ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลง 13.2% เพื่อสิ้นสุดปี 2022 ท่ามกลางอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น

ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยในสหรัฐฯ สิ้นสุดปี 2022 ลดลง 13.2% พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น หลังจากการชะลอตัวในช่วงครึ่งแรกของเดือนธันวาคมปีที่แล้ว ปริมาณการยื่นขอจำนองก็ลดลงอย่างมากเมื่อสิ้นสัปดาห์ที่แล้ว

สาเหตุของการชะลอตัวนี้คืออัตราดอกเบี้ยจำนองที่สูงขึ้น ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยสัญญาเฉลี่ยสำหรับการจำนองอัตราคงที่ 30 ปี สูงถึง 6.58% เมื่อเกือบสองสัปดาห์ที่ผ่านมา ตัวเลขนี้อยู่ที่ 6.34% เพิ่มขึ้นจาก 3.33% ณ สิ้นปี 2021 การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีส่วนใหญ่มียอดคงเหลือไม่เกิน 647,200 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้และเงินดาวน์ 20%

ตามดัชนีที่ปรับตามฤดูกาลโดย Mortgage Bankers Association ความต้องการรีไฟแนนซ์ลดลง 16.3% จากสองสัปดาห์ก่อน นอกจากนี้ ความต้องการนี้ซึ่งอ่อนไหวเป็นพิเศษต่อการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยรายสัปดาห์ ลดลงอย่างมากถึง 87% จากช่วงปี 2021

MBA ยังคงปิดทำการเมื่อสัปดาห์ที่แล้วเนื่องจากเป็นช่วงเทศกาล

นักเศรษฐศาสตร์ MBA วิเคราะห์การลดลงของความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปี 2022

Joel Kan นักเศรษฐศาสตร์ MBA แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการพัฒนาความต้องการจำนองที่ลดลงในปี 2022 ว่า “อัตราการจำนองต่ำกว่าระดับสูงสุดในเดือนตุลาคม 2022 แต่จะต้องลดลงอย่างมากเพื่อสร้างกิจกรรมรีไฟแนนซ์เพิ่มเติม”

นอกจากนี้กานต์ อธิบาย:

“การสมัครซื้อได้รับผลกระทบจากยอดขายบ้านที่ชะลอตัวทั้งในตลาดใหม่และตลาดเดิม แม้ว่าการเติบโตของราคาบ้านจะชะลอตัวในหลายพื้นที่ของประเทศ แต่อัตราการจำนองที่สูงขึ้นยังคงสร้างแรงกดดันต่อความสามารถในการจ่ายและทำให้ผู้ซื้อบ้านที่คาดหวังออกจากตลาด”

นอกจากนี้ นักเศรษฐศาสตร์ MBA ยังชี้ให้เห็นถึงภัยคุกคามจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยว่าเป็นปัจจัยเสริมที่ทำให้การสมัครลดลง

การยื่นขอจำนองเพื่อซื้อบ้านลดลง 12.2% จากสองสัปดาห์ก่อนหน้า นอกจากนี้ ตัวเลขนี้อยู่ที่การเบิกจ่าย 42% เมื่อเทียบเป็นรายปี (YoY) และสิ้นสุดในปี 2022 ที่ระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 1996

แม้ว่าอัตราการจำนองจะเริ่มลดลงเล็กน้อยในปี 2023 แต่ความสนใจน่าจะเปลี่ยนไปที่รายงานการจ้างงานรายเดือนที่สำคัญซึ่งจะครบกำหนดในวันศุกร์ เนื่องจากรายงานที่เข้ามาจะส่งผลกระทบต่ออัตราต่อไป อย่างไรก็ตาม ยังไม่ชัดเจนว่าอิทธิพลนี้จะดีขึ้นหรือแย่ลง

สูงเดือนตุลาคม

เมื่อวันที่ 4 ตุลาคมปีที่แล้ว รายงาน ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยจำนองอยู่ที่ระดับสูงสุดในรอบ 14 ปี ในขณะนั้น กระแสนี้ทำให้เกิดความกลัวและพูดถึงภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็วในพื้นที่ที่อยู่อาศัย อย่างไรก็ตาม Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์ทางการเงินของ Bankrate ระบุว่าการเพิ่มขึ้นไม่ได้ช่วยชะลอแรงกดดันด้านเงินเฟ้อเพียงเล็กน้อย ดังที่กล่าวไว้ในคราวนั้นว่า

“ผลสะสมของอัตราที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วนี้ทำให้ตลาดที่อยู่อาศัยเย็นลงและทำให้เศรษฐกิจเริ่มชะลอตัว แต่ก็ไม่ได้ทำอะไรมากเพื่อลดอัตราเงินเฟ้อ”

นอกจากอัตราการจำนองคงที่ 30 ปีแล้ว การเปลี่ยนแปลง 15 ปียังเพิ่มขึ้นเป็น 6.16% จาก 5.80% ในเดือนตุลาคมปีที่แล้ว นอกจากนี้ 5/1 ARM เพิ่มขึ้นจาก 4.90% เป็น 5.25% ภายในหนึ่งสัปดาห์ ในขณะที่สินเชื่อจัมโบ้คงที่อายุ 30 ปี เพิ่มขึ้นจาก 6.58% เป็น 7.06%

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะยังคงสูงอยู่ในปัจจุบัน แต่ก่อนหน้านี้เฟดได้แนะนำว่าจะเริ่มลดระดับลงเพื่อหลีกเลี่ยงภาวะเศรษฐกิจถดถอย

ถัดไป ข่าวการตลาด, ข่าว, หุ้น

Tolu เป็นผู้ที่เข้ารหัสลับและบล็อกเชนที่อยู่ในลากอส เขาชอบที่จะสร้างความเข้าใจเรื่อง crypto ให้เข้าใจพื้นฐานที่เปลือยเปล่าเพื่อให้ทุกคนสามารถเข้าใจได้โดยไม่ต้องมีความรู้พื้นฐานมากเกินไป
เมื่อเขาไม่ได้หมกมุ่นอยู่กับเรื่องราวเกี่ยวกับคริปโต Tolu ชอบดนตรีชอบร้องเพลงและเป็นคนชอบดูหนังตัวยง