คนงานสหรัฐออกไปแล้ว มากกว่า $1 ล้านล้านใน 401(k)s กับอดีตนายจ้าง นั่นอาจไม่เลวร้ายทั้งหมด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากแผนเหล่านั้นไปได้ดี อย่างไรก็ตาม บางครั้งก็ไม่ใช่ และบัญชีที่เสียประโยชน์ทางภาษีเหล่านี้จะถูกละเลยโดยเจ้าของบัญชี ก่อนสิ้นปี 2022 เป็นความคิดที่ดีที่จะรวบรวมบัญชี 401(k) เก่าเหล่านี้และพิจารณาโอนไปยังบัญชีอื่น ต่อไปนี้คือขั้นตอนเพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีเหล่านี้จะไม่ถูกทิ้งไว้เป็น "เด็กกำพร้า" ท่ามกลางการเงินของคุณเมื่อคุณเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุ พิจารณาทำงานร่วมกับก ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อสร้างหรือแก้ไขแผนการเกษียณอายุ
401 (k) คืออะไร?
401(k) เป็นแผนสนับสนุนโดยนายจ้างซึ่งคุณโอนส่วนของ paycheck แต่ละรายการไปยังบัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ มันคือ แผนการเงินสมทบที่กำหนดไว้ เนื่องจากผู้ถือบัญชีมักจะบริจาคเงินจำนวนหนึ่งให้กับบัญชีของพวกเขา สิ่งนี้ตรงกันข้ามกับแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ เช่น เงินบำนาญ ซึ่งเป็นการจ่ายเงินเมื่อเกษียณอายุซึ่งกำหนดไว้ล่วงหน้า
จำนวนเงินที่คุณหักออกจากเช็คเงินเดือนของคุณและมีส่วนร่วมใน 401 (k) ของคุณนั้นขึ้นอยู่กับคุณทั้งหมด เพิ่งรู้ว่าในปี 2022 โดยทั่วไป IRS จะจำกัดการบริจาคประจำปีที่ 20,500 ดอลลาร์
เพื่อช่วยให้คุณเติบโตเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ นายจ้างจำนวนมากเสนอให้ 401(k) ผลงานที่ตรงกัน. กล่าวอีกนัยหนึ่ง นายจ้างของคุณจะบริจาคเงินในบัญชีของคุณด้วยจำนวนเงินหรือเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนประจำปีของคุณ โดยทั่วไปแล้วจำนวนเงินนี้เป็นเงินฟรี ดังนั้นคุณควรพยายามอย่างเต็มที่อย่างน้อยที่สุดในการบริจาคให้ถึงขีดจำกัดนั้นหากนายจ้างของคุณเสนอการจับคู่ แผนเหล่านี้สามารถเข้าถึงได้ผ่านนายจ้างเท่านั้น
วิธีค้นหาผลประโยชน์ 401 (k) ที่ไม่มีการอ้างสิทธิ์
ในบางกรณี นักลงทุนไม่เพียงแต่เพิกเฉยต่อแผน 401(k) เดิมเท่านั้น แต่พวกเขากลับหลงทางจริงๆ ในกรณีนี้ มีสองสิ่งที่คุณสามารถทำได้:
ติดต่อนายจ้างเก่าของคุณ หากนายจ้างของคุณยังดำเนินธุรกิจอยู่ มีโอกาสที่ 401(k) ของคุณจะยังคงอยู่ในบัญชีที่คุณมีเมื่อคุณอยู่กับบริษัท บริษัทส่วนใหญ่พยายามติดต่อโดยการส่งอีเมลเกี่ยวกับบัญชีของคุณเมื่อคุณลาออกจากบริษัท หากคุณย้ายเมื่อเปลี่ยนงาน คุณอาจพลาดการแจ้งเตือนเหล่านั้น
ใช้ทรัพยากรของรัฐบาล หากนายจ้างเก่าของคุณไม่มี 401(k) เก่าของคุณ คุณสามารถค้นหาได้ที่กระทรวงแรงงาน ฐานข้อมูลแผนละทิ้ง. แผนกทำให้ง่ายต่อการค้นหาและยื่นแบบฟอร์ม 5500 ทางออนไลน์ คุณจะต้องทราบผู้ดูแลแผนของคุณ EIN ชื่อแผนหรือข้อมูลสำคัญอื่นๆ เพื่อใช้เครื่องมือนี้
เหตุผลในการโรลโอเวอร์ 401(k) เก่า
มีเหตุผลหลายประการที่ควรย้ายเงินออกจากแผน 401(k) แบบเก่า หนึ่งคือค่าใช้จ่ายของผู้บริหารแผนมากเกินไป หรืออัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของกองทุนอาจมากกว่าที่คุณต้องการจ่าย
ประสิทธิภาพอาจเป็นเหตุผลในการเคลื่อนย้ายเงิน อาจเป็นไปได้ว่าแผนเก่าของคุณไม่ได้ให้ผลลัพธ์ที่คุณคาดหวัง และคุณจำเป็นต้องบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ หรืออาจเป็นไปได้ว่าคุณเห็นแผนภาษีอื่นๆ ที่ให้ผลลัพธ์ที่ดีกว่ามาก
วิธีพลิกไพ่ 401(k) เก่า
หากคุณตัดสินใจที่จะย้ายเงินออกจาก 401(k) แบบเก่า นี่คือเจ็ดขั้นตอน มอร์นิ่งสตาร์ขอแนะนำ ต่อไปนี้:
ตรวจสอบมูลค่าบัญชีของคุณ. หากยอดเงินในบัญชีของคุณมากกว่า $5,000 คุณมีตัวเลือกมากมาย หากมูลค่าบัญชีของคุณน้อยกว่า $5,000 ตัวเลือกของคุณอาจถูกจำกัด “ไม่ว่าคุณจะทำอะไร พยายามทุกวิถีทางเพื่อหลีกเลี่ยงการดึงเงินออกจากขอบเขตของ 401(k) หรือ IRA มิฉะนั้นคุณจะต้องเสียภาษีและค่าปรับ 10% หากคุณอายุต่ำกว่า 55 ปี”
