การให้อภัยเงินกู้นักเรียนจะช่วยเศรษฐกิจหรือไม่? ตอนนี้หรือภายหลัง?

ประเด็นที่สำคัญ

• การให้อภัยเงินกู้นักเรียนไม่ได้ทำให้อัตราเงินเฟ้อพุ่งสูงขึ้นในขณะนี้
• ผู้คนได้รับการชำระเงินเหล่านั้นโดยหยุดชั่วคราว ดังนั้นการให้อภัยเงินกู้จะไม่เพิ่มความต้องการหรือรายได้ทิ้งในทันทีทันใด
• เปลี่ยนเป็น โปรแกรม IBR จะมีประโยชน์ระยะยาวสำหรับผู้กู้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาจำนวนมาก

เมื่อวันที่ 24 สิงหาคม เมื่อสองสัปดาห์ก่อน ฝ่ายบริหารของ Biden ได้ประกาศโครงการให้อภัยเงินกู้นักเรียนบางส่วน สำหรับบางคน มันไปไกลเกินไป สำหรับคนอื่นๆ มันยังไปได้ไม่ไกลพอ

รักหรือเกลียดมัน ผลลัพธ์สุทธิต่อเศรษฐกิจในบริเวณใกล้เคียงโดยรวมมีแนวโน้มที่จะน้อยที่สุด แม้ว่าสำหรับผู้ยืมเงินกู้นักเรียนบางคน แม้แต่การให้อภัยที่ถูกตัดทอนก็อาจเปลี่ยนแปลงชีวิตได้

ข่าวการให้อภัยเงินกู้นักเรียน

ภายใต้โครงการใหม่ ผู้ที่มีเงินกู้นักเรียนจากรัฐบาลกลางจะได้รับการอภัย $10,000 และผู้ที่ได้รับทุน Pell ในขณะที่อยู่ในวิทยาลัยจะได้รับ $20,000 ในการให้อภัย โปรแกรมให้อภัยสินเชื่อเหล่านี้มีให้สำหรับผู้กู้เท่านั้นหากเป็นไปตามแนวทางรายได้ปัจจุบัน

ผู้ที่ยังคงมียอดคงเหลือหลังจากใช้นโยบายการให้อภัยข้างต้นแล้วยังสามารถใช้ประโยชน์จากกฎใหม่ที่จำกัดการชำระคืนตามรายได้ (IBR) ที่ 5% ของรายได้การตัดสินใจทั้งหมด ซึ่งลดลงจากขีดจำกัดก่อนหน้าที่ 10% .

ส่วนหนึ่งของแผนนี้ ฝ่ายบริหารของไบเดนยังได้ขยายเวลาพักชำระหนี้เงินกู้นักเรียนไปจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2022 ประธานาธิบดีได้ระบุไว้อย่างชัดเจนว่าเขาตั้งใจที่จะให้สิ่งนี้เป็นการขยายเวลาขั้นสุดท้ายของการเลื่อนการชำระหนี้ ซึ่งเริ่มภายใต้การบริหารของทรัมป์ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2020 นั้น หมายถึงผู้กู้จะต้องเริ่มชำระอีกครั้งในเดือนมกราคม 2023

ลดการจ่าย IBR เหลือ 5% ของรายได้ตามดุลยพินิจ

เปลี่ยนเป็น โปรแกรม IBR จะมีประโยชน์ระยะยาวสำหรับผู้กู้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ทำเงินน้อยกว่า 225% ของ เส้นความยากจนของรัฐบาลกลาง (อฟช.). นั่นก็เพราะว่าจะมีสูตรใหม่กำหนดรายได้ตามดุลยพินิจ สูตรใหม่นี้จะกำหนดรายได้ตามที่เห็นสมควรเป็นอะไรก็ได้หลังจากเกณฑ์ FPL 225%

หากคุณมีรายได้ 225% ของ FPL หรือน้อยกว่า การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเป็น $0. หากคุณทำมากกว่านั้น การชำระเงินของคุณจะถูกจำกัดไว้ที่ 5% ของรายได้ที่คุณกำหนดเอง แทนที่จะเป็นขีดจำกัดสูงสุดก่อนเกิดโรคระบาดที่ 10%

ไม่ว่าจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนของคุณเป็นเท่าใด โปรแกรมนี้จะตัดดอกเบี้ยรายเดือนที่ยังไม่ได้ชำระ ตราบใดที่คุณชำระเงินตรงเวลา ซึ่งหมายความว่ายอดเงินกู้ของคุณไม่สามารถเติบโตได้ตราบเท่าที่คุณยังคงผ่อนชำระเงินกู้ แม้ว่าจำนวนเงินที่ครบกำหนดจะเป็น 0 เหรียญ ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นซึ่งรบกวนผู้กู้จำนวนมากก็จะถูกลดทอนลงอย่างรุนแรงเช่นกัน เนื่องจากยอดเงินกู้ไม่เกิน 12,000 เหรียญสหรัฐหรือน้อยกว่าจะได้รับการอภัยหลังจากสิบปีแทนที่จะเป็นระยะยี่สิบปีก่อนหน้านี้

