บริษัทประกันภัยสามารถช่วยการยอมรับและความนิยมของ DeFi ได้หรือไม่?

ในที่สุดการประกัน DeFi อาจมีโอกาสที่จะประสบความสำเร็จในตลาด crypto ที่มีปัญหา แต่ถ้าสามารถเอาชนะอุปสรรคสำคัญได้

น้อยกว่า 1% ของสินทรัพย์มูลค่า 47 พันล้านดอลลาร์ใน ระบบนิเวศ DeFi ขณะนี้ได้รับการคุ้มครองโดยนโยบายที่จะช่วยแทนที่ในกรณีที่เกิดการแฮ็กหรือข้อผิดพลาดในการเขียนโปรแกรม นั่นก็เป็นเรื่องจริงเช่นกันในเดือนมิถุนายนปีที่แล้ว หลังจากการสูญเสียหมุดสำหรับเหรียญ Stablecoin อัลกอริธึมของ Terra Luna นั่นคือ TerraUSD ซึ่งทำให้สูญเสียเงินไป 40 พันล้านดอลลาร์ ผลที่ตามมาของเหตุการณ์หงส์ดำนั้นกระเพื่อมไปทั่วธุรกิจในช่วงเวลาที่เหลือของปี และบางคนอาจโต้แย้งว่าพวกเขายังคงรู้สึกอยู่จนถึงทุกวันนี้

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากประกัน DeFi รวมมูลค่าหลายหมื่นล้านดอลลาร์เกิดขึ้นเนื่องจากผู้ใช้พยายามที่จะกู้คืนความเสียหายของตน ตั้งแต่เดือนมิถุนายน ประมาณ 68% ของการเรียกร้องได้รับการยื่นและชำระเงิน หลังจากรอดพ้นจากการล้างบาปด้วยไฟ ธุรกิจที่ขายความคุ้มครอง DeFi ซึ่งเป็นคำที่นิยมใช้ในภาคส่วนสำหรับการประกันประเภทนี้ มีความมั่นใจในการรักษาโมเมนตัม

วลีทั่วไปสำหรับการประกันภัยที่ครอบคลุมพฤติกรรมที่เกี่ยวข้องกับบล็อกเชนคือ “ความคุ้มครอง DeFi” มันทำงานบนหลักการพื้นฐานเดียวกันกับการประกันทั่วไป: ผู้ถือกรมธรรม์จ่ายเบี้ยประกันและจ่ายให้หากและเมื่อพวกเขาทำการเรียกร้องสำหรับการประกันที่เกิดขึ้น ผลิตภัณฑ์จริงแตกต่างจากการประกันทั่วไปเพื่อตอบสนองต่อเหตุการณ์เหล่านั้น: Stablecoins สูญเสียหมุด สินทรัพย์ crypto ถูกล็อคบนแพลตฟอร์ม การแฮ็ก หรือรหัสผิดพลาดซึ่งนำไปสู่พฤติกรรมที่ผิดปกติในสัญญาอัจฉริยะ

การจ่ายเงินสามารถเกิดขึ้นได้หลายวิธีและในอัตราที่แตกต่างกัน

เครื่องมือเหล่านี้สามารถส่งการชำระเงินให้กับผู้ถือกรมธรรม์ทันทีที่สังเกตเห็นว่า Stablecoin ลดลง 5% หรือมากกว่านั้นต่ำกว่ามูลค่าของสินทรัพย์เป้าหมาย ซึ่งจะเป็นกรณีของ Stablecoin ที่สูญเสียหมุด เช่น เมื่อออกแบบเหรียญ การถือครองมูลค่า $1 ลดลงต่ำกว่าเครื่องหมายนั้นอย่างกระทันหัน โดยทั่วไปจะมีเวลารอ 90 วันก่อนที่จะยื่นคำร้องในกรณีอื่นๆ เช่น เมื่อเงินของลูกค้าถูกบล็อกบนแพลตฟอร์มของบริษัท โดยทั่วไปแล้วมนุษย์จะชั่งน้ำหนักเพื่อตัดสินว่าสิ่งใดน่าเชื่อถือ

