ผลผลิตเพิ่มขึ้น ที่ปรึกษาชั่งน้ำหนักว่าจะเก็บเงินสดไว้ที่ไหน

สเตฟาน แคสซาเดย์, ประธานและ CEO, Cassaday & Co.: If ผู้คนยืนกรานที่จะมีเงินสดคงเหลือมากกว่าที่เราแนะนำ เรากำลังดำเนินการตั้งค่าคลังแบบขั้นบันได ซึ่งคุณจะซื้อวุฒิภาวะที่แตกต่างกันห้าแบบ ณ วันนี้ คุณกำลังดูผลตอบแทน 30 วันที่ 66 [คะแนนพื้นฐาน] จากนั้นแปดสัปดาห์คือ 91, 106 สำหรับ 13 สัปดาห์ และ 150 สำหรับหกเดือน จากนั้นทั้งปีคือ 211 โดยเฉลี่ยแล้ว ใกล้ถึง 1.5% และกระทรวงการคลังปลอดภาษี ดังนั้นผู้ที่อยู่ในรัฐที่มีภาษีสูงจะได้รับการส่งเสริมจากเรื่องนั้นจริงๆ 

นั่นคือสิ่งที่เราแนะนำสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสด หากคุณต้องการสภาพคล่องรายวันคงที่ กองทุนตลาดเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดีเสมอ แนวหน้ามีหลายอย่างที่น่าสนใจ เราคิดว่าด้วยอัตราที่ต่ำมาก กองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำเป็นที่ที่ [ลูกค้า] ควรไป จากนั้นคุณสามารถผสมมันได้ ตัวอย่างเช่น เรามีลูกค้าที่มีรายได้จากการขายบ้าน แต่บ้านที่เขาซื้อยังไม่พร้อม เราเลยซื้อตั๋วเงินคลังหนึ่งปีให้เขา และเขาได้ผลตอบแทนมากกว่า 2% ซึ่งดีมาก 

Hugh Nickola หัวหน้าฝ่ายรายได้คงที่ GenTrust Wealth Management: เรามักจะเน้นที่ ETF สำหรับการลงทุนประเภทนี้ เนื่องจากมันให้การกระจายความเสี่ยงและสภาพคล่องแก่คุณตั้งแต่เริ่มต้น เราเน้นที่ ETF ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำมาก ด้านหนึ่งคือกองทุนอีทีเอฟของรัฐบาลที่มีความปลอดภัยสูง เช่น VGSH (กองทุนดัชนีการคลังระยะสั้นแนวหน้า) เรายังดูที่องค์กร สิ่งหนึ่งที่เราพึ่งพาเล็กน้อยสำหรับการลงทุนระยะสั้นคือ VCSH [Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF] มีระยะเวลาเกือบสามปี แต่ให้ผลผลิตเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย เราใช้ SPSB [


SPDR Portfolio ตราสารหนี้ระยะสั้น ETF

] เช่นกัน.

พันธบัตรยกเว้นภาษีที่น่าสนใจในขณะนี้ การยกเว้นภาษีมีราคาถูกลงอย่างมากเมื่อเทียบกับบริษัทและกระทรวงการคลัง โดยอยู่ในระดับที่ถูกที่สุดที่เราเคยเห็นในบางครั้ง ลูกค้าของเรามักจะอยู่ในวงเล็บภาษีสูงสุด ดังนั้นพวกเขาจึงได้รับประโยชน์อย่างมากจากการยกเว้นภาษี 

ข้อกังวลของฉันคือหากเรายังคงเห็นการชะลอตัวต่อเนื่อง โอกาสในการลงทุนจริงในอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้อาจมีอายุสั้นพอสมควร แต่เราจะได้เห็น

Brenda O'Connor Juanas ที่ปรึกษาทางการเงิน UBS: เรายังคงมุ่งความสนใจไปที่การหลีกเลี่ยงการพังทลายของความมั่งคั่งด้วยเงินเฟ้อ แม้ว่าเงินสดจะน่าดึงดูดใจมากกว่าเมื่อ 7 เดือนที่แล้ว แต่เมื่อพิจารณาจากอัตราเงินเฟ้อแล้ว ก็มีข้อโต้แย้งที่ดีว่าเป็นข้อเสนอที่ขาดทุน เมื่อฉันคิดถึงวิธีป้องกันความเสี่ยง ปกป้อง และจัดสรรเงินสดในตอนนี้ เมื่อพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ย อัตราเงินเฟ้อ และความผันผวนของตลาด ทางเลือกอื่นเป็นจุดสนใจที่ยิ่งใหญ่สำหรับทีมของฉันในปีนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เรากำลังพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลและอสังหาริมทรัพย์ส่วนตัว สิ่งเหล่านี้ไม่สัมพันธ์กับหุ้นและให้ผลตอบแทน ผู้จัดการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดบางรายจะส่งผลตอบแทนสุทธิ 10% ถึง XNUMX% ให้กับลูกค้า 

