SWIFT เห็นผลบวกจากการทดสอบนำร่อง

การพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางหรือ CBDC ยังคงดำเนินต่อไปอย่างเต็มกำลัง ในช่วงที่ผ่านมา สถาบันการธนาคารที่มีชื่อเสียงได้เห็น "ศักยภาพและมูลค่าที่ชัดเจน" ในการทดสอบนำร่องตัวเชื่อมต่อ CBDC แบบทดลองของ SWIFT

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางมีศักยภาพในการให้ประโยชน์หลายประการแก่ระบบการเงิน แม้แต่เศรษฐกิจโดยรวม ภูมิภาคต่างๆ ที่ร่วมมือกับสถาบันการธนาคารตั้งแต่จีนไปจนถึงรัสเซียไปจนถึงประเทศพัฒนาแล้วอื่นๆ ได้ดำเนินการตามขั้นตอนที่สำคัญภายใต้กลุ่มนี้ ในความเป็นจริง จากการติดตาม CBDC ของสภาแอตแลนติก มี 114 ประเทศ ซึ่งคิดเป็นมากกว่าร้อยละ 95 ของจีดีพีทั่วโลก กำลังสำรวจข้อมูลดังกล่าว 

สิบเอ็ดประเทศรวมถึงไนจีเรียและบาฮามาสได้เปิดตัวซ้ำแล้ว

ในปีที่กำลังจะมาถึงนี้ กว่า 20 ประเทศจะดำเนินขั้นตอนสำคัญในการนำร่อง ออสเตรเลีย ไทย บราซิล อินเดีย เกาหลีใต้ และรัสเซีย ตั้งใจที่จะดำเนินการต่อหรือเริ่มการทดสอบนำร่องในปี 2023 ECB ก็มีแนวโน้มที่จะเริ่มนำร่องในปีหน้าเช่นกัน

ประโยชน์ของ CBDC

ประโยชน์ที่เป็นไปได้บางประการของ CBDC อธิบายเส้นทางการใช้เส้นทางทางภูมิศาสตร์ที่แตกต่างกันเพื่อต้อนรับ 

บางส่วนของผลประโยชน์รวมถึง: 

1. เพิ่มประสิทธิภาพและความเร็วของการชำระเงิน: CBDC สามารถชำระเงินได้เร็วกว่า ถูกลง และปลอดภัยกว่าระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม สิ่งนี้สามารถเพิ่มกิจกรรมทางเศรษฐกิจและผลผลิตได้
2. การรวมทางการเงิน: CBDC สามารถปรับปรุงการรวมทางการเงินโดยให้การเข้าถึงบริการธนาคารแก่ประชากรที่ไม่มีธนาคารและเข้าไม่ถึงธนาคาร ทุกคนที่มีสมาร์ทโฟนสามารถเข้าถึง CBDC ได้ แม้จะไม่มีบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิมก็ตาม
3. ต้นทุนการทำธุรกรรมลดลง: CBDC สามารถลดต้นทุนการทำธุรกรรมสำหรับบุคคลและธุรกิจ ซึ่งนำไปสู่การประหยัดต้นทุนและเพิ่มความสามารถในการแข่งขัน
4. ปรับปรุงนโยบายการเงิน: CBDC สามารถปรับปรุงนโยบายการเงินโดยอนุญาตให้ธนาคารกลางดำเนินการและควบคุมนโยบายการเงินได้มากขึ้น ส่งผลให้ระบบการเงินและเศรษฐกิจมีเสถียรภาพเพิ่มขึ้น
5. การต่อสู้กับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย: CBDC อาจช่วยต่อต้านกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย โดยให้ความโปร่งใสและการตรวจสอบย้อนกลับของธุรกรรมมากขึ้น

เมื่อพิจารณาถึงประโยชน์ที่เป็นไปได้เหล่านี้ จึงไม่น่าแปลกใจที่ธนาคารกลางหลายแห่งทั่วโลกกำลังวิจัยและทดลองกับ CBDC อย่างแข็งขัน 

โมเมนตัมเชิงบวกสำหรับ CBDC ในปี 2023

ไม่น่าแปลกใจที่สถาบันการเงินกำลังทำงานอย่างรวดเร็วเพื่อดำเนินการ/โครงการ ยูทิลิตี้ ให้กับ CBDC ไม่ว่าจะเป็นหมวดค้าปลีกหรือค้าส่ง CBDC นอกจากนี้ยังเห็นได้ชัดใน กดปล่อย แบ่งปันกับ BeInCrypto ในที่นี้ แพลตฟอร์มการส่งข้อความของธนาคาร Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications หรือ SWIFT ได้ให้ข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับสถานการณ์ดังกล่าว 

