5 วิธีที่ CBDC อาจส่งผลกระทบต่อระบบการเงินโลก

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) เป็นสกุลเงินดิจิทัลในรูปแบบดิจิทัลที่ได้รับการสนับสนุนและออกโดยธนาคารกลาง ต่อไปนี้เป็นห้าวิธีที่ CBDC อาจส่งผลกระทบต่อระบบการเงินโลก

ดิจิทัลของการชำระเงิน

CBDC อาจ ชำระเงินได้เร็วขึ้น และมีประสิทธิภาพมากขึ้นเพราะพวกเขาไม่จำเป็นต้องใช้ตัวกลาง ต้นทุนอาจลดลงตามไปด้วย การรวมทางการเงิน และระบบการชำระเงินทั่วโลกที่ได้รับการปรับปรุง

นอกจากนี้ CBDC ยังช่วยให้การชำระเงินข้ามพรมแดนรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น เนื่องจากจะไม่อยู่ภายใต้ข้อจำกัดของระบบการเงินแบบดั้งเดิม ความสะดวกและต้นทุนที่ลดลงในการทำธุรกรรมการค้าข้ามพรมแดนอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อการค้าโลก นอกจากนี้ เนื่องจากพวกเขาจะได้รับการสนับสนุนจากธนาคารกลางและอยู่ภายใต้การควบคุมความปลอดภัยที่เข้มงวด CBDC สามารถช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับระบบการชำระเงิน เช่น การฉ้อโกงและการโจมตีทางไซเบอร์

ลดการใช้เงินสด

พื้นที่ การใช้เงินสดอาจลดลง ด้วยการแนะนำของ CBDC เนื่องจากผู้คนจำนวนมากขึ้นเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินแบบดิจิทัล สิ่งนี้อาจทำให้ธนาคารกลางสามารถติดตามความเคลื่อนไหวของเงินสดและขัดขวางการฉ้อโกงและกิจกรรมทางอาญาอื่น ๆ ได้ง่ายขึ้น

อาจมีความจำเป็นน้อยลงสำหรับตู้เอทีเอ็มในการจ่ายเงินสด เนื่องจากผู้บริโภคเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินแบบดิจิทัลมากขึ้น ซึ่งอาจส่งผลให้มีการใช้ตู้เอทีเอ็มน้อยลงและใช้เงินน้อยลงในการให้บริการ ยิ่งไปกว่านั้น CBDCs สามารถเปิดใช้งานการชำระเงินแบบ peer-to-peer ระหว่างผู้คนและบริษัทต่างๆ โดยไม่ต้องมีข้อกำหนดสำหรับการทำธุรกรรมเงินสดด้วยตนเอง การทำเช่นนี้จะทำให้ผู้คนให้และรับเงินได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องใช้เงินสดจริง

เพิ่มความมั่นคงทางการเงิน

ด้วยการให้ธนาคารกลางควบคุมปริมาณเงินและอัตราดอกเบี้ยได้โดยตรงมากขึ้น CBDC อาจช่วยเพิ่มเสถียรภาพทางการเงินได้ แม้ว่า CBDCs สามารถเสนอทางเลือกแทนการฝากเงินในธนาคารทั่วไป แต่ก็สามารถลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการของธนาคารได้

ผู้คนอาจถอนเงินจากธนาคารในช่วงเวลาที่ยากลำบากทางการเงิน ซึ่งอาจส่งผลให้ธนาคารดำเนินการได้ ผู้คนจะมีทางเลือกอื่นในการถอนเงินด้วย CBDC ซึ่งลดความเป็นไปได้ในการดำเนินการของธนาคาร

ที่เกี่ยวข้อง CDBC ขายส่งเทียบกับ CDBC ขายปลีก: ความแตกต่างที่สำคัญ

เนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากธนาคารกลางและอยู่ภายใต้กฎระเบียบด้านความปลอดภัยที่เข้มงวด CBDC จึงสามารถเพิ่มความแข็งแกร่งของเครือข่ายการชำระเงินได้ สิ่งนี้จะช่วยลดโอกาสในการโจมตีทางไซเบอร์และช่วยป้องกันความล้มเหลวของระบบการชำระเงิน

เครื่องมือนโยบายการเงินใหม่

CBDC อาจทำให้ธนาคารกลางสามารถใช้เครื่องมือใหม่สำหรับนโยบายการเงินดังที่กล่าวไว้ด้านล่าง:

