วิธีหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะกับคุณ
เก็ตตี้อิมเมจ
คำถาม: ฉันเป็นนักลงทุนที่กำกับตนเองมาโดยตลอด แม้ว่าฉันจะขอคำแนะนำเป็นครั้งคราว ฉันมักจะใช้ตัวพิมพ์เล็กที่มีความเสี่ยงจำนวนมากพร้อมกับแกนกลางของ Google, Amazon และ Apple รวมถึง ETF บางส่วน และส่วนใหญ่ทำได้ดีทีเดียว โดยจะเกษียณเมื่ออายุ 58 ปี ฉันมีบริษัทไฮ-เบต้าเล็กๆ ประมาณ 25% ซึ่งส่วนใหญ่มาจากคำแนะนำของ Motley Fool ฉันยังมีเงินสด 20% ซึ่งไม่ได้รบกวนฉันมากนัก แต่ด้วยอัตราเงินเฟ้อที่สูงทำให้ฉันกังวลเล็กน้อย ตอนนี้ฉันอายุ 65 และกึ่งเกษียณ หารายได้เพียงเล็กน้อยในฐานะนักออกแบบกราฟิกอิสระและนักดนตรี (หาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
ฉันต้องการรับการตรวจ/ความเห็นครั้งที่สองปีละครั้งหรือสองครั้งโดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมต่อเนื่องตามสินทรัพย์แก่ที่ปรึกษา ด้วยพอร์ตการลงทุนรวมประมาณ 1.8 ล้านดอลลาร์ ฉันเกลียดความคิดที่จะจ่ายเงิน 1% หรือ 18,000 ดอลลาร์สำหรับที่ปรึกษาราคาสูงเพื่อเสียบตัวแปรของฉันลงในแอพและแยกการจัดสรรสินทรัพย์อัลกอริธึมซึ่งแต่งตัวเป็นแผนทางการเงินที่กำหนดเอง แต่ฉันยอมจ่ายค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงหรือแบบคงที่สำหรับคำแนะนำเฉพาะเกี่ยวกับวิธีการเสริมความแข็งแกร่งให้กับสถานะทางการเงินของฉัน ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับวิธีการหาที่ปรึกษาที่เข้ากันได้ยินดี
คำตอบ: ขอแสดงความยินดีกับความสำเร็จของคุณในฐานะนักลงทุนที่กำกับตนเอง! และคุณพูดถูก มันจะเสียเวลาและเงินของคุณในการให้ที่ปรึกษาทางการเงินรวบรวมเอกสารของคุณ เสียบตัวเลข และอ่านบทสรุปให้คุณฟัง “ดูเหมือนว่าคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาที่สามารถตรวจสอบซ้ำได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมาถูกทางแล้ว และไม่มีอุปสรรคใดๆ ที่คาดการณ์ได้ในทางของคุณ” Danielle Miura นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Spark Financials กล่าว
“ในการหาที่ปรึกษาที่เข้ากันได้ คุณจะต้องค้นหาคนที่ให้คำแนะนำเท่านั้น และจะไม่พยายามจัดการการลงทุนของคุณ แต่พวกเขาจะเรียกเก็บเงินรายชั่วโมงหรือราคาคงที่สำหรับการสู้รบที่มีระยะเวลาจำกัด” Kaleb Paddock นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Ten Talents Financial Planning กล่าว คุณค่าของความสัมพันธ์ประเภทนี้คือที่ปรึกษาจะช่วยคุณในการวางแผนภาษี การวางแผนประกันภัย การวางแผนอสังหาริมทรัพย์และผู้รับผลประโยชน์ การวางแผนด้านการดูแลสุขภาพ และอื่นๆ Paddock อธิบาย
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
"คุณสามารถหาที่ปรึกษาได้โดยใช้ XY Planning Network, NAPFA หรือ Fee-Only Network และมองหาที่ปรึกษาเฉพาะคำแนะนำผ่านเครือข่ายที่มีชื่อเสียงเหล่านั้น" Paddock กล่าว หากคุณไม่สามารถบอกได้จากเว็บไซต์ของพวกเขาว่าพวกเขาได้รับเงินอย่างไร คุณสามารถโทรสอบถามว่าพวกเขามีอัตรารายชั่วโมงหรืออัตราตามโครงการที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณหรือไม่ ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ที่ไหนและสถานการณ์ของคุณซับซ้อนเพียงใด คุณอาจจะต้องจ่ายระหว่าง $200 ถึง $500 ต่อชั่วโมง หรือที่ใดก็ได้ตั้งแต่ $1,000 ถึง $7,500 สำหรับการนัดหมายตามโครงการ คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้
“เมื่อคุณกำลังค้นหาที่ปรึกษาที่จะทำงานด้วย ให้ถามพวกเขาว่าพวกเขาจะให้อะไรแก่คุณนอกเหนือจากการลงทุนของคุณ คุณสามารถถามสิ่งที่พวกเขาคิดว่าเป็นหัวข้อที่สำคัญที่สุดที่คุณควรกล่าวถึงร่วมกันได้ตามข้อมูลที่คุณให้ไว้ หากมีบางสิ่งที่คุณต้องการดำเนินการเป็นพิเศษ ให้ถามที่ปรึกษาว่าพวกเขาสามารถบอกเล่าเรื่องราวเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขาเคยทำงานกับลูกค้าในประเด็นนั้นในอดีตได้หรือไม่” Miura กล่าว และอย่าลืมถาม เหล่านี้ 15 คำถามสำหรับที่ปรึกษาใด ๆ ที่คุณอาจจ้าง
คำแนะนำ คำแนะนำ หรือการจัดอันดับที่แสดงในบทความนี้เป็นของ MarketWatch Picks และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยพันธมิตรทางการค้าของเรา
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-65-and-semi-retired-having-amassed-1-8-million-myself-with-a-lot-of-risky-small-caps-tech-stocks-and-some-etfs-i-also-have-20-in-cash-am-i-doing-it-right-do-i-need-an-adviser-to-help-01662751338?siteid=yhoof2&yptr=yahoo