วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการความสัมพันธ์คืออะไร?
มีการพูดถึงซุปเปอร์แอปมากมายในขณะนี้ เนื่องจากผู้เล่นหลายคนพยายามที่จะกลายเป็นแอปยักษ์ใหญ่ของเอเชียอย่าง Alipay, Gojek และ Kakao แต่คุณจะรับจากกระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นซุปเปอร์แอพได้อย่างไร และที่ตรงกว่านั้นคือ wallets หรือ super apps เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการจัดการความสัมพันธ์ระหว่างผู้คนและอวตารทางเศรษฐกิจของพวกเขาหรือไม่? คุณต้องการให้แอพเดียวทำทุกอย่างไม่ว่าจะเป็นสุดยอดหรือไม่? ความแตกต่างระหว่าง wallet และ super app คืออะไร?
เลือก 9-1-1
เฮเลนโฮล์มส์ © 2021
จุดเริ่มต้นคือการชำระเงินผ่านมือถือ และแนวโน้มค่อนข้างชัดเจน ในฐานะคริสติน แวกเนอร์ หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์การชำระเงินทั่วโลกของ FIS กล่าวในพอดคาสต์ กับ Mercator Advisory Group เมื่อปีที่แล้ว “แม้แต่ในสหรัฐอเมริกา เราพบว่าการชำระเงิน ณ จุดขายโดยใช้กระเป๋าเงินมือถือเติบโตขึ้นอย่างมากถึง 60%” ดูเหมือนว่าผู้คนจะรู้สึกสบายใจกับการใช้โทรศัพท์เพื่อชำระเงิน และกระเป๋าเงินเป็นวิธีที่ค่อนข้างดีในการจัดการประสบการณ์การชำระเงินของพวกเขา เมื่อฉันไปที่ซูเปอร์มาร์เก็ตในพื้นที่ ทั้งบัตรเครดิตแบรนด์ร่วมของผู้ค้าปลีกและบัตรสะสมคะแนนของผู้ค้าปลีกของฉันจะถูกเก็บไว้ใน Apple ของฉันอย่างสะดวกสบาย
(เพราะเหตุใดจึงแยกจากกัน เมื่อฉันควรจะชำระเงินโดยใช้บัตรสะสมคะแนนที่รับรองความถูกต้องของฉันได้นั้นแตกต่างออกไป)
กระเป๋าเงินเป็นวิธีจัดระเบียบสิ่งของ Apple Wallet ของฉัน เหมือนกับกระเป๋าเงินจริงของฉัน ไม่มีเงินสดอยู่ในนั้น มีบัตรเครดิต บัตรเดบิต บัตรสะสมคะแนน บันทึกการฉีดวัคซีน บัตรผ่านขึ้นเครื่อง ตั๋วรถไฟ และใบขับขี่เร็วๆ นี้ด้วย (แม้ว่าแผนของ Apple สำหรับใบขับขี่ในกระเป๋าเงินของพวกเขาเพิ่งจะถูกปรับกลับคืนมาเพียงเล็กน้อย) สิ่งเหล่านี้ถูกเก็บไว้ในกระเป๋าเงินอย่างอิสระ: พวกมันไม่พูดคุยกันและไม่แบ่งปันข้อมูลซึ่งกันและกัน พวกเขายังเป็นอย่างที่คุณสังเกตเห็นส่วนใหญ่เกี่ยวกับตัวตนไม่ใช่เงิน