แม้จะมีความคล้ายคลึงกันทั้งหมด แต่ความคุ้มครองของ DeFi ก็ต้องรับมือกับข้อเท็จจริงที่ว่าภาคธุรกิจประกันภัยในสหรัฐอเมริกาอยู่ภายใต้กฎระเบียบที่เข้มงวดมาตั้งแต่ปี 1940 ดังนั้น บริษัทที่ขายความคุ้มครอง DeFi จึงชอบคำว่า “ความคุ้มครอง DeFi” แม้ว่าจะมีพฤติกรรมและดูเหมือนสิ่งที่คนส่วนใหญ่คิดว่าเป็นประกันภัยก็ตาม

จากข้อมูลของ OpenCover มีการขายปกมากกว่า 17,000 ปกตั้งแต่เดือนมิถุนายน Jeremiah Smith สร้างเว็บไซต์ในเดือนธันวาคมเพื่อรวบรวมข้อมูลจากการขยายตลาดครอบคลุม DeFi บนเครือข่าย Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, BNB Smart Chain และ Avalanche ณ วันอังคาร DeFi บริษัทที่ครอบคลุมเช่น Nexus Mutual และ InsurAce มีมูลค่ารวม 284 ล้านดอลลาร์ที่ถูกล็อกไว้

มีการป้องกันเพียงเล็กน้อย

ดังนั้น สินทรัพย์น้อยกว่า 1% ของมูลค่า 47 พันล้านดอลลาร์ที่ปัจจุบันอยู่ในโปรโตคอล DeFi เช่น Aave และ Lido ได้รับการคุ้มครอง ในเดือนมิถุนายน เมื่อ OpenCover เริ่มติดตามมูลค่าโดยรวมที่ล็อคไว้ในผู้ให้บริการความคุ้มครอง 394 ล้านดอลลาร์ถูกล็อคไว้ในที่กำบัง เมื่อเทียบกับสินทรัพย์เกือบ 80 พันล้านดอลลาร์ในระบบนิเวศ DeFi ซึ่งเป็นยอดรวมที่สูงกว่า แต่เปอร์เซ็นต์ความครอบคลุมใกล้เคียงกันโดยประมาณ

ประมาณ 68% ของการอ้างสิทธิ์ 525 รายการที่เกิดขึ้นตั้งแต่นั้นมา—สำหรับทุกอย่างจาก Axie Infinity sidechain และ Binance การแฮ็กสะพานไปยังการโจมตีสินเชื่อแฟลชของ Mango Market หรือความล้มเหลวของบริษัท cryptocurrency เช่น Celsius และ FTX ส่งผลให้เกิดการจ่ายเงิน

เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลที่การอุทธรณ์ของ DeFi ครอบคลุมชุมชน degen จะปรากฏชัดเจนก็ต่อเมื่อราคาลดลง การล้มละลาย และการแฮ็กข้อมูล

Degens ซึ่งเป็นคำที่ใช้โดยเฉพาะสำหรับความเสื่อมโทรมใน cryptosphere เติบโตได้ดีในการซื้อขายที่มีความเสี่ยงสูงและการตรึง crypto นอกจากนี้ แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้ลงทะเบียนโดยตรง Defi นโยบายการประกัน, พวกเขาอาจยังคงมี backstop ให้พวกเขาในครั้งต่อไปที่พวกเขาได้รับ rekt.

นี่เป็นผลมาจาก DAO, โครงการริเริ่ม DeFi และบริษัท cryptocurrency อื่น ๆ ที่ซื้อประกันของตนเองมากขึ้น ตามข้อมูลของ Smith

คุณไม่จำเป็นต้องทำประกันด้วยตัวเองในฐานะผู้ใช้ นอกจากนี้ คุณสามารถใช้โปรโตคอลเพื่อรับประกันความปลอดภัยของผู้ใช้ทุกคนได้ เขากล่าวเสริม มันง่ายกว่ามากในการจัดระเบียบทุกอย่างในลักษณะนั้น

ทีมที่เปิดตัวแอป DeFi ใหม่สามารถรับประกันได้ว่าเงินของลูกค้าที่หายไปอย่างน้อยสามารถกู้คืนได้โดยการทำเช่นนี้