ตามรายงาน ธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์ 18 แห่งพบ "ศักยภาพและมูลค่าที่ชัดเจน" ในตัวเชื่อมต่อ CBDC ที่ใช้ API หลังจากการตรวจสอบอย่างครอบคลุม ดังนั้นจึงเห็นผลในเชิงบวกในการทดสอบนำร่องที่เชื่อมโยงสกุลเงินดิจิทัลต่างๆ ของธนาคารกลาง สรุปมาหลังจากการจำลอง CBDC-to-CBDC และ CBDC-to-fiat เกือบ 5,000 ครั้งในช่วง 12 สัปดาห์ 

เป็นผลให้มั่นใจได้ว่า CBDC สามารถใช้สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนได้ นอกจากนี้ SWIFT วางแผนที่จะเรียกใช้ระยะที่สองของ CBDC sandbox นอกจากนี้ การพัฒนา “โซลูชันการเชื่อมต่อระหว่างกันของ CBDC เป็นเวอร์ชันเบต้าสำหรับการชำระเงินด้วยอะตอมมิกที่ปรับปรุงแล้ว”

“ผู้เข้าร่วมธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์แสดงการสนับสนุนที่แข็งแกร่งสำหรับการพัฒนาอย่างต่อเนื่องของโซลูชัน โดยสังเกตว่าช่วยให้การแลกเปลี่ยน CBDC เป็นไปอย่างราบรื่น แม้ว่าจะสร้างขึ้นบนแพลตฟอร์มที่แตกต่างกันก็ตาม” 

ผู้เข้าร่วมประกอบด้วย Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest และอีกมากมาย จากการสำรวจล่าสุดของ OMFIF Digital Monetary Institute นั่นคือ ที่ใช้ร่วมกัน ด้วย BeInCrypto 24% ของธนาคารกลางจะเปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลภายในสองสามปีข้างหน้า

สถานการณ์รอบ ๆ การพัฒนา

ในขณะที่วางรากฐาน ปัญหาบางอย่างอาจยังคงอยู่ ตัวอย่างเช่น ความสามารถในการทำงานร่วมกันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการพัฒนา CBDC และอุตสาหกรรมการเงิน ความสามารถในการทำงานร่วมกันหมายถึงความสามารถของระบบ แพลตฟอร์ม และแอปพลิเคชันต่างๆ ในการทำงานร่วมกันอย่างราบรื่นโดยไม่มีปัญหาด้านความเข้ากันได้หรืออุปสรรคใดๆ

ในบริบทนี้ ความสามารถในการทำงานร่วมกันเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากช่วยให้สามารถแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลข้ามแพลตฟอร์มและเครือข่ายต่างๆ ได้ ซึ่งหมายความว่าผู้ใช้สามารถโอนเงินระหว่างกระเป๋าเงินอื่น ๆ ระบบการชำระเงิน และแม้แต่ข้าม CBDC ต่าง ๆ ที่ออกโดยธนาคารกลางต่าง ๆ ได้อย่างไร้รอยต่อ

พื้นที่ ไม่มี ความสามารถในการทำงานร่วมกันอาจส่งผลให้เกิดไซโลของสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งผู้ใช้ถูกจำกัดให้ทำธุรกรรมภายในเครือข่ายหรือแพลตฟอร์มเฉพาะ สิ่งนี้จะขัดขวางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น เช่น การชำระเงินที่รวดเร็วและถูกกว่า การรวมทางการเงิน และการปรับปรุง ความปลอดภัย.

Lewis Sun หัวหน้าฝ่ายการชำระเงินภายในประเทศและเกิดใหม่ของ HSBC กล่าวกับ BeInCrypto ว่า:

“การทำงานร่วมกันเป็นกุญแจสำคัญในการตระหนักถึงศักยภาพของ CBDC ในการส่งมอบการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบเรียลไทม์ ในขณะที่ความสนใจใน CBDC เพิ่มขึ้น ความเสี่ยงของการกระจายตัวก็เช่นกัน เนื่องจากเทคโนโลยีและมาตรฐานที่หลากหลายกำลังถูกทดลอง”