ความจริงที่ว่ากระเป๋าเงินนั้นเกี่ยวกับการระบุตัวตน การรับรองความถูกต้อง และการอนุญาตนั้นเป็นที่ยอมรับ ตัวอย่างเช่น โครงการริเริ่มของ European Digital Identity Wallet ภายใต้ความคิดริเริ่มนี้ ประเทศต่างๆ จะเสนอกระเป๋าเงินดิจิทัลให้กับพลเมืองและธุรกิจ ที่จะสามารถเชื่อมโยงข้อมูลประจำตัวดิจิทัลของประเทศของตนกับหลักฐานแสดงคุณลักษณะส่วนบุคคลอื่น ๆ (เช่น ใบขับขี่ ประกาศนียบัตร บัญชีธนาคาร รายละเอียดการฉีดวัคซีน COVID-19 เป็นต้น) กระเป๋าเงินเหล่านี้อาจจัดหาให้โดยหน่วยงานของรัฐหรือโดยหน่วยงานเอกชนที่ผ่านการรับรอง ในทำนองเดียวกัน รัฐบาลนิวเซาธ์เวลส์ ได้เริ่มทำงาน ในกระเป๋าเงินดิจิทัล (พวกเขาเรียกมันว่า “ห้องนิรภัยรับรอง” ซึ่งฉันคิดว่าเป็นชื่อที่ถูกต้องกว่ามากแต่ขายได้น้อยกว่ามาก) ที่จะช่วยให้ประชาชนสามารถพิสูจน์ตัวตนของพวกเขาและแบ่งปันข้อมูลประจำตัวที่กระจายอำนาจได้
ด้วยมาตรฐานพื้นฐานเช่น W3C “Verifiable Credentials” (VC) ที่กำลังพัฒนาขึ้น จึงไม่เป็นการเพ้อฝันที่จะจินตนาการถึงกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ทำงานร่วมกันได้ (จัดทำโดยรัฐบาล หรือธนาคาร หรือเทคโนโลยีขนาดใหญ่ หรือใครก็ตาม) ส่งมอบระบบนิเวศที่ปลอดภัยสำหรับพลเมืองและผู้บริโภค
ทางมือถือ
กระเป๋าเงินเป็นหนทางหนึ่งไปข้างหน้า แต่ถ้าคุณมีรูปแบบการชำระเงินผ่านมือถือที่ประสบความสำเร็จและใช้กันอย่างแพร่หลาย จะต้องมีสิ่งล่อใจที่ดีที่จะพัฒนาให้เป็นซูเปอร์แอป แทนที่จะคงเนื้อหาด้วยการเป็นแอปชำระเงินแบบสแตนด์อโลนหรือหนึ่งในตัวเลือกมากมายในกระเป๋าเงินของคนอื่น PayPal
มีตัวอย่างอื่นๆ มากมายของแผนการชำระเงินที่ประสบความสำเร็จซึ่งพัฒนาเป็นซูเปอร์แอป M-Pesa ฟินเทคที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในแอฟริกา เพิ่งเปิดตัว super app ของตัวเอง ในทุกตลาด ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงบริการต่างๆ ตั้งแต่อีคอมเมิร์ซไปจนถึงรัฐบาลอิเล็กทรอนิกส์ ตลอดจนเครือข่ายพันธมิตรที่ส่งและรับเงินจากกว่า 200 ประเทศและเขตแดน M-Pesa open API ถูกใช้โดยนักพัฒนามากกว่า 45,000 รายและ SMEs 200,000 ราย และบริษัทกำลังขยายระบบนิเวศเพื่อเข้าถึงองค์กรขนาดใหญ่และขนาดเล็ก
PayPal และ M-PESA และ Alipay เป็นตัวอย่างของ Super App ที่เกิดจากการชำระเงิน และเป็นไปได้อย่างยิ่งที่ Super App ที่ประสบความสำเร็จในยุโรปจะมาจากทิศทางนั้นด้วย Lydia แอพชำระเงินมือถือของฝรั่งเศส (ที่มี Tencent ของจีนเป็นนักลงทุน) ได้แสดงให้เห็นชัดเจนว่าเป้าหมายของมันไม่ได้เป็นเพียงการกลายเป็นบัญชีหลักสำหรับผู้ใช้ 10 ล้านคนเท่านั้น แต่ยังกลายเป็นการเงิน สุดยอดแอปสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลและ Gen Zตามรอย WeChat Revolut จะยังคงพัฒนาไปในทิศทางนั้นอย่างไม่ต้องสงสัย
