ณ วันที่ 2022, ชาวบราซิลมากกว่า 30 ล้านคน พลเมืองไม่มีบัญชีธนาคารและไม่มีบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต เกิดอะไรขึ้นที่นี่?
เป็นเวลาประมาณหนึ่งทศวรรษแล้วที่บราซิลได้ออกกฎหมายที่มีเป้าหมายเพื่อเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ อย่างไรก็ตาม ผลลัพธ์กลับต่ำกว่าที่คาดไว้ เพื่อให้เข้าใจเหตุผลได้ดีขึ้น ลองย้อนกลับไปดูมุมมองทางประวัติศาสตร์กัน
อุตสาหกรรมการธนาคารของบราซิลมีความเข้มข้นอย่างมากมาโดยตลอด สืบเนื่องมาจากความผันผวนของเศรษฐกิจมหภาคของประเทศ เทคโนโลยีดั้งเดิมของธนาคาร และการกำกับดูแลที่เข้มงวด ในช่วงเวลาหนึ่ง หน่วยงานกำกับดูแลต้องการ "ป้อมปราการ" ที่เชื่อถือได้เพื่อสร้างระบบการเงินในท้องถิ่นและจัดการกับขนาด ความเข้มข้นเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ของกลยุทธ์นั้น
อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ความสมดุลเริ่มเปลี่ยนไป โดยหน่วยงานกำกับดูแลสนับสนุนการแข่งขันผ่านกฎหมายใหม่ที่สอดคล้องกับแนวโน้มของเทคโนโลยี การควบคุมที่ชาญฉลาดขึ้น และสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจมหภาคที่ดีขึ้น กระบวนการนี้เมื่อรวมกับปรากฏการณ์ “ซอฟต์แวร์กำลังกลืนกินโลก” มีส่วนอย่างมากในการสร้างสภาพแวดล้อมที่อุดมสมบูรณ์สำหรับการเติบโตของฟินเทค
ที่เกี่ยวข้อง 5 เหตุผลที่ปี 2023 จะเป็นปีที่ยากลำบากสำหรับตลาดโลก
ในปี 2020 ธนาคารกลางบราซิลได้เปิดตัว PIX ซึ่งเป็นโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบทันทีที่ทำงานตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ซึ่งการนำไปใช้นั้นไม่เป็นไปตามแผน ปัจจุบัน PIX มีผู้ใช้งานมากกว่า 7 ล้านราย หรือคิดเป็น 122% ของประชากรบราซิล ด้วยนวัตกรรมนี้ ผู้ใช้ 57% ทำการโอนทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นครั้งแรก ซึ่งแสดงถึงศักยภาพมหาศาลของเทคโนโลยีสำหรับการรวมทางการเงิน ด้วยความสำเร็จอย่างแท้จริง ไม่น่าแปลกใจที่ PIX กลายเป็นมาตรฐานสำหรับหลายประเทศอย่างรวดเร็วและได้รับการยกย่องจาก Bank of International Settlements
โปรแกรม Open Finance เป็นอีกก้าวที่สำคัญสำหรับความก้าวหน้าของการรวมบริการทางการเงินและวาระการแข่งขัน เนื่องจากช่วยให้สามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลลูกค้าระหว่างสถาบันการเงิน ทำให้สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ปรับแต่งตามความต้องการของลูกค้าได้มากขึ้น โปรแกรมนี้เริ่มใช้งานจริงในปี 2021 และมีสถาบันการเงินมากกว่า 800 แห่งเข้าร่วมและลูกค้ามากกว่า 9.6 ล้านรายที่ยินยอมให้แบ่งปันข้อมูล
สอดคล้องกับความพยายามในการกระตุ้นให้เกิดนวัตกรรม ธีมหนึ่งที่ธนาคารกลางของบราซิลได้รับรองแล้วนั้นเกี่ยวข้องกับการปฏิวัติที่สร้างขึ้นโดยสกุลเงินดิจิทัลและบล็อกเชน เนื่องจากมันแสดงถึงพรมแดนถัดไปที่สามารถปลดล็อกการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับประชากรส่วนใหญ่ผ่าน โทเค็นของสกุลเงินบราซิล — ของจริงดิจิทัล ข้อโต้แย้งสนับสนุนสำหรับความคิดริเริ่มนั้นมาจากการวิเคราะห์ต้นทุน ในฐานะที่เป็นผู้รับมอบฉันทะ ค่าใช้จ่ายของการชำระเงินค้าปลีกโดยประมาณในสหรัฐอเมริกา แสดง ประมาณ 0.5% ถึง 0.9% ของ GDP — ค่าที่ขึ้นอยู่กับโซลูชันแบบออนเชน สามารถลดลงจนเกือบเป็นศูนย์ได้
ที่เกี่ยวข้อง Bitcoin จะเพิ่มขึ้นในปี 2023 — แต่จงระวังสิ่งที่คุณต้องการ