ในปัจจุบัน ส่วนการลด IBR ของโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้เป็นเพียงข้อเสนอเท่านั้น ขั้นแรกต้องโพสต์ไปที่ Federal Register จากนั้นจะเปิดให้แสดงความคิดเห็นสาธารณะเป็นเวลา 30 วัน หลังจากนั้น ED จะตรวจสอบความคิดเห็นสาธารณะและร่างกฎขั้นสุดท้าย ข้อเสนอบางเวอร์ชันอาจมีผลบังคับใช้ในเดือนกรกฎาคม 2023 ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่ากระบวนการเสร็จสมบูรณ์

การยกเลิกเงินกู้นักเรียนช่วยเศรษฐกิจหรือไม่?

ทั้งหมดขึ้นอยู่กับเศรษฐกิจที่คุณกำลังพูดถึง เกือบ 90% ของการให้อภัยจะตกเป็นของบุคคลที่มีรายได้ 75,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้น สำหรับครัวเรือนเหล่านี้ การมีเงินเพิ่มอีกสองสามร้อยเหรียญต่อเดือนหลังจากเลื่อนการชำระหนี้ สามารถสร้างความแตกต่างที่มีความหมายในโอกาสทางการเงินในระยะยาว ผู้กู้อาจสามารถ:

• ชำระหนี้ผู้บริโภคในอัตราที่เร็วขึ้น
• ประหยัดสำหรับโอกาสทางการศึกษาสำหรับบุตรหลานของตน
• ก่อตั้งธุรกิจ.
• เก็บเงินดาวน์บ้าน.
• ลงทุนในบัญชีเกษียณอายุที่เสียภาษี

สำหรับเศรษฐกิจส่วนบุคคล ใช่ การให้อภัยเงินกู้นักเรียนจะเป็นประโยชน์

เศรษฐกิจที่ใหญ่ขึ้นมีแนวโน้มที่จะได้รับผลตอบแทนเล็กน้อย หากมี ในอนาคตอันใกล้ จะไม่มีการไหลเข้าของเงินสดใหม่เข้าสู่ระบบเศรษฐกิจในคราวเดียว เนื่องจากการชำระเงินเหล่านี้ได้หยุดไว้ชั่วคราวมานานกว่าสองปีแล้ว

แต่มีศักยภาพที่เศรษฐกิจขนาดใหญ่จะได้รับผลประโยชน์ระยะยาวเพียงเล็กน้อย เนื่องจากพลเมืองที่เสียเปรียบทางเศรษฐกิจในปัจจุบันมีเงินอีกเล็กน้อยเพื่อแสวงหาความมั่นคงทางการเงินและการเติบโตส่วนบุคคล สำหรับชุดนี้ เราจัดทำคู่มือสำหรับ วิธีการลงทุน $10,000 มูลค่าการให้อภัยเงินกู้นักเรียน

คนเดียวที่อาจทำให้เกิดความกังวลคือผู้ที่ลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากเงินกู้นักเรียน อย่างไรก็ตาม ข้อเท็จจริงที่ว่านโยบายนี้ครอบคลุมหนี้เงินกู้นักเรียนของอเมริกาเพียง 1.75 ล้านล้านดอลลาร์ แทนที่จะเป็นโครงการให้อภัยอย่างเต็มรูปแบบ นักลงทุนเหล่านี้อาจถอนหายใจด้วยความโล่งอก

การยกเลิกเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาส่งผลต่ออัตราเงินเฟ้อหรือไม่?

มีหลายเหตุผลที่ประเทศต่างๆ ทั่วโลกกำลังประสบกับภาวะเงินเฟ้ออยู่ในขณะนี้ การให้อภัยหนี้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางไม่ได้เป็นหนึ่งในนั้น

อะไรทำให้เกิดภาวะเงินเฟ้อ?

อัตราเงินเฟ้อเกิดจากอุปสงค์จำนวนมาก ปัญหาห่วงโซ่อุปทานที่เกิดจากการระบาดใหญ่ และความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ต่างๆ โดยเฉพาะในยูเครน มีการผลิตและขนส่งสินค้าไม่เพียงพอต่อความต้องการ นั่นทำให้ต้นทุนของทุกอย่างสูงขึ้น

