คำแนะนำของคุณเกี่ยวกับ 401 (k) และ IRA Rollovers

เมื่อคุณออกจากนายจ้างด้วยเหตุผลที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ สำหรับงานใหม่ หรือเพียงเพื่ออยู่คนเดียว คุณมีทางเลือกสี่ทางสำหรับคุณ 401(k) แผน:

ม้วนสินทรัพย์เป็น บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (ไออาร์เอ) หรือแปลงเป็น Roth IRA
เก็บ 401 (k) ของคุณไว้กับนายจ้างเก่าของคุณ
รวบรวม 401(k) ของคุณลงในแผนนายจ้างใหม่ของคุณ
ถอนเงินออก 401(k) ของคุณ

ลองดูที่แต่ละกลยุทธ์เหล่านี้เพื่อพิจารณาว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับคุณ

ประเด็นที่สำคัญ

คุณสามารถนำแผน 401(k) ของคุณไปที่ IRA ถอนเงินออก รักษาแผนตามที่เป็นอยู่ หรือ รวบรวม ด้วย 401 (k) ใหม่หากคุณออกจากนายจ้าง
บัญชี IRA ให้คุณมีทางเลือกในการลงทุนมากขึ้น แต่คุณจะต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการ IRA แบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการจ่ายภาษีเมื่อใด
การแปลงเป็น Roth IRA อาจสมเหตุสมผลสำหรับผู้ที่เชื่อว่าพวกเขาจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นในอนาคต
คุณอาจพิจารณาออกจากแผนเช่นเดียวกับนายจ้างเก่าของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากไม่มีตัวเลือกการลงทุนในแผนใหม่ของคุณ
โดยทั่วไปแล้วการถอนเงิน 401(k) ไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุด เนื่องจากมีบทลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด

การหมุนเวียน 401 (k) ของคุณไปยัง IRA

คุณมีสิทธิ์ควบคุมมากที่สุดและมีทางเลือกมากที่สุดหากคุณเป็นเจ้าของ IRA โดยทั่วไปแล้ว IRA จะเสนอทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายกว่า 401(k)s เว้นแต่คุณจะทำงานให้กับบริษัทที่มีแผนคุณภาพสูงมาก ซึ่งมักจะเป็นแผนขนาดใหญ่ 500 ฟอร์จูน บริษัท

แผน 401(k) บางแผนมีกองทุนเพียงครึ่งโหลให้เลือก และบางบริษัทสนับสนุนให้ผู้เข้าร่วมลงทุนอย่างมากในหุ้นของบริษัท แผน 401 (k) จำนวนมากได้รับการสนับสนุนด้วย เงินงวดผันแปร สัญญาที่ให้ความคุ้มครองประกันชั้นหนึ่งสำหรับสินทรัพย์ในแผนโดยมีค่าใช้จ่ายให้กับผู้เข้าร่วมซึ่งมักจะสูงถึง 3% ต่อปี ค่าธรรมเนียม IRA มักจะถูกกว่าขึ้นอยู่กับผู้ดูแลและการลงทุนที่คุณเลือก

ด้วยข้อยกเว้นเล็กน้อย IRAs อนุญาตให้มีสินทรัพย์แทบทุกชนิด รวมถึง:

หากคุณยินดีที่จะตั้งค่า IRA . กำกับตนเองแม้แต่การลงทุนทางเลือกบางอย่าง เช่น สัญญาเช่าน้ำมันและก๊าซ ทรัพย์สินที่จับต้องได้ และสินค้าโภคภัณฑ์ ก็สามารถซื้อได้ภายในบัญชีเหล่านี้

แบบดั้งเดิมกับ Roth IRAs

เมื่อคุณตัดสินใจเลือกสินทรัพย์ที่ต้องการในพอร์ตโฟลิโอแล้ว คุณจะต้องพิจารณาว่าคุณต้องการ IRA ประเภทใด—ก IRA .แบบดั้งเดิม หรือ Roth IRA. ทางเลือกคือระหว่างการจ่ายภาษีเงินได้ตอนนี้หรือในภายหลัง

IRA แบบดั้งเดิม

ประโยชน์หลักของ IRA แบบดั้งเดิมคือการลงทุนของคุณมากถึงจำนวนหนึ่งสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้เมื่อคุณบริจาค คุณฝาก เงินก่อนหักภาษี เป็น IRA และจำนวนเงินที่สมทบจะถูกหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ หากคุณมี 401(k) แบบดั้งเดิม การโอนก็ทำได้ง่ายๆ เนื่องจากการบริจาคเหล่านั้นต้องชำระก่อนหักภาษีด้วย

