อัตราผลตอบแทนที่จะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ระดับกลางตลอดทั้งปี

บทความนี้ถูกเผยแพร่เมื่อวันที่ Bankrate.com.

ธนาคารกลางสหรัฐขึ้นอัตราดอกเบี้ยเร็วที่สุดในรอบ 40 ปีในปี 2022 ทำให้เกิดการออมและ บัญชีตลาดเงิน เพื่อไปถึงระดับที่ประหยัด ไม่ได้เห็นมาตั้งแต่ปี 2008.

Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์การเงินของ Bankrate, CFA กล่าวว่าคาดว่าการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดและอัตราตลาดเงินจะแตะ 5.5% เปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนต่อปี (APY) ในช่วงกลางปี ​​2023 ถึงระดับปี 2007 นอกจากนี้เขายังคาดว่าอัตราผลตอบแทนเหล่านั้นจะสิ้นปีที่ประมาณ 5.25% APY อัตราผลตอบแทนสูงสุดทั้งสองสำหรับบัญชีที่มีอยู่ในประเทศ

เฟดควรจะสบายใจที่จะย้ายไปอยู่ข้างสนามหากอัตราเงินเฟ้อเริ่มลดลงเช่นที่เราเริ่มเห็นในช่วงหนึ่งหรือสองเดือนที่ผ่านมา McBride กล่าว

“ฉันต้องการเจาะจง: ฉันไม่ได้บอกว่าอัตราเงินเฟ้อจะถึงเป้าหมาย 2% ภายในกลางปีและพวกเขาจะย้ายไปที่ข้างสนาม” McBride กล่าว "ไม่มีทาง. เพียงแค่พวกเขาจะรู้สึกสบายใจมากพอที่มันจะเคลื่อนไปในทิศทางที่ถูกต้องและพวกเขาได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างเพียงพอเพื่อรักษาสิ่งนั้นไว้”

ประเด็นที่สำคัญ:

• อัตราการออมและตลาดเงินที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดคาดว่าจะสูงสุดที่ประมาณ 5.5% APY ในช่วงกลางปีและสิ้นปีที่ 5.25% APY ตามข้อมูลของ McBride

• อัตราเฉลี่ยของประเทศสำหรับบัญชีออมทรัพย์จะอยู่ที่ 0.29% ภายในสิ้นปี 2023 แมคไบรด์คาดการณ์ ขณะที่คาดการณ์ค่าเฉลี่ย 0.34% สำหรับบัญชีตลาดเงิน

อัตราบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และตลาดเงินพุ่งขึ้นในปี 2022

อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางลดลงจนเกือบเป็นศูนย์ในวันอาทิตย์ที่ 15 มีนาคม 2020—ระหว่างการประชุมฉุกเฉิน—และคงอยู่ที่นั่นจนถึงวันที่ 16 มีนาคม 2022 ใช้เวลาไม่นานนัก อัตราการออม เพื่อกู้คืนและเพิ่ม APYs เพื่อแข่งขันกับเงินฝาก

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์และตลาดเงินของธนาคารที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดทะยานขึ้นสู่ระดับที่ไม่เคยมีมาก่อนในรอบกว่าทศวรรษในปี 2022 โดยปิดปีที่ 4.16% APY สำหรับการออม และ 4.15% APY สำหรับผลตอบแทนของตลาดเงินชั้นนำ

ค่าเฉลี่ยของประเทศสำหรับบัญชีออมทรัพย์สิ้นสุดปี 2022 ที่ 0.20% APY และ 0.25% APY สำหรับบัญชีตลาดเงิน

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ผลตอบแทนที่สูงขึ้นถือเป็นชัยชนะของผู้ออม แต่พวกเขายังต้องต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อที่สูงหลายสิบปีอีกด้วย อัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นนั้นเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้เฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ย โดยใช้เครื่องมือเพิ่มอัตราเพื่อพยายามทำให้เศรษฐกิจเย็นลง

ทั้งบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดและบัญชีตลาดเงินชั้นนำเริ่มต้นในปี 2022 ที่ 0.55% APY อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยการออมของประเทศอยู่ที่ 0.06% APY ในขณะนั้น และค่าเฉลี่ยของบัญชีตลาดเงินในประเทศสูงขึ้นเล็กน้อยที่ 0.07% APY

