นักลงทุนรุ่นเยาว์สามารถเกษียณอายุแบบรวยหรือรวยสุด ๆ ได้โดยทำตามขั้นตอนเหล่านี้

ชีวิตจริงทำให้เรามีสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลนับล้านอย่างแท้จริง ทำให้ยากที่จะให้คำแนะนำในการลงทุนแบบครอบคลุม

แต่ถ้าคุณอายุ 20 ต้นๆ หรือกลางๆ คุณมีโอกาสทอง และฉันจะชี้ให้เห็นถึงสี่วิธีที่คุณสามารถเปลี่ยนโอกาสนั้นจากทองคำเป็นแพลตตินั่ม และอาจถึงกระทั่งไททาเนียม

โอกาสทองของคุณคือสิ่งนี้: คุณมีเวลาหลายสิบปีก่อนที่คุณ (สันนิษฐาน) จะเกษียณอายุ และ (อาจเป็นไปได้อีกครั้ง) คุณยังมีอีกหลายทศวรรษในขณะที่คุณเกษียณ

อ่าน: ขีด จำกัด สำหรับการบริจาค 401 (k) จะเพิ่มขึ้นเกือบ 10% ในปี 2023 แต่ก็ไม่ใช่ความคิดที่ดีที่จะลงทุนสูงสุดเพื่อการเกษียณของคุณ

แน่นอนว่าโอกาสนี้จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อคุณใช้ประโยชน์จากมัน อย่างที่พิมพ์เล็ก ๆ ว่า "ต้องมีเพื่อชนะ" ในกรณีนี้ “การเป็นปัจจุบัน” หมายถึงการออมเงินและลงทุนอย่างชาญฉลาดในระยะยาว

เพื่อแสดงให้คุณเห็นว่าจะเปลี่ยนจากทองคำเป็นแพลตตินั่มได้อย่างไร ฉันต้องการตัวเลข นี่คือสถานการณ์สมมติพื้นฐาน:

สมมติว่าคุณอายุ 24 ปีและหวังว่าจะเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี คุณมีงานที่ดีและสามารถจัดสรรเงิน 500 ดอลลาร์ต่อเดือนเพื่อการเกษียณของคุณ ตามหลักการแล้ว คุณจะได้รับความช่วยเหลือในรูปแบบของเงินสมทบที่ตรงกันจากนายจ้างของคุณ แต่ไม่ว่าคุณจะทำอย่างไรก็ตาม ฉันจะถือว่าคุณสามารถเพิ่มเงินออมระยะยาวได้ $6,000 ต่อปี

ฉันยังถือว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย 8% จากเงินนั้นจนกว่าคุณจะเกษียณเมื่ออายุ 65; จากนั้นคุณจะลดระดับความเสี่ยงของคุณ และรับ 6% ต่อปีสำหรับการเกษียณอายุอีก 30 ปี (8% เป็นผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลที่คาดหวังเมื่อเวลาผ่านไปจากกองทุนเกษียณอายุเป้าหมาย)

อ่าน: มันเลวร้ายแค่ไหน (ตามความเป็นจริง) สำหรับ 401 (k) ของคุณ?

ดังนั้น ในสถานการณ์เริ่มต้นนี้ คุณจะประหยัดเงินได้ทั้งหมด 240,000 ดอลลาร์ (6,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปีเป็นเวลา 40 ปี) และรับรายได้ 8% ต่อปี

เมื่ออายุ 65 คุณเริ่มเกษียณด้วยเงินประมาณ 1.68 ล้านดอลลาร์ และในอีก 30 ปีข้างหน้า คุณสามารถคาดหวังว่าจะมีเงินพร้อมถอน 2.62 ล้านดอลลาร์ โดยสมมติว่าคุณจะถอนพอร์ตออก 4% ในแต่ละปี และปล่อยให้ส่วนที่เหลือเติบโตที่ 6% .

หลังจาก 30 ปี ผลงานของคุณมีมูลค่า 2.83 ล้านดอลลาร์ บวกกับเงินที่คุณเอาออกไปตอนเกษียณ และค่าใช้จ่าย $240,000 ของคุณให้คุณและทายาทของคุณเป็นเงินรวม 5.46 ล้านดอลลาร์

ตารางสรุปตัวเลขอย่างง่ายมีดังนี้

1 ตาราง

ผลตอบแทน 8% ใน 40 ปี 6% อีก 30 ปี*
เงินสมทบประจำปี	$6,000
ผลงานทั้งหมด	$240,000
ผลงานเมื่ออายุ 65	$1,678,686
ยอดถอนถอนทั้งหมด	$2,623,973
ผลงานเมื่ออายุ 95	$2,833,234
ผลตอบแทนตลอดอายุการใช้งาน	$5,457,207
*สมมติว่าถอนรายปีเท่ากับ 4% ของมูลค่าพอร์ตในแต่ละปีตั้งแต่อายุ 65 ถึง 95 ปี

ถ้าเป็นทองแล้วอะไรจะเข้าเกณฑ์เป็นแพลตตินั่ม? แล้วเงินอีก 1.5 ล้านเหรียญจากกำไรนั้นล่ะ? คุณอาจจะแปลกใจว่าสามารถทำได้ง่ายเพียงใด

คุณสามารถไปถึงที่นั่นได้โดยการเพิ่มผลตอบแทนประจำปีของคุณเพียง 0.5% ดังนั้นคุณจะได้รับ 8.5% ก่อนเกษียณและ 6.5% หลังจากคุณเกษียณ

อ่าน: จะทำอย่างไรกับเงินสดของคุณ หากคุณเกษียณหรือกำลังจะเกษียณเร็วๆ นี้

เริ่มต้นด้วยการยกเลิกกองทุนเกษียณอายุเป้าหมายซึ่งอาจมีเงินประมาณ 10% ในกองทุนพันธบัตรที่ค่อนข้างจ่ายต่ำ ในช่วง 15 ถึง 20 ปีแรกของสถานการณ์นี้ การรักษาพอร์ตหุ้นทั้งหมดใน S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(การใช้กองทุนดัชนี) อาจช่วยให้คุณได้รับ 0.5% เพิ่มขึ้นอย่างน้อยครึ่งหนึ่ง

ไปให้ไกลที่สุด และอาจไกลกว่านั้น โดย กระจายไปสู่สินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ด้วยประวัติอันยาวนานของการทำผลงานได้ดีกว่า S&P 500

หากคุณทำสองสิ่งนี้ ฉันคิดว่ามันเป็นสแลมดังค์เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่แสดงในตารางที่ 2 เป็นอย่างน้อย

2 ตาราง

ผลลัพธ์ 8.5% ผลตอบแทน 40 ปี 6.5% สำหรับ 30 เพิ่มเติม*
		เปลี่ยนจากตารางที่ 1
เงินสมทบประจำปี	$6,000	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
ผลงานทั้งหมด	$240,000	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
ผลงานเมื่ออายุ 65	$1,924,893	เพิ่มขึ้น 14.7%
ยอดถอนถอนทั้งหมด	$3,243,727	เพิ่มขึ้น 23.6%
ผลงานเมื่ออายุ 95	$3,741,381	เพิ่มขึ้น 32.1%
ผลตอบแทนตลอดอายุการใช้งาน	$6,985,108	เพิ่มขึ้น 28.0%
*สมมติว่าถอนรายปีเท่ากับ 4% ของมูลค่าพอร์ตในแต่ละปีตั้งแต่อายุ 65 ถึง 95 ปี

เป็นไปได้มากที่สองขั้นตอนที่ฉันเพิ่งสรุป โดยเฉพาะอย่างยิ่งการกระจายความเสี่ยงนอกเหนือจาก S&P 500 จะเพียงพอที่จะเพิ่มผลตอบแทนของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์เต็ม ไม่ใช่เพียงครึ่งเดียว

นั่นจะทำให้คุณ 2.21 ล้านดอลลาร์เมื่ออายุ 65 ถอนเงินทั้งหมด 4.02 ล้านดอลลาร์และพอร์ตโฟลิโอเมื่ออายุ 95 เท่ากับ 4.94 ล้านดอลลาร์

แน่นอนว่าควรมีคุณสมบัติเป็นแพลตตินั่ม นอกจากนั้น ยังมีอีกระดับที่บางครั้งฉันคิดว่าเป็นไททาเนียม ซึ่งคุณจะได้รับ 9% ต่อปีในขณะที่คุณทำงาน และ 7% ในช่วงเกษียณอายุ 30 ปี

นั่นต้องการขั้นตอนเพิ่มเติมที่สำคัญเพียงขั้นตอนเดียว: ในแต่ละปีในขณะที่คุณสะสมเงิน คุณจะเพิ่มเงินสมทบขึ้น 3% ดังนั้นในปีที่สอง คุณบวก $6,180; ปีหน้าคุณบวกเพิ่ม $6,365 และอื่นๆ

นั่นไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป แต่สำหรับหลาย ๆ คนมันค่อนข้างเป็นไปได้

มีผลตอบแทนมหาศาลสำหรับเรื่องนี้ ดูบทสรุปในตารางที่ 3

3 ตาราง

ผลลัพธ์ผลตอบแทน 9% เป็นเวลา 40 ปี 7% สำหรับอีก 30 ปี โดยเงินสมทบรายปีเริ่มต้นที่ 6,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เพิ่มขึ้น 3% ต่อปี *
		เปลี่ยนจากตารางที่ 1
ผลงานทั้งหมด	$452,408	เพิ่มขึ้น 22.6%
ผลงานเมื่ออายุ 65	$3,068,065	เพิ่มขึ้น 82.7%
ยอดถอนถอนทั้งหมด	$5,580,807	เพิ่มขึ้น 112.6%
ผลงานเมื่ออายุ 95	$6,863,013	เพิ่มขึ้น 142.2%
ผลตอบแทนตลอดอายุการใช้งาน	$12,443,820	เพิ่มขึ้น 128%
*สมมติว่าถอนรายปีเท่ากับ 4% ของมูลค่าพอร์ตในแต่ละปีตั้งแต่อายุ 65 ถึง 95 ปี

ที่นั่น เพื่อนของฉัน คือสิ่งที่เรียกว่ามาตรฐานไททาเนียม และมันอาจจะดีกว่าที่คิดด้วยซ้ำ

การมีพอร์ตโฟลิโอของคุณเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าเมื่ออายุ 65 ปี เป็นไปได้มากว่าคุณสามารถเพิ่มการถอนเงินรายปีของคุณเป็น 5% ได้โดยไม่ต้องกังวลว่าเงินจะหมดหรือปล่อยให้ทายาทของคุณแห้งแล้ง

หากคุณทำตามขั้นตอนนั้น คุณอาจมาถึงระดับที่เรียกว่า "ไททาเนียมพลัส"

ประเด็นของฉันคือไม่ทำให้คุณตาพร่าด้วยตัวเลขจำนวนมากเพื่อแสดงผลกระทบขนาดใหญ่ของการเปลี่ยนแปลงที่ค่อนข้างเล็กซึ่งอยู่ในการควบคุมของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีโอกาสทองในอีกหลายปีข้างหน้า

ไม่เคยสายเกินไปที่จะปรับปรุงประสิทธิภาพการลงทุนของคุณและเก็บเกี่ยวผลตอบแทน และยังมีอีกหลายวิธีที่จะทำเช่นนั้น ตามที่ฉันพูดถึงในพอดคาสต์ล่าสุดของฉัน: “30 วิธีในการสร้างรายได้อีกล้าน—จริงๆ".

Richard Buck มีส่วนร่วมในบทความนี้

Paul Merriman และ Richard Buck เป็นผู้เขียน เรากำลังพูดถึงล้าน! 12 วิธีง่ายๆ ในการเพิ่มพลัง R . ของคุณการเกษียณอายุ รับตำรวจฟรีของคุณy.

ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/young-investors-can-retire-richor-super-rich-by-following-these-steps-11666742277?siteid=yhoof2&yptr=yahoo