การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมสามารถดึงดูดผู้ที่ต้องการสร้างรายได้หรือลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดหุ้น ตัวอย่างเช่น นักลงทุนที่ใกล้เกษียณอายุมากขึ้น อาจเริ่มเปลี่ยนพอร์ตไปสู่การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า และแม้ว่าการเกษียณอายุจะยังไม่สิ้นสุด แต่การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมอาจช่วยป้องกันการสูญเสียในช่วงที่ตลาดตกต่ำได้
A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินสำหรับความต้องการและเป้าหมายการลงทุนของคุณ
อธิบายการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม
กลยุทธ์การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมมุ่งเน้นไปที่การรักษาทุนในขณะที่สร้างรายได้ผ่าน การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ. นักลงทุนที่เอนเอียงไปทางอนุรักษ์นิยมของคลื่นความถี่อาจกังวลเกี่ยวกับการเติบโตน้อยกว่าการรักษาสถานะที่เป็นอยู่เท่าที่เกี่ยวข้องกับรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล
การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมมักไม่สร้างผลตอบแทนในระดับเดียวกับการลงทุนที่มีความเสี่ยง ดังนั้นจึงมีข้อแลกเปลี่ยนที่ต้องทำเมื่อเลือกรูปแบบการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม แต่คุณอาจสูญเสียเงินน้อยลงในช่วงที่ตลาดตกต่ำเนื่องจากพอร์ตโฟลิโอของคุณมีความเสี่ยงน้อยกว่าโดยรวม
นั่นไม่ได้หมายความว่าการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมจะปราศจากความเสี่ยงทั้งหมด อาจยังมีความเสี่ยงอยู่บ้าง ขึ้นอยู่กับการลงทุนที่คุณเลือก และสิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการลงทุนอย่างระมัดระวังอาจทำให้การรักษากำลังซื้อของคุณยากขึ้นหาก เงินเฟ้อ แซงหน้ากลับมา
การลงทุนเชิงอนุรักษ์นิยมที่ดีที่สุดสำหรับปี 2022
ไม่มีโซลูชันใดที่เหมาะกับทุกการตัดสินใจว่าจะเลือกการลงทุนแบบใดสำหรับพอร์ตการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม ต้องพิจารณาเป้าหมายส่วนบุคคลและการยอมรับความเสี่ยง ดังนั้นวิธีการลงทุนเงินที่อนุรักษ์นิยมที่สุดคืออะไร? และนักลงทุนสายอนุรักษ์นิยมควรลงทุนในอะไร? ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกที่เป็นไปได้สำหรับการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำในปี 2022
หุ้นกู้
พันธบัตรเป็นหนี้ประเภทหนึ่ง ผู้ลงทุนซื้อพันธบัตรจากผู้ออกพันธบัตร ผู้ออกพันธบัตรจ่ายดอกเบี้ยคืนให้กับนักลงทุนเพื่อแลกกับการใช้ทุนของพวกเขา
หุ้นกู้ เป็นพันธบัตรที่ออกโดยนิติบุคคล บางส่วนมีความเสี่ยงต่ำ อื่น ๆ ตกอยู่ในกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงหรือ "พันธบัตรขยะ" ความเสี่ยงสัมพันธ์กับอันดับความน่าเชื่อถือของผู้ออกพันธบัตร ยิ่งผู้ออกพันธบัตรมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระอัตราดอกเบี้ยมากเท่าใด ความเสี่ยงก็จะยิ่งสูงขึ้น แต่พันธบัตรขยะสามารถให้ผลตอบแทนสูงสุดได้เช่นกัน
ปลาย Pro: พิจารณาหุ้นกู้ที่มีระยะเวลาสั้นกว่าเพื่อบริหารความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย
พันธบัตรเทศบาล