การเลื่อนภาษี จะไม่คงอยู่ตลอดไปอย่างไรก็ตาม คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินและรายได้ในภายหลังเมื่อคุณถอนเงิน และคุณต้องเริ่มถอนออกเมื่ออายุ 72 ปี ซึ่งเป็นกฎที่เรียกว่าการถอน การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) ไม่ว่าคุณจะยังทำงานอยู่หรือไม่ก็ตาม RMDs ยังจำเป็นสำหรับ 401(k)s ส่วนใหญ่เมื่อคุณถึงอายุนั้น เว้นแต่ว่าคุณยังมีงานทำอยู่—ดูด้านล่าง

RMDs เริ่มต้นที่อายุ 70½ แต่อายุเพิ่มขึ้นหลังจากกฎหมายเกษียณอายุฉบับใหม่ที่ออกกฎหมายในเดือนธันวาคม 2019— การจัดตั้งทุกชุมชนเพื่อการยกระดับการเกษียณอายุ (มั่นคง)พรบ.

Roth IRA

หากคุณเลือกใช้ไฟล์ การแปลง Roth IRAคุณต้องถือว่าทั้งบัญชีเป็น รายได้ที่ต้องเสียภาษี โดยทันที. คุณจะต้องชำระภาษี (รัฐบาลกลางและรัฐ หากมี) สำหรับจำนวนเงินนี้ในขณะนี้ คุณจะต้องมีเงินเพื่อชำระภาษีและอาจต้องเพิ่มขึ้น การระงับ หรือชำระภาษีโดยประมาณเพื่อบัญชีสำหรับหนี้สิน หากคุณรักษา Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีและมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดอื่น ๆ เงินสมทบหลังหักภาษีและรายได้ใด ๆ ของคุณจะไม่ต้องเสียภาษี

ไม่มีข้อกำหนดการแจกจ่ายตลอดชีวิตสำหรับ Roth IRA ดังนั้นเงินจึงสามารถอยู่ในบัญชีและเติบโตต่อไปได้โดยไม่เสียภาษี คุณยังสามารถปล่อยให้ปลอดภาษีได้ ไข่รัง แก่ทายาทของท่าน แต่ผู้ที่สืบทอดบัญชีจะต้องเบิกจ่ายบัญชีในช่วง 10 ปีหลังจากคุณเสียชีวิต ตามกฎใหม่ที่ระบุไว้ในพระราชบัญญัติความปลอดภัย เดิมสามารถเบิกบัญชีได้ตลอดอายุขัย

หากแผน 401(k) ของคุณเป็นบัญชี Roth จะสามารถโอนไปยัง Roth IRA ได้เท่านั้น สิ่งนี้สมเหตุสมผลเนื่องจากคุณได้จ่ายภาษีสำหรับเงินที่จ่ายให้กับบัญชี Roth ที่กำหนดแล้ว หากเป็นกรณีนี้ คุณไม่ต้องเสียภาษีใดๆ สำหรับการโรลโอเวอร์ไปยัง Roth IRA เพื่อทำการแปลงจาก แบบดั้งเดิม 401 (k) เป็น Roth IRAอย่างไรก็ตาม เป็นกระบวนการสองขั้นตอน ก่อนอื่นคุณหมุนเงินไปที่ IRA จากนั้นคุณ แปลงเป็น Roth IRA.

จำกฎพื้นฐานนี้หากคุณสงสัยว่าอนุญาตให้มีการโรลโอเวอร์หรือจะทำให้เกิดภาษี: โดยทั่วไปคุณจะปลอดภัยหากคุณโรลโอเวอร์ระหว่างบัญชีที่ต้องเสียภาษีในลักษณะเดียวกัน เช่น 401(k) แบบดั้งเดิมกับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ a Roth 401(k) ถึง Roth IRA)

คุณเลือกอันไหน?