คาดว่าธนาคารจะแข่งขันกันอย่างดุเดือดเพื่อเงินฝากของคุณ

ธนาคารออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดกำลังแข่งขันเพื่อเงินของคุณ นี่เป็นแนวโน้มส่วนใหญ่ในปี 2022 และน่าจะดำเนินต่อไปในปี 2023 ในขณะที่ผลตอบแทนการออมและตลาดเงินคาดว่าจะสูงสุดในช่วงกลางปี ​​2023 คุณจะไม่พบ APY ที่สูงขนาดนี้ได้ทุกที่แมคไบรด์กล่าว

“โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธนาคารออนไลน์หรือธนาคารชุมชนขนาดเล็กที่ไม่มีงบประมาณด้านการตลาดของคู่แข่งรายใหญ่ วิธีหนึ่งที่มีประสิทธิภาพในการเพิ่มเงินฝากคือการจ่ายในอัตราที่ดีกว่า” McBride กล่าว “และนั่นคือเส้นทางที่พวกเขาจะเดินตาม และในฐานะตัวเซฟ ถ้าคุณลงไปตามเส้นทางนั้นด้วย คุณก็จะชนะ”

สภาพแวดล้อมอัตราเงินเฟ้อที่สูงและอัตราผลตอบแทนการออมที่เพิ่มขึ้นนี้ไม่เหมือนใคร

“แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะทรงตัวและอัตราเงินเฟ้อลดลง แต่นั่นก็เป็นชัยชนะสำหรับผู้ออม” McBride กล่าว “ดังนั้น คุณจะได้รับอัตราที่เพิ่มขึ้นและอัตราเงินเฟ้อจะลดลง นั่นคือจอกศักดิ์สิทธิ์ นั่นจะเป็นฉากหลังที่เป็นบวกอย่างมากสำหรับผู้ออมในอัตราที่จะเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยและเราจะเริ่มเห็นอัตราเงินเฟ้อถอยกลับ”

ขั้นตอนต่อไปสำหรับผู้รักษา

ดังนั้น ผู้บริโภคควรทำอย่างไรกับการคาดการณ์เหล่านี้ McBride กล่าวว่ามีเพียงหนึ่งในสี่ของชาวอเมริกันเท่านั้นที่มี บัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินที่เพียงพอ.

“สำหรับครัวเรือนส่วนใหญ่ พวกเขาควรให้ความสำคัญกับเงินออมในกรณีฉุกเฉิน – สำรองไว้เป็นอันดับแรก และฉันคิดว่าสภาพแวดล้อมเป็นไปในเชิงบวกอย่างแน่นอน”

—Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์การเงินของ CFABankrate

มันจะเป็นบวกมากที่สุดที่ ธนาคารออนไลน์. ดังนั้นคุณต้องเต็มใจที่จะย้ายบัญชีออมทรัพย์ของคุณไปที่บัญชีเดียว McBride กล่าว

“มันไม่ใช่การตัดสินใจทั้งหมดหรือไม่มีอะไรเลย” แมคไบรด์กล่าว “คุณไม่ได้พูดถึงการตัดขาดความสัมพันธ์ทางธนาคารทั้งหมดของคุณ คุณสามารถย้ายเงินออมของคุณแล้วเชื่อมโยงกับบัญชีกระแสรายวันที่คุณมีกับสถาบันการเงินปัจจุบันของคุณ แต่คุณต้องเต็มใจที่จะย้ายเงินออมนั้นเพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้น”

เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ความเหลื่อมล้ำระหว่างธนาคารที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดและอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง McBride กล่าว

นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการซื้อของและเปรียบเทียบธนาคารจึงเป็นเรื่องสำคัญ ค้นหาบัญชีที่ดีที่สุดสำหรับคุณ.

เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com

เพิ่มเติมจากฟอร์จูน:
แอร์อินเดียโดนตำหนิ 'ระบบล้มเหลว' หลังผู้โดยสารชายเกเรในชั้นธุรกิจปัสสาวะใส่ผู้หญิงที่เดินทางจากนิวยอร์ก
บาปที่แท้จริงของ Meghan Markle ที่สาธารณชนชาวอังกฤษไม่สามารถให้อภัยได้และชาวอเมริกันไม่สามารถเข้าใจได้
'มันไม่ได้ผล' ร้านอาหารที่ดีที่สุดในโลกกำลังปิดตัวลงเนื่องจากเจ้าของเรียกรูปแบบการรับประทานอาหารที่ทันสมัยว่า 'ไม่ยั่งยืน'
Bob Iger เพิ่งวางเท้าลงและบอกให้พนักงานของ Disney กลับมาที่สำนักงาน