จากความต้องการสร้างสกุลเงินดิจิทัลบนเครือข่ายที่มีการรับรองการออกโดยหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคารกลางในหลายประเทศจึงเริ่มออกแบบ สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC). แนวคิดนี้เกิดขึ้นจากความพยายามที่จะปลดล็อกศักยภาพของเทคโนโลยีบล็อกเชนภายในบริบทที่มีการควบคุม ตามนโยบายการเงินของแต่ละประเทศ ทำให้เกิดกรณีการใช้งานจำนวนมากในด้านเครดิต KYC/AML การทำโทเค็นของสินทรัพย์ดิจิทัลและสินทรัพย์จริง เงินที่ตั้งโปรแกรมได้ และอื่นๆ . CBDC ของบราซิลคาดว่าจะมีการใช้งานอย่างสมบูรณ์ในปี 2024 PIX และ Open Finance ทำให้เรามองการคาดการณ์นั้นในแง่ดี
ประเทศต่างๆ เช่น สหราชอาณาจักร จีน และสหรัฐอเมริกามีวาระของตนเองเมื่อต้องแก้ปัญหาทางการเงิน ประเทศจีนมีระบบการชำระเงินที่คล่องตัวอย่างมากผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ใช้โดยชาวจีนเกือบหนึ่งพันล้านคนต่อเดือน นอกเหนือจากระบบการชำระเงินทันทีแล้ว สหราชอาณาจักรยังมีระบบ Open Finance ตั้งแต่ปี 2018 ซึ่งทำหน้าที่เป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับประเทศอื่นๆ รวมถึงบราซิล
อย่างไรก็ตาม นวัตกรรมเหล่านี้ไม่ได้พบว่าในประเทศเหล่านี้มีกระบวนทัศน์ของการเข้าถึงบริการทางการเงินเช่นเดียวกับในละตินอเมริกา ในปี 2021 พลเมืองละตินอเมริกาที่มีบัญชีธนาคารมีจำนวนรวม 73.7% เทียบกับ 88.7% ในประเทศจีน 95.0% ในสหรัฐอเมริกา และ 99.8% ในสหราชอาณาจักร ตัวเลขเหล่านี้แสดงถึงผู้คนเกือบ 200 ล้านคน และอีกนับล้านที่ไม่ได้รับการดูแลจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบดั้งเดิมในภูมิภาคนี้ ยังไม่มีประเทศอื่นใดในละตินอเมริกาที่มีความก้าวหน้าอย่างรวดเร็วในวาระการกำกับดูแลที่ก้าวหน้าเท่ากับบราซิล
รวมหน่วยงานกำกับดูแลของบราซิลที่มุ่งมั่นที่จะสร้างโซลูชันทางการเงินที่ล้ำสมัยกับประชากรที่ไม่มีธนาคาร และคุณจะมีที่ดินที่อุดมสมบูรณ์สำหรับนวัตกรรมเหล่านี้ ซึ่งไม่เพียงรับประกันความคล่องตัวและการตรวจสอบย้อนกลับที่มากขึ้นเท่านั้น แต่ยังบรรลุวัตถุประสงค์แรกและสูงส่ง: รวมผู้คนมากขึ้นและ ธุรกิจขนาดเล็กในระบบการเงิน
เรนาโต้ วาเลนเต้ เป็นหุ้นส่วนทั่วไปของ Iporanga Ventures ก่อนหน้านี้เขาดำรงตำแหน่งผู้ก่อตั้ง Ocapi ซึ่งเป็นบริษัทสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีโฆษณาที่ขายในปี 2015 นอกจากนี้ เขายังดำรงตำแหน่งผู้จัดการประจำประเทศบราซิลที่ Telefonica Open Innovation และเป็นหัวหน้าของ Wayra Brazil ซึ่งเขาเป็นผู้นำการลงทุนมากกว่า 30 รายการในการเริ่มต้น- รวมถึง Gupy, Teravoz และ Monkey ก่อนหน้านั้นเขาทำงานที่ IBM เขาสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีสาขาบริหารธุรกิจจาก FAAP พร้อมความเชี่ยวชาญด้านการจัดการระดับโลกจาก IESE (บาร์เซโลนา) และ Venture Capital จาก UC Berkeley
เลโอนาร์โด เตเซร่า เป็นหุ้นส่วนทั่วไปของ Iporanga Ventures และทำหน้าที่เป็นนักลงทุนในบริษัทเทคโนโลยีมากกว่า 50 แห่งตั้งแต่ปี 2013 ก่อนหน้านี้เขาเคยทำงานที่ Macquarie Group และ Barclays PLC ในเซาเปาโล ลอนดอน และนิวยอร์ก เขาจบปริญญาตรีสาขาวิศวกรรมการผลิตจาก Poli-USP และปริญญาโทสาขาการเงินจาก Insper
บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นและไม่ควรถือเป็นคำแนะนำด้านกฎหมายหรือการลงทุน ความคิดเห็น ความคิด และความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นของผู้เขียนเพียงผู้เดียว และไม่จำเป็นต้องสะท้อนหรือแสดงถึงมุมมองและความคิดเห็นของ Cointelegraph
ที่มา: https://cointelegraph.com/news/brazil-could-cement-its-status-as-an-economic-leader-thanks-to-2024-cbdc-move