อย่างที่ถูกกล่าวว่าถ้าคุณนั่งเงินสดอยู่ตอนนี้ ฉันจะเริ่มเลือกดูหุ้น จากพื้นฐานความเสี่ยง-ผลตอบแทน หากคุณเป็นนักลงทุนระยะยาว ตลาดเริ่มมีความน่าสนใจเล็กน้อย ฉันจะดูสิ่งต่าง ๆ เช่นหุ้นสหรัฐที่เน้นการจ่ายเงินปันผล เราคิดว่าสิ่งเหล่านี้จะทำได้ดีท่ามกลางอัตราที่สูงขึ้นและอัตราเงินเฟ้อที่สูง และแม้กระทั่งเริ่มมองหาเทคโนโลยีคุณภาพสูง เราคิดว่าการประเมินใหม่นี้อาจมีการกำหนดราคา ณ จุดนี้ 

Tom Graff หัวหน้าฝ่ายการลงทุน Facet Wealth: เป็นครั้งแรกในรอบเกือบสามปีที่เรามีอัตราดอกเบี้ยในตลาดเงินและตราสารที่คล้ายเงินสดอื่นๆ และสิ่งนี้กำลังมาตามหลังตลาดตราสารหนี้ในวงกว้างที่มีการเริ่มต้นปีที่เลวร้ายที่สุดเท่าที่เคยมีมา ลูกค้ามองว่าตาข่ายนิรภัยเป็นส่วนที่ผูกมัดของพอร์ตการลงทุน และสงสัยว่าเกิดอะไรขึ้น

เว้นเสียแต่ว่าลูกค้าจะมีความต้องการเงินสดในทันทีและกำลังมองหาส่วนที่ปลอดภัยมากของพอร์ตโฟลิโอ ฉันจะเลือกใช้บางอย่างที่มีระยะเวลาเพียงเล็กน้อยและให้ผลตอบแทน ตอนนี้ผลตอบแทนของกระทรวงการคลังสองปีให้ผลตอบแทนเกือบ 2.6% ในขณะที่ผลตอบแทนจากตลาดเงินยังอยู่ในพื้นที่ 20 หรือ 30 จุด ดังนั้นหากคุณมีขอบฟ้าเพียงเล็กน้อยและรับมือกับความแปรปรวนในแต่ละวันได้เล็กน้อย ก็จะมีการสร้างรายได้อีกมากมาย 

หากคุณกำลังออมเพื่อบ้านในสองหรือสามปี และไม่ต้องการนำเงินสดของคุณไปสู่ความเสี่ยงด้านตลาดครั้งใหญ่ คุณสามารถหนีไปกับกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นหรืออะไรทำนองนั้นก็ได้ สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือต้องจับคู่กรอบเวลาที่คุณอาจต้องการเงินสดกับประเภทของตราสารที่คุณใช้ ความแปรปรวนในนั้น และคุณอดทนต่อการสูญเสียประเภทใดก็ตาม

Katy Jochum ที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษา Wells Fargo: หากคุณต้องทิ้งเงินสดในสภาพแวดล้อมนี้ คุณกำลังสมมติว่าเราจะได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ธนาคารต่างก็ออกไปทำเงินเช่นกัน ดังนั้นหากสมมุติว่าลูกค้ารายย่อยจะได้เห็นอัตราที่เพิ่มขึ้น 100% นั้นเป็นไปในแง่ดี แต่มีบางตลาดเฉพาะ มีบริษัทบัตรเครดิตและธนาคารออนไลน์อื่นๆ ที่ดำเนินธุรกิจที่มีความคล่องตัวมากขึ้น และสามารถส่งต่ออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่เพิ่มขึ้นเหล่านั้นให้กับลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น 

ดังนั้น จึงไม่เพียงแค่การดูตลาดเงินกับธนาคารแบบดั้งเดิมเท่านั้น แต่เป็นการช้อปปิ้งรอบๆ และพยายามหาสิ่งที่จ่ายได้ดีกว่าเล็กน้อย และนั่นก็แปรผันและสามารถจับอัตราได้ในขณะที่มันยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เช่นเดียวกับอย่างอื่น ถ้าคุณต้องการสร้างรายได้และต้องการเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณต้องทำงานเพื่อมัน ช็อปรอบๆ เปรียบเทียบราคา มีเว็บไซต์มากมายที่จะทำเพื่อคุณ ผลตอบแทนที่คุณจะได้รับคือฟังก์ชันของเวลาที่คุณยินดีจะกระทำ

เขียนถึง [ป้องกันอีเมล]