'เอามะนาวมาทำน้ำมะนาว' ด้วยการเก็บเกี่ยวแบบไม่ต้องเสียภาษี
กับ ดัชนี S&P 500 ลดลงเกือบ 20% ในปี 2022 ณ เที่ยงวันที่ 19 ธ.ค. อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีสำหรับ การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีซึ่งช่วยให้คุณสามารถชดเชยผลกำไรของบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์กับการขาดทุนได้ Roberge กล่าว
หลังจากลดกำไรจากการลงทุนในปี 2022 แล้ว คุณสามารถใช้ผลขาดทุนเพิ่มเติมเพื่อลดรายได้ประจำลง 3,000 ดอลลาร์และนำผลขาดทุนที่เหลือส่งต่อไปยังปีภาษีในอนาคต
Karen Van Voorhis, CFP และผู้อำนวยการฝ่ายวางแผนการเงินที่ Daniel J. Galli & Associates ในเมืองนอร์เวลล์ รัฐแมสซาชูเซตส์ ยังได้เสนอแนะกลยุทธ์ดังกล่าว เนื่องจาก “เราไม่เห็นการสูญเสียเช่นนี้มากว่าทศวรรษแล้ว”
“การสูญเสียการเก็บเกี่ยวเป็นวิธีที่ง่ายในการเก็บมะนาวและทำน้ำมะนาวในช่วงปลายปีที่ตลาดไม่ค่อยเหมาะสมสำหรับตลาดหุ้น” เธอกล่าว
พิจารณาการแปลง Roth สิ้นปี
อีกกลยุทธ์หนึ่งที่ควรพิจารณาเมื่อตลาดตกต่ำคือ การแปลงบัญชีเกษียณรายบุคคลของ Rothซึ่งย้ายกองทุนก่อนหักภาษีไปยัง Roth IRA เพื่อการเติบโตแบบปลอดภาษีในอนาคต อย่างไรก็ตาม คุณอาจค้างชำระภาษีสำหรับจำนวนเงินที่แปลงแล้ว
การแปลง Roth มีประโยชน์สองประการในตลาดล่าง: คุณสามารถซื้อหุ้นเพิ่มในจำนวนเงินเท่าเดิม และคุณอาจจ่ายภาษีน้อยลงสำหรับส่วนที่โอน
แน่นอน คุณจะต้องรู้ว่าการแปลงส่งผลต่อภาษีปี 2022 ของคุณอย่างไร เนื่องจากรายได้รวมที่ปรับแล้วอาจก่อให้เกิด เบี้ยประกันสุขภาพที่สูงขึ้นท่ามกลางผลกระทบทางภาษีอื่นๆ
แต่ใกล้จะหมดปีแล้ว การประมาณการรายได้ในปี 2022 จะทำได้ง่ายขึ้น และดูว่าการเปลี่ยนแปลงอาจส่งผลต่อภาษีของคุณอย่างไร เควิน เบอร์เคิล CFP ในแจ็กสันวิลล์ รัฐฟลอริดา และผู้ก่อตั้ง HCP Wealth Planning กล่าว
'Bunch' หลายปีของการบริจาคเพื่อการกุศลด้วยกองทุนที่ได้รับคำแนะนำจากผู้บริจาค
ด้วยการหักเงินมาตรฐานที่สูงขึ้นตั้งแต่ปี 2018 คุณมีโอกาสน้อยที่จะระบุรายการหักในการคืนภาษีของคุณ — เช่น ของขวัญเพื่อการกุศล หรือค่ารักษาพยาบาล — ทำให้การขอลดหย่อนภาษีเหล่านี้ทำได้ยากขึ้น
เหตุผลคือคุณเลือกการหักเงินมาตรฐานหรือการหักแยกรายการในการคืนสินค้าของคุณ แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า สำหรับปี 2022 การหักเงินมาตรฐานคือ 12,950 ดอลลาร์สำหรับบุคคลธรรมดา และ 25,900 ดอลลาร์สำหรับคู่แต่งงานที่ยื่นร่วมกัน
วิธีหนึ่งในการเพิ่มประสิทธิภาพการให้เพื่อการกุศลคือการ "รวม" ของขวัญหลายปีให้เป็นหนึ่งเดียวผ่านสิ่งที่เรียกว่า กองทุนที่ผู้บริจาคแนะนำPhilip Herzberg, CFP และหัวหน้าที่ปรึกษาทางการเงินของ Team Hewins ในไมอามีอธิบาย บัญชีทำหน้าที่เหมือนสมุดเช็คเพื่อการกุศลและเสนอการหักเงินล่วงหน้า
การลงทุนที่ดีที่สุดที่จะให้คือ "หุ้นที่ซื้อขายสาธารณะที่ได้รับความนิยมอย่างสูง" เขากล่าว คุณจะหลีกเลี่ยงภาษีผลได้จากการขายที่คุณต้องจ่ายจากการขาย ซึ่งจะช่วยลดภาษีในขณะที่ "เพิ่มผลกระทบด้านการกุศลให้มากที่สุด" เขากล่าว
ที่มา: https://www.cnbc.com/2022/12/20/you-can-still-reduce-your-2022-tax-bill-with-some-last-minute-moves.html