ใช่ คุณจะได้ประโยชน์จากอัตราที่เพิ่มขึ้น—นี่คือวิธี

ธนาคารกลางสหรัฐสิ้นสุดปีด้วยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกครั้ง หากอัตราเงินเฟ้อชะลอตัวลงตามที่คาดการณ์ไว้ นักวิเคราะห์ยังคง คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอีกอย่างน้อย 75 คะแนนพื้นฐาน. คุณรู้วิธี อัตราที่เพิ่มขึ้นส่งผลกระทบต่อเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณแต่มีหลายวิธีที่คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้ได้

การได้รับประโยชน์จากสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงไม่ใช่เรื่องใหม่ และไม่ใช่วิทยาศาสตร์จรวด กลยุทธ์เหล่านี้ถูกใช้มาหลายชั่วอายุคน—เมื่อมีอัตราสูง ในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา Feds ใช้มาตรการผ่อนคลายเชิงปริมาณเพื่อให้อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำ คุณมีโอกาสเพียงเล็กน้อยที่จะใช้แนวทางเหล่านี้

ต่อไปนี้เป็นสถานการณ์ XNUMX ประการที่คุณจะได้ประโยชน์จากการขึ้นอัตราดอกเบี้ย:

ลดความเสี่ยงเงินเฟ้อ

ธนาคารกลางสหรัฐเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อ อย่างน้อยนั่นคือทฤษฎี หวังว่ามันจะได้ผลและนี่ไม่ใช่อีกตัวอย่างหนึ่งของนายพลที่ต่อสู้ในสมรภูมิสุดท้าย สมมติว่าเฟดบรรลุวัตถุประสงค์ การขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะลดอัตราเงินเฟ้อ ทุกคนได้รับประโยชน์จากสิ่งนั้นในหลากหลายวิธี

“เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ต้นทุนการกู้ยืมเงินก็เพิ่มขึ้น หมายความว่านักลงทุนต้องจ่ายมากขึ้นเพื่อกู้ยืม” Teifke กล่าว “สิ่งนี้ทำให้ผู้คนและธุรกิจกู้เงินได้ยากขึ้น ลดความเสี่ยงของภาวะเงินเฟ้อ สิ่งนี้อาจเป็นประโยชน์ต่อพอร์ตการลงทุนเพื่อการออมเพื่อการเกษียณ เพราะอาจหมายถึงตลาดที่มีเสถียรภาพมากขึ้นและผลตอบแทนจากการลงทุนที่ดีขึ้น”

การลงทุนที่ปลอดภัยกว่าให้ผลตอบแทนสูงกว่า

หากคุณมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอัตราดอกเบี้ยผันแปรหรือต้องการจำนอง คุณจะรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ค่าใช้จ่ายในการชำระหนี้ของคุณเพิ่มขึ้น

เช่นเดียวกับพันธบัตรตราสารหนี้และหุ้นที่มุ่งเน้นเงินปันผล อัตราผลตอบแทนของหลักทรัพย์เหล่านี้ถึงจุดสูงสุดใหม่ แม้แต่บัญชีธนาคารของคุณก็เริ่มจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยเข้าใกล้ศูนย์ การลงทุนที่ "ปลอดภัย" เหล่านี้ไม่มีอะไรดีไปกว่าการยัดเงินของคุณลงในที่นอน เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น การลงทุนแบบเดียวกันนี้จะเริ่มจ่ายเงินปันผลและดอกเบี้ยที่น่าสนใจ

“ข้อดีบางประการของการขึ้นอัตราดอกเบี้ยคืออัตราที่สูงขึ้นสำหรับการลงทุนในตราสารหนี้และการออม” Mary Popovic นักวิเคราะห์การลงทุนอาวุโสแห่ง Wealth Enhancement Group ในเมืองเมดิสัน รัฐวิสคอนซินกล่าว “ในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา การฟื้นตัวเมื่อเทียบกับทศวรรษที่ผ่านมาในอัตรา CD อัตราผลตอบแทนพันธบัตรและอัตราตลาดเงินที่สูงขึ้น”

สิ่งนี้มีความหมายกับคุณอย่างไร? หมายความว่าตอนนี้คุณสามารถใช้แนวทางที่แตกต่างเพื่อปรัชญาการออมทั้งหมดของคุณ การกระทำของเฟดเพิ่งเพิ่มลูกศรให้กับการลงทุนของคุณ คุณสามารถพิจารณาทางเลือกที่ปลอดภัยอย่างจริงจังได้อีกครั้ง

Herman (Tommy) Thompson, Jr., นักวางแผนการเงินจาก Innovative Financial Group ในแอตแลนตา กล่าวว่า "ประโยชน์สูงสุดสำหรับพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นคือความสามารถในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนแบบระมัดระวัง" “นับเป็นครั้งแรกในรอบกว่าทศวรรษที่ตอนนี้นักลงทุนสามารถได้รับตราสารในตลาดเงินและภาระผูกพันระยะสั้นมากกว่า 2% แม้ว่าอัตราผลตอบแทนเหล่านี้ยังต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้ออยู่มาก แต่ก็มีการระบุแหล่งที่มาในเชิงบวกต่อผลตอบแทนรวมของคุณแทนที่จะเป็นศูนย์ใหญ่”