สกุลเงินดิจิทัลอาจขาดองค์ประกอบหลัก

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าสิ่งเหล่านี้ยังก่อให้เกิดความแน่นอน ความเสี่ยง และความท้าทายต่างๆ เช่น ข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัว ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ และการหยุดชะงักที่อาจเกิดขึ้นกับระบบการเงินที่มีอยู่ ดังนั้นควรระมัดระวัง การพิจารณา และจำเป็นต้องมีการวิเคราะห์ก่อนที่จะนำ CBDC ไปใช้ นิค แอนโทนี่นักวิเคราะห์นโยบายของสถาบัน Cato เกี่ยวกับสถานการณ์ที่กำลังดำเนินอยู่ให้ความเห็นว่า: 

“CBDC สามารถบ่อนทำลายทั้งรากฐานและอนาคตของตลาดการเงินโดยการลดความพร้อมในการให้สินเชื่อ ธนาคารที่ไม่เป็นตัวกลาง และท้าทายการเพิ่มขึ้นของสกุลเงินดิจิทัล” 

เขาเพิ่มเติม ที่เรียกว่า มันเป็น 'การโจมตีครั้งใหญ่ที่สุดครั้งเดียว' ต่อความเป็นส่วนตัวทางการเงินนับตั้งแต่มีการจัดตั้งพระราชบัญญัติความลับของธนาคารและหลักคำสอนของบุคคลที่สาม โปรดจำไว้ว่ารูปแบบดิจิทัลของสกุลเงินดั้งเดิมเหล่านี้ออกและสนับสนุนโดยธนาคารกลาง แม้ว่าสกุลเงินดิจิทัลจะมีศักยภาพในการก่อให้เกิดประโยชน์มากมาย แต่ก็มีข้อเสียหลายประการเช่นกัน 

ข้อกังวลเกี่ยวกับนวัตกรรม CBDC

นี่คือข้อเสียที่สำคัญบางประการของ CBDC:

1. ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย: CBDC อาจเสี่ยงต่อความเสี่ยงด้านความปลอดภัย เช่น การโจมตีทางไซเบอร์ การแฮ็ก และการโจรกรรม ความเสี่ยงเหล่านี้อาจนำไปสู่การสูญเสียเงินทุนสำหรับบุคคลและธุรกิจ และบั่นทอนเสถียรภาพของระบบการเงิน
2. ข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัว: CBDC อาจแจ้งข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัว เนื่องจากธนาคารกลางจะสามารถเข้าถึงข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับธุรกรรมทั้งหมดได้ สิ่งนี้อาจกระทบต่อความเป็นส่วนตัวของบุคคลและธุรกิจ และสร้างความกังวลเกี่ยวกับการสอดแนมของรัฐบาล
3. การแยกตัวกลางของธนาคาร: CBDCs สามารถลดความต้องการเงินฝากธนาคารแบบดั้งเดิม เนื่องจากบุคคลและธุรกิจสามารถถือครองเงินทุนโดยตรงกับธนาคารกลาง สิ่งนี้อาจบั่นทอนบทบาทของธนาคารในระบบการเงินและนำไปสู่การรวมอำนาจไว้ในมือของธนาคารกลาง
4. การหยุดชะงักทางเศรษฐกิจ: CBDC อาจทำให้เกิดการหยุดชะงักทางเศรษฐกิจ เนื่องจากอาจทำลายความสามารถในการทำกำไรของธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ สิ่งนี้อาจนำไปสู่การหดตัวของสินเชื่อและกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ลดลง
5. ความท้าทายทางเทคนิค: การนำ CBDC ไปใช้อาจก่อให้เกิดความท้าทายทางเทคนิค เนื่องจากจะต้องมีการลงทุนอย่างมากในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีและการพัฒนากรอบการกำกับดูแลใหม่
    
6. ความท้าทายในการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม: CBDC อาจเผชิญกับความท้าทายในการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศที่เงินสดยังคงใช้กันอย่างแพร่หลายและการเข้าถึงเทคโนโลยีดิจิทัลมีจำกัด สิ่งนี้อาจทำให้ความไม่เท่าเทียมกันที่มีอยู่รุนแรงขึ้นและกีดกันคนบางกลุ่มออกจากระบบการเงิน

เป็นที่น่าสังเกตว่าสิ่งเหล่านี้ ข้อเสีย ยังคงเป็นการเก็งกำไรและส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการออกแบบและการนำไปใช้งาน อย่างไรก็ตาม ผู้กำหนดนโยบายและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้ในขณะที่ดำเนินการริเริ่มดังกล่าว