ให้อยู่กับโครงสร้าง 401(k) หรือไม่. ในบรรดาตัวเลือกที่น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่ง สมมติว่าคุณมีเงินมากกว่า 5,000 ดอลลาร์ จะเป็น IRA ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมกับบริษัทกองทุนรวมหรือบริษัทซื้อขายแลกเปลี่ยนที่แข็งแกร่งหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีส่วนลด "คุณสามารถใส่เกือบทุกอย่างที่คุณต้องการใน IRA และโดยปกติแล้วคุณจะสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการจัดการได้หากคุณซื้อของ" Morningstar กล่าว
ประเมินคุณภาพของตัวเลือก 401(k) ของคุณ. เพียงเพราะคุณกำลังประเมินตัวเลือกของคุณไม่ได้หมายความว่าคุณต้องย้ายเงินของคุณ การตรวจสอบตัวเลือกอื่นอาจยืนยันว่า 401(k) เก่าของคุณยังคงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ
ค้นหาผู้ให้บริการ IRA ที่เหมาะสม. ทำตามขั้นตอนนี้หากคุณตัดสินใจที่จะเปลี่ยนเป็น IRA “มองหาบริษัทที่เสนอตัวเลือกการลงทุนคุณภาพสูงที่หลากหลาย ทั้งหุ้นและพันธบัตร โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับนักลงทุน IRA” นอกจาก ETF และกองทุนรวม หุ้นและพันธบัตรแล้ว คุณสามารถซื้อหลักทรัพย์อื่นๆ สำหรับ IRA แบบโรลโอเวอร์ของคุณ รวมถึงกองทุนเป้าหมาย สินค้าโภคภัณฑ์ อสังหาริมทรัพย์ และสินทรัพย์ที่ไม่ได้ซื้อขายต่อสาธารณะใน IRA ที่กำกับตนเอง
เพื่อ Roth หรือไม่ Roth. ว่าจะ โอนสินทรัพย์ 401 (k) เก่าของคุณไปยัง Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิมจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ภาษีของคุณ
ระวังภาษีที่ไม่จำเป็น. หากคุณกำลังหมุนเงินเข้าสู่ IRA แบบดั้งเดิม คุณจะต้องขอการหมุนเวียนโดยตรงจากแผน 401(k) ของคุณไปยังผู้ให้บริการ IRA รายใหม่ หากคุณจะย้ายเงินจำนวนนี้ไปที่ 401(k) ของนายจ้างปัจจุบันของคุณ กระบวนการนี้อาจใช้เวลานานขึ้นและต้องมีเอกสารเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย Morningstar กล่าว ไม่ว่าในกรณีใดผู้ให้บริการ 401 (k) ของคุณควรสั่งจ่ายเช็คให้กับผู้ให้บริการ IRA หรือ 401 (k) หากออกเช็คให้คุณ 20% ของยอดเงินคงเหลือจะถูกหัก ณ ที่จ่ายสำหรับภาษีเงินได้ จากนั้นคุณมีเวลา 60 วันในการรับเงินนั้นฝากเข้า IRA หรืออีก 401(k) พลาดกำหนดเวลานั้นและการกระจายจะนับเป็นการถอนและ ต้องเสียภาษีเงินได้สามัญ และค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด 10% หากคุณอายุไม่ถึง 55 ปีหรือมากกว่า
กำหนดสิ่งที่จะลงทุนใน การตัดสินใจเกี่ยวกับหลักทรัพย์ที่จะซื้อจะสะท้อนถึงระยะเวลา เป้าหมายทางการเงิน ประวัติความเสี่ยง และระดับการมีส่วนร่วมที่คุณต้องการ ทางเลือกของคุณ จะรวมถึงตราสารทุน พันธบัตร การซื้อขายแลกเปลี่ยนและกองทุนรวม สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง และบางครั้งแม้แต่การลงทุนทางเลือก
บรรทัดด้านล่าง
หากคุณมีเงินใน 401(k) เก่าอย่างน้อยหนึ่งรายการ พวกเขาอาจต้องการความสนใจจากคุณ การปฏิบัติตามขั้นตอนที่อธิบายไว้ข้างต้นจะช่วยให้คุณมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนสูงสุดและอัปเดตของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์.
อย่าลืมปฏิบัติตามกฎของกรมสรรพากรทั้งหมด มิฉะนั้นคุณอาจถูกเรียกเก็บภาษีอย่างรุนแรง
เคล็ดลับเกี่ยวกับบัญชีที่ได้เปรียบทางภาษี
A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณตรวจสอบ และถ้าจำเป็น ให้เลื่อน 401(k) เก่าออก การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.
ของเราฟรี เครื่องคิดเลข 401(k) จะช่วยให้คุณทราบว่า 401 (k) ของคุณจะคุ้มค่าเมื่อเกษียณอายุ
เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/designer491
โพสต์ อย่าปล่อยให้ 401(k) เก่าของคุณกลายเป็นเด็กกำพร้า: นี่คือสิ่งที่ต้องทำ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/may-unclaimed-401-k-benefits-140042764.html