ตอนนี้คุณอยู่ตรงไหนทางการเงินเมื่อเทียบกับที่คุณคิดว่าคุณจะอยู่ได้เมื่อคุณใช้เงินทุน? การตอบคำถามนี้อาจช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าจะใช้การโรลโอเวอร์แบบใด หากคุณอยู่ในระดับสูง วงเล็บภาษี ตอนนี้และคาดว่าจะต้องการเงินทุนก่อนห้าปี Roth IRA อาจไม่สมเหตุสมผล คุณจะต้องจ่ายภาษีมูลค่าสูงล่วงหน้า และจากนั้นจะสูญเสียผลประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับจากการเติบโตแบบปลอดภาษีซึ่งจะไม่เกิดขึ้นจริง

หากคุณอยู่ในกลุ่มภาษีที่เรียบง่าย แต่คาดว่าจะอยู่ในกลุ่มภาษีที่สูงขึ้นในอนาคต ต้นทุนภาษีตอนนี้อาจน้อยเมื่อเทียบกับการประหยัดภาษีในอนาคต นั่นคือสมมติว่าคุณสามารถจ่ายได้ ภาษี ในการโรลโอเวอร์ในขณะนี้

โปรดทราบว่าการถอนเงินทั้งหมดจาก IRA แบบดั้งเดิมนั้นต้องเสียภาษีเงินได้ปกติพร้อมค่าปรับหากคุณอายุต่ำกว่า59½ การถอนเงินจาก Roth IRA จาก เงินสมทบหลังหักภาษี (เงินโอนที่คุณจ่ายภาษีไปแล้ว) จะไม่ถูกหักภาษี คุณจะถูกหักภาษีก็ต่อเมื่อคุณถอนรายได้จากการบริจาคก่อนที่คุณจะถือบัญชีเป็นเวลาห้าปี สิ่งเหล่านี้อาจถูกปรับ 10% เช่นกัน หากคุณอายุต่ำกว่า 59½ และไม่มีคุณสมบัติได้รับการยกเว้นการลงโทษ

ไม่ใช่ทั้งหมดหรือไม่มีอะไรเลย คุณสามารถแบ่งการแจกจ่ายของคุณระหว่างแบบดั้งเดิมและ Roth IRA โดยสมมติว่า 401(k) ผู้บริหารแผน อนุญาตมัน คุณสามารถเลือกการแบ่งส่วนที่เหมาะกับคุณ เช่น 75% สำหรับ IRA แบบดั้งเดิม และ 25% สำหรับ Roth IRA คุณยังสามารถทิ้งทรัพย์สินบางอย่างไว้ในแผนได้อีกด้วย

รักษาแผนปัจจุบัน 401(k)

หากนายจ้างเก่าของคุณอนุญาตให้คุณคงเงินไว้ใน 401(k) หลังจากที่คุณลาออก นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่ในบางสถานการณ์เท่านั้น ข้อแรกคือหากนายจ้างใหม่ของคุณไม่เสนอ 401(k) หรือเสนอข้อเสนอที่ให้ประโยชน์น้อยกว่ามาก ตัวอย่างเช่น หากแผนเก่ามีตัวเลือกการลงทุน คุณจะไม่สามารถรับแผนใหม่ได้

ข้อดีเพิ่มเติมในการรักษา 401 (k) กับนายจ้างเก่าของคุณ ได้แก่ :

การรักษาประสิทธิภาพ: หากบัญชีแผน 401(k) ของคุณทำงานได้ดีสำหรับคุณ ดีกว่า ตลาดเมื่อเวลาผ่านไป จากนั้นติดกับผู้ชนะ เห็นได้ชัดว่ากองทุนกำลังทำสิ่งที่ถูกต้อง
สิทธิพิเศษทางภาษี: หากคุณออกจากงานในหรือหลังปีที่คุณอายุครบ 55 ปี และคิดว่าคุณจะเริ่มถอนเงินก่อนอายุครบ 59 ปีครึ่ง; การถอนจะไม่มีโทษ
การคุ้มครองทางกฎหมาย: ในกรณีที่ การล้มละลาย หรือการฟ้องร้อง 401(k)s อยู่ภายใต้การคุ้มครองจากเจ้าหนี้ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง IRAs มีการป้องกันที่ดีน้อยกว่า ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐ

คุณอาจต้องการยึดติดกับแผนเดิมเช่นกัน หากคุณประกอบอาชีพอิสระ แน่นอนว่าเป็นเส้นทางที่มีแรงต้านน้อยที่สุด แต่โปรดจำไว้ว่าตัวเลือกการลงทุนของคุณกับ 401 (k) นั้นมีข้อ จำกัด มากกว่าใน IRA ซึ่งยุ่งยากเนื่องจากอาจต้องตั้งค่า

สิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อออกจาก 401 (k) กับนายจ้างคนก่อน:

การติดตามบัญชีที่แตกต่างกันหลายบัญชีอาจกลายเป็นเรื่องยุ่งยาก กล่าว สก็อต เรนผู้จัดการฝ่ายบริการให้คำปรึกษาที่ Schneider Downs Wealth Management ในเมืองพิตต์สเบิร์ก รัฐเพนซิลเวเนีย “หากคุณทิ้ง 401(k) ไว้ในแต่ละงาน การพยายามติดตามทั้งหมดนั้นเป็นเรื่องยากมาก ง่ายกว่ามากที่จะรวมเป็น 401 (k) หรือ IRA”
คุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมในแผนเก่าและรับการจับคู่ของบริษัทได้อีกต่อไป ซึ่งเป็นหนึ่งในข้อได้เปรียบที่สำคัญของ 401(k) และในบางกรณี อาจไม่สามารถเข้าร่วมได้อีกต่อไป เงินกู้ จากแผน
คุณอาจไม่สามารถถอนออกบางส่วนได้ โดยจำกัดไว้ที่ a การกระจายเงินก้อน ลงไปที่ถนน

โปรดทราบว่าหากสินทรัพย์ของคุณน้อยกว่า 5,000 ดอลลาร์ คุณอาจต้องแจ้งผู้ดูแลแผนหรือนายจ้างเก่าของคุณถึงความตั้งใจที่จะอยู่ในแผน หากคุณไม่ทำเช่นนั้น พวกเขาอาจแจกจ่ายเงินให้คุณหรือ IRA แบบโรลโอเวอร์โดยอัตโนมัติ หากบัญชีมีน้อยกว่า $1,000 คุณอาจไม่มีทางเลือก เนื่องจาก 401(k) จำนวนมากในระดับนั้นจะถูกถอนออกโดยอัตโนมัติ

พระราชบัญญัติการป้องกันการใช้ในทางที่ผิดและการคุ้มครองผู้บริโภคจากการล้มละลายปี 2005 คุ้มครองทรัพย์สินแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA สูงถึง 1 ล้านดอลลาร์จากการล้มละลาย แต่การป้องกันการตัดสินประเภทอื่นนั้นแตกต่างกันไป

กลิ้งไปที่ใหม่ 401(k)

หากนายจ้างใหม่ของคุณอนุญาตให้มีการหมุนเวียนเข้าสู่แผน 401(k) ทันที การย้ายนี้มีข้อดี คุณอาจเคยชินกับการให้ผู้ดูแลแผนจัดการเงินของคุณอย่างง่ายดายและระเบียบวินัยโดยอัตโนมัติ เงินสมทบเงินเดือน. นอกจากนี้คุณยังสามารถมีส่วนร่วมกับ 401 (k) ได้มากกว่าทุกปีใน IRA

อีกเหตุผลหนึ่งที่ต้องทำตามขั้นตอนนี้: หากคุณวางแผนที่จะทำงานต่อไปหลังจากอายุ 72 ปี คุณควรชะลอการรับ RMD จากกองทุนที่อยู่ในแผน 401(k) ของนายจ้างปัจจุบันของคุณ รวมถึงเงินหมุนเวียนจากบัญชีก่อนหน้าของคุณ โปรดจำไว้ว่า RMDs เริ่มต้นที่ 70½ ก่อนกฎหมายใหม่

ผลประโยชน์ควรคล้ายกับการรักษา 401 (k) ของคุณกับนายจ้างคนก่อนของคุณ ความแตกต่างคือคุณจะสามารถต่อยอดได้ การลงทุน ในแผนใหม่และรับการจับคู่ของบริษัทตราบเท่าที่คุณยังอยู่ในงานใหม่ของคุณ

แต่คุณควรแน่ใจว่าแผนใหม่ของคุณนั้นยอดเยี่ยม หากทางเลือกในการลงทุนมีจำกัดหรือมีมาก ค่าธรรมเนียมหรือไม่มีบริษัทใดเทียบได้ 401(k) ใหม่อาจไม่ใช่แนวทางที่ดีที่สุด