นอกจากนี้ยังบอกเป็นนัยว่ามีศักยภาพสำหรับซัพพลายเออร์ที่มีความครอบคลุมเฉพาะทาง เช่น Sherlock Protocol ซึ่งเชี่ยวชาญในการครอบคลุมสัญญาอัจฉริยะ การบล็อกโค้ดที่เรียกว่า “สัญญาอัจฉริยะ” ดำเนินการชุดคำสั่งเพื่อตอบสนองต่ออินพุต เช่น การซื้อหรือขายโทเค็นหากราคาของโทเค็นถึงระดับที่กำหนด จนถึงขณะนี้ Sherlock ได้ขายความครอบคลุมให้กับโปรโตคอลต่างๆ เช่น การแลกเปลี่ยนตัวเลือก DeFi Lyra, แพลตฟอร์มการปักหลัก LiquiFi และผู้ให้กู้ crypto Euler

ในช่วงปลายเดือนพฤศจิกายน Jack Sanford ผู้ร่วมก่อตั้ง Sherlock กล่าวว่า

เราจัดการกับความเสี่ยงจากการใช้ประโยชน์จากสัญญาอัจฉริยะแต่เพียงผู้เดียว เราโชคดีที่เรามีสมาธิสูง ซึ่งทำให้เราไม่ต้องสัมผัสกับสิ่งใดๆ นับตั้งแต่เปิดตัวเมื่อ 14 เดือนที่แล้ว ไม่มีการอ้างสิทธิ์ใด ๆ

กระบวนการทั้ง 15 กระบวนการของ Sherlock ยังไม่ได้รับการเรียกร้องใด ๆ แต่มีการเปิดเผยบางส่วนเกี่ยวกับการแพร่กระจายหางยาวของการล้มละลายของ FTX

Orthogonal Trading ผิดนัดเงินกู้มูลค่า 31 ล้านดอลลาร์จากกลุ่มสินเชื่อที่จัดการโดย M11 Credit ตามประกาศเดือนธันวาคมจากแพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi Maple Finance Sherlock เปิดเผยในบล็อกโพสต์ว่าได้บริจาค USD Coin (USDC) ให้กับ Pool เป็นจำนวน 5 ล้านดอลลาร์ในเดือนสิงหาคม

Sherlock พยายามถอนเงินสดหลังจาก FTX ประกาศล้มละลายเมื่อวันที่ 11 พฤศจิกายน แต่ไม่สามารถทำได้เนื่องจากต้องกักตัวเป็นเวลา 90 วัน เนื่องจากบริษัทสูญเสียเงินไปแล้ว 4 ล้านดอลลาร์เมื่อ Sherlock สามารถเข้าถึง USDC ได้ มันก็สายเกินไป

ตามบล็อกโพสต์ของบริษัทเมื่อวันที่ 5 ธันวาคม

Sherlock ยังคงค้นหาตัวตนของมันโดยพิจารณาว่าเหมาะกับที่ใดในระบบนิเวศ แต่ก็ชัดเจนขึ้นว่า Sherlock ควรจะสัมผัสกับหน่วยงานที่รวมศูนย์ให้น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และ Sherlock ควรมอบหมายการจัดสรรทุนที่อื่น ซึ่งอาจกลับไปหาผู้เดิมพันเอง

ตั้งแต่ต้นปี บริษัทได้ครอบคลุมกระบวนการเพิ่มเติม 20 กระบวนการ และในวันที่ XNUMX มกราคม ได้เปิดตัวการแข่งขันการตรวจสอบเพื่อการมองโลกในแง่ดี Sanford กล่าวว่า แม้ว่าจะไม่เหมาะ แต่การเปลี่ยนการตรวจสอบสัญญาอัจฉริยะให้เป็นการแข่งขันสาธารณะระหว่างนักวิจัยด้านความปลอดภัยบล็อกเชนเพื่อรับรางวัลจะนำไปสู่ผลลัพธ์ที่ละเอียดถี่ถ้วนมากกว่าการใช้ทีมงานภายในองค์กร

