ค่าใช้จ่ายในการเข้าสู่ตลาดที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในปีที่ผ่านมา Zillow ประมาณการว่าบ้านอเมริกันทั่วไปในปัจจุบันมีราคาสูงกว่าปีที่แล้วถึง 55%
และด้วยค่าเฉลี่ย อัตราการจำนอง 30 ปีที่ประมาณ 7%ความคิดในการซื้อหรือขายอาจจะดูน่ากลัวไปหน่อย
ตามจริงแล้ว ตามข้อมูลของ Redfin 85% ของผู้ที่มีอัตราการล็อคอินต่ำกว่าอัตราปัจจุบันคือ งดเว้นจากตลาดที่อยู่อาศัย. และข้อตกลงกำลังตกไปทางซ้าย ขวา และตรงกลาง
แต่ถ้าคุณกำลังมองหาที่จะย้ายและรักษาอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลง มีวิธีหนึ่ง: การจำนองที่สันนิษฐานได้
พลาดไม่ได้กับ
ชาวอเมริกันกว่า 65% ไม่ได้ซื้อของเพื่อ ประกันภัยรถยนต์ที่ดีกว่า — และนั่นอาจทำให้คุณต้องเสียเงิน $500 ต่อเดือน
กังวลเงินสดของคุณเป็นขยะ? เหล่านี้คือ 4 วิธีง่ายๆ เพื่อปกป้องเงินของคุณจากภาวะเงินเฟ้อที่ร้อนแรง
การจำนองแบบสันนิษฐานคืออะไร?
เช่นเดียวกับชื่อที่แนะนำ การจำนองที่สันนิษฐานได้จะให้คุณถือว่าจำนองที่มีอยู่ได้ และนั่นรวมอัตราด้วย ดังนั้น ถ้าคุณต้องการซื้อบ้านจากผู้ขายที่มีอัตราดอกเบี้ย 4% คุณสามารถซื้อบ้าน สมมติจำนวนเงินที่ยังค้างชำระจากการจำนอง และรักษาอัตรา 4% นั้นไว้
ฟังดูดีใช่มั้ย? โดยเฉพาะตอนนี้
“หากคุณนึกถึงมุมมองของผู้ซื้อ เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ ผู้คนจะไม่สนใจสำรวจความเป็นไปได้ของการจำนองแบบสันนิษฐานได้น้อยลง หากพวกเขาไม่ต้องการจริงๆ” แดเนียล เฮล หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Realtor.com กล่าว
“แต่ตอนนี้อัตราดังกล่าวสูงกว่าที่เคยเป็นมามาก มีแรงจูงใจที่แข็งแกร่งสำหรับผู้ซื้อที่จะพิจารณาว่าเป็นไปได้ และสำหรับผู้ขายที่มีเงินกู้ที่สามารถคาดเดาได้ โฆษณานั้นอาจเป็นไปได้”
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าการจำนองทั้งหมดนั้นไม่สามารถคาดเดาได้ เงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก Federal Housing Administration (อฟช.)ที่ กรมกิจการทหารผ่านศึก (VA)หรือสหรัฐอเมริกา The กรมวิชาการเกษตร (USDA) สามารถสันนิษฐานได้ตราบเท่าที่คุณปฏิบัติตามข้อกำหนด
และบรรดาผู้ที่จัดการกับเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากเวอร์จิเนียกล่าวว่าพวกเขากำลังเป็นที่นิยมมากขึ้น
“เราเห็นความสนใจใน .มากขึ้น ความสามารถในการกู้ยืม VA ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยยังคงไต่ระดับต่อไป” Chris Birk ผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาของ Veterans United Home Loans กล่าวในอีเมล "ปีแห่งอัตราที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ช่วยลดความต้องการผลประโยชน์ภายใต้เรดาร์ของเงินกู้ VA"
ตัดสินใจว่าข้อตกลงนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
อาจมีข้อดีมากมายในการจำนองที่สมมติขึ้น โดยเฉพาะตอนนี้.
“ในช่วงเวลาที่อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ประโยชน์ของการจำนองแบบสันนิษฐานได้คือความสามารถในการได้บ้านใหม่และรักษาอัตราที่ต่ำที่เจ้าของบ้านล็อคไว้เป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปีก่อน” Birk กล่าว “โดยพื้นฐานแล้วคุณกำลังรับช่วงเงินกู้จำนองของคนอื่น รวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ยเหมือนกัน”
หากคุณกำลังขาย การโฆษณาบ้านของคุณด้วยการจำนองที่สันนิษฐานได้ยังช่วยให้ขายได้ง่ายขึ้น เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงจะดึงดูดผู้ซื้อได้มาก กังวลสภาวะตลาด.
นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่เกี่ยวข้องกับการจำนองที่สันนิษฐานได้น้อยลง ตาม FHA ค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับการปิดบัญชีสามารถรวมอยู่ในเงินกู้ได้ แม้ว่าคุณจะสามารถจ่ายออกจากกระเป๋าได้เสมอหากคุณเลือก
อย่างไรก็ตาม มีข้อเสียบางประการที่คุณควรระวัง และหนึ่งในนั้นคือ หากคุณซื้อ อาจต้องเสียเงินจำนวนมากล่วงหน้า
ถ้าคุณต้องการซื้อบ้านในราคา $500,000 แต่เงินกู้ที่คุณจะสมมติในบ้านนั้นเพียง $350,000 คุณจะต้องทำส่วนต่าง $150,000 นั้น ไม่ว่าจะมีการจำนองครั้งที่สอง ซึ่งอาจซับซ้อน หรือด้วยเงินสด
“คุณจะต้องใช้เงินสดหรือเงินสำรองเพื่อชำระส่วนของเจ้าของบ้าน” Birk กล่าว “การหาแหล่งเงินทุนสำรองอาจเป็นเรื่องท้าทาย นอกจากนี้ ผู้ให้กู้และผู้ให้บริการของ VA บางรายไม่อนุญาตให้มีการตั้งสมมติฐาน”
ในขณะที่ผู้ขายสามารถทำเงินได้มากขึ้นจากการขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอาจทำให้ขายได้ในราคาที่สูงขึ้น แต่ก็อาจเป็นเรื่องยุ่งยากมากขึ้น
“คุณจะต้องทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ด้วย ไม่ว่ากระบวนการใดในการรับจำนองนั้น หากมีอยู่จริง” เฮลกล่าว
ตัวอย่างเช่น มีกฎเฉพาะเมื่อพิจารณาถึงการจำนอง VA ที่อาจมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญหากไม่ปฏิบัติตาม
"นอกจากนี้ยังมีข้อเสียเปรียบที่สำคัญต่อการสันนิษฐานสำหรับเจ้าของบ้านที่มีประสบการณ์" Birk กล่าว “การให้สิทธิ์เงินกู้ VA ใดก็ตามที่ทหารผ่านศึกใช้ในบ้านปัจจุบันของพวกเขาจะผูกติดอยู่กับทรัพย์สินจนกว่าเงินกู้เดิมจะชำระคืนเต็มจำนวน วิธีเดียวที่จะปลดล็อคมันในการทำธุรกรรมสมมุติฐานคือให้สมมติเป็นทหารผ่านศึกที่เต็มใจที่จะแทนที่สิทธิ์ของพวกเขาสำหรับเจ้าของบ้าน”
และหากไม่เกิดขึ้น ทหารผ่านศึกมีสิทธิกู้ยืม VA สำหรับการซื้อในอนาคตจะลดลง
"พวกเขาอาจต้องชำระเงินดาวน์หรือในบางกรณีไม่สามารถใช้ผลประโยชน์เงินกู้ VA ได้เลย" Birk กล่าว
จำนองไม่ได้ทุกประเภทที่จะสมมติได้
แน่นอนว่าทั้งหมดนี้ถือว่าการจำนองของคุณสามารถสันนิษฐานได้ตั้งแต่แรก
หากคุณกำลังพิจารณาที่จะขายและต้องการทราบว่าเงินกู้ของคุณมีสิทธิ์หรือไม่ คุณจะต้องยืนยันว่ามีข้อสันนิษฐานในสัญญาของคุณ ประโยคนั้นจะเป็นสิ่งที่ช่วยให้คุณมีคนรับจำนองของคุณด้วยเงื่อนไขทั้งหมด
สำหรับผู้ซื้อ แม้ว่าจะไม่ใช่เส้นทางสู่การเป็นเจ้าของบ้านที่ง่ายที่สุด แต่หากคุณสามารถทำได้ ตอนนี้ ก็อาจเป็นหนึ่งในวิธีที่ถูกที่สุด
จะอ่านอะไรต่อดี
บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/homes-costing-55-more-today-190000994.html