401(k) ของคุณมีปีที่ดุเดือด — จะรู้ได้อย่างไรว่าถึงเวลาต้องปรับสมดุลใหม่

เป็นเรื่องปกติที่การจัดสรรสินทรัพย์ ซึ่งเป็นวิธีที่จัดพอร์ตการลงทุนระหว่างการลงทุนประเภทต่างๆ เพื่อเปลี่ยนแปลงในช่วงที่ตลาดผันผวน จู่ๆ สิ่งที่ครั้งหนึ่งเคยเป็นพอร์ต 60/40 แบ่งระหว่างหุ้นและพันธบัตรอาจเป็น 50/50 หรือ 70/30 การจัดสรรสินทรัพย์เป็นปัจจัยสำคัญในการพาคนๆ หนึ่งไปสู่เป้าหมาย และการผสมผสานที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้ประหยัดได้ 

การปรับสมดุล มีความสำคัญในทุกๆ ปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากปี 2022 ที่นักลงทุนต้องเผชิญกับข่าวที่น่ากังวลเกี่ยวกับความผันผวน เงินเฟ้อ และดอกเบี้ย 

Matthew Gelfand นักวางแผนทางการเงินและกรรมการบริหารที่ได้รับการรับรองกล่าวว่า พอร์ตโฟลิโอเหล่านี้มีไว้สำหรับระยะยาว และควรได้รับการลงทุนในลักษณะที่จะฝ่าฟันทั้งขาขึ้นและขาลงของตลาดเพื่อเป้าหมายระยะยาว ของที่ปรึกษาทุนไตรรงค์

“การปรับสมดุลใหม่ควรเกิดขึ้นเมื่อคลาสสินทรัพย์ออกนอกช่วงการจัดสรร” เขากล่าว ตัวอย่างเช่น พอร์ตการลงทุนที่ลงทุนในหุ้น 65% และพันธบัตร 35% และมีความอดทน 3% หมายความว่าพอร์ตโฟลิโอยังคงทำงานได้ดีหากหุ้นกลายเป็นที่ใดก็ได้ระหว่าง 62% ถึง 68% ของพอร์ต พอร์ตโฟลิโอจะถูกปรับสมดุลใหม่ (ขีดจำกัดที่ยอมรับได้อาจมากกว่านั้น คุณควรพิจารณาปรึกษากับนักวางแผนการเงินหรือมืออาชีพที่บริษัทที่จัดการบัญชีเกษียณของคุณ) 

นักลงทุนที่มีกองทุนเป้าหมายจะมีพอร์ตที่ได้รับการปรับสมดุลโดยอัตโนมัติ เนื่องจากการลงทุนเหล่านั้นเชื่อมโยงกับปีเกษียณโดยประมาณ (เช่น 2055 หรือ 2060) ดังนั้นจึงเลือกอย่างระมัดระวังมากขึ้นเมื่อหลายปีผ่านไป ลูกค้าของนักวางแผนทางการเงินอาจมีบางคนที่ตรวจสอบบัญชีและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนเป็นระยะๆ แผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน เช่น 401(k) อาจมีคุณสมบัติที่รวมถึงการปรับสมดุลโดยอัตโนมัติ เช่น เป็นรายปีหรือรายไตรมาส 

ต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมสำหรับการเดินทางเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณหรือไม่? อ่าน MarketWatch's “ เคล็ดลับการเกษียณอายุ” คอลัมน์

ถึงกระนั้นก็ไม่เป็นไรที่จะตรวจสอบ และเป็นแนวปฏิบัติที่ดีในการกำหนดเวลาตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอด้วยตัวคุณเอง ปีใหม่เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะทำ วิลเลียม แพร์รอตต์ นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Parrott Wealth Management กล่าว “เดือนมกราคมเป็นช่วงเวลาที่ยอดเยี่ยมในการปรับสมดุลบัญชีการลงทุน เนื่องจากเงินปันผลและกำไรจากการลงทุนทั้งหมดได้โอนเข้าบัญชีแล้ว” เขากล่าว ผู้เชี่ยวชาญคนอื่น ๆ กล่าวว่าการตรวจสุขภาพสามารถทำได้ทุกครึ่งปีหรือทุกไตรมาส 

Larry Luxenberg นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและหัวหน้าของ Lexington Avenue Capital Management กล่าวว่ามีความแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงระหว่างการปรับสมดุลใหม่กับการลงทุนที่ใช้งานอยู่ ดังนั้นหากคุณเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนมากเกินไป คุณกำลัง "เก็งกำไร ไม่ใช่ลงทุน"

แผนการเกษียณอายุมักเป็นบัญชีประเภท "ตั้งค่าและลืม" “สิ่งสำคัญคือการรวบรวมพอร์ตโฟลิโอที่ดีและปล่อยให้มันทำงานตามลำพัง” ลักเซมเบิร์กกล่าว “เฉพาะการหยุดชะงักครั้งใหญ่ในตลาดหรือการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในสถานการณ์ส่วนบุคคลเท่านั้นที่ควรกระตุ้นให้เกิดการเปลี่ยนแปลงบ่อยขึ้น”

คุณมีคำถามเกี่ยวกับการเกษียณอายุ, ประกันสังคม, อาศัยอยู่ที่ไหน or วิธีการจ่ายมันเลย? เขียนถึง [ป้องกันอีเมล] และเราอาจใช้คำถามของคุณในเรื่องต่อๆ ไป