กังวลเกี่ยวกับการโดนภาษีมรดกหรือไม่? ทำเช่นนี้

เมื่อคนที่รักตายมีเรื่องให้กังวลมากมาย จากการวางแผนงานศพ เพื่อจัดการกับอารมณ์ของตัวเอง ตามปกติแล้ว เงินเป็นส่วนสำคัญของการคำนวณชีวิตเมื่อต้องรับมือกับสมาชิกในครอบครัวที่เพิ่งเสียชีวิต เมื่อพวกเขาผ่านไป ครอบครัวของคุณจะต้องจัดการกับเงิน ทรัพย์สิน และหนี้สินของพวกเขา และหากพวกเขามีที่ดินมากพอ คุณอาจจะต้องกังวลเกี่ยวกับภาษีที่ดินและมรดก อย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้ในตอนนี้ ซึ่งจะจำกัดจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีเหล่านี้ในท้ายที่สุด เพื่อให้ครอบครัวของคุณสามารถใช้ความมั่งคั่งของคุณมากขึ้นเพื่อสร้างชีวิตของพวกเขาเอง หากต้องการความช่วยเหลือด้านภาษีที่ดินหรือปัญหาการวางแผนทางการเงินอื่นๆ โปรดพิจารณา ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน.

การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างภาษีอสังหาริมทรัพย์และภาษีมรดก

ก่อนอื่น ต้องแน่ใจว่าคุณทราบความแตกต่างระหว่าง ภาษีอสังหาริมทรัพย์ และ ภาษีมรดก. ภาษีที่ดินซึ่งบางครั้งเรียกว่า "ภาษีมรณะ" เป็นเงินที่รัฐบาลนำมาจากที่ดินของผู้ตายที่เพิ่งเสียชีวิตก่อนที่จะส่งต่อให้ครอบครัว เพื่อนฝูง และผู้รับผลประโยชน์อื่นๆ มีภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางในขณะที่หลายรัฐยังเรียกเก็บภาษีอสังหาริมทรัพย์ของตนเอง

ภาษีมรดกในขณะเดียวกันจะเรียกเก็บจากเงินหลังจากที่ได้ส่งต่อไปยังทายาทแล้ว เงินอาจมีทั้งภาษีมรดกและภาษีอสังหาริมทรัพย์ ไม่มีภาษีมรดกของรัฐบาลกลาง แต่มีรัฐหลายแห่งเรียกเก็บภาษีมรดก

กฎสำหรับภาษีมรดกเหล่านี้แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ บางครั้งภาษีมรดกจะใช้เฉพาะตามรัฐที่ทายาทอาศัยอยู่ แม้ว่าจะยังมีความสำคัญว่าบุคคลที่เสียชีวิตอาศัยอยู่ในรัฐใดด้วยเช่นกัน แม้แต่สิ่งที่ระบุคุณสมบัติเช่นบ้านเช่นคุณได้รับมรดกก็สามารถส่งผลกระทบต่อสถานการณ์ได้

มีกลยุทธ์มากมายในการลดภาษีทั้งสองประเภท สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการลดภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่อาจเกิดขึ้น ตรวจสอบบทความนี้.

กลยุทธ์การหลีกเลี่ยงภาษีมรดก

หากคุณคิดว่าคุณจะได้รับมรดกเมื่อคนที่คุณรักเสียชีวิต สิ่งแรกที่คุณควรทำคือตรวจสอบกฎหมายทั้งในรัฐที่คุณอาศัยอยู่และรัฐที่พวกเขาอาศัยอยู่ หากไม่มีใครเก็บภาษีมรดก คุณ อยู่ในที่ชัดเจน เมื่อใดก็ตามที่คนที่คุณรักเสียชีวิต คุณจะไม่มีอะไรต้องกังวล อาจมีภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องจัดการ แต่คุณจะไม่ต้องจ่ายอะไรเลยสำหรับเงินที่คุณได้รับจริง

เรื่องราวดำเนินต่อไป

หากมีภาษีมรดกที่ต้องพิจารณา มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดภาระภาษีของคุณ โปรดทราบว่าบางขั้นตอนเหล่านี้จะต้องมีการวางแผนล่วงหน้าและความร่วมมือกับบุคคลที่ทิ้งมรดกให้คุณ ดังนั้น หากคุณเชื่อว่าคุณจะได้รับมรดก ให้คิดล่วงหน้าและพูดคุยกับสมาชิกในครอบครัวของคุณเกี่ยวกับวิธีการโอนเงินที่มีประสิทธิภาพที่สุด