การจัดการอัตราดอกเบี้ย

ธนาคารกลางสามารถใช้ CBDC เพื่อใช้อัตราดอกเบี้ยติดลบได้ ซึ่งหมายความว่าธนาคารพาณิชย์ต้องจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารกลางสำหรับการถือครองเงินสำรอง แทนที่จะได้รับดอกเบี้ยจากเงินสำรอง จากนั้นธนาคารพาณิชย์อาจเรียกเก็บค่าใช้จ่ายนี้จากลูกค้ารวมถึงผู้ฝากเงิน

อย่างไรก็ตาม ผู้คนสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายอัตราดอกเบี้ยติดลบได้โดยการถือเงินสดจริงนอกระบบธนาคาร ด้วยเงินสดแบบดั้งเดิม เป็นเรื่องยากที่จะกำหนดอัตราดอกเบี้ยติดลบ เพราะผู้คนสามารถถือเงินสดจริงไว้เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยที่ติดลบ อย่างไรก็ตาม ด้วย CBDCs ธนาคารกลางอาจคิดอัตราดอกเบี้ยติดลบในทางทฤษฎีสำหรับเงินฝาก ซึ่งกระตุ้นให้ผู้คนใช้จ่ายมากกว่าเก็บออม

กระเป๋าเงินดิจิทัลที่มีวงเงินใช้จ่าย

CBDCs สามารถช่วยให้ธนาคารกลางใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลที่มีวงเงินใช้จ่าย กระเป๋าเงินเหล่านี้สามารถใช้เพื่อให้การสนับสนุนเป้าหมายแก่ภาคส่วนเฉพาะของเศรษฐกิจในช่วงเวลาที่เกิดความเครียด เช่น โรคระบาด ตัวอย่างเช่น ธนาคารกลางสามารถให้กระเป๋าเงินดิจิทัลที่มีวงเงินใช้จ่ายแก่ครัวเรือนที่ได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย กระตุ้นการใช้จ่ายและกระตุ้นเศรษฐกิจ

ข้อมูลตามเวลาจริง

CBDC สามารถให้ข้อมูลเรียลไทม์เกี่ยวกับรูปแบบการใช้จ่ายแก่ธนาคารกลาง ทำให้พวกเขาสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นเกี่ยวกับนโยบายการเงิน สิ่งนี้สามารถช่วยให้ธนาคารกลางตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของเศรษฐกิจได้รวดเร็วยิ่งขึ้น ลดความเสี่ยงของภาวะเศรษฐกิจถดถอย

การดำเนินนโยบายอัตโนมัติ

CBDC สามารถทำให้ธนาคารกลางสามารถดำเนินนโยบายการเงินได้ด้วยตนเอง ตัวอย่างเช่น ธนาคารกลางอาจกำหนดอัตราเงินเฟ้อที่ต้องการ จากนั้นปรับเปลี่ยนปริมาณเงินโดยอัตโนมัติเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว สิ่งนี้จะช่วยลดความจำเป็นในการดำเนินนโยบายการเงินด้วยตนเอง

ผลกระทบต่อระบบการเงินระหว่างประเทศ

แม้ว่าประเทศที่มี CBDC ที่แข็งแกร่งอาจส่งผลกระทบต่อตลาดการเงินระหว่างประเทศมากขึ้น แต่การยอมรับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางอาจส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนแปลงต่อระบบการเงินระหว่างประเทศ ยิ่งไปกว่านั้น CBDC อาจมีส่วนช่วยลดอำนาจของเงินดอลลาร์สหรัฐในด้านการค้าและการเงินโลก

ที่เกี่ยวข้อง ระเบียบ CBDC ในเอเชีย-แปซิฟิก: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้น

ดอลลาร์ทรายซึ่งเป็นคู่สกุลเงินดิจิทัลของดอลลาร์บาฮามาสที่ออกโดยธนาคารกลางและรับประกันโดยรัฐบาล เป็นตัวอย่างหนึ่งของ CBDC ในการดำเนินการ เนื่องจากไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารทั่วไปในบาฮามาสได้ Sand Dollar จึงมีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนการรวมทางการเงินในประเทศนั้น นอกจากนี้ยังมีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินในขณะที่ลดต้นทุนในการให้บริการทางการเงิน

เนื่องจาก Sand Dollar เป็นสกุลเงินที่ค่อนข้างใหม่ จึงยังไม่แน่นอนว่าจะส่งผลกระทบต่อระบบการเงินโลกอย่างไร อย่างไรก็ตาม อาจต้องเผชิญกับการแข่งขันจากสกุลเงินดิจิทัลอื่นๆ เช่น Bitcoin (BTC) และอีเธอร์ (ETH).