“ไม่มีการรับประกัน 100% ว่าจะไม่พบจุดบกพร่อง คุณกำลังดูสัญญาอะไรไม่สำคัญสำหรับฉัน ถ้ามัน unswapสัญญาฉบับแรกของสัญญา มีความเป็นไปได้เสมอที่บางสิ่งจะถูกขโมยออกไปเนื่องจากปัญหาที่ยังไม่มีใครค้นพบ เขากล่าว และด้วยเหตุนี้ คุณจึงมีความขัดแย้งที่ว่าผู้ที่ต้องการความมั่นใจ 100% ในการลงทุนด้วยเงินของพวกเขาจะไม่สามารถทำได้ เนื่องจากวิธีการทำงานของโค้ด ดังนั้น ในความเห็นของฉัน การประกันเป็นหนทางเดียวที่เราจะก้าวข้ามสิ่งกีดขวางนั้นได้

ในระหว่างนี้ InsurAce มีความคุ้มครองมากกว่า 12 ล้านเหรียญสหรัฐสำหรับ 150 โปรโตคอลในเครือข่ายที่แตกต่างกัน 20 สาย ทำให้เป็นผู้ให้บริการความคุ้มครอง DeFi ที่ใหญ่เป็นอันดับสามรองจาก Nexus Mutual และ Unslashed Finance

ตามสถิติของบริษัท 182 รายการจาก 219 รายการที่ได้รับเกี่ยวข้องกับ TerraUSD อัลกอริธึม Stablecoin ของ TerraUSD ที่สูญเสียการตรึงแบบหนึ่งต่อหนึ่งกับดอลลาร์สหรัฐในเดือนพฤษภาคม 2022 มีการจ่ายเงินทั้งหมด 10 ล้านดอลลาร์ให้กับ 141 รายการ .

Dan Thompson หัวหน้าฝ่ายการตลาดของ InsurAce กล่าวว่า Payouts ช่วยให้ลูกค้าที่คาดหวังพัฒนาความรู้สึกไว้วางใจและไว้วางใจได้ แต่เนื่องจากต้องการเริ่มให้ความคุ้มครองแก่ลูกค้ารายใหญ่ขึ้น InsurAce ก็พบว่าตัวเองอยู่ในจุดเปลี่ยน

“เราต้องการสร้างตัวเองในเบอร์มิวดาเพื่อให้เราสามารถรองรับการประกันภัยต่อได้ เพื่อเข้าสู่ตลาด บริษัทประกันภัยต่อได้ติดตามเรามาประมาณหนึ่งปีแล้ว เขาบอกกับ Decrypt นี่เป็นข้อดีเพราะจะทำให้เรายอมรับลูกค้ารายใหญ่และลูกค้าบางรายที่ต้องการอัตราความครอบคลุมสูง

Thompson กล่าวว่า InsurAnce ได้รับคำขอรายสัปดาห์จากกองทุนสถาบันและผู้มีรายได้สุทธิสูงที่ต้องการความคุ้มครองสูงถึง 20 ล้านดอลลาร์ ซึ่งจะไม่สามารถจัดหาได้จนกว่าจะย้ายไปที่เบอร์มิวดา จะสามารถทำงานร่วมกับผู้รับประกันภัยต่อ ซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้รับประกันภัยให้กับบริษัทประกันภัย และอนุญาตให้พวกเขารับความเสี่ยงได้มากกว่าที่พวกเขาจะรับมือได้ ตามระเบียบการประกันภัยของเบอร์มิวดา

เมื่อ InsurAce ดำเนินการ มันจะไม่ทำด้วยตัวเอง ในข่าวประชาสัมพันธ์ ระบุว่าหนึ่งในคู่แข่งของบริษัทคือ Chainproof ซึ่งเป็นผู้ให้บริการความคุ้มครองสัญญาอัจฉริยะ ได้ย้ายไปที่นั่นในเดือนกรกฎาคม

ความปรารถนาของบริษัทประกันภัยแบบดั้งเดิมที่จะเริ่มครอบคลุมกิจกรรมบล็อกเชนเป็นแนวโน้มล่าสุด จากข้อมูลของ Paul Ricard หุ้นส่วนในแผนกประกันภัยของบริษัทที่ปรึกษา Oliver Wyman หลายคนขาดความรู้ในอุตสาหกรรมที่จำเป็นเพื่อพัฒนาความสามารถในการปฏิบัติงาน Defi กลยุทธ์