นัดรับเงินเป็นของขวัญ

หากคุณกำลังจะได้รับมรดกจากญาติที่อายุมากขึ้น ให้ลองพูดคุยกับพวกเขาเกี่ยวกับการรับมรดกบางส่วนเป็นของขวัญก่อนที่พวกเขาจะตาย ปัจจุบัน วงเงินภาษีของขวัญประจำปี คือ 15,000 ดอลลาร์ ดังนั้น บุคคลสามารถมอบเงินให้บุคคลได้มากถึง 15,000 ดอลลาร์ในแต่ละปี โดยไม่มีผลกระทบทางภาษี

สมมติว่าคุณยายของคุณบอกคุณว่าเธอจะเหลือเงินให้คุณ $45,000 ตามความประสงค์ของเธอ แทนที่จะยินดีเงินจำนวนนี้แก่คุณ เธอให้เงินคุณ $15,000 ต่อปีเป็นเวลาสามปีก่อนที่เธอจะเสียชีวิต เงินนั้นจะไม่ต้องเสียภาษีมรดก นอกจากนี้คุณยังสามารถ ลงทุนมัน ในหุ้นหรือกองทุนดัชนีและจบลงด้วยเงินมากขึ้นเมื่อถึงแก่กรรมจริงๆ ถ้ามันทำให้ญาติของคุณรู้สึกดีขึ้น คุณสามารถสัญญาว่าจะไม่แตะต้องเงินจนกว่าพวกเขาจะจากไป

ใช้วันที่อื่นในการประเมินมูลค่า

ไม่ใช่มรดกทั้งหมดที่เป็นเงินสด เนื่องจากผู้คนจำนวนมากได้รับทรัพย์สิน รวมทั้งบ้านและอสังหาริมทรัพย์อื่นๆ โดยทั่วไปมูลค่าทรัพย์สินที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษีมรดกคือวันที่เสียชีวิต หากอสังหาริมทรัพย์ต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์ด้วย แต่การใช้วันที่ภายหลัง – โดยทั่วไปหกเดือนหลังความตาย – อาจเป็นทางเลือก ซึ่งอาจส่งผลให้มูลค่าทรัพย์สินลดลงและทำให้ภาระภาษีน้อยลง

ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตที่เสียชีวิต (POD)

หากคุณตั้งค่า a จ่ายในประกันชีวิตมรณะ นโยบาย ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ สำหรับเงินที่พวกเขาได้รับเมื่อคุณเสียชีวิต พวกเขาสามารถใช้เงินจำนวนนี้เพื่อชำระภาษีมรดกหรือมรดกอื่น ๆ ที่เรียกเก็บได้ อีกครั้งนี้จะต้องมีการวางแผนที่ยากลำบากล่วงหน้า

เปลี่ยนที่อยู่อาศัยของคุณ

นี่อาจดูเหมือนเป็นขั้นตอนที่รุนแรง แต่สำหรับบางคนอาจสมเหตุสมผล โปรดจำไว้ว่า ไม่ใช่ทุกรัฐที่เรียกเก็บภาษีมรดก และไม่มีภาษีมรดกของรัฐบาลกลาง หากคุณอยู่ในจุดที่สามารถเคลื่อนย้ายได้ในชีวิต การตั้งร้านในสถานะที่ไม่มีภาษีมรดกอาจช่วยประหยัดเงินให้คุณหรือผู้รับผลประโยชน์ได้ไม่น้อย

บรรทัดด้านล่าง

ภาษีมรดกจะเรียกเก็บจากเงินหลังจากที่โอนไปให้ทายาทแล้ว รัฐส่วนใหญ่ไม่มีภาษีมรดก และไม่มีภาษีมรดกของรัฐบาลกลาง ที่กล่าวว่าแม้ว่าคุณจะอาศัยอยู่ในรัฐที่มีภาษีมรดก แต่ก็มีหลายขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดจำนวนมรดกของคุณที่รัฐจะนำไป

แม้ว่าการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อาจนำไปสู่การสนทนาที่ยากลำบาก แต่ท้ายที่สุดแล้ว จะทำให้ครอบครัวของคุณมีฐานะที่ดีขึ้นมากหลังจากที่คุณจากไป อันที่จริง การวางแผนภาษีมรดกมีความสำคัญพอๆ กับการเขียนพินัยกรรมหรือการจัดตั้งทรัสต์

เคล็ดลับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

• หากคุณหรือคนที่คุณรักต้องการความช่วยเหลือในการลดภาระภาษีมรดกหรือมรดก ให้พิจารณา ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน. การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• หากคุณกำลังจะไปที่อสังหาริมทรัพย์และการวางแผนเกษียณอายุด้วยตัวเอง เป็นการดีที่จะเตรียมตัวอย่างเต็มที่ SmartAsset มีแหล่งข้อมูลออนไลน์ฟรีมากมายที่สามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับอนาคตได้ ตัวอย่างเช่น เช็คเอาท์ เครื่องคิดเลขเกษียณของเรา.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/อันดรี โดโดนอฟ