การใช้ประวัติเครดิตของคุณใน Web3: การประเมินแบบผสมสามารถนำไปสู่การเข้าถึงเครดิตที่ดีขึ้นสำหรับทุกคนได้อย่างไร

คะแนนเครดิตของคุณมีความสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน การลงนามในสัญญาบริการ การจัดหาเงินทุนรถยนต์ และอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้ คะแนนเครดิตของคุณทำหน้าที่เป็นเครื่องวัดความสามารถในการเข้าถึงเงินทุนของคุณ ทุกคนที่ให้คุณยืมคุณจะเห็นมันและใช้มันเป็นหนึ่งในฐานหลักของการตัดสินใจให้ยืมของพวกเขาและที่สำคัญคืออัตราดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายเพื่อยืมเงิน

พวกเขายังสุกงอมสำหรับการปรับปรุง โปรโตคอลโซโล ให้สินเชื่อคริปโตโดยใช้ข้อมูลการทำธุรกรรมในโลกแห่งความเป็นจริงที่สำรวจผ่านการเรียนรู้ของเครื่อง รวมกับการวิเคราะห์แบบ on-chain เพื่อสร้างคะแนนเครดิตที่ไม่ซ้ำใครอย่างแท้จริง และบริการสินเชื่อที่เหมาะสมกับรุ่น web3

เหตุใดรายงานเครดิตจึงมีปัญหา

รายงานเครดิตไม่ใช่ระบบที่สมบูรณ์แบบ คะแนนเครดิตรวบรวมโดยหน่วยงานเช่น Equifax, Experian และผู้ให้บริการอื่นๆ อีกหลายสิบราย อย่าบอกภาพรวมทั้งหมด พวกเขามีความสัมบูรณ์ในแนวทางของพวกเขา และการแก้ไขไฟล์เครดิตของคุณก็เหมือนกับเดินผ่านนรกขุมที่ 7 แม้ว่าเหตุผลที่มีรอยตำหนิไม่ใช่ความผิดของคุณตั้งแต่แรก อย่างไรก็ตาม คะแนนเครดิตของคุณในปัจจุบันทำหน้าที่เป็นตัวกำหนดหลักสำหรับการตัดสินใจทางการเงินในอนาคตทั้งหมดของคุณในระบบ TradFi สิ่งนี้ควรเปลี่ยน

ทัศนคติแบบลดทอนประเภทนี้ต่อการให้คะแนนเครดิตของบุคคลนั้นเป็นปัญหา บางคนที่มีเครดิตไม่ดีในระบบการเงินแบบดั้งเดิมอาจมีฐานะร่ำรวยมาก แต่ก็ยังไม่สามารถเข้าถึงการจำนองบ้านได้ มีหลายคนที่ประสบความสำเร็จใน web3 และผู้ที่รวยด้วย crypto แต่ธนาคารไม่แม้แต่จะพิจารณาให้ยืม นั่นก็เป็นปัญหาเช่นกัน คะแนนเครดิตเกิดจากการปรับโฉมและแนวทางใหม่ และ SoLo กำลังสร้างแนวทางดังกล่าว

ด้วยระบบการเงินรูปแบบใหม่ที่กำลังสร้างขึ้นบนเครือข่ายลูกโซ่ และทัศนคติที่สงสัยมากขึ้นต่อบริการของธนาคารขนาดใหญ่ ต้องขอบคุณนวัตกรรมในพื้นที่ DeFi การยอมรับนั้นมีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไปอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตลาดขาขึ้นครั้งต่อไปเข้าสู่ตลาด และ ภูมิประเทศของ web3 ได้รับการพัฒนาอย่างมากเพื่อรองรับมัน