หากนายจ้างใหม่ของคุณเป็นผู้ประกอบการรุ่นใหม่ บริษัทอาจเสนอข้อเสนอ บำเหน็จบำนาญพนักงานแบบง่าย (ก.ย.) ไออาร์เอ หรือ IRA ง่าย ๆ—แผนสถานที่ทำงานที่ผ่านการรับรองซึ่งมุ่งสู่ธุรกิจขนาดเล็ก (ง่ายต่อการจัดการและถูกกว่าแผน 401(k)) เดอะ สรรพากรบริการ (IRS) อนุญาตให้มีการหมุนเวียน 401(k)s ไปยังสิ่งเหล่านี้ แต่อาจมีระยะเวลารอและเงื่อนไขอื่นๆ

พนักงานสามารถบริจาคได้มากถึง 20,500 ดอลลาร์ในปี 2022 และ 22,500 ดอลลาร์ในปี 2023 ให้กับแผน 401(k) ของพวกเขา ใครก็ตามที่อายุ 50 ปีขึ้นไปมีสิทธิ์ได้รับเงินสมทบเพิ่มเติมอีก 6,500 ดอลลาร์และ 7,500 ดอลลาร์ในปี 2023

ถอนเงิน 401(k) ของคุณ

การถอนเงิน 401(k) ของคุณมักเป็นความผิดพลาด ขั้นแรกคุณจะต้องเสียภาษีจากเงินดังกล่าว รายได้ธรรมดา ในอัตราภาษีปัจจุบันของคุณ นอกจากนี้ หากคุณจะไม่ทำงานอีกต่อไป คุณต้องมีอายุ 55 ปีเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียค่าปรับเพิ่มเติม 10% หากคุณยังทำงานอยู่ คุณต้องรอเพื่อเข้าถึงเงินโดยไม่มีค่าปรับจนถึงอายุ 59½

ดังนั้น พยายามหลีกเลี่ยงตัวเลือกนี้ ยกเว้นในกรณีฉุกเฉินจริงๆ หากคุณขาดเงิน (บางทีคุณอาจถูกเลิกจ้าง) ให้ถอนเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการและโอนเงินที่เหลือไปยัง IRA

อย่าหมุนเวียนหุ้นของนายจ้าง

มีข้อยกเว้นใหญ่ประการหนึ่งสำหรับทั้งหมดนี้ หากคุณถือหุ้นบริษัท (หรือบริษัทเดิม) ของคุณใน 401(k) ของคุณ อาจไม่สมเหตุสมผล เพื่อทบยอดบัญชีส่วนนี้ เหตุผลคือ ความชื่นชมสุทธิที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง (NUA) ซึ่งเป็นความแตกต่างระหว่างมูลค่าของหุ้นเมื่อเข้าสู่บัญชีของคุณและมูลค่าของมันเมื่อคุณทำการแจกแจง

คุณจะถูกหักภาษีจาก NUA เมื่อคุณทำการจัดจำหน่ายหุ้นและเลือกที่จะไม่ทำ เพื่อเลื่อน NUA การจ่ายภาษีสำหรับ NUA ในตอนนี้ จะกลายเป็นเกณฑ์ภาษีของคุณในหุ้น ดังนั้นเมื่อคุณขาย (ทันทีหรือในอนาคต) กำไรที่ต้องเสียภาษีของคุณคือเพิ่มขึ้นจากจำนวนนี้

มูลค่าที่เพิ่มขึ้นเหนือ NUA จะกลายเป็น ได้รับทุน. คุณสามารถขายหุ้นได้ทันทีและรับการรักษากำไรจากการลงทุน ข้อกำหนดระยะเวลาการถือครองปกติมากกว่าหนึ่งปีสำหรับ การรักษากำไรจากทุน ใช้ไม่ได้หากคุณไม่หักภาษีใน NUA เมื่อมีการกระจายหุ้นให้คุณ

ในทางตรงกันข้าม หากคุณโรลโอเวอร์หุ้นไปยัง IRA แบบเดิม คุณจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับ NUA ในตอนนี้ แต่มูลค่าหุ้นทั้งหมดในปัจจุบัน บวกกับการแข็งค่า จะถือว่าเป็นรายได้ทั่วไปเมื่อมีการกระจาย

วิธีการโรลโอเวอร์

กลไกของการพลิกแผน 401 (k) เป็นเรื่องง่าย คุณเลือกสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร นายหน้า หรือแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์ เพื่อเปิด IRA กับพวกเขา แจ้งให้ผู้ดูแลแผน 401(k) ทราบว่าคุณได้เปิดบัญชีไว้ที่ใด

