กังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุในช่วงที่ตลาดล่มหรือไม่? นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

ด้วยพันธบัตรและหุ้นที่ขายเคียงข้างกัน ผู้เกษียณอายุอาจมีเหตุผลที่กลัวว่าพอร์ตการลงทุนที่กระจายตัวดีอาจไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ การลงทุนแบบตราสารหนี้กำลังประสบกับหนึ่งในปีที่แย่ที่สุดในรอบหลายทศวรรษ และหุ้นร่วงลงราวๆ 17% เมื่อเทียบเป็นรายปี บริษัทวิจัยด้านการลงทุน Morningstar ระบุว่าพอร์ตโฟลิโอ 60/40 มีประสิทธิภาพแย่ที่สุดในรอบ 90 ปี อย่างไรก็ตาม ประวัติศาสตร์ระบุว่าผู้เกษียณอายุล่าสุดไม่จำเป็นต้องตื่นตระหนก การดำเนินการเพื่อปกป้องทรัพย์สินของคุณในช่วงที่ตลาดตกต่ำสามารถบรรเทาแรงกดดันบางส่วนและทำให้ไข่รังของคุณปลอดภัยขึ้นอีกเล็กน้อย นี่คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับการเกษียณอายุและเลือกการลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ พูดคุยกับที่ปรึกษาผู้ทรงคุณวุฒิวันนี้

ในอดีตคุณไม่ควรตื่นตระหนกเมื่อตลาดล่ม

บริษัทวิจัย Morningstar กล่าวว่าผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุทุกคนควรระวัง ลำดับความเสี่ยงผลตอบแทนเพราะมันสามารถสร้างความหายนะให้กับแผนการเกษียณของคุณได้ ความเสี่ยงจากลำดับคืออันตรายที่ระยะเวลาการถอนเงินหลังเกษียณจะมีผลกระทบในทางลบต่ออัตราผลตอบแทนโดยรวมของพอร์ตโฟลิโอ

เมื่อคุณมีกรอบเวลาที่ยาวนานในการลงทุน เช่น เมื่อคุณมีส่วนร่วมในพอร์ตเกษียณอายุ สิ่งที่กำหนดผลลัพธ์ของพอร์ตโฟลิโอของคุณในท้ายที่สุดก็คือผลตอบแทนเฉลี่ยในระยะยาว แต่เมื่อคุณเข้าใกล้และเข้าสู่วัยเกษียณเริ่มทำ ถอนพอร์ตมูลค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณสะท้อนประสิทธิภาพของตลาดบวกกับกระแสเงินสดไหลออก การรวมความล้มเหลวของตลาดที่ยืดเยื้อกับการถอนออกอาจส่งผลเสียต่อแนวโน้มของพอร์ตการเกษียณอายุ

อย่างไรก็ตาม ประวัติศาสตร์กล่าวว่าพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายมากที่สุดสามารถฟื้นตัวได้เมื่อเวลาผ่านไป ข้อมูล Morningstar ระบุว่าในช่วงที่ตลาดตกในปี 1929 – เลวร้ายที่สุดในประวัติศาสตร์ – เกษียณด้วยความเข้มแข็ง ผลงาน 60/40 ไม่สามารถกู้คืนมูลค่าได้จนถึงปีพ. ศ. 1945 การล่มสลายของตลาดครั้งแรกส่งผลกระทบต่อพอร์ตการลงทุนเหล่านี้น้อยกว่าคู่หูที่มีหุ้นมากเนื่องจากประสิทธิภาพของพันธบัตรช่วยให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น ที่เลวร้ายที่สุดเกิดขึ้นในปี 1931 เมื่อธนาคารกลางสหรัฐขึ้นอัตราดอกเบี้ย และในปี 1932 นักลงทุนที่มีเงิน 100,000 ดอลลาร์ในพอร์ต 60/40 จะได้เห็นมูลค่าลดลงเกือบครึ่ง