การยอมรับจะนำผู้ใช้ที่มีคุณค่ามาสู่ Web3 อย่างไร

ซึ่งจะส่งผลให้ผู้ใช้ทั่วไปจำนวนมากเข้ามาที่ crypto มองว่าเป็นมากกว่าสินทรัพย์เก็งกำไร จะมีความต้องการของผู้ใช้ที่ไม่มีประสบการณ์ web3 เพื่อเริ่มซื้อที่ดิน, NFT, โทเค็นการเล่นเกม, ประสบการณ์องค์กร และอื่นๆ ทั้งหมดผ่านช่องทางของ metaverse ซึ่งหมายความว่าจะมีผู้เข้ามาในพื้นที่ซึ่งอาจมีคะแนนเครดิตที่ไร้ที่ติสร้างขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่ไม่มีการเข้าถึงเมืองหลวงของ web3 ที่พวกเขาต้องการ ขาดเงินต้นทั้งหมดเก็บไว้แล้ว

ผู้ใช้เหล่านี้จะมองหาสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันใน web3 เช่นเดียวกับที่พวกเขาอาจมองหาสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนองใน 'โลกแห่งความเป็นจริง' พวกเขามีงานที่มั่นคง รายได้ที่มั่นคง และคุ้นเคยกับการใช้ชีวิตที่ก้าวหน้าด้วยสินเชื่อเพื่อที่พวกเขาจะได้ซื้อบ้าน ลงทุน และเติบโต

จะมีความจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องให้กู้ยืมและการกู้ยืมใน DeFi ที่ไม่มีหลักประกันมากเกินไป สินเชื่อที่มีหลักประกันมากเกินไปซึ่งเงินกู้น้อยกว่าเงินฝากที่ใช้ในการได้มานั้นเป็นสิ่งที่ดีและดีสำหรับผู้ค้าที่มีอำนาจซึ่งดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพเป็นเวลานานในสินทรัพย์อ้างอิง แต่ไร้ประโยชน์สำหรับผู้ใช้ส่วนใหญ่ที่ไม่ได้มองหา เพื่อให้ได้ผลผลิตทางการเกษตรหรือเพิ่มประสิทธิภาพของเงินทุน – พวกเขาเพียงแค่ต้องการยืมเงิน

คะแนนเครดิตไฮบริดของ Solo Protocol จะออกเงินกู้ที่ยุติธรรมได้อย่างไร

โปรโตคอลโซโล เป็นบริการที่จะใช้การเรียนรู้ของเครื่องที่ปรับเปลี่ยนได้เพื่อเก็บข้อมูลธนาคารแบบเปิดเกี่ยวกับผู้ใช้ แล้วรวมเข้ากับการวิเคราะห์แบบ on-chain เพื่อสร้างวิธีการไฮบริดในการพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิต ไม่มีใครทำสิ่งนี้ SoLo เป็นคนแรก

การประเมินเครดิตแมชชีนเลิร์นนิงประเภทนี้ยังใช้ให้เกิดผลอย่างมากโดย เครดิตรุ่งโรจน์ซึ่งเพิ่งถูกซื้อกิจการโดย Apple SoLo ต้องการคว้ากระบวนทัศน์นี้และนำไปใช้กับ web3 คะแนนเครดิตไม่ยุติธรรมกับชาวยุโรปและชาวอเมริกันหลายสิบล้านคนที่ "มองไม่เห็นเครดิต" หรือมีประวัติเครดิตน้อยมาก คนหนุ่มสาวและแรงงานข้ามชาติมีความอ่อนไหวต่อสิ่งนี้เป็นพิเศษแม้ว่าจะมีประวัติที่ดีในการประชุมเรื่องภาระผูกพันในการเช่าและโทรศัพท์มือถือก็ตาม

“จะเปิดการเข้าถึง crypto และ web3 สำหรับผู้ที่ไม่ใช่เจ้าของ crypto ที่สามารถใช้ประโยชน์จากคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยมและเข้าถึงการเงินสำหรับ metaverse ใหม่” Tom G ผู้ร่วมก่อตั้ง SoLo กล่าวว่า “มันยังช่วยให้ชาว crypto ที่มีพอร์ตการลงทุนที่ประสบความสำเร็จยืมเงินทุนที่พวกเขาต้องการเพื่อทำกิจกรรม 'โลกแห่งความจริง' เช่น การซื้อบ้าน รถยนต์ งานซ่อม และอื่นๆ อีกมากมาย” การใช้การวิเคราะห์แบบ on-chain เพื่อช่วยประเมินโปรไฟล์ web3 ของผู้ใช้หมายความว่า Solo Protocol จะสามารถออกเงินกู้ให้กับผู้ที่อาจไม่สามารถรับบริการแบบเดิมได้