ราคาหลักทรัพย์ที่ถูกกว่า

ไม่ใช่แค่ผลตอบแทนที่สูงขึ้นเท่านั้น ผลลัพธ์อีกประการหนึ่งของการขึ้นอัตราดอกเบี้ยทำให้คุณมีโอกาสที่น่าสนใจ

"มีความสัมพันธ์แบบผกผันระหว่างผลตอบแทนและราคา" Popovic กล่าว “เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น อัตราผลตอบแทนก็เช่นกัน แต่ในทางกลับกัน ราคาของพันธบัตร (และโดยทั่วไปคือตราสารทุน) จะลดลง”

ในขณะที่ความสนใจส่วนใหญ่ของคุณอาจอยู่ที่ผลตอบแทนที่สูงขึ้นในพันธบัตร นักลงทุนในหุ้นยังสามารถค้นพบโอกาสที่ไม่ได้มีมาเป็นระยะเวลาหนึ่ง

“ประการที่สอง พอร์ตเงินออมเพื่อการเกษียณที่ลงทุนในหุ้นสามารถได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น” ทอมมี่ กัลลาเกอร์ อดีตวาณิชธนกิจและผู้ก่อตั้ง Top Mobile Banks ซึ่งอาศัยอยู่ในเมืองเบิร์น ประเทศสวิตเซอร์แลนด์ และเมืองแอนอาร์เบอร์ รัฐมิชิแกนกล่าว “อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมักจะทำให้หุ้นมีความน่าสนใจมากขึ้นสำหรับนักลงทุน เนื่องจากพวกมันสามารถสร้างผลตอบแทนได้สูงกว่าการลงทุนในตราสารหนี้ สิ่งนี้สามารถนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของราคาหุ้น ซึ่งส่งผลให้ผู้ที่ลงทุนในหุ้นได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น”

หากคุณยังคงบริจาคเงินในบัญชีเกษียณอายุของคุณอย่างสม่ำเสมอ ราคาส่วนลดสำหรับหลักทรัพย์ทั้งหมดจะช่วยให้คุณมีความสามารถในการถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ การซื้อที่ต่ำกว่าในวันนี้สามารถช่วยให้คุณขายได้สูงขึ้นในวัยเกษียณ

“ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นส่งผลกระทบต่อเงินออมเพื่อการเกษียณในพอร์ตการลงทุนในปัจจุบัน พวกเขาเสนอโอกาสในการลงทุนในกองทุนหุ้นและกองทุนตราสารหนี้ในอัตราที่มีส่วนลด” Avanti Shetye ผู้ก่อตั้ง Foolproof Financial Freedom ในเมือง Ellicott City รัฐ Maryland “เมื่อคุณเพิ่มเงินทุนให้กับเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ คุณสามารถใช้เงินทุนเพิ่มเติมนี้เพื่อสร้างรายได้ให้มากขึ้นตามขอบเขตเป้าหมายของคุณ”

ความผันผวนของผลงานน้อยลง

หากคุณเป็นนักลงทุนแบบเน้นคุณค่า คุณจะรู้ว่าทำไมสิ่งนี้ถึงเป็นความจริง เบน เกรแฮมแนะนำ “นักลงทุนอัจฉริยะ” จำเป็นต้องเปรียบเทียบตัวเลือกการลงทุนของตนกับ “อัตราผลตอบแทนที่ปราศจากความเสี่ยง” อัตราผลตอบแทนที่ปราศจากความเสี่ยงหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่เสนอโดยทางเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด

สำหรับหลาย ๆ คน อัตราผลตอบแทนที่ปราศจากความเสี่ยงอาจเป็นอัตราผลตอบแทนปัจจุบันของคลังอายุ 4 ปี วันนี้มีเฉดสีต่ำกว่า 1% ปีที่แล้วแทบจะไม่เกิน XNUMX%

ลองนึกถึงความหมายเมื่อคุณลงทุนในหุ้น ปีที่แล้ว คุณต้องแน่ใจว่าหุ้นของคุณจะมีรายได้มากกว่า 1% ต่อปีในอีกห้าปีข้างหน้า ปัจจุบัน ผู้สมัครลงทุนจำเป็นต้องได้รับ 4% ขึ้นไปต่อปี โดยธรรมชาติแล้วสิ่งนี้จะทำให้ความต้องการหุ้นลดลง ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว ผลลัพธ์หนึ่งจากสิ่งนี้จะทำให้ราคาหุ้นลดลง

แต่ความต้องการที่ลดลงนำไปสู่ผลลัพธ์อื่น: ความผันผวนที่ลดลง

Matt Teifke ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Teifke Real Estate ในเมืองออสติน รัฐเท็กซัส กล่าวว่า “อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นมักจะลดความผันผวนในตลาด เนื่องจากนักลงทุนมีโอกาสเสี่ยงน้อยลงเมื่อรู้ว่าจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้น” “นี่อาจหมายถึงพอร์ตการลงทุนเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ราบรื่นยิ่งขึ้นในช่วงเวลาที่ตลาดมีความไม่แน่นอน”

ใช้หัวใจ อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจส่งผลเสียในระยะเวลาอันใกล้ แต่ถ้าคุณเล่นไพ่การลงทุนอย่างถูกต้อง คุณจะทำได้ดีในระยะยาว