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การล่มสลายของตลาดในอดีตอื่นๆ ยังแสดงให้เห็นถึงพลังของความเสี่ยงด้านลำดับ หรือปีของผลตอบแทนติดลบอย่างหนัก ในตลาดหมีในปี 1973 นักลงทุน 60/40 จะได้เห็นมูลค่าพอร์ตการลงทุนของพวกเขาลดลงอย่างน่าจับตามอง 30% ภายในสิ้นปี 1974 ถึงแม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะสูงอย่างต่อเนื่องก็ตาม ซึ่งแตะถึง 12.3% ในปี 1974 มูลค่าของพอร์ตก็ย่อมตามมาในที่สุด ฟื้นตัวภายในปี 1982

การฟื้นตัวที่ยาวนานอีกครั้งเกิดขึ้นหลังจากการพังทลายในปี 2000 เมื่อฟองสบู่ดอทคอมแตก ตลาดหุ้นไม่เพียงแค่ร่วงลงติดต่อกันสามปีเท่านั้น แต่หลังจากนั้นไม่นาน วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 ก็ได้สร้างความหายนะต่อไป ส่งผลให้พอร์ตการลงทุนไม่ฟื้นตัวจนถึงปี 2013

สิ่งที่นักออมเพื่อการเกษียณอายุทำได้

แม้ว่าสถานการณ์อาจดูเลวร้ายเมื่อต้องใช้เวลานานในการฟื้นตัว แต่ก็มีหลายวิธีในการป้องกันการสูญเสียทรัพย์สิน ตัวอย่างเช่น นักลงทุนสามารถหลีกเลี่ยงการขายสินทรัพย์ในตลาดขาลงได้โดยการถือเงินสดตามแผนมูลค่าหนึ่งถึงสองปี บุคคลที่มีรายได้สูงทั่วโลกมักจะเก็บไว้ 21-28% ของสินทรัพย์เป็นเงินสด หรือรายการเทียบเท่าเงินสด โดยมีเปอร์เซ็นต์โน้มน้าวไปสู่ช่วงที่สูงกว่าในช่วงวิกฤตตลาด นอกจากนี้ยังเปิดโอกาสในการซื้อที่ดีขึ้นเมื่อตลาดดีขึ้นในที่สุด

กำลัง ยืดหยุ่นด้วยอัตราการถอน ยังเป็นกุญแจสำคัญในการลดความเสี่ยงของลำดับ นักวิเคราะห์ของ Morningstar แนะนำว่า: ถอนเปอร์เซ็นต์คงที่ของมูลค่าพอร์ตของคุณทุกปี ไม่ปรับอัตราการถอนของคุณสำหรับอัตราเงินเฟ้อ (เช่น ไม่เพิ่มเปอร์เซ็นต์การถอนของคุณเมื่ออัตราเงินเฟ้อสูง) หรือใช้วิธีที่เรียกว่ารั้วกั้น ซึ่งคุณจะลดอัตราการถอนของคุณหากทำได้ เกินเกณฑ์ที่ตั้งไว้

บรรทัดด้านล่าง

บริษัทวิจัยการลงทุน Morningstar เตือนถึงพลังของความเสี่ยงด้านลำดับ ซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผู้เกษียณอายุและแนวโน้มการเกษียณอายุในระยะยาว บันทึกทางประวัติศาสตร์ระบุว่าการล่มสลายของตลาดหุ้นรายใหญ่ได้ลบล้างมูลค่าตัวเลขสองหลักจากพอร์ตการลงทุนและการฟื้นตัวใช้เวลาประมาณ 10 ปี อย่างไรก็ตาม ผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุ 60/40 สามารถปกป้องการลงทุนของพวกเขาจากความเสี่ยงดังกล่าวโดยการรักษาสินทรัพย์จำนวนหนึ่งเป็นเงินสดและปรับอัตราการถอนตามความจำเป็น

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• ไม่แน่ใจว่าคุณมีเงินออมเพียงพอสำหรับการเกษียณหรือไม่? สำหรับแผนการเงินที่มั่นคงและยาวนาน ให้พิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ใช้ SmartAsset ฟรี เครื่องคิดเลขเกษียณ เพื่อให้ได้ค่าประมาณแรกที่ดีของ ต้องใช้เงินเท่าไหร่ถึงจะเกษียณ.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

โพสต์ กังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุในช่วงที่ตลาดล่มหรือไม่? นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.