ระบบสินเชื่อไฮบริดของ Solo Protocol ทำให้พวกเขาแตกต่างจากโปรโตคอล DeFi ส่วนใหญ่ พวกเขาเห็นคุณค่าในการรวบรวมเครดิตที่คุ้มค่าจากการทำธุรกรรมในโลกแห่งความเป็นจริง และด้วยการนำพวกเขามาใช้กับบล็อกเชน จึงมีศักยภาพที่จะช่วยกระตุ้นการเติบโตในเว็บ3 ด้วยการสร้างความมั่งคั่งในเครือข่ายผ่านการออมมาตรฐานและสินเชื่อที่ดูเหมือน TradFi การทำงานแต่ใน web3. ตัวอย่างเช่น, ในรุ่นเบต้าผู้ใช้สามารถเชื่อมต่อบัญชี Wise ของพวกเขา - ร่วมกับธนาคารอื่น ๆ - และให้ประเมินข้อมูลนั้นเพื่อประเมินจำนวนเงินกู้ที่ SoLo สามารถให้ได้

นอกจากนี้ เงินออมและสินเชื่อเหล่านี้ เนื่องจากสร้างจากข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลธนาคารแบบเปิด มีศักยภาพที่จะถูกกว่าการยืมแบบ DeFi แบบเดิม อัตราการยืมของ DeFi - แม้ว่าเงินฝากหลักประกันจะมากกว่าจำนวนเงินที่ยืมมา - สูงมากเนื่องจากผู้ใช้ที่ยืมเงินจำนวนนั้นไม่ได้ต้องการเงินสดหรือพยายามซื้อสินทรัพย์ - แต่ใช้กลยุทธ์การซื้อขายที่ซับซ้อนและให้ผลตอบแทน เป็นความแตกต่างระหว่างธนาคารเพื่อการลงทุนที่ให้ยืมกองทุนเฮดจ์ฟันด์และธนาคารเพื่อรายย่อยให้กู้ยืมแก่บุคคลทั่วไป อันแรกมีประโยชน์สำหรับบางคน อันที่สองมีประโยชน์สำหรับทุกคน

โปรโตคอล SoLo นำระบบ TradFi มาสู่นวัตกรรม DeFi

โปรโตคอล SoLo ค่อนข้างแตกต่างจากโปรโตคอล DeFi ส่วนใหญ่ มันสะท้อนบริการ TradFi ในหลาย ๆ ด้าน แต่ปรับปรุงบริการเหล่านี้ด้วยการผสมผสานการวิเคราะห์แบบ on-chain กับข้อมูลธนาคารแบบเปิดนอกสายโซ่ที่แยกวิเคราะห์ด้วยแมชชีนเลิร์นนิง ข้อมูลส่วนบุคคลที่ใช้โดยโปรโตคอลจะเข้าถึงได้ก็ต่อเมื่อผู้ใช้เป็นค่าเริ่มต้น และโปรโตคอล SoLo มีการกระจายอำนาจและทำงานบนเครือข่าย Ethereum และ Polygon

ทว่าโปรโตคอล SoLo รู้ดีว่าวิธีเดียวที่จะทำให้ตลาดสินเชื่อไหลลื่นจริงๆ ก็คือการเชื่อมโยงเครื่องมือที่ให้บริการระบบ TradFi มาอย่างยาวนาน ปรับปรุงพวกเขาด้วยการเรียนรู้ด้วยเครื่อง และทำให้เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ของการสร้างสกุลเงินดิจิทัล ผลิตภัณฑ์เบต้าตัวแรกเพิ่งเปิดตัว ดังนั้นตรงไปที่เว็บไซต์เพื่อรับ คะแนนโซโล และเข้าถึงการเงินรายย่อยรูปแบบใหม่