พันธบัตรเทศบาล เป็นพันธบัตรที่ออกโดยเทศบาลและรัฐบาลท้องถิ่น ตัวอย่างเช่น รัฐบาลท้องถิ่นอาจออกพันธบัตรเหล่านี้เพื่อหาเงินสำหรับโครงการก่อสร้างถนนหรือเพื่อสร้างสถานีตำรวจแห่งใหม่
พันธบัตรเทศบาลเป็นการลงทุนที่ระมัดระวังเนื่องจากความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ต่ำ พวกเขายังสามารถเสนอข้อได้เปรียบอีกประการหนึ่งให้กับนักลงทุนในรูปแบบของรายได้ดอกเบี้ยที่ได้รับการยกเว้นภาษีในระดับรัฐบาลกลาง รายได้ดอกเบี้ยได้รับการยกเว้นในรัฐและระดับท้องถิ่นหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสถานที่ออกพันธบัตร
หลักทรัพย์กระทรวงการคลังสหรัฐ
กระทรวงการคลังสหรัฐฯ ออกหลักทรัพย์จำนวนหนึ่ง ได้แก่ ตั๋วเงินคลัง ตั๋วเงินคลัง พันธบัตร และ หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS). สิ่งเหล่านี้ล้วนน่าดึงดูดใจในฐานะการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมด้วยเหตุผลสำคัญประการหนึ่ง: พวกเขาได้รับการสนับสนุนจากความเชื่อมั่นและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐอเมริกาอย่างเต็มที่
ซึ่งหมายความว่าแทบไม่มีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้หรือไม่ชำระเงิน ดังนั้นนักลงทุนจึงสามารถวางใจในหลักทรัพย์เหล่านี้เพื่อหารายได้ที่น่าเชื่อถือ และสามารถนำไปใช้ในการลงทุนระยะสั้นหรือระยะยาวได้ ตัวอย่างเช่น:
ตั๋วแลกเงินมีวันครบกำหนดหนึ่งปีหรือน้อยกว่า
ตั๋วเงินคลังมีอายุไม่เกิน 10 ปี
ตั๋วเงินคลังสามารถมีอายุได้ถึง 30 ปี
ดังนั้นคุณจึงสามารถตัดสินใจได้ว่าต้องการจะลงทุนอะไรตามไทม์ไลน์ส่วนตัวของคุณ นอกจากนี้ ยังควรสังเกตด้วยว่า TIPS อาจเป็นการลงทุนที่ระมัดระวัง หากคุณกังวลเรื่องเงินเฟ้อ มูลค่าหลักของหลักทรัพย์เหล่านี้จะปรับขึ้นหรือลงตลอดระยะเวลาที่ครบกำหนดเพื่อให้ทันกับราคาผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้นหรือลดลง
กองทุนรวมตลาดเงิน
A กองทุนตลาดเงิน เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่มีการลงทุนที่มีสภาพคล่องสูง เช่น เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด นี้อย่าสับสนกับบัญชีตลาดเงินซึ่งเป็นบัญชีเงินฝากประเภทหนึ่งที่ธนาคารเสนอให้
กองทุนตลาดเงินสามารถดึงดูดการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมได้เนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่าและมีสภาพคล่องมากกว่ากองทุนรวมประเภทอื่น ผู้ลงทุนสามารถเก็บเงินปันผลจากกองทุนตลาดเงินได้ตามปกติโดยมีความเสี่ยงน้อยที่สุด กองทุนตลาดเงินมีสามประเภทหลักให้เลือก:
กองทุนตลาดเงินหลักซึ่งลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นและตราสารหนี้ของธนาคารเป็นหลัก
กองทุนตลาดเงินของรัฐบาลที่ลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเป็นหลัก
กองทุนตลาดเงินปลอดภาษีซึ่งสามารถลงทุนในพันธบัตรเทศบาลหรือหนี้รูปแบบอื่นที่ได้รับยกเว้นภาษีได้
ปลาย Pro: กองทุนตลาดเงินสามารถให้ผลตอบแทนสูงกว่ากองทุนทั่วไป บัญชีตลาดเงินในขณะที่ยังค่อนข้างมีความเสี่ยงต่ำ
หุ้นปันผล
เงินปันผลแสดงถึงส่วนแบ่งของผลกำไรของบริษัทที่จ่ายให้กับนักลงทุนเป็นระยะๆ แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วหุ้นจะเป็นการลงทุนที่ระมัดระวังน้อยกว่าโดยรวม แต่ก็มีประโยชน์บางประการในการถือครอง หุ้นปันผล ในพอร์ตโฟลิโอ
ประการหนึ่ง หุ้นโดยรวมมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรหรือหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้อื่นๆ หากคุณต้องสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ไม่มีหุ้นเลย คุณอาจจะเล่นอย่างปลอดภัยเกินไปในแง่ของการบรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณ
หุ้นปันผลสามารถดึงดูดความต้องการของคุณให้มีรายได้ที่สม่ำเสมอ คุณอาจได้รับรายได้เงินปันผลเป็นรายเดือน รายไตรมาส รายครึ่งปี หรือรายปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการทำงานของตารางการจ่ายเงินปันผลของบริษัท หากคุณกำลังลงทุนใน ผู้ดีปันผล or เงินปันผลคิงส์ซึ่งหมายถึงบริษัทที่มีประวัติการจ่ายเงินปันผลมายาวนานในแต่ละปี คุณอาจสามารถรักษากระแสรายได้นั้นได้โดยใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อย
หุ้นที่ต้องการ
หุ้นที่ต้องการ เป็นหุ้นประเภทที่ให้ความสำคัญกับผู้ถือหุ้นในการรับเงินปันผลก่อนผู้ถือหุ้นสามัญ เจ้าของหุ้นบุริมสิทธิยังมีความสำคัญเหนือเจ้าของหุ้นสามัญหากบริษัทล้มละลายหรือควบรวมกิจการกับบริษัทอื่น
คุณไม่ได้รับสิทธิในการออกเสียงใด ๆ ในฐานะผู้ถือหุ้นในหุ้นบุริมสิทธิ แต่คุณก็มีความมั่นใจเพิ่มขึ้นเมื่อรู้ว่าเงินปันผลที่จะจ่ายออกไปจะถึงคุณก่อน สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าสินค้านี้ยังมีสต๊อกอยู่ ดังนั้นหากความผันผวนของตลาดเพิ่มขึ้นซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อราคาหุ้นและมูลค่ารวมของการลงทุนของคุณ
กองทุนดัชนี
กองทุนดัชนี คือกองทุนรวมที่พยายามจับคู่ประสิทธิภาพของดัชนีตลาดเฉพาะ ตัวอย่างเช่น มีกองทุนที่ใช้ดัชนี S&P 500 เป็นเกณฑ์มาตรฐาน กองทุนนี้จะตั้งเป้าที่จะให้ผลตอบแทนเช่นเดียวกับ S&P 500
ในขณะที่การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมดำเนินไป กองทุนรวมดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) มีความเสี่ยงมากกว่าเนื่องจากเกี่ยวข้องกับการเปิดรับหุ้น แต่พวกเขายังคงเป็นตัวแทนของการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดพร้อมผลตอบแทนสูง เนื่องจากพวกเขาไม่พยายามที่จะเอาชนะตลาดด้วยเกมของตัวเอง
ค่างวดคงที่
An เงินปี หมายถึงสัญญาระหว่างตัวคุณกับบริษัทประกันภัย คุณตกลงที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยให้กับบริษัทประกันภัย และเพื่อแลกกับ บริษัทประกันภัยตกลงที่จะชำระเงินคืนให้คุณในภายหลัง
เงินรายปีสามารถเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมซึ่งจะสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอในการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่น บางคนอายุ 50 กลางๆ ในวันนี้อาจซื้อเงินรายปีที่จะเริ่มชำระเงินให้พวกเขาทุกเดือนเมื่ออายุ 65 ปี
ยังคงมีความเสี่ยงอยู่บ้าง เป็นไปได้ว่ารายได้รายปีอาจไม่ไปไกลเท่าที่คุณวางแผนไว้หากอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้นอย่างมาก และถ้าบริษัทประกันเลิกกิจการหรือฟ้องล้มละลาย เงินงวดของคุณอาจหายไป
ใบรับรองเงินฝาก (ซีดี)
A ใบรับรองเงินฝาก เป็นบัญชีเงินฝากประจำ คุณฝากเงินลงในซีดีและในทางกลับกัน คุณจะได้รับดอกเบี้ยจากเงินนั้น เมื่อซีดีครบกำหนด คุณสามารถถอนเงินฝากเดิมและดอกเบี้ยที่ได้รับ
ซีดีที่ออกโดยธนาคารหรือสหภาพเครดิตมักเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดตราบเท่าที่มาจากสถาบันประกัน FDIC หรือ NCUA ในกรณีที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตตกต่ำ ซึ่งเกิดขึ้นไม่บ่อยนัก คุณจะได้รับเงินคืนจนถึงวงเงินประกัน FDIC หรือ NCUA
คุณอาจริบดอกเบี้ยบางส่วนหรือทั้งหมดที่ได้รับจากซีดีหากคุณถอนเงินก่อนครบกำหนด และสิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบอัตราซีดี ข้อกำหนด และข้อกำหนดการฝากเงิน เพื่อค้นหาการผสมผสานที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ
ซีดีนายหน้า
ซีดีนายหน้า เป็นบัตรเงินฝากที่ออกโดยธนาคารแต่ให้บริการผ่านนายหน้า หากคุณมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ตั้งค่าไว้สำหรับการซื้อขาย คุณอาจมีตัวเลือกในการลงทุนในซีดีนายหน้า
ซีดีนายหน้าแตกต่างจากซีดีของธนาคารทั่วไปหรือเครดิตยูเนี่ยนเนื่องจากสามารถซื้อและขายในตลาดรองได้ ซีดีที่เป็นนายหน้าอาจให้ผลตอบแทนสูงกว่าซีดีของธนาคารอื่นๆ คุณยังคงเสี่ยงต่อการสูญเสียดอกเบี้ยที่ได้รับหากคุณถอนเงินจากหนึ่งในซีดีเหล่านี้ก่อนกำหนด แต่โดยรวมแล้วถือว่าคุ้มค่าที่จะพิจารณาหากคุณกำลังมองหาการลงทุนที่ปลอดภัยและให้ผลตอบแทนสูง
บรรทัดด้านล่าง
การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมอาจดึงดูดนักลงทุนบางประเภทได้มากกว่าประเภทอื่นๆ เมื่อตัดสินใจว่าจะลงทุนอะไรในปี 2022 และปีต่อๆ ไป สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาเป้าหมาย ระยะเวลาในการลงทุน และความเสี่ยงโดยรวม การหาสมดุลที่เหมาะสมระหว่างการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมและการลงทุนเชิงรุกอาจเป็นกุญแจสำคัญในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
เคล็ดลับในการลงทุน
พิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมที่ดีที่สุดตามสถานการณ์ของคุณ หากคุณยังไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน การหาที่ปรึกษาไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.
เมื่อตัดสินใจว่าจะลงทุนเงินที่ไหนในขณะที่จัดการความเสี่ยง ให้พิจารณาว่าเงินนั้นต้องสามารถเข้าถึงได้มากเพียงใด เก็บเงินบางส่วนไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือบัญชีการจัดการเงินสดที่ของคุณ ค่านายหน้าตัวอย่างเช่น อาจมีประโยชน์ในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น การรักษาสภาพคล่องทางการเงินบางส่วนในบัญชีประเภทนี้ คุณยังสามารถได้รับรายได้ดอกเบี้ยบางส่วน และคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการเรียกการถอนเงินก่อนกำหนดหรือภาระภาษีด้วยการขายสินทรัพย์
เครดิตภาพ: ©iStock.com/standret, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/AndreyPopov
โพสต์ เล่นอย่างปลอดภัย? การลงทุนเชิงอนุรักษ์นิยมที่ดีที่สุดสำหรับปี 2022 ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/playing-safe-best-conservative-investments-180401024.html