ในกรณีนี้ ไม่ได้เกิดจากการที่ผู้บริโภคทั่วไปมีเงินมากขึ้น ซึ่งเป็นสาเหตุหลักของภาวะเงินเฟ้อในอดีต แม้ว่าจะเป็นความจริงที่ครัวเรือนได้รับเงินกระตุ้นเล็กน้อยตลอดช่วงการแพร่ระบาด และหลาย ๆ คนได้รับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยหยุดชั่วคราว (ทำให้ปลอดจากเงินหลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือน) สิ่งนี้เกิดขึ้นกับฉากหลังของการว่างงานในวงกว้างซึ่งมีรายได้เฉลี่ยของครัวเรือน มีลักษณะแคระแกรนอย่างมาก เนื่องจากมีคนรายงานการกลับมาทำงานมากขึ้น ค่าจ้างจึงยังไม่เพิ่มขึ้นเพียงพอที่จะให้ทันกับราคาที่สูงขึ้นสำหรับสินค้าจำเป็น

อัตราเงินเฟ้อรุนแรงขึ้นในสหรัฐอเมริกาโดยส่วนใหญ่โดยบริษัทต่างๆ ที่ใช้ประโยชน์จากความกังวลเรื่องเงินเฟ้อโดยขึ้นราคาสำหรับความจำเป็นที่ไม่สมส่วนกับทรัพยากรทางการเงินที่มีให้สำหรับผู้บริโภคโดยเฉลี่ย พวกเขาทำทั้งหมดนี้พร้อมทั้งทำลายสถิติกำไร ในขณะเดียวกัน บริษัทเหล่านี้ไม่ได้ขึ้นค่าแรงในอัตราที่สมน้ำสมเนื้อ

หนึ่งในผลลัพธ์ที่ต้องการมากมายของ Federal Reserve ที่ขึ้นอัตราดอกเบี้ยก็คือทำให้ ดอลลาร์สหรัฐแข็งค่าขึ้นซึ่งช่วยลดต้นทุนและเพิ่มความสามารถในการแข่งขันของการนำเข้าและสินค้าต่างประเทศ หากสินค้าจากบริษัทอเมริกันพองเกินราคาสำหรับผู้บริโภคทั่วไป การนำเข้าที่ถูกกว่าก็สามารถช่วยให้พวกเขาเข้าถึงสินค้าจำเป็นที่มีราคาจับต้องได้ ความหวังประการหนึ่งคือสิ่งนี้จะผลักดันราคาจากบริษัทอเมริกันให้ต่ำลง หากพวกเขาต้องการรักษาความสามารถในการแข่งขัน

การให้อภัยเงินกู้นักเรียนไม่น่าจะส่งผลกระทบต่ออัตราเงินเฟ้อระยะสั้น

การให้อภัยเงินกู้นักเรียนไม่ได้ทำให้อัตราเงินเฟ้อพุ่งสูงขึ้นในขณะนี้ ผู้คนมีเงินเพิ่มหลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือนในกระเป๋าของพวกเขามานานกว่าสองปีแล้ว ดังนั้น การให้อภัยเงินกู้จะไม่เพิ่มความต้องการหรือรายได้สำรองในทันทีทันใด มันทำให้สิ่งที่เกิดขึ้นแล้วถาวรอย่างถาวร

ผู้ที่มีหนี้เกิน 10,000 ดอลลาร์ (หรือ 20,000 ดอลลาร์หากพวกเขาเป็นผู้รับทุน Pell) จะต้องเริ่มชำระเงินอีกครั้งในเดือนมกราคม เท่าที่มีความกังวลเรื่องเงินเฟ้อ นั่นอาจเป็นสิ่งที่ดีเพราะพวกเขามีรายได้ 'ตามดุลยพินิจ' น้อยกว่าเพื่อกระตุ้นอุปสงค์ เพราะมันจะไปจ่ายเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางมากขึ้น แต่เนื่องจากความต้องการในปัจจุบันถูกกำหนดโดยปัญหาห่วงโซ่อุปทานและการเพิ่มขึ้นของราคาเทียมโดยบริษัทอเมริกัน การเริ่มต้นใหม่ของการชำระเงินไม่น่าจะขยับเข็มไปสู่ภาวะเงินเฟ้อที่ลดลงเช่นกัน

หากคุณลงทุนมากขึ้นตั้งแต่หยุดจ่ายเงินกู้นักเรียนในปี 2020 ให้มองหาแพลตฟอร์มอย่าง Q.ai ที่ไม่ต้องคาดเดาการลงทุน

ปัญญาประดิษฐ์ของเราค้นหาตลาดเพื่อการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และสถานการณ์ทางเศรษฐกิจทุกรูปแบบ จากนั้นจึงรวมเข้าด้วยกันให้สะดวก ชุดการลงทุน ที่ทำให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายและกล้าพูดได้เลยว่าสนุก

เหนือสิ่งอื่นใด คุณสามารถเปิดใช้งานได้ การคุ้มครองผลงาน เพื่อปกป้องกำไรของคุณและลดความสูญเสียของคุณได้ทุกเมื่อ ไม่ว่าคุณจะลงทุนในอุตสาหกรรมใด

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI เมื่อคุณฝากเงิน $100 เราจะเพิ่มอีก $100 ในบัญชีของคุณ