การโรลโอเวอร์มีสองประเภท: ทางตรงและทางอ้อม

การโรลโอเวอร์โดยตรงกับทางอ้อม

A โรลโอเวอร์โดยตรง คือเมื่อเงินของคุณถูกโอนทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง หรือผู้บริหารแผนอาจตัดเช็คที่ออกไปยังบัญชีของคุณซึ่งคุณฝากไว้ การโรลโอเวอร์โดยตรง (ไม่มีเช็ค) เป็นแนวทางที่ดีที่สุด

ใน โรลโอเวอร์ทางอ้อมเงินจะมาหาคุณเพื่อฝากใหม่ หากคุณรับเงินเป็นเงินสดแทนการโอนโดยตรงไปยังบัญชีใหม่ คุณมีเวลาเพียง 60 วันในการฝากเงินเข้าแผนใหม่ หากคุณพลาดกำหนดเวลาคุณจะต้องอยู่ภายใต้ ภาษีหัก ณ ที่จ่าย และบทลงโทษ บางคนทำการโรลโอเวอร์ทางอ้อมหากต้องการกู้เงิน 60 วันจากบัญชีเกษียณ

เนื่องจากกำหนดเวลานี้ ขอแนะนำให้ทำการโรลโอเวอร์โดยตรง ในหลายกรณี คุณสามารถโอนสินทรัพย์โดยตรงจากผู้รับฝากทรัพย์สินคนหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่ง โดยไม่ต้องขายอะไรเลย สิ่งนี้เรียกว่าทรัสตีถึงทรัสตีหรือการโอนในรูปแบบ

มิฉะนั้น IRS จะกำหนดให้นายจ้างคนก่อนของคุณหักเงิน 20% ของเงินของคุณ หากคุณได้รับเช็คที่สั่งจ่ายให้คุณ โปรดทราบว่าหากคุณส่งเช็คโดยตรงถึงคุณ ภาษีจะถูกหัก และคุณจะต้องหาเงินทุนอื่นเพื่อทบยอดเต็มจำนวนของการแจกจ่ายของคุณภายใน 60 วัน

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ปลอดภัยที่สุดในการโรลโอเวอร์และโอน IRA ให้ดาวน์โหลดสิ่งพิมพ์ของ IRS 575 และ 590- และ ฮิต-B.

หากผู้ดูแลระบบแผนของคุณไม่สามารถโอนเงินโดยตรงไปยัง IRA ของคุณหรือ 401 (k ใหม่) ให้ตรวจสอบที่พวกเขาส่งให้คุณในนามของผู้ดูแลบัญชีใหม่ของผู้ดูแล สิ่งนี้ยังคงนับเป็นการโรลโอเวอร์โดยตรง แต่ให้แน่ใจว่าคุณยังคงฝากเงินภายใน 60 วัน เพราะคุณจะถูกลงโทษหากไม่ทำเช่นนั้น

บรรทัดด้านล่าง

เมื่อคุณออกจากงาน มีสามสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อคุณตัดสินใจว่าการโรลโอเวอร์แบบ 401(k) เหมาะกับคุณหรือไม่:

ค่าธรรมเนียม
ช่วงและคุณภาพของการลงทุนใน 401 (k) ของคุณเทียบกับ IRA
กฎของแผน 401(k) ที่งานเก่าหรือใหม่ของคุณ

จุดสำคัญที่ต้องจำเกี่ยวกับการโรลโอเวอร์เหล่านี้คือแต่ละประเภทมีกฎของมัน การโรลโอเวอร์มักจะไม่ก่อให้เกิดภาษีหรือเพิ่มความซับซ้อนทางภาษี ตราบใดที่คุณยังอยู่ในหมวดภาษีเดียวกัน นั่นหมายความว่าคุณย้าย 401(k) ปกติไปที่ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth 401(k) ไปที่ Roth IRA

อย่าลืมตรวจสอบยอดคงเหลือ 401 (k) ของคุณเมื่อคุณออกจากงาน และตัดสินใจเกี่ยวกับการดำเนินการ การเพิกเฉยต่องานนี้อาจทำให้คุณมีบัญชีการเกษียณอายุที่นายจ้างรายอื่นหรือแม้แต่บทลงโทษทางภาษีที่น่ารังเกียจหากนายจ้างเก่าของคุณส่งเช็คให้คุณว่าคุณไม่ได้ลงทุนใหม่อย่างถูกต้องทันเวลา

ที่มา: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092214/guide-401k-and-ira-rollovers.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo