เงินปันผลสามารถนำมาใช้เพื่อสร้างรายได้แบบพาสซีฟใน พอร์ตการลงทุน หรือสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวด้วยการลงทุนซ้ำ การรู้วิธีใช้เงินปันผลอาจเป็นหัวใจสำคัญของกลยุทธ์การวางแผนการเกษียณอายุของคุณ หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงไม่ให้เงินหมดไปพร้อมกับจัดการความเสี่ยงในการลงทุน รายได้ที่คุณสร้างจากเงินปันผลสามารถเป็นส่วนเสริมที่น่ายินดีสำหรับ สิทธิประโยชน์ประกันสังคมเงินบำนาญหรือการถอนจากบัญชีที่ต้องเสียภาษี การสร้างรายได้จากเงินปันผลให้เกิดประโยชน์สูงสุดหมายถึงการรู้วิธีสร้างรายได้และวิธีใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด
A ที่ปรึกษาทางการเงิน ยังสามารถให้คำแนะนำที่ทรงคุณค่าในการช่วยคุณกำหนดกลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุซึ่งรวมถึงรายได้เงินปันผล
เงินปันผลคืออะไร?
หากคุณต้องการทราบวิธีการดำรงชีวิตจากเงินปันผล ให้รู้ว่ามันคืออะไรก่อน เงินปันผลแสดงถึงเปอร์เซ็นต์ของผลกำไรของบริษัทที่จ่ายให้กับผู้ถือหุ้น กล่าวอีกนัยหนึ่งนี่คือเงินที่คุณได้รับจากการเป็นเจ้าของหุ้นบางหุ้น การจ่ายเงินปันผลอาจเป็นรายเดือน รายไตรมาส รายครึ่งปี หรือรายปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบริษัท เงินปันผลอาจจ่ายเป็นเงินสดหรือเป็นหุ้นของหุ้น
ไม่ใช่หุ้นทุกตัวที่ให้เงินปันผลแก่นักลงทุน ตัวอย่างเช่น สต็อกการเจริญเติบโต อาจไม่จ่ายเงินปันผลหากบริษัทนำผลกำไรทั้งหมดกลับมาลงทุนใหม่ และหุ้นปันผลก็ไม่เหมือนกันหมด ในแง่ของสิ่งที่พวกเขาจ่ายให้กับนักลงทุนและความถี่ในการจ่ายเงินเหล่านั้น
ขุนนางเงินปันผล และ ราชาเงินปันผลตัวอย่างเช่น เป็นตัวแทนของบริษัทที่มีประวัติการจ่ายเงินปันผลเพิ่มขึ้นทุกปี ในขณะเดียวกัน บางบริษัทที่จ่ายเงินปันผลเป็นประจำอาจลดหรือตัดการจ่ายเงินปันผลเนื่องจากผลกำไรที่ลดลง
เงินปันผลเป็นรูปแบบของ รายได้ติดตัว; กล่าวอีกนัยหนึ่งนี่คือรายได้ที่คุณไม่ต้องทำอะไรเพื่อหารายได้ ในพอร์ตโฟลิโอ รายได้เงินปันผลจะแยกจากรายได้ดอกเบี้ยที่เกิดจากพันธบัตรหรือกำไรจากเงินทุนที่คุณอาจได้รับจากการขายหุ้นที่มีกำไร นอกจากนี้ยังแตกต่างจากรายได้แบบพาสซีฟที่คุณอาจได้รับจากการเป็นเจ้าของการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์
การจ่ายเงินปันผล
การรู้วิธีดำเนินชีวิตตามการจ่ายเงินปันผลให้ประสบความสำเร็จหมายถึงการหาสมดุลที่เหมาะสมระหว่างรายได้ที่การลงทุนของคุณสร้างขึ้นและอัตราที่คุณใช้รายได้นั้นลดลง อายุเกษียณ อายุที่คาดหวัง และความต้องการเกษียณอายุ ล้วนแล้วแต่เป็นปัจจัยในการคำนวณของคุณ ตัวอย่างเช่น กฎร้อยละ 4% เป็นกฎทั่วไปสำหรับการถอนเงินเกษียณ กฎนี้บอกว่าคุณควรสามารถถอน 4% จากการลงทุนของคุณต่อปีในการเกษียณอายุเพื่อหลีกเลี่ยงการหมดเงิน
แต่กฎนั้นทำงานอย่างไรสำหรับการลงทุนแบบปันผล?
หากคุณต้องการจ่ายเงินปันผล คุณต้องพิจารณาก่อนว่าคุณจะสามารถถอนออกจากพอร์ตโฟลิโอของคุณได้มากน้อยเพียงใดเมื่อคุณเกษียณ รวมทั้งรายได้ที่คุณอาจได้รับจากแหล่งอื่น ประกันสังคม ผลประโยชน์ ผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญ และการถอนเงินจาก 401(k) หรือ IRA อาจนำมาใช้ที่นี่เพื่อกำหนดอัตราการเบิกดาวน์เป้าหมายของคุณ
การคาดคะเนว่าคุณจะต้องมีชีวิตอยู่ในวัยเกษียณเท่าไร สามารถช่วยให้คุณกำหนดรายได้เงินปันผลที่คุณอาจต้องใช้ในการเติมช่องว่างที่เหลือจากกระแสรายได้อื่นๆ นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ในการพิจารณาว่าจะต้องลงทุนเงินปันผลประเภทใดเพื่อสร้างผลตอบแทนที่เพียงพอกับความต้องการของคุณ อีกครั้งที่หุ้นปันผลบางตัวสามารถสร้างผลตอบแทนได้สูงกว่าหุ้นอื่น
สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าภาษีเหมาะสมอย่างไรและที่ไหนเมื่อวางแผนรับเงินปันผล เงินปันผลสามารถขึ้นอยู่กับ ภาษีกำไรหุ้น ซึ่งทำให้การกระจายความเสี่ยงทั้งบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีที่ต้องเสียภาษีมีความสำคัญ นอกจากนี้ โปรดทราบว่าแม้ว่าคุณจะนำเงินปันผลไปลงทุนในหุ้นเพิ่มเติมผ่าน a แผนการลงทุนใหม่ปันผล (DRIP)ยังคงต้องเสียภาษี การพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสามารถช่วยคุณเลือกที่ตั้งสินทรัพย์ที่เหมาะสมและจัดสรรการลงทุนเพื่อรับเงินปันผลได้
วิธีการลงทุนด้วยเงินปันผล
มีสองเส้นทางหลักในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่เน้นการจ่ายเงินปันผล: การลงทุนในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลและการถือกองทุนเงินปันผล
การเป็นเจ้าของหุ้นปันผลมีทั้งข้อดีและข้อเสีย ในด้านมือโปร คุณสามารถเลือกบริษัทที่คุณต้องการลงทุนโดยพิจารณาจากระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเป้าหมายการจ่ายเงินปันผลของคุณ เมื่อคุณเลือกหุ้นปันผล ควรพิจารณาสิ่งต่างๆ เช่น
เงินปันผลตอบแทน
อัตราการจ่ายเงินปันผล
ปัจจัยพื้นฐานของ บริษัท
อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลจะบอกคุณว่าบริษัทจ่ายเงินปันผลเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละปีเมื่อเทียบกับราคาหุ้นของบริษัท อัตราการจ่ายเงินปันผลแสดงถึงจำนวนเงินที่บริษัทจ่ายให้กับนักลงทุนในรูปเงินปันผลเมื่อเทียบกับรายได้สุทธิ
ปัจจัยพื้นฐานของบริษัทหมายถึงสิ่งต่างๆ เช่น ราคาต่อรายได้ กำไรต่อหุ้น และอัตราส่วนอื่นๆ ที่วัดสถานะทางการเงิน เมื่อเลือกหุ้นปันผล สิ่งสำคัญคือต้องไม่ถูกกีดกันจากเงินปันผลที่ให้ผลตอบแทนสูงเท่านั้น เนื่องจากอาจไม่ให้ภาพที่แท้จริงของสถานะทางการเงินของบริษัท
ให้พิจารณาประวัติการจ่ายเงินปันผลโดยรวมของบริษัทในแง่ของ:
ความสม่ำเสมอและความถี่ในการจ่ายเงินปันผลเมื่อเวลาผ่านไป
การจ่ายเงินปันผลเพิ่มขึ้นบ่อยเพียงใด
การจ่ายเงินปันผลในปัจจุบันจะยั่งยืนหรือไม่ โดยพิจารณาจากปัจจัยพื้นฐานของบริษัทบอกคุณ
หากคุณต้องการเป็นเจ้าของกลุ่มเงินปันผลคุณสามารถพิจารณาได้ กองทุนรวมปันผล หรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) แทน นี่เป็นวิธีที่ง่ายกว่าในการกระจายหุ้นปันผล เมื่อพิจารณากองทุนเงินปันผลหรือ ETF ให้พิจารณากลยุทธ์ที่กองทุนใช้และวิธีการที่สอดคล้องกับแนวทางการลงทุนโดยรวมของคุณ
ตัวอย่างเช่น กองทุนดัชนีเงินปันผลหรือ ETF พยายามเลียนแบบประสิทธิภาพของดัชนีอ้างอิง ในทางกลับกัน ETF ของเงินปันผลเพื่อการเติบโตอาจมุ่งเน้นไปที่หุ้นที่พร้อมจะจ่ายเงินปันผลเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ในขณะเดียวกัน ETF ที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจเน้นการถือครองหุ้นที่จ่ายเงินปันผลสูงสุด
นอกจากนี้ให้คำนึงถึงค่าใช้จ่าย ด้วยหุ้นปันผลและ เงินปันผล ETFsสิ่งสำคัญคือต้องมองหาโบรกเกอร์ออนไลน์ที่ไม่คิดค่าคอมมิชชั่นในการซื้อขาย คุณควรพิจารณา อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ของกองทุนรวมเงินปันผลหรือ ETF ก่อนการลงทุน เนื่องจากสามารถกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเพื่อเป็นเจ้าของกองทุนเป็นประจำทุกปี
บรรทัดด้านล่าง
หุ้นปันผลและเงินปันผล ETF สามารถให้ความหลากหลายในพอร์ตโฟลิโอและยังสามารถสร้างรายได้เพื่อการเกษียณได้อีกด้วย การตระหนักรู้ว่าคุณวางแผนจะใช้จ่ายอย่างไรเมื่อเกษียณอายุและต้องการรายได้ประเภทใด สามารถช่วยให้คุณวางแผนการใช้เงินปันผลในระยะยาวได้
เคล็ดลับสำหรับการวางแผนเกษียณอายุ
หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นด้วยการลงทุนแบบปันผลอย่างไร พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน เกี่ยวกับกลยุทธ์นี้อาจเหมาะสมกับแผนการเงินโดยรวมของคุณอย่างไร การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.
การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุสามารถครอบงำได้ คุณสามารถประมาณการที่ดีว่าคุณจะได้รับอะไรหลังจากเลิกทำงานกับ a เครื่องคิดเลขเกษียณ.
เครดิตภาพ: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
โพสต์ คุณต้องการจ่ายเงินปันผลเท่าไหร่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html