Klarna และ Shopify เพื่อเสนอชื่อแอป Super Screen สำหรับหน้าจอหลักที่เป็นตัวเลือกที่ชัดเจนอีกสองรายการ ได้ขยายขอบเขตบริการของตนอย่างต่อเนื่อง Klarna เปิดตัวแอพใหม่ เมื่อเดือนพฤศจิกายนการรวมการผ่อนชำระกับการช้อปปิ้ง การสนับสนุน การส่งมอบและการคืนสินค้าโดยมีเป้าหมายที่จะเปลี่ยนตัวเองจากการเป็นผู้ให้บริการชำระเงินให้กลายเป็นข้อเสนอแบบครบวงจรในทุกปลายทางออนไลน์ไม่ว่าจะเชื่อมต่อกับ Klarna หรือไม่ก็ตาม (พวกเขายังได้รับไซต์เปรียบเทียบ Pricerunner ในราคา 930 ล้านยูโร เพื่อที่จะขยายขอบเขตของบริการซุปเปอร์แอปช็อปปิ้ง)
ซุปเปอร์สตาร์
ไทม์ทางการเงิน สรุปภูมิทัศน์ รวบรัด เรามีซุปเปอร์แอพสำหรับสิ่งของที่จับต้องได้ (ขนส่ง ส่งอาหาร และอื่นๆ) ในรูปแบบของ Uber
อะไรคือความแตกต่างที่แท้จริงระหว่างกระเป๋าเงินดิจิทัลหรือมือถือกับซุปเปอร์แอพ? ฉันคิดว่าขอบเขตนั้นเป็นเศษส่วนเล็กน้อย แต่กลับไปที่ประเด็นหลักของเอกลักษณ์ มาวาดขอบเขตกันโดยบอกว่าซุปเปอร์แอปแชร์ข้อมูลประจำตัวทั่วทั้งระบบนิเวศของบริการ ในขณะที่ข้อมูลประจำตัวแต่ละรายการในกระเป๋าเงินจะมีตัวตนเป็นของตัวเอง อดีตเสนอความสะดวกสบายอย่างไม่ต้องสงสัยสำหรับผู้บริโภคและสร้างแรงจูงใจให้ผู้ค้าเข้าร่วมระบบนิเวศ แต่ยังมีความหมายต่อความเป็นส่วนตัว
โดยส่วนตัวแล้วฉันต้องการสมาร์ทวอลเล็ทมากกว่าซุปเปอร์แอพ และฉันหมายถึงฉลาดในแบบเฉพาะเจาะจงมาก ฉันต้องการใช้กระเป๋าเงินที่ไม่เปิดเผยตัวตนแต่เป็นการพิสูจน์ตัวตน ฉันชอบความคิดที่จะเข้าสู่ระบบที่ไหนสักแห่งและเมื่อฉันถูกถามว่าฉันอายุเกิน 18 ปีหรือมีใบขับขี่หรือเป็นพลเมืองอังกฤษแล้วมีกระเป๋าเงินในโทรศัพท์ของฉันปรากฏขึ้นพร้อมกับรายการข้อมูลประจำตัวที่ก) จะเป็นไปตามเกณฑ์และ b) เป็นที่ยอมรับของใครก็ตามที่ขอเพื่อที่ฉันจะได้เลือกและทำธุรกิจของฉัน ฉันคาดว่ากระเป๋าเงินจะแสดงข้อมูลประจำตัวในลำดับที่เพิ่มความเป็นส่วนตัวสูงสุด ดังนั้นสำหรับการโต้ตอบเกือบทั้งหมดดังกล่าว ข้อมูลประจำตัว "John Doe" IS-OVER-18 ของฉันจะเป็นค่าเริ่มต้นในการนำเสนอนามแฝงถาวรที่จำเป็นต่อการทำธุรกรรมส่วนใหญ่อย่างท่วมท้น
เป็นเรื่องที่น่าสนใจที่จะเห็นว่าพื้นที่นี้มีวิวัฒนาการอย่างไรในปี 2022 เพราะตัวตนจะเป็นสมรภูมิที่สำคัญในปีหน้า
ที่มา: https://www.forbes.com/sites/davidbirch/2022/01/04/super-apps-or-smart-wallet/