัสลับยื่นฟ้องเพื่อป้องกันการล้มละลายและเอกสารของบริษัทกลายเป็นสาธารณะตามบันทึกของศาล

เมื่อเซลเซียสแพลตฟอร์มให้ยืมเงินเข้ารหัสได้ยื่นฟ้องล้มละลายในบทที่ 11 เมื่อวันที่ 11 กรกฎาคม พ.ศ. 2022 ข้อมูลผู้ใช้และบัญชีได้มอบให้แก่เจ้าหน้าที่ศาลล้มละลาย เมื่อข้อมูลนี้ถูกเปิดเผยต่อสาธารณะ มีความเป็นไปได้ที่จะเชื่อมโยงข้อมูลประจำตัวของบุคคลกับกิจกรรมบนเครือข่ายของตน และโดยการขยายทุกธุรกรรมที่พวกเขาทำบนบล็อกเชน เว็บไซต์ “เซลเซียส เน็ตเวิร์ธ” แม้แต่ผู้เยี่ยมชมสามารถป้อนชื่อลงในแถบค้นหาและดูว่าพวกเขาอยู่ในอันดับใดบน “ลีดเดอร์บอร์ด” ของผู้แพ้ที่ใหญ่ที่สุดจากการล่มสลายของเซลเซียส

KYC และ Web3

สำหรับหลาย ๆ คน การคุกคามของ doxxing ที่เปิดเผยตัวตนและที่ตั้งของบุคคลนั้นเป็นข้อกังวลอย่างแท้จริง บางคนได้เสนอ KYC เวอร์ชันที่ใหม่กว่าและเป็นมิตรกับ Web3 มากกว่า ซึ่งสร้างขึ้นจากชื่อเสียงควบคู่ไปกับกระบวนการยืนยันตัวตนที่จำกัด

Civic ซึ่งตั้งอยู่ในซานฟรานซิสโกซึ่งเปิดตัวในปี 2015 ได้ให้ความสำคัญกับข้อมูลประจำตัวออนไลน์สำหรับ Web3 โดยนำเสนอโซลูชั่นสำหรับองค์กรและผู้บริโภค

“การตรวจสอบเอกลักษณ์เป็นส่วนหนึ่งของชุดผลิตภัณฑ์ที่เรามีสำหรับองค์กร ซึ่งเรียกว่า ซิวิคพาส” JP Bedoya หัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ Civic กล่าว ถอดรหัส.

นอกจาก Civic Pass แล้ว บริษัทยังได้เปิดตัว Civic.me ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ช่วยให้ผู้ใช้จัดการข้อมูลประจำตัวออนไลน์, NFT, ที่อยู่กระเป๋าเงิน และชื่อเสียงได้จากที่เดียวบนบล็อกเชน

โครงการอื่นๆ ที่ต้องการให้บริการ Web3 KYC ได้แก่ Polygon with ID รูปหลายเหลี่ยม, โปรโตคอลแอสตร้าและ ตลาดคู่ขนานซึ่งแต่ละส่วนมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้การระบุตัวตนลูกค้าและกระบวนการปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นไปอย่างราบรื่น

KYC ยังคงเป็นประเด็นที่อ่อนไหว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมที่สร้างขึ้นบนหลักการพื้นฐานของความเป็นส่วนตัวและการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต แต่ด้วยรัฐบาลที่ให้ความสนใจในกิจกรรม crypto และ Web3 มากขึ้น และระบบการเงินแบบเดิมก็ถูกรวมเข้ากับพื้นที่ crypto มากขึ้น KYC อยู่ที่นี่เพื่ออยู่ อย่างน้อยนักพัฒนาก็สามารถทำให้มันเจ็บปวดได้มากที่สุด