Paul Ricard กล่าวว่าขณะนี้พวกเขากำลังผ่านกระบวนการที่คล้ายคลึงกันกับสิ่งที่เกิดขึ้นในปี 1990 เมื่อแผนประกันภัยทางไซเบอร์แผนแรกเริ่มครอบคลุมความรับผิดขององค์กรสำหรับความล้มเหลวในการประมวลผลข้อมูล ตั้งแต่นั้นมา สิ่งเหล่านี้ได้เปลี่ยนไปรวมถึงการโจมตีด้วยแรนซัมแวร์และการละเมิดข้อมูล

บริษัทประกันแบบดั้งเดิมประสบความสำเร็จอย่างสูงในการทำนายเหตุการณ์ในอนาคตโดยใช้ข้อมูลก่อนหน้า แต่ Web3 เป็นความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่ที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ตามข้อมูลของ Ricard ดังนั้น จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่ผู้เข้าร่วมจะต้องสร้างพันธมิตรที่ถูกต้องกับธุรกิจ เช่น ผู้ที่เสนอการประเมินความปลอดภัยสำหรับองค์กร Web3 บางแห่ง เพื่อที่จะสร้างผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่อไป

เขาเชื่อว่านโยบายการประกัน DeFi จากผู้เล่นที่จัดตั้งขึ้นจะครอบคลุมความเสี่ยงที่จำกัดมาก ในขณะที่พยายามเสริมความรู้ทางธุรกิจของพวกเขาด้วยระบบนิเวศของพันธมิตรพื้นเมืองของ Web3 เช่นเดียวกับที่เกิดขึ้นกับการประกันความรับผิดทางไซเบอร์

ความจริงที่ว่าธุรกิจประกันภัยเริ่มมีความกระตือรือร้นเกี่ยวกับบล็อกเชนเมื่อห้าปีที่แล้ว เพียงเพราะความตื่นเต้นที่ลดน้อยลง ทำให้ความพยายามนั้นท้าทาย

มีการพิสูจน์แนวคิดมากมายตามที่ Ricard กล่าว อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่มักมีปัญหาในการหาทางออก

ขณะนี้ Web3 ได้พัฒนาเป็นแหล่งความเสี่ยงที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ นอกจากนี้ แม้จะมีความวุ่นวายทั้งหมดที่เกิดจาก การเข้ารหัสลับ การแพร่ระบาดในปีที่แล้ว ยังสร้างข้อมูลสาธารณะจำนวนมากที่เข้าถึงได้เพื่อช่วยคุ้มครอง DeFi และผู้ให้บริการประกันภัยในการทำความเข้าใจความเสี่ยงเหล่านั้นได้ดียิ่งขึ้น

“การมีทุกสิ่งบนเครือข่าย โปร่งใส ตรวจสอบได้ และดูแลตนเองได้คือเป้าหมายทั้งหมด DeFi ขจัดอันตรายหลายอย่างด้วยการออกแบบ” Smith ผู้ประดิษฐ์ OpenCover กล่าว

อย่างไรก็ตาม เราต้องยอมรับอย่างเท่าเทียมกันว่ามันก่อให้เกิดความเสี่ยงใหม่ ซึ่งเราต้องพัฒนาวิธีการรักษาแบบพื้นเมือง ด้วยเหตุนี้เราจึงพนันว่าภาคนี้จะทำกำไรได้มากทีเดียว

ที่เกี่ยวข้อง

Fight Out (FGHT) – ย้ายเพื่อรับรายได้ใน Metaverse

• CertiK ตรวจสอบแล้ว & CoinSniper KYC Verified
• Early Stage Presale อยู่ตอนนี้
• รับ Crypto ฟรีและบรรลุเป้าหมายฟิตเนส
• โครงการ LBank Labs
• ร่วมมือกับ Transak, Block Media
• รางวัลการเดิมพันและโบนัส